公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年末公司总资产、贷款和存款分别为34亿美元、23亿美元和30亿美元，较2020年末余额分别增长16.9%、6.9%和21.6%[248] - 2021年末股东权益为3.401亿美元，每股47.44美元，2020年末为3.169亿美元，每股43.92美元；权益资产比率分别为10.1%和11.0%；2021年股息为每股1.50美元，占净收入的24.9%[250] - 2021年末不良资产为500万美元，占总资产的0.15%，2020年末为1050万美元，占0.36%；贷款损失准备金为2840万美元，占净贷款的1.22%，2020年末为2730万美元，占1.26%；2021年净冲销贷款为70万美元，占平均贷款的0.03%，2020年为270万美元，占0.13%[251] - 2021年末可供出售投资组合净未实现持有损失为180万美元，2020年末为收益970万美元；2021年末股东权益中净未实现持有损失为140万美元，2020年末为未实现持有收益770万美元[257] - 2021年末非执行资产较2020年末减少550万美元，降幅52.8%，非执行资产占总资产的比例从0.36%降至0.15%，非执行贷款占净贷款的比例从0.45%降至0.19%[291] - 2021年12月31日非应计贷款为281.1万美元，较2020年的698.1万美元减少420万美元，非应计贷款占投资贷款的比例从0.32%降至0.12%[289][291] - 2021年12月31日贷款损失准备金为2838.3万美元，较2020年末的2734.4万美元增加110万美元，贷款损失准备金占投资贷款的比例从1.26%降至1.22%[289][298] - 2021年净冲销额为71.1万美元，净冲销额占平均贷款的比例为0.03%，其中商业贷款净冲销额为40.3万美元，占比0.06%；商业房地产贷款净冲销额为18.4万美元，占比0.02%；住宅房地产贷款净冲销额为1.7万美元，占比0.01%；消费贷款净冲销额为10.7万美元，占比0.14%[297] - 2021年末总存款从2020年末增长5.263亿美元或21.6%，达到30亿美元；非利息存款增长1.153亿美元或18.5%，利息存款增长4.11亿美元或22.6%[305] - 2021年平均总存款从2020年的22亿美元增至27亿美元，增幅4520万美元或20.4%；平均非利息存款增加1291万美元，平均利息账户增加3229万美元[310] - 2021年付息存款成本从2020年的0.71%降至0.37%，下降34个基点；货币市场账户成本从0.81%降至0.36%，下降45个基点；NOW账户下降25个基点；定期存款成本从1.40%降至0.92%，下降48个基点[311] - 2021年大额定期存款（100美元及以上）平均余额从2020年的2.003亿美元降至1.727亿美元，降幅2760万美元或13.8%；平均资金成本从1.46%降至0.78%，下降68个基点[312] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司未投保存款分别为12亿美元和8.846亿美元；超过25万美元的定期存款分别为8830万美元和9580万美元[313] - 2021年12月31日累计一年的RSA/RSL比率为1.16，2020年为1.39，均为正缺口[326] - RSA较上一年末减少2570万美元，降幅1.9%；RSL增加1.705亿美元，增幅17.5%[327] - 2021年12月31日，净非核心资金依赖比率为 - 3.0%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.6%，2020年末分别为2.8%和 - 1.3%[341] - 2021年12月31日，基本流动性盈余比率增至14.6%，2020年12月31日为8.7%[341] - 2021年现金及现金等价物增加5170万美元，2020年增加1.97亿美元[342] - 2021年经营活动提供净现金4080万美元，2020年为3720万美元[343] - 2021年融资活动提供净现金4.511亿美元，2020年为3.611亿美元[344] - 2021年和2020年投资活动使用的净现金分别为4.401亿美元和2.012亿美元，2021年贷款活动使用的净现金为1.52亿美元，低于2020年的2.413亿美元[345] - 2021年12月31日，公司一级资本与风险加权资产及表外项目的比率为12.3%，2020年为12.2%；总资本比率2021年为13.6%，2020年为15.1%；普通股一级资本与风险加权资产比率2021年为12.3%，2020年为12.2%；杠杆率2021年为9.2%，2020年为9.3% [353] - 2021年12月31日，股东权益为3.401亿美元，即每股47.44美元，2020年为3.169亿美元，即每股43.92美元，2021年增长了2320万美元[354] - 2021年、2020年和2019年宣布的股息分别为每股1.50美元、1.44美元和1.37美元，股息支付率分别为24.9%、35.8%和39.4% [355] - 2021年公司回购并注销了54,285股，花费240万美元；2020年回购并注销181,417股，花费690万美元；2019年回购并注销14,428股，花费60万美元[356] - 截至2021年12月31日的十二个月，净收入为4350万美元，即每股摊薄收益6.02美元，较2020年的2940万美元（每股摊薄收益4.00美元）增长50.5% [357] - 2021年和2020年的资产平均回报率分别为1.41%和1.09%，平均股权回报率分别为13.34%和9.48% [359] - 2021年和2020年的税等效净利息收入分别为8610万美元和8110万美元，净利息收益率分别为2.99%和3.25% [360] - 2021年税等效净利息收入（非GAAP指标）为8610万美元，2020年为8110万美元[372] - 2021年平均生息资产较2020年增加3.82亿美元至29亿美元，带来640万美元利息收入增长[373] - 2021年平均计息负债较2020年增加3.229亿美元至20亿美元，导致利息支出净增加110万美元[374] - 2021年与2020年相比，生息资产税等效收益率下降50个基点，资金成本下降33个基点，税等效净利息收入减少130万美元[376] - 2021年贷款组合税等效收益率较2020年下降22个基点至3.94%，导致利息收入减少470万美元[376] - 2021年投资组合税等效收益率较2020年下降42个基点至1.94%，利息收入减少160万美元[376] - 2021年非到期存款账户资金成本较2020年下降25个基点，使利息支出减少400万美元[377] - 2021年短期借款平均利率较2020年下降45个基点，导致利息支出减少30万美元[377] - 2021年长债平均利率较2020年上升145个基点，使利息支出增加30万美元[377] - 2021年净利息收入（非GAAP）为8614.7万美元，收益率为2.86%；2020年为8110.7万美元，收益率为3.03%[380] - 2021年贷款损失拨备为180万美元，2020年为740万美元[383] - 2021年非利息收入为2560万美元，较2020年增加900万美元；排除出售Visa B类股票后，非利息收入减少320万美元，降幅19.0%[386] - 2021年非利息支出为55004千美元，2020年为54868千美元，2019年为55642千美元；薪资和员工福利支出占非利息支出的54.1%[389] - 2021年薪资和员工福利支出为2970万美元，较2020年减少40万美元，降幅1.3%；薪资和工资税增加30万美元，增幅1.1%，员工福利支出减少70万美元，降幅12.7%[389] - 2021年其他支出为1240万美元，2020年为1190万美元；FDIC保险和评估费用增加20万美元，增幅27.9%，其他税收增加30万美元[391] - 2021年所得税费用为1000万美元，有效税率为18.7%；2020年所得税费用为480万美元，有效税率为14.1%[393] - 2021年免税收入的税收优惠为税前收入的2.3%，2020年为3.0%；通过投资税收抵免，2021年和2020年均减少所得税费用110万美元[394][395] - 2020年末公司总资产、贷款和存款分别为29亿美元、22亿美元和24亿美元，较2019年末分别增长16.5%、12.4%和23.6%[3] - 2020年末股东权益为3.169亿美元，每股43.92美元，2019年末为2.99亿美元，每股40.47美元[5] - 2020年末不良资产为1050万美元，占贷款净额和 foreclosure 资产的0.48%，2019年末为0.54%[6] - 2020年末贷款损失准备金为2730万美元，占贷款净额的1.26%，2019年末为2270万美元，占比1.17%[6] - 2020年投资证券较2019年减少3530万美元至3.033亿美元，2020年投资购买额为1.072亿美元，2019年为1.245亿美元[9] - 2020年贷款较2019年增加2.397亿美元，增幅12.4%，剔除PPP贷款后增长5000万美元，增幅2.6%[12] - 2020年末存款较2019年末增长4.656亿美元，增幅23.6%，非利息存款增长1.592亿美元，增幅34.4%，利息存款增长3.064亿美元，增幅20.3%[22] - 2020年末贷款损失准备金覆盖率为277.0%，2019年末为225.0%[20] - 2020年总存款平均为22亿美元，2019年为19亿美元，较2019年增加2.918亿美元，增幅15.1%[424] - 2020年与2019年相比，平均无息存款增加1.208亿美元，有息账户平均增加1.71亿美元[424] - 2020年与2019年相比，包括货币市场、可转让支付命令账户和储蓄账户在内的有息交易存款平均增加1.836亿美元，定期存款平均减少0.126亿美元[424] - 2020年有息存款成本从2019年的1.01%降至0.71%，下降30个基点[425] - 2020年与2019年相比，货币市场账户成本从1.31%降至0.81%，下降50个基点[425] - 2020年与2019年相比，可转让支付命令账户成本下降17个基点[425] - 2020年与2019年相比，定期存款成本降至1.40%，下降50个基点[425] 投资组合相关情况 - 公司投资组合主要由短期美国国债和政府机构证券、美国政府支持机构发行的抵押贷款支持证券以及中期免税州和市政债券组成[252] - 公司投资组合面临的最大风险是市场风险或利率风险，利率上升会导致债券价格下跌，影响公司流动性、盈利和资本状况[253][254] - 2021年末投资证券增至5.887亿美元，较2020年末的3.033亿美元增加2.854亿美元；2021年证券购买总额为3.586亿美元，2020年为1.072亿美元[258] - 2021年投资证券还款总额为6040万美元，2020年为8500万美元；2020年第一季度出售低收益短期市政债券获利26.7万美元，下半年出售两笔抵押贷款支持证券获利65.1万美元[259] - 2021年末短期美国国债和美国政府支持企业证券占投资组合的38.3%，高于2020年末的27.7%；免税市政债务占比降至18.6%，应税市政债券占比降至11.7%；投资组合平均期限从4.3年延长至5.3年，有效久期从4.0年增至4.6年[260] - 2021年投资证券平均为3.985亿美元，占平均盈利资产的13.9%，2020年分别为2.927亿美元和11.7%；投资组合的税等效收益率从2.36%降至1.94%[262] 公司业务服务与竞争监管情况 - 公司主要通过全资子公司Peoples Bank提供金融服务，服务宾夕法尼亚、新泽西和纽约等地的零售和商业客户[243] - Peoples Bank主要产品是向中小企业提供贷款，通过提供支票账户和货币市场账户等吸收存款[244] - 公司面临来自商业银行、储蓄机构、信用社等的竞争，同时受联邦和州监管机构的监管[245][246] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2020年公司批准14

PPP贷款业务数据变化 - 2020年获批并发放的PPP贷款在2020年12月31日余额为1.896亿美元，2021年9月30日余额为1420万美元；2021年第二轮PPP新发放贷款1.216亿美元，2021年9月30日余额为6930万美元；2021年公司协助小企业客户获得2.278亿美元贷款豁免[134] - 2021年前九个月，除PPP贷款外的总贷款平均为2023466美元，较2020年同期增加55841美元，增幅2.8%；PPP贷款平均为178972美元，收益率4.69%；整个贷款组合的税收等效收益率为4.00%，较去年同期下降25个基点[148] - 2021年9月30日止九个月，PPP贷款收益率从2.32%升至4.69%，增长源于大量PPP贷款豁免和递延费用的增值[211] 贷款还款延期业务情况 - 疫情初期公司为479笔商业贷款（余额3.068亿美元）和512笔消费贷款（余额2330万美元）提供最长6个月还款延期，2021年9月30日所有贷款已恢复正常还款[135] 宏观经济指标变化 - 2021年第三季度通胀高于FOMC长期目标2%，截至2021年9月30日的12个月，消费者物价指数（CPI）为4.0%，所有项目指数为5.4% [136] - 2021年第三季度国内生产总值（GDP）年化增长率为2.0%，低于市场预期的2.6%；个人消费从第二季度的12.0%降至1.6%；住房活动下降7.7%；商业设备投资下降3.2% [136] - 2021年9月30日，美国、纽约州、宾夕法尼亚州及公司特定市场区域的平均失业率均低于2020年同期，美国失业率从8.8%降至5.1% [152] 公司商誉情况 - 2021年9月30日公司商誉账面价值为6340万美元，与2020年12月31日持平[137] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为32.33525亿美元，较2020年12月31日增加3.49723亿美元，年化增长率16.2%；总贷款为22.05661亿美元，较2020年12月31日增加2767.9万美元；投资增加1.91093亿美元，增幅63.0%；存款增加4.03806亿美元，年化增长率22.2%；总借款为3623.5万美元；股东权益为3.27732亿美元，较2020年末增加1085.5万美元，增幅3.4% [138] - 2021年9月30日可供出售投资证券为4.61372亿美元，较2020年12月31日增加1.65461亿美元，增幅55.9%；持有至到期投资证券为3284.8万美元，较2020年12月31日增加2562.3万美元[139] - 2021年前九个月投资组合平均为3.47085亿美元，较去年同期增加4786万美元，增幅16.0%；平均免税市政债券增加3467.3万美元，增幅79.1%；投资组合税等效收益率降至2.09%，较去年同期下降32个基点[140] - 2021年9月30日，未使用承诺总额为647322美元，高于2020年12月31日的426486美元[150] - 2021年9月30日，非应计贷款从6981美元降至2999美元，不良贷款总额从9870美元降至5637美元，不良资产总额从10502美元降至6124美元，不良贷款占净贷款的比例从0.45%降至0.26%，不良资产占总资产的比例从0.36%降至0.19% [154] - 2021年前九个月，公司贷款损失准备金减少0.7百万美元，降幅2.4%；截至2021年9月30日，贷款损失准备金为26.7百万美元，占净贷款的1.21% [161] - 2021年前九个月，总存款较2020年12月31日增加403806美元，增幅16.6%，达到2840919美元；有息存款增加313680美元，无息存款增加90126美元[162] - 2021年前九个月，有息存款平均为1921732美元，较2020年增加320141美元，增幅20.0%；有息存款成本从0.76%降至0.40%，有息负债总成本从0.84%降至0.50% [165] - 截至2021年9月30日，总借款为36235美元，较2020年12月31日减少61534美元；短期借款从50000美元降至0，长期债务从14769美元降至3235美元，次级债务维持在33000美元[167] - 公司2021年9月30日累计一年期RSA/RSL比率为1.94%，较2020年12月31日的1.39%有所增加，部分原因是隔夜联邦基金出售余额增加3.195亿美元和借款减少6153.4万美元[172] - 2021年9月30日，公司现金及银行存款余额为3.60587亿美元，在美联储贴现窗口的可用额度为1.44117亿美元，可供出售投资证券组合总额为4.61372亿美元，其中2.75653亿美元未抵押，投资组合净未实现收益为128.7万美元[180] - 2021年9月30日，公司净非核心资金依赖比率为 - 6.6%，净短期非核心资金依赖比率为 - 9.5%，而2020年末总体非核心依赖比率为2.8%，净短期非核心资金依赖比率为 - 1.3%，表明对非核心资金的依赖在短期和总体上均有所下降[181] - 截至2021年9月30日的九个月，公司现金及现金等价物增加1.32395亿美元，2020年同期增加1.35059亿美元[182] - 2021年1 - 9月，经营活动提供净现金2571.4万美元，2020年同期为359.1万美元；投资活动使用净现金2.25522亿美元，2020年同期为1.58489亿美元；融资活动提供净现金3.32203亿美元，2020年同期为2.89957亿美元[182][183][184][185] - 2021年9月30日，股东权益总额为3.27732亿美元，每股45.66美元，2020年12月31日为3.16877亿美元，每股43.92美元[187] - 截至2021年9月30日的九个月，股息为每股1.12美元，2020年同期为每股1.08美元；股息支付率为29.9%，2020年同期为37.4%[188] - 2021年前九个月公司净收入为27,105美元，摊薄后每股收益3.74美元，较2020年同期增长30.3%[192] - 2021年前九个月公司ROA为1.21%，ROE为11.24%，2020年同期分别为1.07%和9.20%[192] - 2021年10月8日，公司银行子公司出售44,982股Visa B类普通股，售价1220万美元，税后收益960万美元[193][194] - 2021和2020年计算完全应税等效调整的税率为21%[195] 各条业务线贷款数据关键指标变化 - 2021年9月30日总贷款较2020年12月31日增加2767.9万美元，剔除PPP贷款后增加1.33856亿美元，年化增长率9.0%；商业房地产贷款增加1.10703亿美元，年化增长率13.0%；商业和工业贷款（剔除PPP）增加1535.8万美元；消费贷款减少619.4万美元，年化降幅9.9% [145][146] - 公司预计进入宾夕法尼亚州阿勒格尼县沃伦代尔和新泽西州米德尔塞克斯县皮斯卡塔韦市场将对贷款组合产生积极影响[145] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款较2020年12月31日增加13990美元，年化增长率6.7%，达到291404美元[147] 银行资本比率情况 - 现行规则要求普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，总资本与风险加权资产的最低比率为8%，最低杠杆比率为4%，并设立2.5%的普通股一级资本 conservation buffer[189] - 2021年9月30日，银行一级资本与总资产平均比率为9.80%，2020年12月31日为10.08%；一级资本与风险加权资产比率为13.68%，总资本与风险加权资产比率为14.91%，2020年12月31日分别为13.73%和14.98%[190] - 银行普通股一级资本与风险加权资产比率2021年9月30日为13.68%，2020年12月31日为13.73%，资本比率略有下降是由于向公司支付680万美元股息用于一般公司用途，银行在2021年9月30日满足所有资本充足要求，被监管标准认定为资本充足[190][191] 利息收入与支出相关数据变化 - 2021年第三季度税等效净利息收入为22,372美元，较2020年增加2,141美元；净利息利差降至2.95%；净利息收益率降至3.07%[200] - 2021年第三季度税等效利息收入为24,554美元，较2020年增加901美元；生息资产整体收益率降至3.37%[201] - 2021年第三季度总利息支出降至2,182美元，较2020年减少1,240美元；资金总成本降至0.42%[202][204] - 2021年前九个月税等效净利息收入为64,131美元，较2020年增加3,150美元，正的规模差异部分抵消了负的利率差异[205] - 2021年前九个月平均生息资产增至2,802,215美元，较2020年增加373,541美元，带来利息收入增加5,809美元[206] - 2021年前九个月平均付息负债增至1,983,043美元，较2020年增加227,131美元，导致利息支出净增加794美元[207] - 2021年9月30日止九个月与2020年同期相比，税等效净利息收入减少1864000美元，税等效生息资产收益率从3.96%降至3.41%，利息收入减少6343000美元[210] - 2021年9月30日止九个月，应纳税投资组合收益率从2.24%降至1.93%，减少31个基点，利息收入减少734000美元；免税投资组合收益率从3.37%降至2.66%，减少71个基点，利息收入减少397000美元[210] - 2021年贷款组合税等效收益率从4.25%降至4.00%，减少25个基点，利息收入减少5192000美元[210] - 2021年9月30日止九个月，货币市场账户成本降低50个基点，利息支出减少2243000美元；NOW账户成本降低25个基点，利息支出减少1260000美元；储蓄账户成本降低5个基点，利息支出减少166000美元[212] - 2021年9月30日止九个月，低于10万美元的定期存款平均利率降低21个基点，10万美元及以上的定期存款平均利率降低72个基点，共同导致利息支出减少1209000美元；短期借款平均利率降低52个基点，利息支出减少256000美元；长期债务平均利率提高144个基点，利息支出增加444000美元[212] - 2021年第三季度末，生息资产平均余额为2891512000美元，收益率为3.37%；2020年同期平均余额为2525752000美元，收益率为3.73%[215] - 2021年第三季度末，计息负债平均余额为2044343000美元，成本率为0.42%；2020年同期平均余额为1794832000美元，成本率为0.76%[215] - 2021年9月30日止九个月，生息资产平均余额为2802215000美元，收益率为3.41%；2020年同期平均余额为2428677000美元，收益率为3.96%[217] - 2021年9月30日止九个月，计息负债平均余额为1983043000美元，成本率为0.50%；2020年同期平均余额为1755912000美元，成本率为0.84%[217] 贷款损失拨备、非利息收支及所得税情况 - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失拨备从去年同期的105万美元降至40万美元，减少65万美元[221] - 截至2021年9月30日的九个月，无贷款损失拨备，较2020年同期的635万美元减少635万美元[222] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息收入为344.9万美元，较2020年的493.5万美元减少148.6万美元，降幅30.1%[223] - 截至2021年9月30日的九个月，非利息收入为1035.3万美元，较去年同期的1190.7万美元减少155.4万美元，降幅13.1%[224] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出从去年同期的1397.4万美元增至1429.1万美元，增加31.7万美元，增幅2.3%[227] - 截至2021年9月30日的九个月，非利息支出从2020年的4086.7万美元降至4044.8万美元，减少41.9万美元，降幅1.0%[230] - 截至2021

PPP贷款业务数据 - 2020年获批并发放的PPP贷款总额为2.175亿美元，2020年12月31日未偿还余额为1.896亿美元，2021年6月30日剩余余额为3280万美元，公司已协助小企业客户获得1.571亿美元的贷款豁免，2021年发放了1.216亿美元的第二轮PPP新贷款[130] 贷款延期还款业务数据 - 疫情初期，公司批准了481笔商业贷款（未偿还贷款余额3.069亿美元）和505笔消费贷款（未偿还余额2330万美元）的延期还款申请，最长可达6个月，截至2021年6月30日，除4笔消费贷款外，所有贷款均已恢复正常还款[131] 宏观经济指标数据 - 2021年第二季度通胀率升至远高于FOMC长期目标2%的水平，2021年6月30日止12个月消费者物价指数（CPI）为4.5%，2021年3月31日和2020年12月31日为1.6%，所有项目指数在2021年6月30日止12个月上涨5.4% [132] - 2021年第二季度国内生产总值（GDP）年化增长率为6.5%，低于市场预期的8.4%，个人消费增长11.8%，住宅投资下降9.8% [132] - 2021年6月30日，美国失业率为5.9%，低于2020年的13.0%；纽约州为8.3%，低于2020年的9.9%；宾夕法尼亚州为6.9%，低于2020年的9.7% [146] - 2021年6月，美国经济新增72万个非农就业岗位；截至2021年6月30日，持续申领失业救济人数超过340万，失业率为5.9% [147] 公司商誉数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司商誉净账面价值为6340万美元 [133] 公司资产负债关键指标数据 - 截至2021年6月30日，公司总资产为29.97736亿美元，较2020年12月31日增加1.13934亿美元，年化增长率为8.0%，总贷款增加5884.4万美元，存款增加1.74653亿美元，年化增长率为14.5%，股东权益增加801.4万美元，增幅为2.5% [134] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券总额为3.36449亿美元，较2020年12月31日增加4053.8万美元，增幅为13.7%，持有至到期投资证券总额为710.4万美元，较2020年12月31日减少12.1万美元，降幅为1.7% [135] - 2021年6月30日，未使用承诺总额为5.13629亿美元，高于2020年12月31日的4.26486亿美元[145] - 2021年6月30日，非performing资产总额为729.4万美元，占总资产的0.24%，低于2020年12月31日的1050.2万美元和0.36% [148] - 2021年，贷款损失准备金减少60.5万美元，降幅2.2%；截至2021年6月30日，贷款损失准备金为2673.9万美元，占净贷款的1.20%，低于2020年12月31日的2734.4万美元和1.26% [145] - 2021年上半年，总存款增加1.74653亿美元，增幅7.2%，达到26.11766亿美元；有息存款增加1.24854亿美元，无息存款增加4979.9万美元 [145] - 2021年上半年，有息存款平均为18.7795亿美元，较2020年增加3.12897亿美元，增幅20.0%；有息存款成本为0.43%，低于去年同期的0.82% [146] - 2021年6月30日，总借款为37.52万美元，低于2020年12月31日的647.69万美元；短期借款为零，低于2020年12月31日的50万美元 [160] - 2021年6月30日，公司累计一年期RSA/RSL比率为1.91%，较2020年12月31日的1.39%有所增加，主要因联邦基金售出余额增加1.96亿美元和借款减少6101.7万美元[165] - 2021年6月30日，公司现金及银行存款余额为24.8051亿美元，在美联储贴现窗口的可用额度为1.467亿美元，可供出售投资证券组合总额为3.364亿美元，其中1.619亿美元无抵押，未实现净收益为440万美元，在匹兹堡联邦住房贷款银行的未使用借款额度为5.676亿美元[171] - 2021年6月30日，公司净非核心资金依赖比率为 - 2.0%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.2%，而2020年末总体非核心依赖比率为2.8%，净短期非核心资金依赖比率为 - 1.3%，表明对非核心资金的依赖在短期和总体上均有所下降[172] - 2021年上半年存款提供现金17.4653亿美元，2020年同期为23.8635亿美元；短期借款在2021年上半年减少5亿美元，2020年同期减少10.215亿美元；2021年上半年长期借款偿还使用1101.7万美元，2020年同期包括PPPLF净收益和发行3300万美元次级债务提供6120.5万美元资金[176][177][178] - 2021年6月30日，股东权益总额为3.24891亿美元，每股45.11美元，较2020年12月31日的3.16877亿美元（每股43.92美元）有所增加，主要因上半年净收入1.8009亿美元[180] - 2021年6月30日，银行一级资本与总资产平均比率为9.88%，低于2020年12月31日的10.08%；一级资本与风险加权资产比率为13.63%，2020年12月31日为13.73%；总资本与风险加权资产比率为14.88%，2020年12月31日为14.98%；普通股一级资本与风险加权资产比率为13.63%，2020年12月31日为13.73%，资本比率略有下降是因向公司上缴680万美元股息[183] 公司投资组合数据 - 2021年上半年，投资组合平均收益率为2.14%，较2020年同期下降30个基点 [136] - 2021年上半年，公司未在投资证券组合（包括市政证券）中发现与COVID - 19相关的特定信用减值 [138] 公司贷款业务各类型数据 - 截至2021年6月30日，总贷款为22.36826亿美元，较2020年12月31日增加5884.4万美元，其中商业房地产贷款增加6596.8万美元，年化增长率为11.7%，商业和工业贷款（不包括PPP）增加2796.9万美元，消费贷款减少390.1万美元，年化降幅为9.4%，住宅房地产贷款增加408.6万美元，年化增长率为3.0% [140][141][142] - 2021年上半年，除PPP贷款外的总贷款平均为20.059亿美元，较2020年同期增加2445.3万美元，增幅1.2%；PPP贷款平均为1.9624亿美元，收益率3.91%；整个贷款组合的税收等效收益率为3.96%，较去年同期下降38个基点[143] 公司现金流数据 - 2021年上半年，公司现金及现金等价物增加1.9859亿美元，2020年同期增加2.0781亿美元；经营活动净现金流入1.3001亿美元，2020年同期为1.9652亿美元；投资活动净现金流出10.0603亿美元，2020年同期为18.8688亿美元；融资活动净现金流入10.7461亿美元，2020年同期为18.9817亿美元[173] 公司股息数据 - 2021年上半年股息为每股0.74美元，2020年同期为每股0.72美元；股息支付率2021年上半年为29.7%，2020年同期为41.4%；董事会于2021年7月30日宣布第三季度股息为每股0.38美元，将于9月15日支付[181] 公司盈利数据 - 2021年上半年公司净收入为1.8009亿美元，每股摊薄收益2.49美元，较2020年同期的1.2857亿美元（每股摊薄收益1.74美元）增长40.1%[184] - 2021年前六个月公司资产回报率（ROA）为1.23%，2020年同期为1.00%；平均股权回报率（ROE）为11.35%，2020年同期为8.48%[186] 公司税率数据 - 2021和2020年计算完全应税等效（FTE）调整的税率为21%[187] 公司利息收入与支出数据 - 截至2021年6月30日的三个月，税等效净利息收入从2020年的2083.6万美元降至2065.6万美元，减少18万美元；净利息利差从3.15%降至2.81%；税等效净利息收益率从3.36%降至2.96%[192] - 截至2021年6月30日的三个月，生息资产的税等效利息收入从2020年的2418.1万美元降至2312.9万美元，减少105.2万美元；生息资产整体收益率从3.90%降至3.32%[193] - 截至2021年6月30日的三个月，总利息支出从2020年的334.5万美元降至247.3万美元，减少87.2万美元；资金总成本从0.75%降至0.50%[194] - 截至2021年6月30日的六个月，税等效净利息收入为4175.9万美元，2020年同期为4075万美元；正的规模差异部分被负的利率差异抵消[197] - 截至2021年6月30日的六个月，平均生息资产从2020年的23.9219亿美元增至27.57319亿美元，增加3.65129亿美元，使利息收入增加698.7万美元[198] - 截至2021年6月30日的六个月，平均计息负债从2020年的17.40231亿美元增至19.52474亿美元，增加2.12243亿美元，导致利息支出净增加157.3万美元[199] - 截至2021年6月30日的六个月，生息资产的税等效收益率从2020年的4.07%降至3.43%，导致利息收入减少842.2万美元[202] - 截至2021年6月30日的六个月，应税投资组合收益率从2.30%降至1.97%，免税投资组合收益率从3.27%降至2.71%，贷款组合税等效收益率从4.34%降至3.96%[202] - 截至2021年6月30日的六个月，多数主要计息负债类别支付的利率下降，资金成本出现有利的利率差异[203] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为27.97466亿美元，利息收入为2312.9万美元，收益率为3.32%；2020年同期平均余额为24.94177亿美元，利息收入为2418.1万美元，收益率为3.90%[206] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为27.57319亿美元，利息收入为4694.1万美元，收益率为3.43%；2020年同期平均余额为23.9219亿美元，利息收入为4837.6万美元，收益率为4.07%[208] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为2065.6万美元，利差为2.81%；2020年同期净利息收入为2083.6万美元，利差为3.15%[206] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为4175.9万美元，利差为2.89%；2020年同期净利息收入为4075万美元，利差为3.19%[208] - 截至2021年6月30日的三个月，净息差为2.96%；2020年同期为3.36%[206] - 截至2021年6月30日的六个月，净息差为3.05%；2020年同期为3.43%[208] 公司贷款损失准备金数据 - 截至2021年6月30日的三个月，贷款损失准备金从去年同期的180万美元降至10万美元，减少了170万美元[212] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款损失准备金为负40万美元，较2020年同期的530万美元减少了570万美元[213] 公司税收等效调整数据 - 截至2021年6月30日的三个月，税收等效调整总额为36.6万美元；2020年同期为32.9万美元[207] - 截至2021年6月30日的六个月，税收等效调整总额为70.1万美元；2020年同期为68.2万美元[209] 公司非利息收入与支出数据 - 2021年第二季度非利息收入为3387美元，较2020年的3422美元减少35美元，降幅1.0%[214] - 2021年上半年非利息收入为6904美元，较去年同期的6972美元减少68美元，降幅1.0%[215] - 2021年第二季度非利息支出增至13528美元，较2020年的13242美元增加286美元，增幅2.2%[220] - 2021年上半年非利息支出降至26157美元，较2020年的26893美元减少736美元，降幅2.7%[223] 公司所得税费用数据 - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为1518美元（占税前收入15.1%）和4196美元（占税前收入18.9%）[227] - 202

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年公司获批1450笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额2.175亿美元；截至2021年3月31日，剩余468笔贷款，总额1.008亿美元；2021年第一季度，公司根据美国小企业管理局（SBA）的第二轮PPP贷款计划，新增发放885笔贷款，总额1亿美元[129] - 2021年第一季度，公司根据SBA第二轮PPP贷款计划新增885笔贷款，总额99984000美元；2020年发放的PPP贷款剩余468笔，总额100790000美元，预计大部分将在2021年获得豁免[141] 贷款延期还款情况 - 疫情初期，公司批准481笔商业贷款（未偿还贷款余额3.069亿美元）和505笔消费贷款（未偿还余额2330万美元）的延期还款申请；截至2021年3月31日，延期还款的未偿还贷款余额降至130万美元，占贷款总额的比例从2020年12月31日的0.3%降至不足0.1%[130] 商誉情况 - 截至2021年3月31日，公司商誉的净账面价值为6340万美元，与2020年12月31日持平[132] 公司整体财务关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产增至29.95469亿美元，较2020年12月31日增加1.11667亿美元，年化增长率为15.7%；总贷款增至21.79534亿美元，较2020年12月31日增加1552万美元；投资增加3780.4万美元，增幅为12.5%；存款增加1.13303亿美元，年化增长率为18.9%；股东权益增至3.17331亿美元，较2020年末增加454万美元，增幅为0.1%[135] - 截至2021年3月31日，可供出售投资证券总额增至3.33753亿美元，较2020年12月31日增加3784.2万美元，增幅为12.8%；持有至到期投资证券总额降至7166万美元，较2020年12月31日减少59万美元，降幅为0.8%[136] - 2021年第一季度，投资组合平均为3.32415亿美元，较去年同期增加1619万美元，增幅为5.1%；平均免税市政债券增至7217.7万美元，较2020年同期增加2313.1万美元，增幅为47.2%；投资组合的税等效收益率降至2.15%，较2020年同期下降33个基点[137] - 截至2021年3月31日，公司报告的可供出售证券净未实现收益为1538万美元（递延所得税408万美元），低于2020年12月31日的7660万美元（递延所得税2036万美元）[138] - 2021年前三个月，公司投资证券组合未发现与COVID - 19相关的特定信用减值[139] - 截至2021年3月31日，总贷款从2020年12月31日的2177982000美元增至2179534000美元，增加1552000美元；排除PPP贷款后，总贷款减少9523000美元，降幅0.4%[141] - 截至2021年3月31日的三个月，排除PPP贷款的总贷款平均为1983947000美元，较2020年同期增加18232000美元，增幅0.9%；PPP贷款平均为195525000美元，收益率为5.12%；整个贷款组合的税等效收益率为4.09%，较去年同期下降46个基点[145] - 2021年3月31日，未使用承诺总额为508314000美元，高于2020年12月31日的426486000美元[147] - 2021年第一季度，不良资产减少2126000美元，降至8376000美元，占总资产的0.28%，低于2020年12月31日的0.36%[153] - 贷款损失准备金在2021年减少561000美元，降幅2.1%；截至2021年3月31日，贷款损失准备金为26783000美元，占净贷款的1.23%[159] - 截至2021年3月31日的三个月，总存款从2437113000美元增至2550416000美元，增加113303000美元，增幅4.6%[160] - 2021年，计息存款平均为1833661000美元，较2020年增加309396000美元，增幅20.3%；计息存款成本为0.46%，低于2020年同期的0.92%[161] - 2021年3月31日总借款为6624.4万美元，较2020年12月31日的6476.9万美元增加147.5万美元；短期借款为5198万美元，较2020年末的5000万美元增加198万美元；长期债务为1426.4万美元，较2020年末的1476.9万美元减少[165] - 2021年3月31日公司累计一年期RSA/RSL比率为1.85%，较2020年12月31日的1.39%有所增加，部分原因是隔夜联邦基金出售余额达到8110万美元[171] - 2021年3月31日公司现金及银行存款余额为3.033亿美元，在美联储贴现窗口的可用额度为1.545亿美元，PPPLF潜在最大借款能力为2.008亿美元，可供出售投资证券组合总额为3.338亿美元，其中1.659亿美元未抵押，未实现净收益为190万美元，在匹兹堡联邦住房贷款银行的未使用借款能力为5.248亿美元[177] - 2021年3月31日公司净非核心资金依赖比率为 - 2.1%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.7%；2020年末整体非核心依赖比率为2.8%，净短期非核心资金依赖比率为 - 1.3% [178] - 截至2021年3月31日的三个月，现金及现金等价物增加7512.6万美元，2020年同期增加417.4万美元；经营活动净现金流入1165.4万美元，2020年同期为1095.2万美元；投资活动净现金流出4812.4万美元，2020年同期为5193.5万美元；融资活动净现金流入1.11596亿美元，2020年同期为4515.7万美元[179] - 2021年3月31日止三个月，存款提供现金1.13303亿美元，2020年同期为3850.6万美元；短期借款增加198万美元，2020年同期增加1200万美元；长期借款偿还使用资金50.5万美元，2020年同期为48.3万美元[182][184] - 2021年3月31日股东权益总额为3.17331亿美元，每股44美元，较2020年12月31日的3.16877亿美元（每股43.92美元）有所增加，主要因三个月净收入947.8万美元[186] - 截至2021年3月31日的三个月，每股股息为0.37美元，股息支付率为28.2%；2020年同期每股股息为0.36美元，股息支付率为50.0% [187] - 截至2021年3月31日，银行一级资本与总资产平均比率为9.95%，低于2020年12月31日的10.08%；一级资本与风险加权资产比率为13.64%，低于2020年12月31日的13.73%；总资本与风险加权资产比率为14.89%，低于2020年12月31日的14.98%；普通股一级资本与风险加权资产比率为13.64%，低于2020年12月31日的13.73%[189] - 2021年第一季度公司净收入为9478美元，摊薄后每股收益为1.31美元，较2020年同期的5281美元和0.71美元增长79.5%[190] - 2021年第一季度公司资产回报率为1.32%，高于2020年同期的0.86%；股权回报率为12.00%，高于2020年同期的7.05%[192] - 2021年和2020年计算完全应税等效调整的税率为21%[193] - 2021年第一季度非GAAP财务指标中，完全应税等效调整后的净利息收入为2.1103亿美元，高于2020年同期的1.9914亿美元；效率比率为50.8%，低于2020年同期的57.9%[194] - 截至2021年3月31日的三个月，税等效净利息收入从2020年的1.9914亿美元增至2.1103亿美元，净利息利差从3.24%降至2.98%，税等效净利息收益率从3.50%降至3.15%[198] - 截至2021年3月31日的三个月，税等效利息收入从2020年的2.4195亿美元降至2.3812亿美元，生息资产整体收益率从4.25%降至3.55%，贷款收益率从4.55%降至4.09%，投资整体收益率从2.48%降至2.15%[199] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出从2020年的4281万美元降至2709万美元，资金总成本从1.01%降至0.57%[200] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增加42.6664亿美元至27.16867亿美元，平均贷款增加2.13757亿美元，平均应税投资减少6941万美元，平均免税投资增加2.3131亿美元[202] - 2021年第一季度平均生息负债较2020年同期增加2.32777亿美元至19.3164亿美元，大额定期存款平均减少3568.5万美元，短期借款平均减少9165.1万美元，长期债务平均减少1796.8万美元，次级债务发行增加利息支出443万美元[203] - 2020年第二季度公司新增固定利率为5.375%的次级债务，对资金成本产生不利影响；2021年3月31日止三个月与2020年同期相比，货币市场账户成本下降67个基点，储蓄账户成本下降4个基点，低于10万美元定期存款平均利率下降25个基点，10万美元及以上定期存款平均利率下降88个基点，短期借款平均利率下降105个基点，长期债务平均利率上升34个基点[207] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，生息资产平均余额分别为27.16867亿美元和22.90203亿美元，收益率分别为3.55%和4.25%；总负债和股东权益分别为29.14045亿美元和24.8371亿美元；净利息收入分别为2110.3万美元和1991.4万美元，利差分别为2.98%和3.24%，净息差分别为3.15%和3.50%[210] - 2021年第一季度贷款损失拨备为贷项50万美元，比去年同期减少40万美元[213] - 2021年3月31日止三个月非利息收入总计351.7万美元，较2020年的355万美元略有下降3.3万美元，降幅0.9%[214] - 2021年第一季度非利息支出从2020年的1365.1万美元减少102.2万美元，降幅7.5%，至1262.9万美元[217] - 2021年第一季度薪资和员工福利费用总计657万美元，较2020年第一季度减少128.6万美元，降幅16.4%[218] - 2021年第一季度净占用和设备费用较2020年增加18.8万美元，增幅6.1%，分别为326.7万美元和307.9万美元[221] - 2021年第一季度其他费用类别从2020年的271.6万美元减少7.6万美元，降幅0.5%，至279.2万美元[222] - 2021年3月31日止三个月和2020年同期，公司分别记录所得税费用267.8万美元（占税前收入22.0%）和67.9万美元（占税前收入11.4%）[224] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业房地产贷款年化增长4.5%，增至1150567000美元；商业和工业贷款（不包括PPP）减少13271000美元，降至476316000美元；消费贷款年化减少22.6%，降至78651000美元；住宅房地产贷款年化减少6.1%，降至273226000美元[141][142][143] 宏观经济指标情况 - 2021年第一季度美国GDP年化增长率为6.4%，略低于市场共识预测的6.7%；消费增长10.7%；住宅投资增长10.8%；美国经济已恢复至疫情前峰值的99.1%[131] - 2021年3月31日结束的12个月里，消费者价格指数（CPI）为1.6%，与2020年12月31日持平，但低于2020年9月30日的1.7%；所有项目指数较2020年12月31日和9月30日的1.4%升至2.6%[131] - 2021年3月31日，美国失业率为6.2%，纽约州为9.2%，宾夕法尼亚州为7.7%，均高于2020年同期[149] 利率政策相关情况 - 2020年3月FOMC将联邦基金利率下调150个基点以应对新冠疫情和经济放缓，公司预计计息负债成本将继续下降[163] - 2020年3月，FOMC两次紧急行动将联邦基金目标利率共下调150基点，并预计维持低利率环境[237] 利率风险相关情况 - 公司市场风险主要为利率风险，源于贷款、投资和存款业务，正常业务中不面临外汇风险或商品价格风险[226] - 2021年3月31日模型结果显示，与2020年12月31日模型相比，净利息收入起始水平更高，因资产负债表增长抵消了6个基点的利差压缩[232

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年末公司总资产、贷款和存款分别为29亿美元、22亿美元和24亿美元，较2019年末余额分别增长16.5%、12.4%和23.6%[226] - 2020年末股东权益为3.169亿美元，每股43.92美元，2019年末为2.99亿美元，每股40.47美元；权益资产比率分别为11.0%和12.1%；2020年股息为每股1.44美元，占净利润的35.8%[228] - 2020年末不良资产为1050万美元，占贷款净额和止赎资产的0.48%，2019年末为1050万美元，占比0.54%；贷款损失准备金2020年末为2730万美元，占贷款净额的1.26%，2019年末为2270万美元，占比1.17%；2020年净冲销贷款为270万美元，占平均贷款的0.13%，2019年为480万美元，占比0.26%[229] - 2020年末投资组合中可供出售投资的未实现持有净收益为970万美元，2019年末为180万美元；扣除所得税后，2020年末计入股东权益的未实现持有净收益为770万美元，2019年末为140万美元[235] - 2020年末总贷款达22亿美元，较2019年增加2.397亿美元，增幅12.4%；剔除PPP贷款后，贷款增长5000万美元，增幅2.6%[250][252] - 2020年末表外承诺总额为4.26486亿美元，2019年为3.87703亿美元，2018年为3.79187亿美元；2020年末表外信用损失估值备抵为12.2万美元，2019年为4.5万美元[265] - 截至2020年12月31日，公司合同义务总额为4.25743亿美元，其他承诺总额为4.3073亿美元[268] - 2020 - 2016年非应计贷款分别为6981千美元、7506千美元、5890千美元、7485千美元、11066千美元；问题债务重组贷款分别为2818千美元、2193千美元、2779千美元、3074千美元、1909千美元；逾期90天以上的应计贷款分别为71千美元、378千美元、923千美元、734千美元、844千美元[276] - 2020 - 2016年不良贷款分别为9870千美元、10077千美元、9592千美元、11293千美元、13819千美元；止赎资产分别为632千美元、450千美元、376千美元、284千美元、393千美元；不良资产分别为10502千美元、10527千美元、9968千美元、11577千美元、14212千美元[276] - 2020 - 2016年不良贷款占净贷款的百分比分别为0.45%、0.52%、0.53%、0.67%、0.90%；不良资产占净贷款和止赎资产的百分比分别为0.48%、0.54%、0.55%、0.68%、0.93%[276] - 2020年末不良资产较2019年末减少25千美元，降幅0.2%；不良资产占净贷款和止赎资产的百分比从0.54%降至0.48%，不良贷款占净贷款的百分比从0.52%降至0.45%[276] - 2020 - 2016年贷款损失准备金期初余额分别为22677千美元、21379千美元、18960千美元、15961千美元、12975千美元；期末余额分别为27344千美元、22677千美元、21379千美元、18960千美元、15961千美元[281] - 2020 - 2016年净贷款冲销分别为2733千美元、4802千美元、1781千美元、1801千美元、2014千美元；贷款损失拨备分别为7400千美元、6100千美元、4200千美元、4800千美元、5000千美元[281] - 2020 - 2016年净贷款冲销占平均未偿还贷款的百分比分别为0.13%、0.26%、0.10%、0.11%、0.14%；贷款损失准备金占期末贷款的百分比分别为1.26%、1.17%、1.17%、1.12%、1.04%[281] - 2020年末贷款损失准备金从2019年末的22700千美元增至27300千美元，增加4600千美元，原因是贷款损失拨备7400千美元减去净贷款冲销2700千美元[283] - 2020年净贷款冲销从2019年的4800千美元降至2700千美元，减少2100千美元；净冲销占平均未偿还贷款的百分比2020年为0.13%，2019年为0.26%[287] - 贷款损失准备金账户从2019年12月31日的2270万美元增至2020年12月31日的2730万美元，增加460万美元[289] - 2020年12月31日贷款损失覆盖率为277.0%，2019年12月31日为225.0%[290] - 2020年末总存款增长4.656亿美元或23.6%，达到24亿美元[291] - 2020年非利息存款增长1.592亿美元或34.4%，有息存款增长3.064亿美元或20.3%[291] - 2020年有息存款平均成本从2019年的1.01%降至0.71%，下降30个基点[296] - 2020年大额定期存款（10万美元及以上）平均为2.003亿美元，较2019年的2.306亿美元减少3030万美元或13.2%[299] - 2020年大额定期存款平均成本从2019年的2.16%降至1.46%，下降70个基点[299] - 2020年12月31日累计一年期RSA/RSL比率为1.39呈正缺口，2019年为0.98呈负缺口，正缺口意味着利率上升收益可能增加[311] - 2020年较2019年累计一年期比率变化源于RSA增加4.274亿美元（46.0%），部分被RSL增加3060万美元（3.2%）抵消[312] - 2020年12月31日净非核心资金依赖比率为2.8%，净短期非核心资金依赖比率为 - 1.3%，2019年末分别为17.8%和14.4%[323] - 2020年12月31日基本流动性盈余比率增至8.7%，2019年12月31日为5.7%[324] - 2020年现金及现金等价物增加1.97亿美元，2019年减少150万美元[325] - 2020年经营活动提供净现金3720万美元，2019年为3710万美元[326] - 2020年融资活动提供净现金3.611亿美元，2019年为1.462亿美元[327] - 2020年投资活动净现金使用额为2.012亿美元，2019年为1.847亿美元；2020年贷款活动净现金使用额为2.413亿美元，2019年为1.2亿美元；2020年投资组合活动提供净现金4300万美元，2019年使用现金5660万美元[328] - 2020年12月31日，一级资本与风险加权资产及表外项目的比率为12.2%，2019年为11.9%；总资本比率为15.1%，2019年为13.0%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.2%，2019年为11.9%；杠杆率为9.3%，2019年为10.1%[334] - 2020年12月31日股东权益为3.169亿美元，每股43.92美元，2019年为2.99亿美元，每股40.47美元，2020年增长1790万美元[335] - 2020年每股股息为1.44美元，2019年为1.37美元，2018年为1.31美元；2020年股息支付率为35.8%，2019年为39.4%，2018年为38.9%；2021年第一季度每股现金股息为0.37美元[336] - 2020年回购并注销181,417股，花费690万美元，2019年回购并注销14,428股，花费60万美元，2018年无回购[337] - 2020年净收入为2940万美元，每股摊薄收益4.00美元，较2019年增长14.1%，2019年净收入为2570万美元，每股摊薄收益3.47美元[338] - 2020年资产回报率（ROAA）为1.09%，权益回报率（ROAE）为9.48%；2019年ROAA为1.10%，ROAE为8.87%[340] - 2020年税等效净利息收入为8110万美元，2019年为7720万美元；净利息收益率2020年为3.25%，2019年为3.58%[341] - 2020年非利息收入为1660万美元，2019年为1510万美元；2020年非利息支出为5490万美元，2019年为5560万美元；2020年运营效率比率为56.0%，2019年为59.6%[341] - 2020年税等效净利息收入为8110万美元，2019年为7720万美元[348] - 2020年平均生息资产增至25亿美元，较2019年增加3.406亿美元，带动利息收入增加1170万美元[349] - 2020年平均计息负债增至18亿美元，较2019年增加2.044亿美元，导致利息支出净增加240万美元[350] - 2020年生息资产税等效收益率降至3.82%，较2019年下降59个基点，使利息收入减少1130万美元[351] - 2020年投资组合税等效收益率降至2.36%，较2019年下降11个基点，利息收入减少10万美元[352] - 2020年贷款组合税等效收益率降至4.16%，较2019年下降55个基点，导致利息收入减少1110万美元[352] - 2020年货币市场和NOW账户资金成本率分别下降50和17个基点，使利息支出减少270万美元[353] - 2020年短期借款平均利率下降160个基点，使利息支出减少120万美元[353] - 2020年长期债务平均利率下降90个基点，利息支出减少40万美元[353] - 2020年净利息收入利差为3.03%，2019年为3.29%；净利息收益率2020年为3.25%，2019年为3.58%[356] - 2020年贷款损失拨备为740万美元，2019年为610万美元[359] - 2020年非利息收入为1660万美元，较2019年的1510万美元增加150万美元，增幅10.1%[362] - 2020年非利息支出为5486.8万美元，2019年为5564.2万美元，2018年为5248.7万美元；其中薪资和员工福利支出占比54.9%，2020年降至3010万美元，较2019年减少120万美元，降幅3.9%[365] - 2020年所得税费用为480万美元，2019年为320万美元；有效税率2020年为14.1%，2019年为10.9%[368] - 2019年末总资产、贷款和存款分别为25亿美元、19亿美元和20亿美元，较2018年末分别增长8.1%、6.3%和5.1%[375] - 2019年末股东权益为2.99亿美元，每股40.47美元；2018年末为2.786亿美元，每股37.66美元；权益资产比率2019年末为12.08%，2018年末为12.17%；2019年股息为每股1.37美元，占净利润39.4%[377] - 2019年末不良资产为1050万美元，占贷款净额和止赎资产的0.54%；2018年末为1000万美元，占比0.55%；贷款损失准备金2019年末为2270万美元，占贷款净额1.17%；2018年末为2140万美元，占比1.17%；2019年净冲销贷款为480万美元，占平均贷款的0.26%；2018年为180万美元，占比0.10%[378] - 2019年末投资证券增至3.386亿美元，较2018年末的2.783亿美元增加6030万美元[380] - 2019年投资证券还款总额为5820万美元，2018年为3200万美元；2019年公司出售970万美元低收益短期市政债券，获利2.3万美元；2018年无投资证券出售[381] - 2019年投资证券平均为2.794亿美元，占平均盈利资产的13.0%，2018年分别为2.817亿美元和13.8%；投资组合的等效税率收益率从2018年的2.60%降至2019年的2.47%[382] - 2019年贷款总额增加1.15亿美元或6.3%，达到19亿美元；商业贷款2019年末为15亿美元，占比79.2%，2018年末为14亿美元，占比76.9%；住宅抵押贷款和消费贷款2019年末为4