公司基本业务情况 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[131] - 公司运营结果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[133] - 第一保险管理公司于2022年6月成立并开始运营，是一家内华达州的专属保险公司[135] - FB里士满控股公司于2020年4月成立并开始运营，持有和管理第一银行里士满的大部分投资组合[136] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[138] - 公司按季度评估所有证券，必要时更频繁评估，以确定是否存在其他非暂时性减值[145] 特定时间点财务数据 - 截至2022年6月30日，公司总资产13亿美元，净贷款和租赁8.919亿美元，存款9.453亿美元，股东权益1.389亿美元[137] - 截至2022年6月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为16.72%，超过了资本充足机构10.0%的要求[137] - 截至2022年6月30日，财富管理资产总额为1.344亿美元[132] 财务数据关键指标变化（资产类） - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年12月31日增加400万美元，即0.3%，达到13亿美元[150] - 投资证券可供出售减少5490万美元，即15.4%，至3.026亿美元；持有至到期投资证券减少89.7万美元，即9.9%，至810万美元[151] - 贷款和租赁组合净额较2021年12月31日增加5900万美元，即7.1%，至8.919亿美元[152] - 非执行贷款和租赁在2022年6月30日总计810万美元，占贷款和租赁总额的0.89%，2021年12月31日为800万美元，占比0.95%[153] - 贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日增加27.3万美元，即2.3%，至1240万美元[155] - 其他资产较2021年12月31日增加940万美元，即86.9%，至2020万美元[157] 财务数据关键指标变化（负债与权益类） - 总存款较2021年12月31日增加4520万美元，即5.0%，至9.453亿美元[158] - 总借款在2022年6月30日和2021年12月31日均为1.8亿美元；股东权益较2021年末减少4150万美元，即23.0%，至1.389亿美元[159] - 截至2022年6月30日，股东权益为1.389亿美元，较2021年12月31日的1.805亿美元减少[189] 财务数据关键指标变化（收入与支出类 - 季度） - 2022年第二季度净收入为350万美元，较2021年同期增加70.4万美元，即25.3%[161] - 2022年第二季度利息收入增加130万美元，即12.0%，至1240万美元；利息支出相对持平，为190万美元[162][164] - 2022年第二季度贷款和租赁损失准备金为20万美元，较2021年同期的53万美元减少33万美元，降幅62.3%[170] - 2022年第二季度非利息收入为120万美元，较2021年同期的160万美元减少46.4万美元，降幅28.3%[171] - 2022年第二季度非利息支出为720万美元，较2021年同期的690万美元增加27.8万美元，增幅4.0%[172] - 2022年第二季度所得税费用较2021年同期增加24.3万美元，有效税率为20.2%，高于2021年同期的18.7%[173] 财务数据关键指标变化（收入与支出类 - 上半年） - 2022年上半年净收入为650万美元，较2021年同期的530万美元增加120万美元，增幅21.7%[174] - 2022年上半年利息收入为2440万美元，较2021年同期的2200万美元增加240万美元，增幅10.9%[175] - 2022年上半年投资证券（含FHLB股票）利息收入为340万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅50.7%[176] - 2022年上半年利息支出为380万美元，与2021年同期基本持平[177] - 2022年上半年净利息收入（未计贷款和租赁损失准备金）为2060万美元，较2021年同期的1820万美元增加240万美元，增幅13.3%[179] - 2022年上半年净利息收益率（年化）为3.36%，高于2021年同期的3.32%[179] - 2022年上半年贷款和租赁损失准备金为40万美元，较2021年同期的93万美元减少53万美元，降幅57.0%[184] - 2022年上半年非利息收入降至230万美元，较2021年同期减少87.6万美元，降幅27.7%[185] - 2022年上半年非利息支出增至1450万美元，较2021年同期增加63.4万美元，增幅4.6%[187] - 2022年上半年所得税费用增加27.1万美元，有效税率为18.7%，与2021年上半年相同[188] 公司分红与回购计划 - 2022年上半年支付普通股定期季度股息为每股0.10美元，预计继续支付[190] - 2022年7月21日公司宣布第四项股票回购计划，最多回购1184649股，约占当时已发行股份的10%，计划于2023年7月到期[191] 公司资金持有与借款能力 - 截至2022年6月30日，公司在美联储的计息账户持有约360万美元，FHLB剩余借款能力约为7000万美元，有2.062亿美元未质押证券可用于额外借款[195] 公司现金流量情况 - 2022年上半年经营活动提供净现金1000万美元，投资活动使用净现金5250万美元，融资活动提供净现金3390万美元[196] 公司资本充足情况 - 截至2022年6月30日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[198] - 截至2022年6月30日，总风险资本（相对于风险加权资产）金额为177,431千美元，比率为16.7%，所需资本金额为84,899千美元，比率为8.0%，充足资本金额为106,124千美元，比率为10.0%[199] - 截至2022年6月30日，一级风险资本（相对于风险加权资产）金额为165,050千美元，比率为15.6%，所需资本金额为63,674千美元，比率为6.0%，充足资本金额为84,899千美元，比率为8.0%[199] - 截至2022年6月30日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）金额为165,050千美元，比率为15.6%，所需资本金额为47,756千美元，比率为4.5%，充足资本金额为68,981千美元，比率为6.5%[199] - 截至2022年6月30日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）金额为165,050千美元，比率为12.7%，所需资本金额为51,812千美元，比率为4.0%，充足资本金额为64,765千美元，比率为5.0%[199] - 截至2021年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）金额为169,589千美元，比率为17.3%，所需资本金额为78,590千美元，比率为8.0%，充足资本金额为98,238千美元，比率为10.0%[199] - 截至2021年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）金额为157,481千美元，比率为16.0%，所需资本金额为58,943千美元，比率为6.0%，充足资本金额为78,590千美元，比率为8.0%[199] - 截至2021年12月31日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）金额为157,481千美元，比率为16.0%，所需资本金额为44,207千美元，比率为4.5%，充足资本金额为63,855千美元，比率为6.5%[199] - 截至2021年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）金额为157,481千美元，比率为12.5%，所需资本金额为50,284千美元，比率为4.0%，充足资本金额为62,855千美元，比率为5.0%[199] - 截至2022年6月30日，公司一级普通股核心资本超过所需资本保护缓冲[199] - 若按资产30亿美元及以上银行控股公司监管指引，截至2022年6月30日，公司将超过所有监管资本要求[200]

公司财务数据整体情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产13亿美元，贷款和租赁净额8.5亿美元，存款9.095亿美元，股东权益1.573亿美元[119] - 截至2022年3月31日，公司总资产较2021年12月31日减少1150万美元，降幅0.9%，至13亿美元[132] - 截至2022年3月31日，股东权益为1.573亿美元，较2021年12月31日的1.805亿美元减少；2022年第一季度净收入为300万美元[158] 公司资本比率情况 - 2022年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为16.81%，超过资本充足机构10.0%的要求[119] - 截至2022年3月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）金额为173,358千美元，比率为16.8%，所需资本金额为82,488千美元，比率为8.0%，充足资本金额为103,110千美元，比率为10.0%[170] - 截至2022年3月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）金额为161,041千美元，比率为15.6%，所需资本金额为61,866千美元，比率为6.0%，充足资本金额为82,488千美元，比率为8.0%[170] - 截至2022年3月31日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）金额为161,041千美元，比率为15.6%，所需资本金额为46,399千美元，比率为4.5%，充足资本金额为67,021千美元，比率为6.5%[170] - 截至2022年3月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）金额为161,041千美元，比率为12.6%，所需资本金额为50,948千美元，比率为4.0%，充足资本金额为63,685千美元，比率为5.0%[170] - 截至2021年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）金额为169,589千美元，比率为17.3%，所需资本金额为78,590千美元，比率为8.0%，充足资本金额为98,238千美元，比率为10.0%[170] - 截至2021年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）金额为157,481千美元，比率为16.0%，所需资本金额为58,943千美元，比率为6.0%，充足资本金额为78,590千美元，比率为8.0%[170] - 截至2021年12月31日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）金额为157,481千美元，比率为16.0%，所需资本金额为44,207千美元，比率为4.5%，充足资本金额为63,855千美元，比率为6.5%[170] - 截至2021年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）金额为157,481千美元，比率为12.5%，所需资本金额为50,284千美元，比率为4.0%，充足资本金额为62,855千美元，比率为5.0%[170] - 截至2022年3月31日，公司CET1资本超过所需的资本保护缓冲[170] - 若按资产30亿美元及以上的银行控股公司监管指引，截至2022年3月31日，公司将超过所有监管资本要求[171] 公司净收入情况 - 2022年第一季度净收入为300万美元，2021年同期为260万美元[119] - 2022年第一季度净收入为300万美元，较2021年同期增加45.5万美元，增幅17.8%，主要因净利息收入增加110万美元和贷款损失准备金减少20万美元[145] 公司财富管理资产情况 - 截至2022年3月31日，财富管理资产总额为1.494亿美元[115] 公司业务内容情况 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[114] 公司经营成果来源情况 - 公司经营成果主要取决于净利息收入，其他重要税前收入来源包括服务费和住宅抵押贷款销售费用等[116] 市场因素对公司影响情况 - 市场利率、收益率曲线斜率等通常对净利息利差、净利息收益率和净利息收入影响最大[117][118] 公司关键会计政策情况 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[120] 公司贷款和租赁损失准备金确定情况 - 公司有确定贷款和租赁损失准备金充足性的既定流程，该确定过程具有主观性[122] 投资证券分类情况 - 投资证券必须分类为持有至到期、可供出售或交易，分类会影响未实现损益的会计处理[124] 公司投资证券数据变化情况 - 投资证券较2021年12月31日减少3160万美元，降幅8.6%，至3.35亿美元，其中可供出售投资证券减少3070万美元，降幅8.6%，至3.268亿美元；持有至到期投资证券减少89.4万美元，降幅9.9%，至810万美元[132][133] 公司贷款和租赁净额数据变化情况 - 贷款和租赁净额较2021年12月31日增加1710万美元，增幅2.1%，至8.5亿美元，非执行贷款和租赁占比从0.95%降至0.92%[132][135][136] 公司贷款和租赁损失准备金数据变化情况 - 贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日增加20.9万美元，增幅1.7%，至1230万美元，占总贷款和租赁的比例均为1.43%[138] 公司其他资产数据变化情况 - 其他资产较2021年12月31日增加690万美元，增幅64.2%，至1780万美元，主要因可供出售投资组合的按市值计价调整使递延所得税资产增加640万美元[140] 公司存款数据变化情况 - 存款较2021年12月31日增加930万美元，增幅1.0%，至9.095亿美元，主要因储蓄和货币市场账户增加2120万美元，部分被定期存款减少1380万美元抵消[141] 公司借款数据变化情况 - 借款较2021年12月31日增加200万美元，至1.82亿美元，与存款增加共同用于支持贷款增长[142] 公司股东权益数据变化情况 - 股东权益较2021年12月31日减少2310万美元，降幅12.8%，至1.573亿美元，主要因投资组合按市值计价调整产生2410万美元综合损失等[143] 公司利息收支情况 - 2022年第一季度利息收入为1190万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅9.7%；利息支出为190万美元，与2021年同期基本持平[146][148] 公司生息资产和付息负债情况 - 2022年第一季度末，公司总生息资产平均余额为12.31833亿美元，利息收入为1194.2万美元，收益率为3.88%；付息负债平均余额为9.76886亿美元，利息支出为188.8万美元，成本率为0.77%[151] 公司贷款和租赁损失拨备及净回收情况 - 2022年第一季度贷款和租赁损失拨备为20万美元，较2021年同期的40万美元减少20万美元，降幅50%；2022年第一季度净回收为9000美元，2021年第一季度净冲销为2.7万美元[153] 公司非利息收入情况 - 2022年第一季度非利息收入为110万美元，较2021年同期的150万美元减少41.2万美元，降幅27%；贷款和租赁销售净收益为24.3万美元，较2021年同期的96.5万美元减少72.2万美元，降幅74.8%[154] 公司非利息支出情况 - 2022年第一季度非利息支出为730万美元，较2021年同期的700万美元增加35.6万美元，增幅5.1%；数据处理费为65.9万美元，较2021年同期增加13.3万美元，增幅25.2%；其他费用为95.6万美元，较2021年同期增加18.5万美元，增幅24%[156] 公司所得税费用及税率情况 - 2022年第一季度所得税费用较2021年同期增加2.8万美元；2022年第一季度有效税率为17%，2021年同期为18.7%[157] 公司股息支付情况 - 2022年第一季度公司支付普通股常规季度股息为每股0.1美元；假设2022年按当前股息率持续支付，每季度平均股息约为120万美元[159] 公司股票回购计划情况 - 2021年5月19日，董事会授权第三项股票回购计划，最多回购126.3841万股，约占已发行股份的10%，该计划于2021年7月3日开始，将于2022年7月3日到期[160] 公司资金持有及剩余借款能力情况 - 截至2022年3月31日，公司在美联储的计息账户中持有约1090万美元；FHLB剩余借款能力约为7000万美元；未质押证券约为2.045亿美元[165] 公司现金流量情况 - 2022年第一季度经营活动提供净现金390万美元，投资活动使用净现金1610万美元，融资活动提供净现金870万美元[166]

公司重组与股权交易 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行公司 - 马里兰州成立，第一银行里士满成为其全资子公司，同时出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产13亿美元，净贷款和租赁8.328亿美元，存款9.002亿美元，股东权益1.805亿美元[22] - 2021年公司净收入1110万美元，2020年为1000万美元[22] 资本充足率相关 - 截至2021年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为17.3%，超过了资本充足机构10.0%的要求[22] - 2021年12月31日，里士满第一银行符合“资本充足”标准，即总风险资本比率达10%或以上、一级风险资本比率达8%或以上、普通股一级资本比率达6.5%或以上、杠杆比率达5%或以上[162] 财富管理资产数据 - 截至2021年12月31日，财富管理资产总额为1.544亿美元[20] - 2021年，公司财富管理资产总额为1.544亿美元，占非利息收入的10.7%[142] 地区人口与收入数据 - 2021年韦恩县估计人口66,600，家庭收入中位数约47,900美元，12月失业率为1.4% [24] - 2021年里士满估计人口35,700，家庭收入中位数约39,700美元[25] - 2010 - 2020年韦恩县人口下降5.0%，森特维尔人口增长3.6% [27] - 2021年迈阿密县估计人口108,800，家庭收入中位数约62,500美元，12月失业率为2.9% [31] 单一借款人贷款数据 - 截至2021年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2340万美元，最大单一借款人贷款为2220万美元[36] - 截至2021年12月31日，公司最大单一借款人贷款总额为2220万美元，符合对单一借款人贷款限制[153] 贷款和租赁总体数据 - 截至2021年12月31日，公司贷款和租赁总额为8.45951亿美元，其中商业抵押贷款2.61202亿美元、商业和工业贷款9968.2万美元等[40] - 截至2021年12月31日，一年后到期的固定利率贷款和租赁为3.13809亿美元，一年后到期的可变利率贷款和租赁为4.46873亿美元[41] - 2021年固定利率贷款和租赁发放额为3.151亿美元，可调利率贷款为2.187亿美元；2020年分别为2.747亿美元和1.299亿美元[83] - 2021年贷款和租赁发放额为5.337亿美元，较2020年的4.046亿美元增加1.292亿美元，增幅31.9%[87] - 2021年末总贷款和租赁为1.2108亿美元，2020年末为1.0586亿美元，房地产贷款占比从66.1%升至71.4%[114] 一至四户贷款数据 - 截至2021年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的16.7%，金额为1.413亿美元[41] - 2021年，公司发放1.015亿美元一至四户固定利率抵押贷款和1990万美元一至四户可调利率抵押贷款，并出售7350万美元给房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行[42] - 2021年，公司发放并出售总计62.4万美元的联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款[42] - 截至2021年12月31日，一至四户贷款组合中31.2%为大额贷款，金额为4410万美元[43] - 一至四户首笔抵押贷款一般按评估价值或购买价格较低者的89%放贷[44] - 可调利率抵押贷款每年调整，最大年费率变化为2.0%，最大总体费率变化为6.0%[45] - 2021年和2020年分别出售一至四户住宅房地产贷款7620万美元和1.039亿美元[88] 房屋净值贷款与信贷额度数据 - 截至2021年12月31日，房屋净值贷款总额为320万美元，占总贷款和租赁组合的0.4%[48] - 截至2021年12月31日，房屋净值信贷额度总额为710万美元，占总贷款和租赁组合的0.8%，未使用承诺额为1560万美元[49] 商业和多户家庭房地产贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款及租赁组合为3.686亿美元，占总贷款和租赁组合的43.6%，其中位于俄亥俄州哥伦布市的房产担保贷款为1.361亿美元，占比16.1%[51] - 2021年12月31日，多户家庭贷款为1.074亿美元，占商业和多户家庭房地产贷款组合的12.7%，剩余组合中约1.486亿美元由创收或非业主自用商业房地产担保[51] - 2021年12月31日，公司购买的多户家庭和商业房地产贷款参与额为2930万美元，占多户家庭和商业房地产贷款组合的7.9%[51] - 2021年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款中，16.1%为固定利率贷款，83.9%为可调整利率贷款[53] 商业和工业贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款为9970万美元，占总贷款和租赁组合的11.8%，其中无担保商业和工业贷款为1600万美元[58] - 公司在薪资保护计划下发放贷款940万美元，该计划下共发放892笔贷款，总计1.031亿美元[59] 建设和开发贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司建设和开发贷款组合为9370万美元，占总贷款和租赁组合的11.1%，其中商业建设贷款8930万美元，住宅建设贷款440万美元[63] - 2021年12月31日，公司未发放的建设贷款承诺为4320万美元和290万美元，分别用于商业和住宅建设贷款[63] - 2021年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为1830万美元，占比20.5%[66] - 2021年12月31日，公司商业建设贷款平均未偿还贷款规模约为140万美元，住宅建设贷款平均未偿还余额约为19.1万美元[65][68] - 住宅建设贷款最高贷款价值比为成本或完工时评估价值的80%[69] - 土地贷款额度最高为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%，期限最长两年，仅付利息，按月支付[70] - 2021年12月31日，最大的建筑和土地开发贷款余额为870万美元，另有14笔余额超300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[73] 直接融资租赁数据 - 2021年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.268亿美元，占贷款和租赁组合总额的15.0%[74] - 2021年12月31日，最大的租赁关系是与阿肯色州，租赁应收款约940万美元；第二大是与一家回收公司，约160万美元[80] 消费贷款数据 - 2021年12月31日，消费贷款组合总额为1590万美元，占贷款和租赁组合总额的1.9%，其中无担保消费贷款为190万美元[81] 不良贷款与非执行资产数据 - 2021年12月31日，不良贷款和租赁总额为810万美元，占贷款和租赁总额的0.95%；2020年分别为480万美元和0.64%[96] - 2021年12月31日，公司非应计不良债务重组贷款为45.6万美元，无应计不良债务重组贷款[98] - 2021年12月31日，公司止赎资产为2.7万美元[99] - 2021年，公司非执行资产增加主要源于一笔490万美元逾期超90天的非应计建筑开发贷款[100] - 2021年12月31日，公司非执行资产为805.8万美元，2020年为483.1万美元；非执行贷款与总贷款之比为0.95%，2020年为0.64%；非执行资产与总资产之比为0.64%，2020年为0.45%[101] - 2021年和2020年12月31日，非应计贷款和租赁分别包含45.6万美元和54.1万美元的不良债务重组[102] - 2021年12月31日，公司分类资产为2071.7万美元，2020年为2507.6万美元[107] 贷款损失准备金数据 - 2021年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与未偿还总贷款之比为1.43%，2020年为1.42%；准备金为1210.8万美元，2020年为1058.6万美元；未偿还总贷款为84595.1万美元，2020年为74634.8万美元[112] - 2021年12月31日，公司非应计贷款与未偿还总贷款之比为0.73%，2020年为0.11%；非应计贷款为618.4万美元，2020年为80.3万美元[112] - 2021年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与非应计贷款之比为195.80%，2020年为1318.31%[112] - 2021年，公司贷款组合增加9960万美元，非应计贷款增加540万美元，回收增加[112] 证券投资数据 - 2021年末按公允价值计算，可供出售证券为3.575亿美元，按成本计算，持有至到期证券为900万美元，无交易性证券，FB Richmond Holding管理3.666亿美元投资组合[119] - 截至2021年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为3.666亿美元，FB Richmond Properties持有约9480万美元贷款[143] 存款相关数据 - 2021年末存款总额9.00175亿美元，较2020年末的6.93045亿美元增长29.9%[131] - 2021年末经纪存款为1.218亿美元，占总存款的13.5%，平均利率0.62%，加权平均期限27个月；2020年末为2330万美元，占3.4%，平均利率1.81%，加权平均期限27个月[126] - 2021年末核心存款为7.164亿美元，占总存款的79.6%[127] - 2021年末公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款为4.25亿美元，占总存款的47.2%[128] - 2021年末约72.0%（6.481亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中85.7%（5.556亿美元）存于里士满的五个办公室[128] - 2021年末印第安纳州分行持有6.949亿美元存款，占77.2%，俄亥俄州分行持有2.053亿美元存款，占22.8%[128] - 2021年各类存款平均余额总计8.21296亿美元，加权平均利率0.60%；2020年平均余额总计7.09109亿美元，加权平均利率0.9%[134] - 截至2021年和2020年12月31日，公司存款组合中分别约有2.253亿美元和1.872亿美元未投保[136] 联邦住房贷款银行相关数据 - 截至2021年12月31日，公司有1.8亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，还可按现行利率再借入8340万美元[139] - 截至2021年12月31日，公司与印第安纳波利斯FHLB有1000万美元可用信贷额度[140] - 截至2021年12月31日，银行有1.8亿美元联邦住房贷款银行预付款，其信用额度有1000万美元可用[178] 银行存款份额数据 - 截至2021年6月30日，公司在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为22.7%和5.8%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为8.1%和4.3%[145] 监管要求与合规数据 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[158][159] - 截至2021年12月31日，公司资本超过所有适用要求[160] - 2023年起生效的新会计标准CECL可能会减少公司留存收益和监管资本，联邦银行监管机构允许分三年逐步计入不利影响[161] - 银行或其子公司与任一关联方的“涵盖交易”金额不得超过该机构资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过该机构资本和盈余的20%[166] - 金融机构向内部人士提供的信贷总额不得超过该机构未受损的资本和盈余[167] - 里士满第一银行存款账户每位单独投保储户的最高保险金额为25万美元[169] - 2021财年，里士满第一银行支付联邦存款保险公司保费28.3万美元，总资产低于100亿美元的机构评估费率为1.5至30个基点[170] - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，2021年12月31日，银行遵守准备金要求[179] - 截至2021年12月31日，银行无联邦储备银行贴现窗口的未偿还借款[180] - 收购里士满互助银行公司或里士满第一银行等情况通常需经适用的联邦和州银行监管机构事先批准，“控制”包括控制实体10%的流通有表决权股票[181] - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需事先书面通知美联储[185] 公司税收相关数据 - 公司联邦和州税申报表

公司业务概述 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[125] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2021年9月30日，公司资产为12亿美元，贷款和租赁净额为7954万美元，存款为8243万美元，股东权益为1786万美元[130] - 2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加1.465亿美元，即13.5%，达到12亿美元[147] - 2021年9月30日，可供出售投资证券较2020年12月31日增加1.136亿美元，即46.5%，达到3.581亿美元；持有至到期投资证券减少270万美元，即21.9%，降至950万美元[148] - 2021年9月30日，公司贷款和租赁组合净额较2020年12月31日增加6100万美元，达到7.954亿美元[149] - 2021年9月30日，不良贷款和租赁总额为850万美元，占贷款和租赁总额的1.05%，高于2020年12月31日的480万美元和0.65%[150] - 2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日增加130万美元，即11.9%，达到1180万美元[152] - 2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加1.312亿美元，即18.9%，达到8.243亿美元[155] - 2021年9月30日，总借款较2020年12月31日增加3200万美元，达到2.02亿美元[156] - 2021年9月30日，股东权益为1.786亿美元，较2020年12月31日减少1410万美元，即7.3%[157] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物从2020年12月31日的4880万美元降至1980万美元，减少了2890万美元[191] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年前九个月净收入为840万美元，2020年前九个月净收入为750万美元[130] - 2021年第三季度净收入为310万美元，较2020年同期增加55.1万美元[158] - 2021年第三季度投资证券利息收入增加43.9万美元，即43.2%，达到150万美元，平均余额增加1.071亿美元[160] - 2021年第三季度利息支出减少36.6万美元，即15.8%，降至190万美元，存款利息支出减少29.1万美元，即18.9%，降至130万美元[161] - 2021年第三季度净利息收入增加150万美元，即18.0%，达到1000万美元，净息差年化后为3.42% [162] - 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备为50万美元，较2020年同期减少80万美元，即61.5% [166] - 2021年第三季度非利息收入减少84.8万美元，即42.5%，降至110万美元，主要因贷款和租赁销售净收益减少[167] - 2021年第三季度非利息支出增加85.9万美元，即14.4%，达到680万美元，主要是薪资和员工福利增加[169] - 2021年前九个月净收入为840万美元，较2020年同期增加93.6万美元，摊薄后每股收益为0.72美元[171] - 2021年前九个月利息收入增加200万美元，即6.4%，达到3390万美元，贷款和租赁利息收入增加190万美元，即6.7%，达到3020万美元[172] - 2021年前九个月投资证券利息收入增加25.6万美元，即7.4%，达到370万美元，平均余额增加7050万美元[173] - 2021年前九个月现金及现金等价物利息收入降至2万美元，较2020年同期减少12.6万美元，平均余额减少1440万美元[173] - 2021年前九个月利息支出减少160万美元，降幅21.8%，降至570万美元[174] - 2021年前九个月存款利息支出减少140万美元，降幅27.8%，降至370万美元[174] - 2021年前九个月FHLB借款利息支出减少19万美元，降幅8.3%，降至210万美元[175] - 2021年前九个月净利息收入增加360万美元，增幅14.8%，达到2810万美元[176] - 2021年前九个月贷款和租赁损失拨备减少140万美元，降幅49.5%，降至140万美元[180] - 2021年前九个月非利息收入减少54.2万美元，降幅11.2%，降至430万美元[181] - 2021年前九个月非利息支出增加350万美元，增幅20.7%，达到2070万美元[182] - 2021年前九个月所得税费用增加5000美元，有效税率为18.4%，低于2020年的20.2%[184] 财务数据关键指标变化 - 现金流相关 - 2021年前九个月，经营活动产生的净现金为330万美元，投资活动使用的净现金为1.76亿美元，融资活动提供的净现金为1.437亿美元，其中存款净增加1.312亿美元[191] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 截至2021年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为17.63%，超过了资本充足机构10.0%的要求[130] - 截至2021年9月30日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[196] - 截至2021年9月30日，总风险加权资本为1.65046亿美元，比率为17.6%，要求充足资本为7491.1万美元，比率为8.0%，资本充足要求为9363.9万美元，比率为10.0%[197] - 截至2021年9月30日，一级风险加权资本为1.5334亿美元，比率为16.4%，要求充足资本为5618.3万美元，比率为6.0%，资本充足要求为7491.1万美元，比率为8.0%[197] - 截至2021年9月30日，普通股一级资本为1.5334亿美元，比率为16.4%，要求充足资本为4213.8万美元，比率为4.5%，资本充足要求为6086.5万美元，比率为6.5%[197] - 截至2021年9月30日，一级杠杆（核心）资本为1.5334亿美元，比率为12.8%，要求充足资本为4807.7万美元，比率为4.0%，资本充足要求为6009.6万美元，比率为5.0%[197] - 截至2021年9月30日，银行的普通股一级资本超过了所需的资本保护缓冲[197] 业务线数据关键指标变化 - PPP贷款 - 截至2021年9月30日，公司共发放892笔PPP贷款，总额达1.031亿美元，SBA已批准732笔贷款减免申请，总额为8480万美元，PPP贷款余额为1630万美元[143] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[131] 公司会计流程 - 公司有确定贷款和租赁损失准备金充足性的既定流程[133] - 公司按季度评估证券是否存在其他非暂时性减值[138] 公司流动性相关 - 截至2021年9月30日，银行有2.257亿美元现金和未质押可供出售投资证券，还可额外借入4800万美元FHLB预付款[188] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款和租赁承诺总计1.779亿美元，一年内到期的定期存款总计1.681亿美元[189] - 截至2021年9月30日，公司未合并基础上有2160万美元现金、无息存款和可用于现金需求的流动性投资[192] - 截至2021年9月30日，公司有1.779亿美元的贷款和租赁承诺以及未使用的信贷额度[194] 利率对净利息收入和净息差的影响 - 2020年3月联邦基金目标利率下调150个基点，公司预计2021年及以后净利息收入和净息差将受不利影响[129] - 公司净利息收入受市场利率、收益率曲线斜率等因素影响较大[128] 公司财富管理资产 - 截至2021年9月30日，公司财富管理资产总额为1.518亿美元[126]

公司交易与捐赠 - 2019年7月1日公司完成交易，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，同时向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[130] 公司业务范围 - 公司主要业务是吸收存款并投资于商业和多户房地产贷款、住宅抵押贷款、消费贷款等[135] 公司监管情况 - 公司受美联储和印第安纳州金融机构部监管，第一银行里士满受印第安纳州金融机构部和联邦存款保险公司监管[132][134] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[141] 公司设定受益计划情况 - 公司自2019年10月冻结了其设定受益计划，以减少相关费用直至终止该计划[192] 公司财富管理资产规模 - 截至2021年6月30日，公司财富管理资产规模为1.54亿美元[137] 公司整体财务数据（截至2021年6月30日） - 截至2021年6月30日，公司资产12亿美元，净贷款和租赁7.853亿美元，存款7.931亿美元，股东权益1.826亿美元[140] 第一银行里士满资本比率情况（截至2021年6月30日） - 截至2021年6月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为19.06%，高于10%的要求[140] - 2021年6月30日，总风险加权资本为1.71023亿美元，比率为19.1%，充足资本要求为7179.8万美元，比率为8.0%，资本充足要求为8974.8万美元，比率为10.0%；一级风险加权资本为1.59802亿美元，比率为17.8%等[205] 公司净收入情况 - 2021年上半年净收入为530万美元，2020年同期为500万美元[140] - 2021年第二季度净收入为280万美元，较2020年同期增加27.5万美元；摊薄后每股收益为0.24美元，高于2020年同期的0.20美元[166] - 2021年上半年净收入为530万美元，较2020年同期增加38.6万美元；摊薄后每股收益为0.45美元，2020年同期为0.40美元 [180] 利率对公司净利息收入和净息差影响 - 2020年3月联邦基金目标利率下调150个基点，公司预计2021年及以后净利息收入和净息差将受到不利影响[139] 公司净利息收入影响因素 - 公司净利息收入受市场利率、收益率曲线、生息资产和付息负债等因素影响[139] 公司PPP贷款业务情况 - 2021年第二季度处理81笔新PPP贷款申请，总额300万美元；截至6月30日，共发放892笔PPP贷款，总额1.031亿美元，SBA已批准524笔贷款豁免申请，总额6850万美元，6月30日PPP贷款总额3460万美元[153] 公司贷款和租赁延期情况 - 6月30日，获得付款延期的贷款和租赁数量为6笔，未偿还贷款和租赁金额为250万美元，低于3月31日的33笔（总额2460万美元）和12月31日的48笔（总额5470万美元）[154] 公司资产、贷款、投资证券等数据变化（截至6月30日较12月31日） - 截至6月30日，总资产较12月31日增加1.043亿美元，即9.6%，达到12亿美元；贷款和租赁净额增加5090万美元，即6.9%，达到7.853亿美元；投资证券增加8290万美元，即32.3%，达到3.396亿美元；现金及现金等价物减少3170万美元，即65.0%，降至1710万美元[156] 公司不良贷款和租赁情况 - 6月30日，不良贷款和租赁总额为770万美元，占贷款和租赁总额的0.97%，高于12月31日的480万美元（占比0.65%）[158] 公司TDRs及符合《CARES法案》贷款和租赁修改余额情况 - 6月30日，TDRs总额为51.3万美元，低于12月31日的54.1万美元；符合《CARES法案》的贷款和租赁修改余额为250万美元，低于12月31日的5470万美元[159] 公司贷款和租赁损失准备金情况 - 截至6月30日，贷款和租赁损失准备金较12月31日增加84.5万美元，即8.0%，达到1140万美元；占贷款和租赁总额的1.43%，与12月31日的1.42%相近；与不良贷款和租赁的比例为147.6%，低于12月31日的220.6%[161] 公司存款情况（截至6月30日较12月31日） - 截至6月30日，总存款较12月31日增加1亿美元，即14.4%，达到7.931亿美元；经纪存款增加1840万美元，达到4170万美元，占总存款的5.3%；活期存款和储蓄账户增加6200万美元，达到5.126亿美元[163] 公司借款情况（截至6月30日较12月31日） - 截至6月30日，总借款较12月31日增加1900万美元，达到1.89亿美元[164] 公司股东权益及股份回购情况 - 6月30日，股东权益为1.826亿美元，较12月31日减少1010万美元，即5.3%；公司在2021年前六个月回购了512783股普通股，总价720万美元[165] 2021年第二季度贷款和租赁业务数据 - 2021年第二季度平均未偿还贷款和租赁余额为7.784亿美元，2020年同期为7.479亿美元；平均收益率为4.93%，2020年同期为4.98% [168] 2021年第二季度投资证券业务数据 - 2021年第二季度投资证券利息收入增加7万美元，增幅6.0%，达120万美元；平均余额为3.224亿美元，2020年同期为2.566亿美元；平均收益率为1.55%，2020年同期为1.84% [169] 2021年第二季度利息支出数据 - 2021年第二季度利息支出减少55.3万美元，降幅22.3%，至190万美元；付息存款平均余额增加7390万美元，增幅12.3%，加权平均利率降至0.72%，2020年同期为1.13% [170] 2021年第二季度净利息收入和净息差数据 - 2021年第二季度净利息收入增加90.2万美元，增幅11.2%，至890万美元；净息差为3.18%，2020年同期为3.03% [171] 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备数据 - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为53万美元，2020年同期为130万美元，减少79万美元，降幅59.8% [175] 2021年第二季度非利息收入数据 - 2021年第二季度非利息收入减少17.8万美元，降幅8.5%，至190万美元；贷款和租赁销售收益减少46.1万美元，降幅44.8%，至56.9万美元 [176] 2021年第二季度非利息支出数据 - 2021年第二季度非利息支出增加120万美元，增幅21.8%，至690万美元；薪资和员工福利增加100万美元，增幅31.9%，至430万美元 [178] 2021年第二季度所得税费用数据 - 2021年第二季度所得税费用增加7000美元；有效税率为18.7%，2020年同期为20.2% [179] 2021年上半年利息收入数据 - 2021年上半年利息收入增加54.2万美元，增幅2.6%，至2150万美元；贷款和租赁利息收入增加84.9万美元，增幅4.6%，至1920万美元 [181] 2021年上半年投资证券利息收入数据 - 2021年上半年投资证券利息收入减少18.3万美元，降幅7.5%，从2020年同期的240万美元降至230万美元；平均余额从24440万美元增至29620万美元；平均收益率从2.00%降至1.52%[182] 2021年上半年利息支出数据 - 2021年上半年利息支出减少120万美元，降幅24.5%，从2020年同期的500万美元降至380万美元；存款利息支出减少110万美元，降幅31.7%，从350万美元降至240万美元；FHLB借款利息支出减少11.5万美元，降幅7.6%，从150万美元降至140万美元[183][184] 2021年上半年净利息收入和净息差数据 - 2021年上半年净利息收入增加180万美元，增幅11.2%，从2020年同期的1590万美元增至1770万美元；净息差从3.25%增至3.38%[185] 2021年上半年贷款和租赁损失拨备及净冲销额数据 - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为9.3万美元，较2020年同期的15万美元减少6万美元，降幅39.2%；净冲销额从9.8万美元降至8.5万美元[189] 2021年上半年非利息收入数据 - 2021年上半年非利息收入增加63.6万美元，增幅20.9%，从2020年同期的300万美元增至370万美元；贷款和租赁销售收益增加27.5万美元，增幅21.9%，从130万美元增至150万美元；卡费收入增加13.6万美元，增幅35.6%，从38.1万美元增至51.7万美元[190] 2021年上半年非利息支出数据 - 2021年上半年非利息支出增加270万美元，增幅24.0%，从2020年同期的1120万美元增至1390万美元；薪资和员工福利增加210万美元，增幅32.0%，从660万美元增至880万美元[191] 2021年上半年所得税费用数据 - 2021年上半年所得税费用减少5.8万美元，有效税率从20.6%降至18.7%[193] 2021年上半年贷款和租赁应收款及储蓄和货币市场账户平均余额等数据 - 2021年上半年贷款和租赁应收款平均余额为72225.5万美元，利息收入为1922.1万美元，收益率为5.32%；2020年同期平均余额为69205.5万美元，利息收入为1837.2万美元，收益率为5.31%[187] - 2021年上半年储蓄和货币市场账户平均余额为23820万美元，利息支出为59.5万美元，利率为0.50%；2020年同期平均余额为17335.2万美元，利息支出为54.5万美元，利率为0.63%[187] 公司现金及可借入资金情况（2021年6月30日） - 2021年6月30日，公司现金和无质押可供出售投资证券为1.779亿美元，可额外借入5100万美元FHLB预付款，基于未质押PPP贷款可借入最高3460万美元[196] 公司未偿还贷款和租赁承诺及定期存款情况（2021年6月30日） - 2021年6月30日，未偿还贷款和租赁承诺（包括未使用额度和信用证）总计1.757亿美元，其中未发放的建筑和土地贷款为9320万美元，一年内到期的定期存款总计1.537亿美元[197] 公司现金流量情况（截至2021年6月30日） - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物从2020年12月31日的4880万美元减少3170万美元至1710万美元，上半年经营活动净现金使用量为250万美元，投资活动净现金使用量为1.334亿美元，融资活动提供净现金1.042亿美元，主要因存款净增加1亿美元[199] 公司未合并基础现金及流动性来源情况（2021年6月30日） - 2021年6月30日，公司未合并基础上有1660万美元现金、无息存款和流动性投资用于现金需求，主要流动性来源为银行的股息和ESOP贷款还款[200] 公司贷款和租赁承诺及未使用信用证情况（2021年6月30日） - 2021年6月30日，公司贷款和租赁承诺及未使用信用证为1.757亿美元[197][202] 第一银行里士满资本充足情况（2021年6月30日） - 2021年6月30日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[204] 银行资本保护缓冲情况（2021年6月30日） - 银行需维持由额外一级普通股（CET1）资本构成的资本保护缓冲，2021年6月30日银行CET1资本超过要求[205] 若适用特定监管指南公司资本情况（2021年6月30日） - 若里士满互助银行公司适用资产30亿美元及以上银行控股公司监管指南，2021年6月30日将超过所有监管资本要求[207] 市场风险披露情况 - 市场风险披露与2020年10 - K表格相比无重大变化[209]

公司交易与捐赠情况 - 2019年7月1日公司完成交易，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，同时向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[126] 财富管理资产情况 - 截至2021年3月31日，财富管理资产总额为1.513亿美元[133] 公司整体财务数据 - 截至2021年3月31日，公司资产11亿美元，净贷款和租赁7.637亿美元，存款7.571亿美元，股东权益1.895亿美元[136] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为20.8%，超过了资本充足机构10.0%的要求[136] - 2021年3月31日，银行一级资本与总资产比率为14.2%，资本远超监管要求[163] - 截至2021年3月31日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态，总风险资本比率为20.8%，一级风险资本比率为19.5%等[190] - 截至2021年3月31日，银行的CET1资本超过所需的资本保护缓冲[191] - 若里士满互助银行集团适用资产30亿美元及以上银行控股公司的监管指南，截至2021年3月31日，它将超过所有监管资本要求[192] 净收入情况 - 2021年第一季度净收入为260万美元，2020年同期为250万美元[136] - 2021年第一季度净收入为260万美元，较2020年同期增加11万美元，摊薄后每股收益为0.22美元，2020年同期为0.20美元[164] 利率影响情况 - 2020年3月联邦基金目标利率降低150个基点，公司预计2021年及以后净利息收入和净利息收益率将受到不利影响[135] 公司业务与收入来源情况 - 公司主要业务包括吸收存款、发放贷款、投资证券等，净利息收入是主要收入来源[131][134] 关键会计政策情况 - 公司的关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[137] 公司监管情况 - 公司受美联储和印第安纳州金融机构部监管，第一银行里士满受印第安纳州金融机构部和联邦存款保险公司监管[128][130] 公司市场区域情况 - 公司的主要市场区域包括印第安纳州的韦恩县和谢尔比县，以及俄亥俄州的谢尔比县、迈阿密县和富兰克林县[132] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司已收到413笔PPP贷款的SBA豁免，总计4700万美元，占第一轮PPP计划发放的6490万美元PPP贷款的一部分；第二轮PPP计划已发放329笔贷款，总计3520万美元；共有408笔PPP贷款未偿还，总计5470万美元[150] 贷款和租赁延期情况 - 2021年3月31日，获得付款延期的贷款和租赁数量为33笔，未偿还金额为2460万美元，而2020年12月31日为48笔，总计5470万美元[152] - 截至2021年3月31日，酒店业贷款延期中，餐厅贷款为0，酒店贷款为1635万美元，占比23.15%；2020年12月31日，餐厅贷款为37.5万美元，占比6.78%，酒店贷款为3705.6万美元，占比56.17%[152] 公司资产变化情况 - 2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加5670万美元，即5.2%，达到11亿美元[154] 贷款和租赁净额变化情况 - 贷款和租赁净额较2020年12月31日增加2730万美元，达到7.637亿美元，主要归因于商业和工业贷款、商业抵押贷款和建筑开发贷款的增加[155] 不良贷款和租赁情况 - 2021年3月31日，不良贷款和租赁总计810万美元，占总贷款和租赁的1.05%，而2020年12月31日为480万美元，占比0.64%[156] 贷款和租赁损失准备金情况 - 贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日增加37.2万美元，即3.5%，达到1100万美元[158] 净冲销情况 - 2021年前三个月净冲销为2.7万美元，占平均贷款和租赁未偿还额的0.01%，而2020年前三个月为净回收7000美元[158] 总存款变化情况 - 总存款较2020年12月31日增加6400万美元，即9.2%，达到7.571亿美元[161] 总借款情况 - 总借款在2021年3月31日和2020年12月31日保持稳定，为1.7亿美元[162] 股东权益变化情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为1.895亿美元，较2020年12月31日减少320万美元，降幅1.7%[163] 第一季度利息收入情况 - 2021年第一季度利息收入增至1060万美元，较2020年同期增加19.3万美元，增幅1.8%[165] 第一季度投资证券利息收入情况 - 2021年第一季度投资证券利息收入降至100万美元，较2020年同期减少25.4万美元，降幅20.1%[166] 第一季度利息支出情况 - 2021年第一季度利息支出降至190万美元，较2020年同期减少68.3万美元，降幅26.6%[167] 第一季度净利息收入情况 - 2021年第一季度净利息收入增至880万美元，较2020年同期增加87.6万美元，增幅11.1%[169] 第一季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，较2020年同期增加19万美元，增幅90.5%[173] 第一季度非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入增至180万美元，较2020年同期增加81.4万美元，增幅85.4%[174] 第一季度非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出增至700万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅26.3%[175] DB计划预提费用情况 - 截至2021年3月31日，公司为终止DB计划已预提费用1750万美元，实际终止费用可能因多种因素而与预提金额不同[176] 第一季度所得税费用情况 - 2021年第一季度所得税费用较2020年同期减少6.5万美元，有效税率从21.1%降至18.7%[178] 银行资金情况 - 截至2021年3月31日，银行有2.498亿美元现金和未质押可供出售投资证券，还可额外借入3420万美元FHLB预付款，基于未质押PPP贷款可借入最高5470万美元[181] 未偿还贷款和租赁承诺及定期存款情况 - 截至2021年3月31日，未偿还贷款和租赁承诺总计1.673亿美元，其中未支付的建筑和土地贷款为8800万美元，一年内到期的定期存款总计5440万美元[182] 现金及现金等价物与现金流情况 - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物从2020年12月31日的4880万美元增加1680万美元至6550万美元，经营活动净现金使用240万美元，投资活动净现金使用4210万美元，融资活动提供净现金6130万美元[184] 公司未合并基础现金等情况 - 截至2021年3月31日，公司未合并基础上有2960万美元现金、非利息存款和流动性投资用于现金需求[185] 贷款和租赁承诺及未使用信贷额度情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁承诺及未使用信贷额度为1.674亿美元[187]

公司重组与股票发行 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行成为马里兰里士满互助银行公司全资子公司，同时完成股票发行，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产11亿美元，净贷款和租赁7.364亿美元，存款6.93亿美元，股东权益1.927亿美元[22] - 2020年公司净收入1000万美元，2019年净亏损1410万美元，2019年受非经常性费用影响，包括确定福利计划终止费用1430万美元、慈善基金会捐赠费用490万美元和非合格递延薪酬计划费用130万美元[22] - 截至2020年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为21.9%，超过资本充足机构10.0%的要求[22] 财富管理业务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，财富管理资产总额为1.573亿美元[20] - 截至2020年12月31日，财富管理资产总额为1.573亿美元，2020年占公司非利息收入的6.9%[164] 公司市场与业务开展情况 - 公司主要市场包括印第安纳州的韦恩县和谢尔比县以及俄亥俄州的谢尔比县、迈阿密县和富兰克林县，通过12个全服务和1个有限服务银行办事处开展业务[23] 各地区人口与收入、就业数据 - 2020年韦恩县估计人口65,400人，家庭收入中位数约47,200美元，12月失业率4.2%[24] - 2020年谢尔比县估计人口44,900人，家庭收入中位数约67,500美元，12月失业率3.2%[28] - 2020年迈阿密县估计人口108,000人，家庭收入中位数约66,500美元，12月失业率4.3%[31] - 2020年富兰克林县估计人口908,600人，家庭收入中位数约57,800美元，12月失业率4.9%[32] 公司贷款限额与审批权限 - 2020年12月31日，基于15%的限制，公司对单一借款人的贷款限额约为2440万美元，最大单一借款人贷款关系为1650万美元[36] - 公司总裁兼首席执行官Garry Kleer和Mutual Federal总裁Dean Weinert可单独批准最高150万美元的贷款，其他人员贷款审批权限在5万至100万美元之间[39] - 贷款审批金额基于借款人及相关实体的总债务，确定商业贷款和租赁的贷款权限时，不超过10万美元的消费债务和借款人主要住宅的永久第一抵押贷款可排除在外[38] 公司贷款和租赁组合结构 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合总额为7.48335亿美元，其中房地产贷款4.95076亿美元，占比66.16%，消费贷款1325.7万美元，占比1.77%，商业业务贷款和租赁2.40002亿美元，占比32.07%[43] 到期贷款情况 - 2020年12月31日，到期贷款中，2021年到期4415万美元，加权平均利率4.34%；2022年到期1306.3万美元，加权平均利率4.39%等[46] - 2021年12月31日后到期的贷款中，固定利率贷款总额为8490万美元，浮动或可调利率贷款总额为6540万美元[47] 住宅房地产贷款情况 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合中1.331亿美元（占比17.8%）由住宅房地产担保[48] - 2020年12月31日，公司一至四户住宅房地产贷款中，68.7%为固定利率贷款，31.3%为可调利率贷款[49] - 2020年，公司发放1.136亿美元一至四户固定利率抵押贷款和1120万美元一至四户可调利率抵押贷款，并出售1.029亿美元给房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行[49] - 2020年，公司发放并出售总计62.2万美元的联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款[49] - 2020年12月31日，公司一至四户家庭贷款组合中2560万美元（19.2%）为巨额贷款[51] - 公司一至四户家庭首笔抵押贷款和非业主自住首笔抵押贷款一般最多贷至评估价值或购买价格较低者的89%[52] - 2020年12月31日，公司一至四户家庭首笔抵押贷款的平均余额约为9.3万美元[55] - 2020年12月31日，公司房屋净值贷款总计360万美元，占贷款和租赁组合总额的0.5%[56] - 2020年12月31日，公司房屋净值信贷额度总计600万美元，占贷款和租赁组合总额的0.8%，其中可调利率房屋净值信贷额度为230万美元，未使用承诺额度总计1230万美元[57] - 2020年发放的1.298亿美元一至四户家庭贷款中，仅170万美元（1.3%）发放给信用评分低于660的借款人[59] 商业和多户家庭房地产贷款情况 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合总额的3.036亿美元（40.6%）由商业和多户家庭房地产担保，其中9590万美元（12.8%）位于俄亥俄州哥伦布市[60] - 2020年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中12.9%为固定利率贷款，87.1%为可调利率贷款[62] - 2020年12月31日，公司未偿还多户家庭和商业房地产贷款的平均贷款规模为75万美元，最大一笔贷款为1040万美元[65] - 2020年12月31日，公司与单一借款人的最大贷款关系为1650万美元，由五家独立酒店担保[66] - 2020年12月31日，公司多户和商业房地产贷款组合总额为3.03562亿美元，其中印第安纳州占1.72157亿美元，俄亥俄州占1.2857亿美元，其他占283.5万美元[68] 商业和工业贷款情况 - 2020年12月31日，公司商业和工业贷款为1.228亿美元，占贷款和租赁组合总额的16.4%，其中无担保商业和工业贷款为4820万美元[68] - 2020年公司发放482笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额为6490万美元；截至2020年12月31日，已向美国小企业管理局（SBA）提交263笔总额4000万美元的PPP贷款申请豁免，其中2160万美元已获豁免[70] - 2020年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为18.1万美元，最大一笔未偿还商业和工业贷款为790万美元[73] 建筑和开发贷款情况 - 2020年12月31日，公司建筑和开发贷款组合总额为5840万美元，占贷款和租赁组合总额的7.8%，其中商业建筑贷款为5630万美元，住宅建筑贷款为210万美元[74] - 2020年12月31日，公司未发放的建筑贷款承诺总额为5210万美元，商业和住宅建筑贷款分别为76.1万美元[74] - 2020年12月31日，公司商业建筑贷款组合中投机性建筑贷款为1760万美元，占比31.3%[78] - 2020年12月31日，公司住宅建筑贷款平均未偿还余额约为13.2万美元[79] 直接融资租赁情况 - 2020年12月31日，公司直接融资租赁组合总额为1.172亿美元，占贷款和租赁组合总额的15.7%[85] - 公司租赁交易规模一般在2500美元至20万美元之间，平均规模为4.5万美元，期限为24至72个月[85] - 2020年末最大租赁关系与阿肯色州，超3000份租约，应收租赁款约1000万美元[90] 消费贷款情况 - 2020年末消费贷款组合总计1330万美元，占贷款和租赁组合总额1.8%，含220万美元无担保消费贷款[91] 贷款发起与出售情况 - 2020年固定利率贷款和租赁发起额2.747亿美元，可调利率贷款发起额1.299亿美元；2019年分别为1.47亿美元和9190万美元[93] - 2020年贷款和租赁发起额增至4.046亿美元，较2019年的2.39亿美元增加1.656亿美元，增幅69.3%[96] - 2020、2019和2018年分别出售1.039亿、2720万和2070万美元的一至四户住宅房地产贷款[97] 非牵头贷款与逾期贷款情况 - 2020年末有34笔非牵头贷款，总计2930万美元，除一笔110万美元商业房地产参与贷款逾期超90天外均按原还款条款执行[99] - 2020年末逾期60 - 89天的贷款总额555.5万美元，占比0.7%；逾期90天及以上的贷款总额463.8万美元，占比0.6%；逾期60天或以上的贷款总额1019.3万美元，占比1.4%[108] - 住宅房地产逾期60 - 89天的贷款金额24.3万美元，占比0.2%；逾期90天及以上的贷款金额268万美元，占比2.1%；逾期60天或以上的贷款金额292.3万美元，占比2.3%[108] - 消费贷款逾期60 - 89天的贷款金额12.9万美元，占比1.0%；逾期90天及以上的贷款金额31.7万美元，占比2.4%；逾期60天或以上的贷款金额44.6万美元，占比3.4%[108] - 商业和工业贷款逾期60 - 89天的贷款金额20.3万美元，占比0.2%；逾期90天及以上的贷款金额43.9万美元，占比0.4%；逾期60天或以上的贷款金额64.1万美元，占比0.5%[108] 不良贷款与相关资产情况 - 2020年12月31日，不良贷款和租赁总额为480万美元，占贷款和租赁总额的0.64%；2019年12月31日为380万美元，占比0.55%[110] - 2020年12月31日，非应计问题债务重组贷款为54.1万美元，无应计问题债务重组贷款[112] - 2020年12月31日，止赎资产为3.2万美元[113] - 2020 - 2016年各年末，非应计贷款和租赁分别为80.3万、122.5万、247.9万、313.5万和555.7万美元；应计逾期超90天贷款和租赁分别为399.6万、258.7万、209.6万、137.8万和200.7万美元；不良贷款和租赁分别为480万、381.2万、457.5万、451.3万和756.4万美元；止赎资产分别为3.2万、0、17.6万、3.4万和374.4万美元；不良资产分别为483.1万、381.2万、475.1万、454.7万和1130.8万美元；问题债务重组（应计）分别为0、0、0、0和15.2万美元；不良贷款与总贷款之比分别为0.64%、0.55%、0.69%、0.80%和1.62%；不良资产与总资产之比分别为0.45%、0.39%、0.56%、0.60%和1.63%；不良资产和问题债务重组（应计）与总资产之比分别为0.45%、0.39%、0.56%、0.60%和1.65%[116] - 2020 - 2016年各年末，非应计贷款和租赁中问题债务重组分别为54.1万、59.8万、160万、270万和280万美元[117] - 若2020年末非应计贷款按原条款正常，应计利息收入为6.9万美元，但无记录[118] - 2020年12月31日，其他关注贷款和租赁总计430万美元，最大一笔为100万美元[119] - 2020 - 2018年各年末，关注和特别提及资产分别为1741.8万、1347.3万和378.2万美元；次级资产分别为763.8万、807.2万和769.5万美元；可疑资产分别为2万、7.4万和20.2万美元；损失资产均为0；分类资产总计分别为2507.6万、2161.9万和1167.9万美元[123] 贷款和租赁损失准备金情况 - 2020 - 2016年各年末，贷款和租赁损失准备金期初余额分别为708.9万、560万、480万、539.4万和524.6万美元[127] - 2020 - 2016年各年，房地产贷款冲销中，住宅分别为3.6万、6.6万、12.1万、184.2万和77.2万美元；商业分别为0、1.5万、0、0和8.1万美元；建设与开发分别为0、0、0、0和1.5万美元；房地产贷款总计分别为3.6万、8.1万、12.1万、184.2万和86.8万美元[127] - 2020 - 2016年各年末贷款和租赁损失准备金分配中，2020年末房地产贷款8067千美元占比66.1%，消费贷款217千美元占比1.8%，商业业务贷款和租赁2302千美元占比32.1%[131] - 2020 - 2016年各年末总贷款和租赁金额分别为10586千美元、7089千美元、5600千美元、4800千美元、5394千美元[131] - 各期间净冲销与平均未偿还贷款的比例分别为0.04%、0.16%、0.14%、0.38%、0.23%[128] - 各期间净冲销与平均非 performing资产的比例分别为6.57%、26.10%、18.93%、24.77%、7.89%[128]

公司交易与捐赠 - 2019年7月1日公司完成交易，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，同时向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[106] 公司业务范围 - 公司主要业务包括吸收存款并投资于各类贷款和证券，还提供信托和财富管理服务[111][113] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值、无形资产和证券估值等[117] - 公司贷款和租赁损失准备金用于覆盖资产负债表日可能发生的信用损失，其确定具有主观性[118][119] - 抵押服务权相关的关键会计政策涉及初始估值和后续减值测试，其估值受利率、提前还款速度等因素影响[120] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司财富管理资产总额为1.478亿美元[113] - 截至2020年9月30日，公司资产为11亿美元，贷款和租赁净额为7.506亿美元，存款为6.631亿美元，股东权益为1.917亿美元[116] - 截至2020年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为20.1%，超过了资本充足机构10.0%的要求[116] - 2020年前九个月净收入为750万美元，而2019年前九个月净亏损为150万美元[116] - 公司预计2020年及可能更长时间内，净利息收入和净息差将受到不利影响，因新冠疫情持续时间和应对措施效果未知，包括联邦基金目标利率下调150个基点[115] - 截至2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日增加6880万美元，即7.0%，达到11亿美元，主要因贷款和租赁净额增加6340万美元，即9.2%，投资证券增加2650万美元，即12.2%，现金及现金等价物减少2390万美元，即58.9%[139] - 截至2020年9月30日，不良贷款和租赁总计340万美元，占贷款和租赁总额的0.45%，低于2019年12月31日的380万美元，即0.55%，主要因一笔100万美元的多户家庭贷款得到解决[141] - 截至2020年9月30日，90天以上逾期应计贷款总计240万美元，低于2019年12月31日的260万美元[142] - 截至2020年9月30日，TDRs总计55.6万美元，低于2019年12月31日的59.8万美元，截至该日，公司有70笔符合CARES法案的贷款修改，未偿还贷款余额总计3530万美元，低于6月30日的752笔，总计1.751亿美元[143] - 贷款和租赁损失准备金从2019年12月31日的710万美元增加到2020年9月30日的980万美元，增加270万美元，即38.4%，占贷款和租赁总额的1.29%，高于2019年12月31日的1.02%[144] - 2020年前九个月净冲销为11万美元，占平均贷款和租赁余额的0.02%，低于2019年前九个月的41.9万美元，即0.08%[144] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金与不良贷款和租赁的比例为290.9%，高于2019年12月31日的186.0%[144] - 截至2020年9月30日，总存款较2019年12月31日增加4580万美元，即7.4%，达到6.631亿美元[146] - 截至2020年9月30日，经纪存款较2019年12月31日减少2420万美元，占总存款的比例从9.2%降至4.9%，为3240万美元[146] - 截至2020年9月30日，总借款较2019年12月31日增加2200万美元，即14.3%，达到1.76亿美元[147] - 截至2020年9月30日，股东权益较2019年12月31日增加390万美元，即2.1%，达到1.917亿美元[148] - 2020年第三季度净收入为250万美元，较2019年同期的净亏损330万美元增加580万美元[149] - 2020年第三季度利息收入较2019年同期减少22.4万美元，即2.1%，降至1060万美元[150] - 2020年第三季度利息支出较2019年同期减少59万美元，即20.3%，降至230万美元[152] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期增加36.6万美元，即4.6%，达到830万美元[153] - 2020年第三季度贷款和租赁损失拨备较2019年同期增加59.5万美元，即84.4%，达到130万美元[158] - 2020年第三季度非利息收入较2019年同期增加100万美元，即87.9%，达到220万美元[159] - 2020年前三季度净利润为750万美元，较2019年同期净亏损150万美元增加900万美元，摊薄后每股收益为0.60美元[162] - 2020年前三季度利息收入增加57万美元，或1.8%，达到3150万美元，其中贷款和租赁利息收入增加68.1万美元，或2.5%，达到2790万美元[163] - 2020年前三季度投资证券利息收入增加69.8万美元，或25.3%，达到350万美元，现金及现金等价物利息收入降至14.6万美元[164] - 2020年前三季度利息支出减少110万美元，或13.1%，降至730万美元，其中存款利息支出减少95.3万美元，或15.8%，降至510万美元[165] - 2020年前三季度净利息收入增加170万美元，或7.4%，达到2420万美元，净息差为3.30%，较2019年的3.34%有所下降[167] - 2020年前三季度贷款和租赁损失拨备为280万美元，较2019年的170万美元增加110万美元，或65.0%，净冲销为11万美元[171] - 2020年前三季度非利息收入增加220万美元，或75.9%，达到520万美元，主要因贷款和租赁销售净收益增加210万美元[172][173] - 2020年前三季度非利息支出减少880万美元，或33.8%，降至1720万美元，其中薪资和员工福利减少240万美元，或18.6%[174] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息支出减少650万美元，或52.1%，降至600万美元，薪资和员工福利减少19.3万美元，或5.0%[160] - 2020年第三季度所得税费用增加150万美元，主要因税前收入增加730万美元，有效税率为19.5%，去年同期为21.7%的收益[161] - 2020年前九个月所得税费用较2019年同期增加250万美元，主要因税前收入增加1160万美元，2020年前九个月有效税率为20.2%，2019年同期为28.6%的税收优惠[177] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物从2019年12月31日的4060万美元减少2390万美元至1670万美元，2020年前九个月经营活动提供净现金760万美元，投资活动使用净现金9150万美元，融资活动提供净现金6000万美元[184] - 截至2020年9月30日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态，总风险资本为1.59748亿美元，比率为20.1%；一级风险资本为1.49939亿美元，比率为19.0%等[190][191] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年8月8日PPP结束，公司已发放482笔PPP贷款，总计6490万美元，SBA按不同贷款额度支付处理费，分别为不超过35万美元的贷款5%、超过35万美元且低于200万美元的贷款3%、至少200万美元的贷款1%[132] - 截至2020年9月30日，70笔贷款和租赁总计3530万美元，占贷款和租赁总额的4.7%被修改，修改方式包括付款延期、仅付利息或本息同付、费用减免、还款期限延长等[134] - 贷款和租赁净额从2019年12月31日的6.873亿美元增加到2020年9月30日的7.506亿美元，增加6340万美元，主要归因于发放6490万美元的PPP贷款，商业和工业贷款增加5660万美元，即66.9%，商业房地产贷款增加1620万美元，即7.1%等[140] 公司现金与流动性 - 截至2020年9月30日，银行有1.417亿美元现金和未质押可供出售投资证券用于现金需求，可基于现有质押 collateral 额外借入5630万美元FHLB预付款，基于未质押PPP贷款可从PPPLF借入最高6490万美元[181] - 截至2020年9月30日，未偿还贷款和租赁承诺（包括未使用额度和信用证）总计1.54亿美元，其中未发放的建筑和土地贷款为6990万美元，一年内到期的定期存款总计1.541亿美元[182] - 截至2020年9月30日，公司未合并报表层面有3480万美元现金、无息存款和流动性投资用于现金需求[185] - 截至2020年9月30日，公司有1.54亿美元贷款和租赁承诺及未使用信用证[189] 公司内部控制与风险披露 - 截至2020年9月30日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大影响变化[196] - 市场风险披露与2019年Form 10 - K相比无重大变化[195] 公司DB计划费用 - 截至2020年9月30日，公司为终止DB计划已预提费用1750万美元，实际终止费用可能因多种因素而与预提金额不同[176]

公司股权交易与捐赠 - 2019年7月1日公司完成交易，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，同时向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[114] 财富管理资产情况 - 截至2020年6月30日，财富管理资产总额为1.67亿美元[121] 公司整体财务数据 - 截至2020年6月30日，公司资产11亿美元，贷款和租赁净额7.529亿美元，存款7.391亿美元，股东权益1.961亿美元[124] - 2020年6月30日，公司总资产为11亿美元，较2019年12月31日增加1.542亿美元，增幅15.6%[149] 资本比率情况 - 截至2020年6月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为13.4%，超过了10.0%的要求[124] - 2020年6月30日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态。总风险资本为1.15769亿美元，比率为20.1%；一级风险资本为1.47248亿美元，比率为19.0%；普通股一级资本为1.47248亿美元，比率为19.0%；一级杠杆（核心）资本为1.47248亿美元，比率为13.4%[198][199] - 2019年12月31日，总风险资本为1.49137亿美元，比率为19.5%；一级风险资本为1.42048亿美元，比率为18.5%；普通股一级资本为1.42048亿美元，比率为18.5%；一级杠杆（核心）资本为1.42048亿美元，比率为14.6%[199] 净收入情况 - 2020年上半年净收入为500万美元，而2019年同期为170万美元[124] - 2020年第二季度净收入为250万美元，较2019年同期增加220万美元，即647.8%[160] - 2020年上半年净利润为500万美元，较2019年同期的170万美元增加330万美元，增幅190.4%，摊薄后每股收益为0.40美元[173] 净利息收入与净息差预期 - 公司预计2020年净利息收入和净息差将受到不利影响，可能持续更长时间，因联邦基金目标利率降低150个基点[123] 公司主要业务与收入来源 - 公司主要业务是吸收存款并投资于各类贷款和证券，净利息收入是主要收入来源[120][122] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、评估止赎资产、抵押服务权、无形资产和证券估值、递延所得税资产和所得税会计[125] - 公司通过既定流程确定贷款和租赁损失准备金的充足性，该过程具有主观性[127][128] - 抵押服务权相关的关键会计政策涉及初始估值和后续减值测试，其估值受利率、提前还款速度等因素影响[130] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司处理465笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达6430万美元，另有7.2万美元已获批待发放[142] - PPP贷款利息率为1.0%，贷款期限为两年，本金和利息支付从发放日起递延六个月，美国小企业管理局（SBA）提供100%担保[140] - SBA为公司处理PPP贷款支付费用，贷款不超过35万美元的费率为5%，超过35万美元且低于200万美元的费率为3%，至少200万美元的费率为1%[142] 受新冠疫情影响的贷款情况 - 截至2020年6月30日，752笔贷款（总计1.751亿美元，占贷款和租赁总额的22.9%）因新冠疫情进行修改，包括付款延期、费用减免等[144] 贷款和租赁相关数据变化 - 贷款和租赁净额从2019年12月31日的6.873亿美元增至2020年6月30日的7.529亿美元，增加6570万美元，其中PPP贷款占6430万美元[150] - 2020年6月30日，非应计贷款和逾期90天以上的应计贷款等非执行贷款和租赁总计430万美元，占贷款和租赁总额的0.57%[152] - 2020年6月30日，不良贷款重组（TDRs）总计56.9万美元，低于2019年12月31日的59.8万美元[153] - 贷款和租赁损失准备金从2019年12月31日的710万美元增至2020年6月30日的850万美元，增加140万美元，增幅20.2%[154] - 2020年前六个月净冲销为9.8万美元，占平均贷款和租赁余额的0.03%，低于2019年同期的32.9万美元（0.10%）[154] 存款与借款数据变化 - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加1.219亿美元，即19.8%，达到7.391亿美元[156] - 截至2020年6月30日，总借款较2019年12月31日增加2600万美元，即16.9%，达到1.8亿美元[157] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益较2019年12月31日增加830万美元，即4.4%，达到1.961亿美元，权益与资产比率为17.2%[159] 第二季度财务数据变化 - 2020年第二季度利息收入较2019年同期增加10万美元，即1.0%，达到1050万美元[161] - 2020年第二季度利息支出较2019年同期减少44.1万美元，即15.1%，降至250万美元[163] - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期增加54.1万美元，即7.2%，达到800万美元，净息差为3.03%[165] - 2020年第二季度贷款和租赁损失拨备较2019年同期增加83.5万美元，即172.2%，达到130万美元[169] - 2020年第二季度非利息收入较2019年同期增加120万美元，即131.4%，达到210万美元[170] - 2020年第二季度非利息支出较2019年同期减少200万美元，即25.7%，降至560万美元[171] 上半年财务数据变化 - 2020年上半年利息收入增至2090万美元，较2019年同期增加79.5万美元，增幅3.9%；贷款和租赁利息收入增至1840万美元，较2019年同期增加44.3万美元，增幅2.5%[174] - 2020年上半年投资证券利息收入增至240万美元，较2019年同期增加54.3万美元，增幅28.6%；现金及现金等价物利息收入降至13.6万美元，2019年同期为32.8万美元[175] - 2020年上半年利息支出降至500万美元，较2019年同期减少51.4万美元，降幅9.3%；存款利息支出降至350万美元，较2019年同期减少46.5万美元，降幅11.6%[176] - 2020年上半年净利息收入增至1590万美元，较2019年同期增加130万美元，增幅9.0%；净息差为3.25%，2019年同期为3.35%[177] - 2020年上半年贷款和租赁损失拨备为150万美元，较2019年同期增加52万美元，增幅51.5%；净冲销为9.8万美元，2019年同期为32.9万美元[182] - 2020年上半年非利息收入增至300万美元，较2019年同期增加120万美元，增幅68.2%；贷款和租赁销售收益增至130万美元，2019年同期为21.1万美元[183] - 2020年上半年非利息支出降至1120万美元，较2019年同期减少220万美元，降幅16.7%；薪资和员工福利减少220万美元，降幅24.5%[185] - 2020年上半年所得税费用增加100万美元，主要因税前收入增加430万美元；有效税率为20.6%，2019年同期为14.1%[186] 公司流动性管理 - 公司需保持足够现金和合格流动资产以维持充足流动性，通过管理生息资产和付息负债的余额及期限来维持适当流动性[187][188] - 2020年6月30日，公司有2.041亿美元现金和未质押可供出售投资证券用于现金需求，可基于现有质押抵押物额外借入4170万美元FHLB预付款，还可基于未质押PPP贷款最多借入6430万美元[189] 贷款和租赁承诺与定期存款情况 - 2020年6月30日，未偿还贷款和租赁承诺（包括未使用额度和信用证）总计1.339亿美元，其中未支付的建筑和土地贷款为5560万美元，一年内到期的定期存款总计2.652亿美元[190] - 2020年6月30日，公司有1.339亿美元的贷款和租赁承诺以及未使用的信用证[196] 现金及现金等价物情况 - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物从2019年12月31日的4060万美元增加7000万美元至1.106亿美元[192] - 2020年6月30日，公司未合并报表的现金、无息存款和流动性投资为4250万美元[193] 现金流量情况 - 2020年上半年经营活动提供的净现金为720万美元，投资活动使用的净现金总计8450万美元，融资活动提供的净现金为1.472亿美元，主要源于存款净增加1.219亿美元和FHLB预付款净增加2600万美元[192] 公司披露与内部控制情况 - 截至2020年6月30日，公司的披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[204] 市场风险披露情况 - 市场风险披露与2019年10 - K表格相比无重大变化[202]

公司交易与捐赠 - 2019年7月1日公司完成交易，里士满互助银行公司 - 马里兰州出售13,026,625股普通股，每股10美元，认购发行总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[105] 财富管理资产情况 - 截至2020年3月31日，公司财富管理资产总额为1.435亿美元[110] 疫情对净利息收入和收益率影响 - 由于COVID - 19大流行，联邦基金目标利率降低150个基点，公司预计2020年及可能更长时间净利息收入和净利息收益率将受到不利影响[113] 公司财务关键指标（截至2020年3月31日） - 截至2020年3月31日，公司合并资产为10亿美元，贷款和租赁净额为6.871亿美元，存款为6.052亿美元，股东权益为1.932亿美元[114] - 截至2020年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为19.1%，超过资本充足机构10.0%的要求[114] - 2020年第一季度净收入为250万美元，2019年同期为140万美元[114] - 截至2020年3月31日，银行一级资本与总资产比率为14.3%，资本远超所有监管要求[140] - 2020年第一季度净收入为250万美元，较2019年同期的140万美元增加110万美元，摊薄后每股收益为0.20美元[144] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、评估止赎资产、抵押服务权、无形资产和证券估值、递延所得税资产和所得税会计[115] 贷款和租赁损失准备金政策 - 公司维持贷款和租赁损失准备金以覆盖资产负债表日可能发生的信用损失[116] 止赎资产入账政策 - 止赎资产按成本或公允价值减去估计销售成本中的较低者入账[118] 抵押服务权处理政策 - 与发起和出售且保留服务权的贷款相关的抵押服务权进行资本化并计入合并资产负债表[119] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年4月30日，公司处理438笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达6390万美元，贷款利率1%，SBA按不同贷款额度支付处理费[129] 疫情相关贷款修改情况 - 截至2020年3月31日季度末，220笔贷款（总计4270万美元，占贷款和租赁总额6.1%）因新冠疫情进行修改，包括付款延期等[131] 贷款宽限申请情况 - 2020年1月1日至4月30日，共收到660笔贷款宽限申请，批准639笔，申请贷款金额1.44086771亿美元，批准金额1.42498854亿美元[132] 公司资产变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，公司总资产较2019年12月31日增加2160万美元（2.2%），达10亿美元，主要因现金和投资增加2180万美元（8.4%）[135] 贷款和租赁组合净额变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，贷款和租赁组合净额较2019年12月31日减少20.5万美元，至6.871亿美元，商业抵押贷款、建筑和开发贷款、租赁增长，商业和工业贷款、多户家庭贷款减少[136] 贷款和租赁损失准备金变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金较2019年12月31日增加21.7万美元（3.1%），至730万美元，占贷款和租赁总额1.05%（2019年末为1.02%）[137] 总存款变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日减少1200万美元（1.9%），至6.052亿美元，主要因货币市场账户余额和经纪存款下降[138] 总借款变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，总借款（仅为联邦住房贷款银行预付款）较2019年12月31日增加2800万美元（18.2%），至1.82亿美元[139] 股东权益变化情况（截至2020年3月31日较2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，股东权益达1.932亿美元，较2019年12月31日增加540万美元，主要因2020年第一季度净收入250万美元和累计其他综合收入改善280万美元[140] 2020年第一季度收入与支出变化情况 - 2020年第一季度利息收入增至1050万美元，较2019年同期增加69.5万美元，增幅7.1%，其中贷款利息收入增至910万美元，投资证券利息收入增至130万美元[145] - 2020年第一季度利息支出降至260万美元，较2019年同期减少7.3万美元，降幅2.8%，其中存款利息支出降至180万美元，FHLB借款利息支出降至73.9万美元[146][147] - 2020年第一季度净利息收入增至790万美元，较2019年同期增加76.8万美元，增幅10.8%[148] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为21万美元，较2019年同期减少31.5万美元，降幅60.0%[149] - 2020年第一季度非利息收入增至95.3万美元，较2019年同期增加4.9万美元，增幅5.4%[150] - 2020年第一季度非利息支出降至550万美元，较2019年同期减少28.1万美元[151] - 2020年第一季度所得税费用增加33.3万美元，有效税率从2019年第一季度的19.0%增至21.1%[152] 公司流动性情况 - 公司认为主要流动性来源在COVID - 19疫情经济环境下是充足的[159] 公司贷款承诺和未使用信贷额度情况 - 截至2020年3月31日，公司有1.368亿美元的贷款承诺和未使用信贷额度[161] 公司资本充足情况 - 截至2020年3月31日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[162] - 2020年3月31日，总风险资本实际金额为147,646千美元，比率为19.1%，充足资本要求金额为61,700千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为77,125千美元，比率为10.0%[163] - 2020年3月31日，一级风险资本实际金额为140,340千美元，比率为18.2%，充足资本要求金额为46,275千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为61,700千美元，比率为8.0%[163] - 2020年3月31日，普通股一级资本实际金额为140,340千美元，比率为18.2%，充足资本要求金额为34,706千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为50,131千美元，比率为6.5%[163] - 2020年3月31日，一级杠杆（核心）资本实际金额为140,340千美元，比率为14.3%，充足资本要求金额为39,241千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为49,052千美元，比率为5.0%[163] - 2019年12月31日，总风险资本实际金额为149,137千美元，比率为19.5%，充足资本要求金额为61,304千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为76,629千美元，比率为10.0%[163] - 2019年12月31日，一级风险资本实际金额为142,048千美元，比率为18.5%，充足资本要求金额为45,978千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为61,304千美元，比率为8.0%[163] - 2019年12月31日，普通股一级资本实际金额为142,048千美元，比率为18.5%，充足资本要求金额为34,483千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为49,809千美元，比率为6.5%[163] - 2019年12月31日，一级杠杆（核心）资本实际金额为142,048千美元，比率为14.6%，充足资本要求金额为39,027千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为48,784千美元，比率为5.0%[163] 公司披露控制与程序情况 - 截至2020年3月31日，公司披露控制与程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[167]