整体财务数据关键指标变化 - 2022年末总资产、贷款和存款分别为36亿美元、27亿美元和30亿美元，较2021年末分别增长5.5%、17.2%和2.8%[294] - 2022年末股东权益为3.154亿美元，每股44.06美元，2021年末为3.401亿美元，每股47.44美元；权益资产比率分别为8.9%和10.1%；2022年股息为每股1.58美元，占净收入的29.9%[296] - 2022年末不良资产为410万美元，占总资产的0.12%，2021年末为500万美元，占0.15%；贷款损失准备金为2750万美元，占净贷款的1.01%，2021年末为2840万美元，占1.22%；2022年净冲销贷款为50万美元，占平均贷款的0.02%，2021年为70万美元，占0.03%[297] - 2022年末不良资产较2021年末减少80万美元，降幅16.7%，占总资产比例从0.15%降至0.12%，不良贷款占净贷款比例从0.19%降至0.15%[343] - 2022年末非应计贷款较2021年末减少80万美元，主要因出售账面价值90万美元的商业和住宅非应计贷款[343][345] - 2022年末重组贷款较2021年末减少30万美元，因贷款还清和偿还[345] - 2022年末贷款损失准备金较2021年末减少90万美元至2750万美元，占投资贷款比例从1.22%降至1.01%[343][353][354] - 2022年净贷款冲销较2021年减少20万美元至50万美元，占平均未偿贷款比例从0.03%降至0.02%[355][356] - 2022年末贷款损失准备金覆盖率为664.5%，高于2021年末的634.5%[358] - 2022年末总存款较2021年末增长8320万美元，增幅2.8%，达30亿美元[359] - 2022年平均总存款较2021年增长3.107亿美元，增幅11.6%，达30亿美元[364] - 2022年12月31日，公司累计一年期RSA/RSL比率为0.69，2021年为1.16，均为正缺口[382] - RSA较上一年末减少3.196亿美元或24.0%，RSL增加3.242亿美元或28.2%[384] - 截至2022年12月31日的一年，现金及现金等价物减少2.421亿美元，2021年增加5170万美元[403] - 2022年经营活动提供净现金4240万美元，2021年为4080万美元；2022年融资活动提供净现金1.834亿美元，2021年为4.511亿美元；2022年和2021年投资活动分别使用净现金4.678亿美元和4.401亿美元[404][405][406] - 2022年和2021年末，公司一级资本与风险加权资产及表外项目比率分别为11.1%和12.3%；总资本比率分别为12.1%和13.6%；普通股一级资本与风险加权资产比率分别为11.1%和12.3%；杠杆比率分别为9.0%和9.2%[417] - 2022年12月31日，股东权益为3.154亿美元，每股44.06美元，2021年末为3.401亿美元，每股47.44美元；2022年股息支付率为29.9%，2021年为24.9%，2020年为35.8%[418][419] - 截至2022年12月31日的十二个月，净收入为3810万美元，每股摊薄收益5.28美元，较2021年下降12.5%[422] - 2022年税等效净利息收入为9770万美元，2021年为8610万美元；净利息收益率2022年为3.02%，2021年为2.99%；非利息收入2022年为1190万美元，2021年为2560万美元；非利息支出2022年为6270万美元，2021年为5500万美元；运营效率比率2022年为55.9%，2021年为54.7%[424] - 2022、2021、2020年计算完全应税等效调整的税率为21%[427] - 2022、2021、2020年调整后的FTE净利息收入分别为9765万美元、8614.7万美元、8110.7万美元[428] - 2022、2021、2020年非GAAP效率比率分别为55.9%、54.7%、59.6%[429] - 2022年与2021年相比，非GAAP净利息收入增加1150.3万美元，其中利率因素减少312.6万美元，规模因素增加1462.9万美元[435] - 2022年与2021年相比，平均生息资产增加3.558亿美元至32亿美元，利息收入增加1550万美元[436] - 2022年与2021年相比，平均计息负债增加2.642亿美元至23亿美元，利息支出净增加80万美元[438] - 2022年与2021年相比，生息资产的应税等效收益率增加18个基点，资金成本增加22个基点，应税等效净利息收入减少310万美元[440] - 2022年与2021年相比，非到期存款账户成本增加25个基点，利息支出增加460万美元[441] - 2022、2021、2020年使用的联邦法定税率为21%对投资证券和贷款收入进行应税等效调整[442] - 2022年净利息收入为9765万美元，利率2.82%；2021年为8614.7万美元，利率2.86%[444] - 2022年非利息收入为1180万美元，较去年减少1380万美元；排除特定事件后，非利息收入增加33.8万美元，增幅2.5%[449] - 2022年非利息支出为6267.7万美元，其中薪资和员工福利支出占比53.5%，较2021年增加380万美元，增幅12.8%[451] - 2022年占用和设备支出为1660万美元，较2021年增加370万美元，增幅29.0%[452] - 2022年其他支出为1250万美元，与2021年的1240万美元基本持平[453] - 2022年所得税支出为730万美元，有效税率16.0%；2021年为1000万美元，有效税率18.7%[454] - 2022年免税收入的税收优惠为税前收入的3.3%，2021年为2.3%[456] - 2022年通过投资税收抵免减少所得税支出91.1万美元，2021年为110万美元；预计2023年为75.5万美元[457] - 截至2022年12月31日的十二个月，贷款损失准备金释放44.9万美元，2021年计提180万美元[448] - 2021年12月31日公司总资产、贷款和存款分别为34亿美元、23亿美元和30亿美元，较2020年末余额分别增长16.9%、6.9%和21.6%[465] - 2021年12月31日股东权益为3.401亿美元，即每股47.44美元；2020年12月31日为3.169亿美元，即每股43.92美元；相应期末权益资产比率分别为10.1%和11.0%[467] - 2021年宣布的股息为每股1.50美元，占净收入的24.9%[467] - 2021年12月31日不良资产为500万美元，占总资产的0.15%；2020年12月31日为1050万美元，占比0.36%[468] - 2021年12月31日贷款损失准备金为2840万美元，占净贷款的1.22%；2020年末为2730万美元，占比1.26%[468] - 2021年净冲销贷款为70万美元，占平均贷款的0.03%；2020年为270万美元，占比0.13%[468] 投资业务线数据关键指标变化 - 2022年末贷款组合包括23亿美元商业贷款和4.21亿美元零售贷款，投资证券为5.69亿美元，存款包括7728万美元非利息存款和23亿美元利息存款[295] - 2022年FOMC将联邦基金利率提高425个基点至4.25% - 4.50%，公司投资组合主要为固定利率债券，受利率影响大[302] - 2年期美国国债收益率在2022年增加368个基点，达到441个基点；10年期美国国债收益率增加237个基点，达到388个基点，公司投资组合公允价值下降[304] - 2022年末可供出售投资组合净未实现持有损失为6630万美元，2021年末为180万美元；扣除所得税后，2022年末为5200万美元，2021年末为140万美元[305] - 若市场利率立即上升100、200或300个基点，2022年末可供出售投资组合市值预计分别下降4.5%、8.9%和13.2%[305] - 2022年投资证券从5.887亿美元降至5.69亿美元，减少1970万美元；2022年证券购买总额为1.387亿美元，2021年为3.586亿美元；2022年投资证券还款总额为4690万美元，2021年为6040万美元[306][307] - 2022年12月公司出售4550万美元低收益短期美国国债，实现损失200万美元；2023年2月出售低收益免税市政债券和抵押贷款支持证券，实现收益10万美元[308][309] - 2022年末住宅和商业抵押贷款支持证券占投资组合的37.5%，高于2021年末的30.8%[310] - 2022年末投资组合平均期限从2021年末的5.3年延长至7.0年，有效久期从4.6年增至4.8年[311] - 2022年投资证券平均为6.486亿美元，占平均盈利资产的20.1%，2021年分别为3.985亿美元和13.9%；投资组合的税等效收益率从2021年的1.94%降至2022年的1.67%[313] - 2021年12月31日总投资证券为5.887亿美元，其中可供出售投资证券为5.173亿美元，持有至到期投资证券为7120万美元[466] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2022年总贷款增加4.009亿美元，增幅17.2%，达27亿美元；剔除PPP贷款后，贷款增长4.475亿美元，增幅19.8%[323][324] - 2022年末商业贷款占总贷款的84.6%，为23亿美元，2021年末为84.0%，即20亿美元；住宅抵押贷款和消费贷款2022年末占比15.4%，为4.21亿美元，2021年末为16.0%，即3.725亿美元[324] - 2022年住宅抵押贷款增加3310万美元，消费贷款增加1540万美元[325] - 2022年贷款平均为25亿美元，2021年为22亿美元；应税贷款平均为23亿美元，免税贷款平均为2亿美元；平均贷款占盈利资产的比例从2021年的77.2%增至2022年的78.0%[326] - 贷款组合的税等效收益率从2021年的3.94%增至2022年的4.04%；2022年PPP贷款平均为3460万美元，使整体贷款收益率提高1个基点，2021年平均为1.47亿美元，提高6个基点[327] - 2022年末固定利率贷款占贷款组合的51.5%，浮动或可调利率贷款占48.5%[330] - 公司为商业抵押贷款设定的最高贷款价值比不超过评估价值的80.0%；住宅抵押贷款贷款价值比超过80.0%的客户通常需购买私人抵押贷款保险[337] - 2021年12月31日贷款组合包括19亿美元商业贷款和3.725亿美元零售贷款[466] 存款业务线数据关键指标变化 - 2022年非利息存款增长3500万美元，增幅4.8%，利息存款增长4820万美元，增幅2.2%[359] - 2022年末定期存款较2021年末减少260万美元至2.919亿美元[363] - 2022年计息存款成本增至0.57%，货币市场账户成本从0.36%增至0.80%，NOW账户成本增至0.57%[365] - 2022年100美元及以上定期存款平均为1.63亿美元，较2021年减少970万美元或5.6%，资金平均成本从0.78%增至0.84%[366] - 2022年和2021年12月31日，公司未保险存款均为12亿美元[367] - 2022年和2021年12月31日，公司超过25万美元的定期存款分别为9270万美元和8830万美元[368] - 2021年12月31日总存款包括7378万美元非利息存款和22亿美元有息存款[466] 借款与流动性相关数据关键指标变化 - 2022年末公司在FHLB有1.004亿美元未偿还隔夜借款，预计2023年使用信贷安排[370] - 2022年12月31日，公司在FHLB - Pgh的最大借款能力为12亿美元，其中1.01亿美元借款未偿还，3.888亿美元以不可撤销备用信用证形式未偿还[395] - 2022年12月31日，公司在美联储的借款能力为2.322亿美元，无未偿还金额[397] - 2022年1