净利润与每股收益 - 2024年前三季度净利润为1400万美元，基本和摊薄后每股收益为1.86美元[1][2] - 2024年第三季度和前三季度净利润分别为480万美元和1400万美元，2023年同期为220万美元和1110万美元[2] - 2024年前三个月普通股股东可获得的净收入4,801千美元，较2023年同期的2,224千美元增长115.87%；前九个月收入13,998千美元，较2023年同期的11,053千美元增长26.64%[18] - 2024年前三个月基本每股收益0.64美元，较2023年同期的0.31美元增长106.45%；前九个月每股收益1.86美元，较2023年同期的1.56美元增长19.23%[18] - 2024年9月30日季度净收入为4,801千美元，2023年9月30日为2,224千美元[24] - 2024年9月30日基本每股收益为0.64美元，2023年9月30日为0.31美元[24] - 2024年第三季度GAAP净收入为480.1万美元，2023年同期为222.4万美元；2024年前九个月GAAP净收入为1399.8万美元，2023年同期为1105.3万美元[26] - 2024年第三季度基本每股收益（EPS）为0.64美元，2023年同期为0.31美元；2024年前九个月基本每股收益为1.86美元，2023年同期为1.56美元[26] - 2024年第三季度摊薄后每股收益（Diluted EPS）为0.64美元，2023年同期为0.31美元；2024年前九个月摊薄后每股收益为1.86美元，2023年同期为1.53美元[26] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度和前三季度信贷损失拨备分别为74万美元和负29.9万美元，2023年同期为140万美元和26.3万美元[3] 年化平均资产回报率 - 2024年第三季度和前三季度年化平均资产回报率分别为0.86%和0.84%，2023年同期为0.41%和0.70%[4] - 2024年第三季度ROA为0.86%，2023年同期为0.41%；2024年前九个月ROA为0.84%，2023年同期为0.70%[26] 净息差 - 2024年第三季度和前三季度净息差分别为2.88%和2.79%，2023年同期为2.65%和2.82%[8] - 2024年9月30日净利息利润率为2.88%，2023年9月30日为2.65%[24] 资产规模 - 截至2024年9月30日，总资产增至23亿美元，较2023年同期增加8280万美元[9] - 截至2024年，公司总资产为22.5925亿美元，较2023年9月30日的21.76468亿美元增长3.80%[17] - 2024年9月30日公司总资产为2,259,250千美元，2023年9月30日为2,176,468千美元[25] 不良贷款情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款与总贷款比率从2023年的0.20%增至0.42%，不良贷款从370万美元增至790万美元[10] - 2024年9月30日不良贷款为7,940千美元，2023年9月30日为3,683千美元[25] 存款情况 - 截至2024年9月30日，存款增至17亿美元，较2023年同期增加1.331亿美元[11] - 总存款为17.00321亿美元，较2023年的15.67267亿美元增长8.49%[17] - 2024年9月30日总存款为1,700,321千美元，2023年9月30日为1,567,267千美元[25] 股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益增至2.037亿美元，较2023年同期增加2920万美元[12] - 股东权益总额为2.03694亿美元，较2023年的1.7454亿美元增长16.70%[17] - 2024年9月30日股东权益为203,694千美元，2023年9月30日为174,540千美元[25] - 截至2024年9月30日，总股东权益（含商誉）为20369.4万美元，2023年9月30日为17454万美元[26] 每股股息 - 2024年第三季度和前三季度每股股息为0.32美元和0.96美元，与2023年同期相同[12] 贷款相关数据 - 贷款总额为18.75174亿美元，较2023年的18.18461亿美元增长3.12%[17] - 贷款净额为18.63586亿美元，较2023年的18.05571亿美元增长3.21%[17] - 2024年9月30日贷款净额为1,863,586千美元，2023年9月30日为1,805,571千美元[25] - 2024年前三个月贷款（含手续费）收入25,632千美元，较2023年同期的21,720千美元增长18.01%；前九个月收入74,021千美元，较2023年同期的59,571千美元增长24.26%[18] - 2024年三季度贷款平均余额为18.74928亿美元，利息收入为2574.4万美元，平均收益率为5.46%；2023年同期平均余额为17.98912亿美元，利息收入为2181.7万美元，平均收益率为4.81%[19] - 2024年前三季度贷款平均余额为18.61973亿美元，利息收入为7433.4万美元，平均收益率为5.33%；2023年同期平均余额为17.34968亿美元，利息收入为5985.9万美元，平均收益率为4.61%[21] 利息收支相关数据 - 2024年前三个月总利息和股息收入28,188千美元，较2023年同期的23,921千美元增长17.84%；前九个月收入81,447千美元，较2023年同期的65,678千美元增长24.01%[18] - 2024年前三个月总利息支出13,132千美元，较2023年同期的10,589千美元增长24.02%；前九个月支出38,130千美元，较2023年同期的24,662千美元增长54.61%[18] - 2024年前三个月净利息收入15,056千美元，较2023年同期的13,332千美元增长12.93%；前九个月收入43,317千美元，较2023年同期的41,016千美元增长5.61%[18] - 截至2024年9月30日，公司三季度总生息资产平均余额为21.04458亿美元，利息收入为2831.6万美元，平均收益率为5.36%；2023年同期平均余额为20.24576亿美元，利息收入为2404.8万美元，平均收益率为4.72%[19] - 2024年前三季度总生息资产平均余额为20.89944亿美元，利息收入为8182.2万美元，平均收益率为5.24%；2023年同期平均余额为19.59901亿美元，利息收入为6607.5万美元，平均收益率为4.41%[21] - 2024年三季度总利息收入为2818.8万美元，总利息支出为1313.2万美元，GAAP净利息收入为1505.6万美元，非GAAP完全应税等效净利息收入为1518.4万美元；2023年同期分别为2392.1万美元、1058.9万美元、1333.2万美元和1345.9万美元[20] - 2024年前三季度非GAAP完全应税等效净利息收入为4369.2万美元，收益率为2.79%；2023年同期为4141.3万美元，收益率为2.82%[21] - 2024年三季度证券平均余额为2.19363亿美元，利息收入为243.2万美元，平均收益率为4.51%；2023年同期平均余额为2.13796亿美元，利息收入为208.9万美元，平均收益率为3.96%[19] - 2024年前三季度证券平均余额为2.17589亿美元，利息收入为709万美元，平均收益率为4.35%；2023年同期平均余额为2.14314亿美元，利息收入为585万美元，平均收益率为3.65%[21] - 2024年三季度计息存款平均余额为12.38118亿美元，利息支出为959.9万美元，平均成本率为3.08%；2023年同期平均余额为11.062亿美元，利息支出为646.3万美元，平均成本率为2.32%[19] - 2024年前三季度计息存款平均余额为11.89548亿美元，利息支出为2643.9万美元，平均成本率为2.97%；2023年同期平均余额为10.84765亿美元，利息支出为1468.6万美元，平均成本率为1.81%[21] - 截至2024年9月30日的九个月公司数据为81,447千美元，2023年同期为65,678千美元[23] - 2024年9月30日净利息收入为15,056千美元，2023年9月30日为13,332千美元[24] 非利息收支相关数据 - 2024年前三个月总非利息收入2,421千美元，较2023年同期的1,875千美元增长29.12%；前九个月收入6,908千美元，较2023年同期的6,154千美元增长12.25%[18] - 2024年前三个月总非利息支出10,884千美元，较2023年同期的11,172千美元下降2.58%；前九个月支出33,504千美元，较2023年同期的33,499千美元增长0.01%[18] 税前收入与所得税拨备 - 2024年前三个月税前收入5,853千美元，较2023年同期的2,663千美元增长119.79%；前九个月收入17,020千美元，较2023年同期的13,408千美元增长26.94%[18] - 2024年前三个月所得税拨备1,052千美元，较2023年同期的439千美元增长139.64%；前九个月拨备3,022千美元，较2023年同期的2,355千美元增长28.32%[18] 其他资产与负债数据 - 贷款持有待售为896.7万美元，较2023年的408.3万美元增长119.62%[17] - 应计利息应收款为1143.3万美元，较2023年的1050万美元增长8.89%[17] - 银行拥有的人寿保险为4537.8万美元，较2023年的3369.5万美元增长34.67%[17] - 应计利息应付款为550.9万美元，较2023年的271.6万美元增长102.84%[17] - 总负债为20.55556亿美元，较2023年的20.01928亿美元增长2.68%[17] 净资产收益率 - 2024年第三季度ROE为9.60%，2023年同期为5.06%；2024年前九个月ROE为9.74%，2023年同期为8.58%[26] 流通股与每股账面价值 - 截至2024年9月30日，流通股数量为7554488股，2023年9月30日为7110025股[26] - 截至2024年9月30日，每股账面价值为26.96美元，2023年9月30日为24.55美元[26] - 截至2024年9月30日，非GAAP有形每股账面价值为24.77美元，2023年9月30日为22.20美元[26] 净证券（收益）损失 - 2024年第三季度净证券（收益）损失（税后）为 - 2.8万美元，2023年同期为6.4万美元；2024年前九个月净证券（收益）损失（税后）为1.3万美元，2023年同期为12.6万美元[26]

净利润和每股收益 - 公司2024年第二季度净利润为5,390,000美元，同比增长29.23%[142] - 公司2024年上半年净利润为9,198,000美元，同比增长4.18%[142] - 公司2024年第二季度基本和稀释每股收益为0.72美元，同比增长22.03%[142] - 公司2024年上半年基本和稀释每股收益为1.22美元，同比下降2.4%[142] - 公司2024年第二季度非GAAP核心净利润为5,405,000美元，同比增长28.63%[145] - 公司2024年上半年非GAAP核心净利润为9,239,000美元，同比增长4.64%[145] 资产回报率和股东权益回报率 - 公司2024年第二季度年化平均资产回报率为0.97%，同比增长21.25%[142] - 公司2024年上半年年化平均资产回报率为0.83%，同比下降3.49%[142] - 公司2024年第二季度年化平均股东权益回报率为11.12%，同比增长16.68%[142] - 公司2024年上半年年化平均股东权益回报率为9.67%，同比下降6.75%[142] 利息收入和支出 - 公司2024年第二季度净利息收益率为2.83%，较2023年同期的2.77%有所增长[162] - 公司2024年上半年净利息收益率为2.75%，较2023年同期的2.92%有所下降[164] - 公司2024年第二季度总利息收入为2715.3万美元，较2023年同期的2202.2万美元增加[160] - 公司2024年上半年总利息收入为5350.6万美元，较2023年同期的4202.7万美元增加[164] - 公司2024年第二季度总利息支出为1251.4万美元，较2023年同期的850.7万美元增加[166] - 公司2024年上半年总利息支出为2499.8万美元，较2023年同期的1407.3万美元增加[166] - 公司2024年第二季度净利息收入为1463.9万美元，较2023年同期的1351.5万美元增加[166] - 公司2024年上半年净利息收入为2850.8万美元，较2023年同期的2795.4万美元增加[166] - 公司总利息收入资产在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别为$1,502,000和$5,131,000[167] - 公司总利息支出负债在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别为$1,196,000和$4,007,000[167] - 公司净利息收入在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别为$306,000和$1,124,000[167] 贷款和信贷 - 公司2024年第二季度平均贷款组合余额增长至18.595亿美元，较2023年同期的17.387亿美元增加[160] - 公司2024年上半年平均贷款组合余额增长至18.554亿美元，较2023年同期的17.025亿美元增加[164] - 公司信贷损失准备金在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别为负$1,177,000和负$1,039,000[173] - 公司非营业贷款在2024年6月30日从$3,148,000增加到$6,784,000[174] - 公司信贷损失准备金从2023年12月31日的$11,446,000减少到2024年6月30日的$11,234,000[172] - 公司非营业贷款占总贷款比例从2023年12月31日的0.17%增加到2024年6月30日的0.36%[174] - 公司信贷损失准备金占总贷款比例从2023年12月31日的0.62%减少到2024年6月30日的0.60%[172] - 公司非营业贷款在2024年6月30日为$6,784,000，其中90天逾期为$2,257,000，非应计为$4,527,000[175] 非利息收入和支出 - 公司非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内增加了$208,000[186] - 服务费用从2023年6月的516,000美元降至2024年6月的499,000美元，占总收入的百分比从25.52%降至24.64%[187] - 总非利息收入从2023年6月的2,022,000美元微增至2024年6月的2,025,000美元，增长0.15%[187] - 软件摊销费用从2023年6月的173,000美元增至2024年6月的222,000美元，增长28.32%[190] - 总非利息支出从2023年6月的11,429,000美元降至2024年6月的10,996,000美元，减少3.79%[190] - 总非利息支出从2023年6月的22,327,000美元增至2024年6月的22,619,000美元，增长1.31%[191] 税务和现金 - 所得税增加343,000美元，有效税率从19.15%增至19.80%[192] - 现金及现金等价物从2023年12月的37,462,000美元降至2024年6月的35,096,000美元，减少2,366,000美元[193] 资产和负债 - 贷款总额从2023年12月的1,839,764,000美元增至2024年6月的1,866,288,000美元，增长1.44%[196] - 投资债务证券的公允价值从2023年12月的未提供数据增至2024年6月的8,773,000美元，增长8,773,000美元[197] - 公司持有的可供出售（AFS）债务证券的摊销成本总额为$207,728,000，公允价值为$199,718,000[201] - 截至2024年6月30日，总存款从2023年12月31日的$1,589,493,000增加到$1,648,093,000，增长了$58,600,000，即3.69%[204] - 定期存款从2023年12月31日的$260,067,000增加到2024年6月30日的$310,187,000

文章核心观点 - 宾夕法尼亚州伍兹银行公司在2024年上半年实现净利润9.2百万美元,每股基本和稀释收益为1.22美元[1] - 公司的净利息收入和净利息收益率均有所增加,主要是由于存款成本的稳定[2] - 公司的贷款和存款规模均有所增加,资产质量保持良好[5][6][7] - 公司通过发行新股和再投资计划筹集了新的资本,股东权益有所增加[8] 财务指标总结 收益情况 - 净利息收入增加8.43%,达到14.515百万美元[26] - 净利润增加29.23%,达到5.39百万美元[38] - 每股基本和稀释收益分别为0.72美元和0.72美元,同比增长22.03%[40] 资产质量 - 不良贷款率上升至0.36%,不良贷款余额为6.8百万美元[6][79] - 贷款损失准备占贷款总额的0.60%,较上年同期的0.66%有所下降[6][78] 资本充足 - 股东权益增加至197.1百万美元,资产负债率为8.82%[77][78] - 每股账面价值为26.13美元,每股有形账面价值为23.93美元[89] 其他信息 - 公司主要通过子公司Jersey Shore State Bank和Luzerne Bank提供金融服务[9] - 公司还通过子公司United Insurance Solutions提供保险产品[9] - 公司发行了新股和再投资计划以增加资本[8]

财务业绩 - 公司实现净收益920万美元,每股基本和稀释收益为1.22美元[2] - 基于核心业务的资产收益率和权益收益率分别为0.98%和11.15%[8] - 税前利润增长30.28%至6,721万美元[21] - 每股收益增长22.03%至0.72美元[21] - 加权平均股数增长6.62%至7,529,239股[21] - 净收入为53.9亿美元[35] - 平均资产收益率为0.97%[35] - 平均股本收益率为11.12%[35] 贷款和存款 - 贷款净额增加9720万美元至19亿美元,主要来自商业贷款和间接汽车贷款的增长[10] - 存款增加9430万美元至16亿美元,主要来自定期存款的增长[12] - 公司总贷款余额为18.55亿美元，较上年同期增长7.1%[29] - 公司总存款余额为16.21亿美元，较上年同期增长9.9%[31] - 公司税收抵免贷款余额为6.90亿美元，较上年同期增长5.1%[29] 利息收支 - 净利息收益率为2.83%,较2023年同期上升14个基点[9] - 公司净利息收入为2.85亿美元，较上年同期增长4.3%[31] - 公司净利息收益率为2.75%，较上年同期下降17个基点[31] - 公司利息收入总额为5.35亿美元，较上年同期增长27.3%[33] - 公司利息支出总额为2.50亿美元，较上年同期增长77.6%[33] - 公司税前等价调整后净利息收入为2.85亿美元，较上年同期增长2.0%[33] - 公司税前等价调整后净利息收益率为2.75%，较上年同期下降17个基点[31] - 存款平均成本为2.14%[35] 资产质量 - 不良贷款率上升至0.36%,主要集中在有抵押的贷款和单独评估的贷款[11] - 拨备回拨1000万美元,主要来自商业贷款的回收[4] - 贷款净回收率为-0.09%[35] 股东权益 - 股东权益增加2270万美元至1.971亿美元,主要来自2023年下半年的增发[13] - 每股有形净资产增加至23.93美元[13] - 总股东权益为197,087百万美元[46] - 有形股东权益为180,479百万美元[46] - 每股账面价值为26.13美元[48] - 每股有形账面价值为23.93美元[48] - 股票发行总数为7,541,474股[47] 资产规模 - 公司总资产增长4.65%至22.35亿美元[19] - 总资产中商誉为16,450百万美元[46] - 总资产中无形资产为158百万美元[46] 分支机构 - 公司在宾夕法尼亚州和路易斯安那州共有24家分行[14]

文章核心观点 公司与首席执行官修订雇佣协议并调整奖金计划指标 使薪酬与绩效更紧密结合 并符合同行和行业标准 [1][2][3] 公司信息 - 公司是Jersey Shore State Bank和Luzerne Bank的银行控股公司 通过零售银行、商业银行、抵押贷款服务和金融服务部门为宾夕法尼亚州中北部和东北部的客户提供服务 股票在纳斯达克全国市场上市 代码为PWOD [4] 雇佣协议修订 - 公司与首席执行官Richard A. Grafmyre达成共同协议 修订其雇佣协议 自2024年6月3日起 取消未使用带薪休假补偿规定 基本工资降至85万美元 最高年度潜在奖金设定为32.5万美元 最高年度总薪酬减少约15万美元 更强调风险薪酬 [1] 奖金计划调整 - 2024年奖金计划纳入平均股本回报率、平均资产回报率、每股收益、资产增长和信贷质量等指标 这些变化是对同行和行业做法进行审查以及听取股东反馈的结果 [2] 董事会观点 - 董事会认为雇佣协议修订和奖金计划指标调整将使薪酬与绩效更紧密结合 纳入同行和行业标准 并提高风险薪酬比例 高管薪酬和奖金计划指标及设计将每年进行审查 [3] 公司历史表现 - 2013年12月31日至2023年 有形账面价值加股息增长率达139% 高于同行的124% [2] - 2018年12月31日至2023年 贷款组合增长4.55亿美元 [2] - 2018年12月31日至2023年 累计净冲销与平均贷款比率为0.5% 低于所有银行的2.1% [2]

文章核心观点 - 宾夕法尼亚州森林银行公司董事会宣布2024年第二季度每股0.32美元现金股息，6月25日支付给6月11日登记在册股东 [1] 公司信息 - 宾夕法尼亚州森林银行公司是泽西海岸州立银行和卢泽恩银行的银行控股公司 [2] - 旗下银行通过零售银行、商业银行、抵押贷款服务和金融服务部门为宾夕法尼亚州中北部和东北部客户服务 [2] - 公司股票在纳斯达克全国市场上市，代码PWOD [2] - 可从公司网站www.pwod.com获取以前新闻稿和更多信息 [2] 联系方式 - 首席执行官Richard A. Grafmyre，地址为宾夕法尼亚州威廉斯波特市市场街300号，邮编17701 [3] - 联系电话(570) 322 - 1111和(888) 412 - 5772，邮箱pwod@pwod.com，网站www.pwod.com [3]

文章核心观点 公司董事会授权在一年内回购不超过5%即376,000股的已发行股份，新计划取代即将到期的旧计划 [1] 分组1：股份回购计划 - 公司董事会授权在截至2025年5月31日的一年内回购不超过5%即376,000股的已发行股份，新计划取代将于2024年5月31日到期的旧计划 [1] - 公司可根据市场情况，在公开市场、大宗交易或私下协商交易中按当时市场价格进行回购，该计划不强制公司购买特定数量股份，公司可随时暂停、修改或终止该计划 [2] 分组2：公司业务 - 公司是Jersey Shore State Bank、Luzerne Bank和United Insurance Solutions, LLC的母公司，分别运营16家、8家分行提供金融服务和提供保险产品，投资和保险产品通过Jersey Shore State Bank子公司提供 [3] 分组3：联系方式 - 可从公司网站www.pwod.com获取以前的新闻稿和更多信息，联系人为首席执行官Richard A. Grafmyre，地址为宾夕法尼亚州威廉斯波特市雷诺兹街110号，电话570 - 322 - 1111，邮箱pwod@pwod.com [5]

净收入与每股收益变化 - 2024年第一季度GAAP净收入为380.8万美元，2023年同期为465.8万美元[96][99] - 2024年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.51美元，2023年同期分别为0.66美元和0.64美元[96][100] 回报率变化 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.69%，2023年同期为0.92%；年化平均股权回报率为8.03%，2023年同期为11.12%[96] 利息和股息收入变化 - 2024年第一季度利息和股息收入较2023年同期增加636.6万美元，增幅32.05%[101][102] 利息支出变化 - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加691.8万美元，增幅124.29%[103][104] 净息差变化 - 2024年第一季度净息差为2.69%，2023年同期为3.10%[105] 贷款组合与证券投资组合变化 - 2024年第一季度平均贷款组合余额较2023年同期增加1.855亿美元，平均收益率提高79个基点[105] - 2024年第一季度证券投资组合收益率提高85个基点，应税等效利息收入增加46.3万美元[105] 信用损失拨备与准备金变化 - 2024年第一季度信用损失拨备较2023年同期增加6.7万美元至13.8万美元[96] - 信贷损失拨备2024年第一季度为13.8万美元，2023年同期为7.1万美元[115] - 信贷损失准备金从2023年12月31日的1144.6万美元增至2024年3月31日的1154.2万美元，2024年3月31日和2023年12月31日占总贷款比例均为0.62%[114] 资产处置损失 - 2024年第一季度处置两项前分行物业相关资产产生税后损失26.1万美元[96] 利息收入与支出及净利息收入变化 - 2024年第一季度总利息收入为2623万美元，总利息支出为1248.4万美元，净利息收入（GAAP）为1374.6万美元，净利息收入（完全应税等效）（NON - GAAP）为1386.9万美元；2023年同期分别为1986.4万、556.6万、1429.8万和1443.9万美元[108] - 2024年第一季度与2023年同期相比，净利息收入因规模因素减少50.4万美元，因利率因素减少6.6万美元，总计减少57万美元[109] 不良贷款变化 - 不良贷款从2023年12月31日的314.8万美元增至2024年3月31日的545.4万美元，占总贷款比例从0.17%增至0.43%[116] 净贷款冲销情况 - 2024年第一季度净贷款冲销为38万美元，影响了信贷损失准备金，2024年3月31日信贷损失准备金占总贷款比例为0.62%，2023年3月31日为0.69%[116] 非利息收入变化 - 2024年第一季度总非利息收入为246.2万美元，2023年同期为225.7万美元，增加20.5万美元，增幅9.08%[119][120] 非利息收入构成 - 2024年第一季度非利息收入中，服务收费51.5万美元，占比20.92%；银行自有寿险46.3万美元，占比18.81%；贷款销售收益30.5万美元，占比12.39%等[120] 非利息支出变化 - 2024年第一季度总非利息支出较2023年同期增加72.5万美元[121] - 2024年第一季度非利息费用为1.1623亿美元，较2023年同期的1.0898亿美元增加72.5万美元，增幅6.65%[122] 非利息支出增加原因 - 2024年第一季度非利息支出增加原因包括薪资和员工福利因常规加薪和医保成本增加、家具设备及占用费用因维护和折旧成本增加等[121] 所得税变化 - 2024年第一季度所得税较2023年同期减少28.9万美元，有效税率从16.61%降至14.37%[123] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2023年12月31日的3746.2万美元降至2024年3月31日的3254.3万美元，减少491.9万美元[124] 贷款总额变化 - 截至2024年3月31日，贷款总额较2023年12月31日增加1558.3万美元，主要因住宅房地产抵押贷款和商业、金融及农业贷款增加[126] 投资债务证券组合变化 - 投资债务证券组合公允价值较2023年12月31日减少370万美元，摊余成本减少366.4万美元[128] 可供出售权益证券组合变化 - 可供出售权益证券组合摊余成本在2024年3月31日和2023年12月31日保持在130万美元，公允价值同期减少1万美元[131] 总存款变化 - 总存款从2023年12月31日的1.589493亿美元增至2024年3月31日的1.618562亿美元，增加290.69万美元，增幅1.83%[134][135] 总借款变化 - 总借款较2023年12月31日的3985.24万美元减少255.46万美元，降至3729.78万美元，降幅6.41%[136] 未保险存款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司未保险存款分别为4.40846亿美元和4.36074亿美元[135] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，FDIC将银行归类为资本充足机构，需满足普通股一级风险资本比率至少6.5%等要求[142] 公司资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为186,544,000美元，比率为10.033%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为199,102,000美元，比率为10.708%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为186,544,000美元，比率为10.033%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为186,544,000美元，比率为8.562%[145] 泽西海岸州立银行资本比率情况 - 截至2024年3月31日，泽西海岸州立银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为132,476,000美元，比率为9.908%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为142,983,000美元，比率为10.694%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为132,476,000美元，比率为9.908%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为132,476,000美元，比率为8.364%[145] 卢泽恩银行资本比率情况 - 截至2024年3月31日，卢泽恩银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为52,874,000美元，比率为10.124%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为54,925,000美元，比率为10.517%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为52,874,000美元，比率为10.124%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为52,874,000美元，比率为8.197%[146] 监管资本要求 - 适用的监管资本要求规定，每家银行需维持由一级普通股构成的“资本 conservation 缓冲”，CET1、一级资本和总资本比率需分别比监管最低资本要求高2.5%，即至少达到7%、8.5%和10.5%[143] 贷款与存款及资产比率情况 - 截至2024年3月31日，净贷款与总存款比率为114%，超出100%的上限；净贷款与总资产比率最高为85%；90天累计到期缺口百分比最高为+/- 15%；1年累计到期缺口百分比最高为+/- 20%[148][149] 借款能力与额度情况 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前总最大借款能力为831,020,000美元，与代理行还有100,000,000美元的额外信贷额度，截至2024年3月31日，FHLB借款总额为361,844,000美元[151] 利率变动对净利息收入影响 - 假设2024年3月31日资产负债表静态不变，在截至2025年3月31日的十二个月内，利率平行变动-300、-200、-100、0、+100、+200、+300、+400个基点时，净利息收入分别为60,799,000美元、63,411,000美元、65,975,000美元、68,305,000美元、70,399,000美元、72,178,000美元、73,601,000美元、74,325,000美元，较静态情况的百分比变化分别为-10.99%、-7.16%、-3.41%、0、3.07%、5.67%、7.75%、8.81%[157] 资产负债期限结构调整 - 公司目前维持资产敏感的缺口头寸，此前通过增加优质短期和中期贷款（如房屋净值贷款）缩短了盈利资产组合的期限，因利率大幅上升增加了某些长期盈利资产，并延长了负债组合（主要是定期存款）的期限[153] 市场风险价值计算情况 - 市场风险价值计算用于监测利率变化对公司资产负债表尤其是股东权益的影响，公司不以此计算来管理资产负债表结构，该计算结果作为参考，更注重利率敏感性[154] 股权分配协议情况 - 2024年第一季度，公司未根据2023年9月13日与D.A. Davidson & Co.签订的股权分配协议出售任何股份，公司需按出售股份总收益的2.75%向分销代理支付费用[146] 公司应对市场变化能力 - 公司认为自身在市场利率前景变化时能迅速做出反应[158,162] 财务报表编制基础 - 公司资产和负债基本与银行业务相关且为货币性，按GAAP编制合并财务报表和相关财务数据，部分按公允价值计量[159] 利率与通胀对公司影响 - 管理层认为利率变动对公司财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化，利率和通胀相互影响但不一定相关[160] 公司市场风险及管理 - 公司市场风险主要包括利率风险敞口和流动性风险，利率和流动性风险管理在公司和银行层面开展[161] 利率敏感性监测 - 公司通过独立第三方提供的利率风险指标监测利率敏感性[161] 缺口分析或模拟分析情况 - 与2023年12月31日结束的年度报告相比，公司的缺口分析或模拟分析无重大变化[161]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为380万美元，基本和摊薄后每股收益为0.51美元[2] - 截至2024年3月31日，总资产增至22亿美元，较2023年同期增加1.45亿美元；净贷款增至18亿美元，较2023年同期增加1.555亿美元[8] - 截至2024年3月31日，存款降至16亿美元，较2023年同期减少2030万美元；非利息存款降至4.715亿美元，较2023年同期减少3090万美元[10] - 截至2024年3月31日，股东权益增至1.935亿美元，较2023年同期增加1950万美元；每股账面价值为25.72美元，高于2023年同期的24.64美元[11] - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.10116亿美元，较2023年增长7.02%[19] - 2024年3月31日总存款为16.18562亿美元，2023年同期为16.38835亿美元[27] - 2024年3月31日股东权益为1935.17万美元，占总资产的8.76%，2023年同期为1739.7万美元，占比8.42%[27] 核心业务财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度核心业务净收入为380万美元，低于2023年同期的470万美元；年化核心平均资产回报率和核心平均股权回报率分别为0.69%和8.09%，低于2023年同期的0.93%和11.19%[4] - 2024年3月31日非GAAP核心收益为383.4万美元，2023年同期为469万美元[29] - 2024年3月31日非GAAP核心平均资产回报率为0.69%，2023年同期为0.93%[29] 净息差及相关数据关键指标变化 - 2024年第一季度净息差为2.69%，低于2023年同期的3.10%，付息负债利率增加156个基点[5] - 2024年第一季度净利息收入减少55.2万美元，主要因美联储加息导致利息支出显著增加[5] - 2024年第一季度，总利息和股息收入为2623万美元，较2023年增长32.05%[21] - 2024年第一季度，总利息支出为1248.4万美元，较2023年增长124.29%[21] - 2024年第一季度，净利息收入为1374.6万美元，较2023年下降3.86%[21] - 2024年3月31日净利息收益率为2.69%，2023年同期为3.10%[26] 不良贷款相关数据关键指标变化 - 不良贷款与总贷款比率从2023年3月31日的0.28%增至2024年3月31日的0.43%，不良贷款从480万美元增至800万美元[9] - 2024年3月31日非应计贷款为79.58万美元，占总资产的0.36%，2023年同期为47.66万美元，占比0.23%[27] 信用损失拨备数据关键指标变化 - 2024年第一季度信用损失拨备增至13.8万美元，较2023年同期增加6.7万美元[5] - 2024年3月31日贷款信用损失拨备为115.42万美元，占总贷款的0.62%[27] 其他收支数据关键指标变化 - 2024年第一季度处置两处前分行物业相关资产产生税后损失26.1万美元[5] - 2024年第一季度，非利息收入为246.2万美元，较2023年增长9.08%[21] - 2024年第一季度，非利息支出为1162.3万美元，较2023年增长6.65%[21] 收益及每股收益数据关键指标变化 - 2024年第一季度，所得税前收入为444.7万美元，较2023年下降20.39%[21] - 2024年第一季度，净利润为380.8万美元，较2023年下降18.25%[21] - 2024年第一季度，基本每股收益为0.51美元，较2023年下降22.73%[21] - 2024年3月31日季度净利润为380.8万美元，而2023年同期为465.8万美元[26] - 2024年3月31日年化平均资产回报率为0.69%，2023年同期为0.92%[26] - 2024年3月31日基本每股收益为0.51美元，2023年同期为0.66美元[26] 平均生息资产收益率数据关键指标变化 - 2024年第一季度，平均生息资产收益率为5.10%，较2023年的4.30%有所上升[24]

净利息收入相关 - 2023年、2022年和2021年净利息收入的免税资产收益率调整为应税等价物的金额分别为52.5万美元、52.2万美元和44.9万美元[105] - 截至2023年12月31日的年度，报告的净利息收入较2022年减少281.6万美元至5496.4万美元[105] - 截至2022年12月31日的年度，报告的净利息收入较2021年增加806.2万美元至5778万美元[107] - 2023年、2022年和2021年的净利息收入（完全应税等价物）分别为5548.9万美元、5830.2万美元和5016.7万美元[113] - 2023年与2022年相比，净利息收入变化为减少281.3万美元，其中因交易量增加129万美元，因利率因素减少410.3万美元[115] - 2023年净利息收入为5496.4万美元，较2022年的5778万美元下降4.87%[194] 利息支出相关 - 截至2023年12月31日的年度，利息支出较2022年增加2948.3万美元至3663.1万美元，付息存款平均利率增加168个基点[106] - 截至2022年12月31日的年度，利息支出较2021年减少154.8万美元至714.8万美元，付息存款平均利率减少17个基点[108] - 2023年总利息支出为3663.1万美元，较2022年的714.8万美元增长412.46%[194] 贷款相关数据 - 2023年贷款平均余额为17.58605亿美元，利息为8367.9万美元，平均利率为4.76%；2022年平均余额为14.94914亿美元，利息为5898.5万美元，平均利率为3.95%；2021年平均余额为13.45633亿美元，利息为5350.7万美元，平均利率为3.98%[110] - 2023年末贷款总额为18.39764亿美元，较2022年末的16.39731亿美元增加2.00033亿美元[142] - 2022年末贷款总额较2021年末增加2475.84万美元[143] - 2023年末总贷款额为18.39764亿美元，较2022年的16.39731亿美元增长1.99993亿美元，增幅12.20%[144] - 2023年末商业、金融和农业贷款为2.13466亿美元，占比11.60%，较2022年增长12.08%[144] - 2023年末住宅房地产抵押贷款为7.98501亿美元，占比43.40%，较2022年增长12.75%[144] - 2023年末商业房地产抵押贷款为5.31601亿美元，占比28.90%，较2022年增长6.19%[144] - 2023年末消费者汽车贷款为2.44398亿美元，占比13.28%，较2022年增长31.32%[144] - 2023年末贷款总计1,838,716,000美元，净递延贷款费用和折扣1,048,000美元，贷款损失准备11,446,000美元，净贷款1,828,318,000美元[286] 生息资产与付息负债相关 - 2023年总生息资产平均余额为19.83197亿美元，利息为9212万美元，平均利率为4.65%；2022年平均余额为18.03063亿美元，利息为6545万美元，平均利率为3.63%；2021年平均余额为17.6036亿美元，利息为5886.3万美元，平均利率为3.35%[110] - 2023年总付息负债平均余额为14.37109亿美元，利息为3663.1万美元，平均利率为2.55%；2022年平均余额为12.25517亿美元，利息为714.8万美元，平均利率为0.58%；2021年平均余额为12.25959亿美元，利息为869.6万美元，平均利率为0.71%[110] 利率差相关 - 2023年、2022年和2021年的利率差分别为2.10%、3.05%和2.64%[110] 贷款损失拨备相关 - 2023年末贷款损失拨备从2022年末的1563.7万美元降至1144.6万美元，占总贷款比例从0.95%降至0.62%[120] - 2022年末贷款损失拨备从2021年末的1417.6万美元增至1563.7万美元，占总贷款比例从1.02%降至0.95%[122] - 2023年信用损失拨备为收回92.7万美元，2022年为191万美元[121] - 2023年净收回52.5万美元，占平均贷款的0.03%，2022年净冲销44.9万美元，占比0.03%[121] - 2022年贷款损失拨备总计191万美元，2021年为64万美元[123] - 2022年净冲销44.9万美元，占平均贷款的0.03%，2021年净冲销26.7万美元，占比0.02%[123] - 2023年末信贷损失准备金降至1144.6万美元，占总贷款的0.62%，2022年末为1563.7万美元，占比0.95%[150] - 2023年信贷损失准备金减少的原因是采用CECL模型及净贷款回收52.5万美元，占年均贷款的0.03%[150] - 2022年末贷款损失准备金增至1563.7万美元，主要因贷款总额增长2.47584亿美元，增幅17.78%[151] - 2023年末未分配信贷损失准备金为0，2022年末为63.8万美元[152] - 2023年末贷款信用损失准备（ACL）总计12,788,000美元，其中贷款ACL为11,446,000美元，表外信贷敞口ACL为1,342,000美元[290] 非利息收入与支出相关 - 2023年与2022年相比，非利息收入减少33.8万美元，降幅3.88%[125][126] - 2022年与2021年相比，非利息收入减少295.6万美元，降幅25.33%[127][128] - 2023年与2022年相比，非利息费用增加149.8万美元[129] - 2023年总非利息支出为4449.6万美元，较2022年的4299.8万美元增加149.8万美元，增幅3.48%[130] - 2022年总非利息支出较2021年增加209.3万美元，增幅5.12%[132] - 2023年总非利息收入为837.5万美元，较2022年的871.3万美元下降3.88%[194] - 2023年总非利息支出为4449.6万美元，较2022年的4299.8万美元增长3.48%[194] 有效所得税税率相关 - 2023年有效所得税税率为18.28%，低于2022年的19.29%[133] - 2022年有效所得税税率为19.29%，高于2021年的19.12%[134] 投资组合公允价值相关 - 2023年投资组合公允价值较2022年减少274.8万美元，主要因市政板块价值下降[136] - 2022年投资组合公允价值较2021年增加2711.7万美元，得益于市政板块增长[137] 证券余额相关 - 2023年美国政府机构证券余额为394.3万美元，较2022年的289.6万美元增长36.15%[138] - 2023年抵押贷款支持证券余额为1535.5万美元，较2022年的128.2万美元增长1097.74%[138] 存款相关 - 2023年总平均存款较2022年减少3366.1万美元，降幅2.10%，非利息存款平均余额减少4136.1万美元，定期存款增加13127万美元[161] - 2022年总平均存款较2021年增加4307.3万美元，增幅2.76%，非利息存款平均余额增加4020.5万美元，定期存款平均余额减少8235.9万美元[164] - 2023年末未保险存款为4.36074亿美元，2022年末为6.17515亿美元，其中抵押公共资金分别为7768.7万美元和1.80252亿美元[166] 股东权益相关 - 2023年末股东权益较2022年末增加2389.1万美元至1.91556亿美元，账面价值为每股25.51美元，权益资产比率为8.69%[167] - 2022年末股东权益较2021年末减少460.9万美元至1.67665亿美元，账面价值为每股23.76美元，权益资产比率为8.38%[168] - 2023年末总股东权益为191,556千美元，较2022年末的167,665千美元增长约14.25%[198] 普通股与股息相关 - 2023年公司通过注册随行就市发行出售420069股普通股，净收益829.1万美元，股息再投资计划发行17929股，净收益40.6万美元[167] - 2023年和2022年每股股息均为1.28美元[167][168] 资本比率与流动性指标相关 - 截至2023年12月31日，公司及各银行的核心资本和合格总资本与风险加权资产等的比率均远超最低要求，如普通股一级资本与风险加权资产比率，公司为10.098%，最低标准为7.000%[169] - 截至2023年12月31日，除净贷款与总存款比率为115%超出100%的上限外，其他流动性指标均在规定范围内[172] 借款能力与信贷额度相关 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的当前借款能力为8.59444亿美元，已使用3.96365亿美元，剩余4.63079亿美元可用，此外还有与代理银行的1亿美元额外信贷额度[177] 利率冲击预测相关 - 假设2023年12月31日资产负债表静态，2024年12月31日止十二个月的利率冲击预测显示，利率平行变动时净利息收入会相应变化，如利率上升400个基点时净利息收入为7.1763亿美元，较静态情况增长8.50%[182] 存款支付相关 - 截至2023年12月31日，无固定到期日存款一年内需支付12.04701亿美元；定期存款一年内支付2.66948亿美元，一到三年支付1.11794亿美元等[189] 商誉与无形资产相关 - 公司需每年评估商誉和其他无形资产是否减值，若未来现金流低于账面价值，需对资产进行减记[187] - 2022年确认与The M Group相关的商誉减值65.3万美元，2023年和2021年未确认商誉减值[244] - 公司因购买两本与投资产品销售相关的业务簿，拥有无形资产21万美元，累计摊销81万美元，该业务簿无形资产按直线法在十年内摊销[245] 市场风险相关 - 公司市场风险主要包括利率风险和流动性风险，管理层通过内部选定的利率风险指标监测利率敏感性[191] 法律与法规等因素影响相关 - 公司提醒读者，法律和法规变化、会计政策和实践变化等因素可能影响公司实际结果，使其与前瞻性陈述存在重大差异[190] 总资产相关 - 2023年末总资产为22.04809亿美元，较2022年末的20.0008亿美元增长10.24%[192] 总利息和股息收入相关 - 2023年总利息和股息收入为9159.5万美元，较2022年的6492.8万美元增长41.07%[194] 合并净收入相关 - 2023年合并净收入为1660.8万美元，较2022年的1742.2万美元下降4.67%[194] 基本每股收益相关 - 2023年基本每股收益为2.34美元，较2022年的2.47美元下降5.26%[194] 其他综合收入与综合收入相关 - 2023年其他综合收入为480.8万美元，较2022年的 - 1284.6万美元实现扭亏为盈[196] - 2023年综合收入为2141.6万美元，较2022年的457.6万美元增长367.99%[196] 现金流量相关 - 2023年经营活动提供的净现金为18,822千美元，2022年为23,893千美元，2021年为17,923千美元[200] - 2023年投资活动使用的净现金为196,995千美元，2022年为297,647千美元，2021年为55,979千美元[200] - 2023年融资活动提供的净现金为175,302千美元，2022年为50,225千美元，2021年为88,560千美元[200] - 2023年末现金及现金等价物为37,462千美元，较2022年末的40,333千美元减少约7.12%[200] 支付款项相关 - 2023年支付利息33,420千美元，2022年为7,196千美元，2021年为9,157千美元[201] - 2023年支付所得税3,021千美元，2022年为3,001千美元，2021年为4