文章核心观点 Riverview Bancorp宣布Charmaine Lightheart被任命为Riverview Bank执行副总裁兼零售与数字业务首席参与官，肯定其领导能力与奉献精神，Charmaine也表达对新角色的期待 [1][2][5] 公司人事任命 - Riverview Bancorp宣布Charmaine Lightheart为Riverview Bank执行副总裁兼零售与数字业务首席参与官 [1] - 公司CEO认可Charmaine的领导能力与对零售银行和客户服务创新的贡献 [2] - Charmaine表示期待新角色，愿为社区发展贡献力量 [5] 被任命者履历 - Charmaine有近20年银行从业经验，曾在多家银行任职，近2年在Riverview Bank担任高级副总裁和零售服务总监 [1] - Charmaine拥有工商管理硕士学位，毕业于太平洋海岸银行学校 [4] 被任命者社区贡献 - Charmaine积极参与社区活动，参与孩子学校事务，任职多个社区指导委员会和董事会 [3] - Charmaine现任西北家具银行董事会成员，为组织发展提供战略见解 [3] 公司概况 - Riverview Bancorp总部位于华盛顿州温哥华，是Riverview Bank和Riverview Trust Company的母公司 [7] - 截至2024年9月30日，公司资产达15.5亿美元，通过17家分行和3个贷款中心提供社区银行服务 [7] - 过去11年，Riverview被《哥伦比亚报》读者评为最佳银行 [7]

公司概况 - 公司总部位于华盛顿州温哥华市，位于波特兰-温哥华地区的I-5走廊上，截至2024年9月30日，公司资产总额为15.5亿美元[3] - 公司是Riverview Bank和Riverview Trust Company的母公司，提供真正的社区银行服务，专注于为商业、企业和零售客户提供最高质量的服务和金融产品，拥有17个分支机构，其中包括波特兰-温哥华地区的13个分支机构和3个贷款中心[3] - 过去10年，公司被《温哥华商业杂志》和《哥伦比亚人报》评为最佳银行[3] 财务信息 - 公司董事会于2024年12月18日批准了每股0.02美元的季度现金股息，与上一季度持平[2] - 股息将于2025年1月14日支付给截至2025年1月2日登记在册的股东[2] 联系方式 - 公司联系人为Nicole Sherman和David Lam，电话为360-693-6650[4]

财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度总利息和股息收入为1.4942亿美元，2023年同期为1.4035亿美元[8] - 2024年前六个月总利息和股息收入为2.9341亿美元，2023年同期为2.7992亿美元[8] - 2024年第三季度净利息收入为8942万美元，2023年同期为9851万美元[8] - 2024年前六个月净利息收入为1.7763亿美元，2023年同期为2.021亿美元[8] - 2024年第三季度净收入为1557万美元，2023年同期为2472万美元[8] - 2024年前六个月净收入为2523万美元，2023年同期为5315万美元[8] - 2024年第三季度基本每股收益为0.07美元，2023年同期为0.12美元[8] - 2024年前六个月基本每股收益为0.12美元，2023年同期为0.25美元[8] - 2024年第三季度综合收入（损失）净额为5261万美元，2023年同期为 - 707万美元[10] - 2024年前六个月综合收入（损失）净额为5977万美元，2023年同期为 - 66万美元[10] - 2024年第三季度净利润为155.7万美元，2024年上半年净利润为252.3万美元；2023年第三季度净利润为247.2万美元，2023年上半年净利润为531.5万美元[13] - 2024年上半年经营活动提供净现金620万美元，2023年为1054万美元[15] - 2024年上半年投资活动使用净现金1724.8万美元，2023年提供净现金717.6万美元[15] - 2024年上半年融资活动提供净现金1836.6万美元，2023年使用净现金890.7万美元[15] - 2024年上半年现金及现金等价物净增加731.8万美元，期末余额为3096万美元；2023年净增加880.9万美元，期末余额为3085.3万美元[15] - 2024年支付利息1050.4万美元，支付所得税49万美元；2023年支付利息743.5万美元，支付所得税117万美元[15] - 2024年宣告并计入其他负债的股息为42.2万美元，2023年为126.7万美元[15] - 2024年可供出售投资证券净未实现持有收益为454.4万美元，2023年为亏损708万美元[15] - 2024年与其他综合收益（损失）相关的所得税影响为-109万美元，2023年为169.9万美元[15] - 2024年和2023年截至9月30日的六个月，基本每股收益分别为0.12美元和0.25美元，摊薄每股收益相同[34] - 2024年9月30日和2023年同期的六个月内，公司无销售，投资证券销售无损益[47] - 2024年9月30日和3月31日，递延贷款费用分别为450万美元和470万美元[48] - 2024年9月30日和3月31日，贷款应收折扣和溢价分别为120万美元和180万美元、130万美元和190万美元[48] - 2024年9月30日和3月31日，贷款总额分别为1.060977亿美元和1.024013亿美元，贷款损失准备分别为15.466万美元和15.364万美元，净贷款应收款分别为1.045511亿美元和1.008649亿美元[49] - 2024年9月30日和3月31日，FHLB预付款分别为1.02304亿美元和8830.4万美元，加权平均利率分别为5.52%和5.40%[79] - 截至2024年9月30日和3月31日，公司发行给授予人信托的次级从属债券总计2700万美元[84] - 截至2024年9月30日和3月31日，公司对授予人信托普通股证券的投资为83.6万美元[84] - 截至2024年9月30日，Riverview Bancorp Statutory Trust I的债券金额为721.7万美元，初始利率5.88%，当前利率6.57% [85] - 截至2024年9月30日，Riverview Bancorp Statutory Trust II的债券金额为1546.4万美元，初始利率7.03%，当前利率6.56% [85] - 截至2024年9月30日，Merchants Bancorp Statutory Trust I的债券金额为515.5万美元，初始利率4.16%，当前利率8.02% [85] - 截至2024年9月30日，按公允价值定期计量的资产总计1.32953亿美元，均为Level 2 [90] - 截至2024年3月31日，按公允价值定期计量的资产总计1.43196亿美元，均为Level 2 [91] - 2024年9月30日和3月31日，均无按非定期计量的公允价值资产[95] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为30960千美元，投资证券（可供出售）为132953千美元，投资证券（持有至到期）账面价值221991千美元、公允价值195869千美元，贷款应收款净额账面价值1045511千美元、公允价值942528千美元等[97] - 2024年第三季度非利息净收入为3841千美元，2023年同期为3407千美元；2024年上半年为7208千美元，2023年同期为6692千美元[104] - 截至2024年9月30日和3月31日，融资租赁使用权资产分别为116.3万美元和120.2万美元，租赁负债分别为213.5万美元和216.8万美元，融资租赁合同剩余期限分别为15.18年和15.68年，折现率均为7.16%[122] - 截至2024年9月30日和3月31日，经营租赁使用权资产分别为477万美元和547.9万美元，租赁负债分别为502.5万美元和578万美元，经营租赁加权平均剩余期限分别为5.07年和5.34年，加权平均折现率分别为1.69%和1.74%[122] - 2024年和2023年9月30日止三个月租赁总成本分别为39.3万美元和39.4万美元，六个月分别为78.6万美元和78.8万美元[123] - 2024年9月30日止三个月和六个月，经营租赁现金流出分别为34.8万美元和69.5万美元，2023年同期分别为34.2万美元和68.3万美元[123] - 截至2024年9月30日和3月31日，公司贷款净额分别为10.5亿美元和10.1亿美元[128] - 截至2024年9月30日和3月31日，商业和房地产建设贷款分别占总贷款的89.3%和90.4%[133] - 截至2024年9月30日和3月31日，信托公司管理资产分别为8.716亿美元和9.618亿美元[137] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为3100万美元，高于3月31日的2360万美元[144] - 截至2024年9月30日，投资证券为3.549亿美元，低于3月31日的3.727亿美元[145] - 截至2024年9月30日，贷款应收净额为10.5亿美元，较3月31日增加3690万美元，主要归因于房地产建设贷款、其他分期贷款、多户家庭贷款和商业业务贷款的增加[146] - 截至2024年9月30日，购买的商业业务贷款为2470万美元，低于3月31日的2720万美元；购买的消费贷款为1460万美元，3月31日无此项；购买的SBA贷款组合为5000万美元，低于3月31日的5100万美元[147] - 截至2024年9月30日，存款增加580万美元至12.4亿美元，核心分行存款占比从3月31日的98.0%升至98.4%[148] - 截至2024年9月30日，应计费用和其他负债增加160万美元至1780万美元[149] - 截至2024年9月30日，FHLB预付款增加1400万美元至1.023亿美元[150] - 截至2024年9月30日，股东权益增加520万美元至1.608亿美元，主要归因于净收入和累计其他综合损失的减少[151] - 截至2024年9月30日，银行被归类为“资本充足”，实际总资本与风险加权资产比率为16.13%，高于要求的8.0%[155] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物和可供出售投资证券总计1.64亿美元，占总资产的10.6%[162] - 截至2024年9月30日，公司无美联储借款，与美联储的信贷安排可用借款额度为2.995亿美元；从联邦住房贷款银行获得的预付款总计1.023亿美元，额外借款额度为1.675亿美元[162] - 截至2024年9月30日和2024年3月31日，银行无批发经纪存款；CDARS和ICS余额分别为3740万美元（占总存款的3.0%）和3960万美元（占总存款的3.2%）；银行可用流动性为8.208亿美元，占总资产的53.0%[163] - 截至2024年9月30日，公司总承诺额为1.288亿美元，包括信贷承诺1490万美元、未使用信贷额度8210万美元、未支付房地产建设贷款3030万美元和备用信用证160万美元[164] - 截至2024年9月30日，不到一年到期的定期存款总计2.201亿美元；不到一年到期的贷款和投资证券分别为4140万美元和2440万美元[164][165] - 截至2024年9月30日，不良资产为45万美元，占总资产的0.03%；截至2024年3月31日，不良资产为17.8万美元，占总资产的0.01%[170] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备为1550万美元，占总贷款的1.46%；截至2024年3月31日，贷款损失准备为1540万美元，占总贷款的1.50%[171] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备与不良贷款的覆盖率为3436.89%；截至2024年3月31日，覆盖率为8631.46%[173] - 截至2024年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计680万美元，占总贷款的0.65%，高于2024年3月31日的180万美元（占比0.17%）[179] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款占贷款组合的54.05%，商业业务贷款占22.33%[179] - 2024年第三季度净收入为160万美元，摊薄后每股0.07美元，去年同期为250万美元，摊薄后每股0.12美元；2024年前六个月净收入为250万美元，摊薄后每股0.12美元，去年同期为530万美元，摊薄后每股0.25美元[185] - 2024年第三季度和前六个月净利息收入分别为890万美元和1780万美元，较去年同期分别减少90.9万美元和240万美元；净利息收益率均为2.46%，去年同期分别为2.63%和2.71%[187] - 2024年第三季度和前六个月利息和股息收入分别为1490万美元和2930万美元，较去年同期有所增加，主要因应收贷款利息收入分别增加130万美元和210万美元[188] - 2024年第三季度和前六个月贷款平均收益率分别升至4.80%和4.75%，去年同期均为4.51%；净贷款平均余额分别增至10.5亿美元和10.4亿美元，去年同期分别为10.1亿美元和10.0亿美元[189] - 2024年第三季度和前六个月投资证券利息收入分别减少38.7万美元和75万美元，主要因平均余额分别减少8760万美元和8620万美元[191] - 2024年第三季度和前六个月利息支出分别为600万美元和1160万美元，较去年同期增加，主要因存款利息支出分别增加200万美元和410万美元[192] - 2024年第三季度和前六个月存款证平均利率分别升至3.89%和3.78%，较去年同期分别增加120和126个基点；平均余额分别增加6440万美元和6330万美元[192] - 2024年第三季度和前六个月借款利息支出分别减少20.7万美元和30.1万美元，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款平均余额减少[193] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为144.6098亿美元，利息和股息收入为1.4963亿美元，收益率为4.11%；2023年同期平均余额为149.2805亿美元，利息和股息收入为1.4056亿美元，收益率为3.75%[195] - 截至2024年9月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为144.1697亿美元，利息和股息收入为2.9383亿美元，收益率为4.07%；2023年同期平均余额为149.4494亿美元，利息和股息收入为2.8034亿美元，收益率为3.75%[197] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为101.1688亿美元，利息支出为6000万美元，成本率为2.35%；2023年同期平均余额为102.2044亿美元，利息支出为4184万美元，成本率为1.63%[195] - 截至2024年9月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为100.5972亿美元，利息支出为1.1578亿美元，成本率为2.30%；2023年同期平均余额为101.7870亿美元，利息支出为7782万美元，

净利润与每股收益情况 - 2025财年第二财季净利润为160万美元，摊薄后每股收益0.07美元，去年同期净利润250万美元，摊薄后每股收益0.12美元；2025财年前六个月净利润250万美元，摊薄后每股收益0.12美元，2024财年同期净利润530万美元，摊薄后每股收益0.25美元[1] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利润为155.7万美元，去年同期为247.2万美元[15] - 截至2024年9月30日，基本每股收益为0.07美元，摊薄后每股收益为0.07美元，每股账面价值为7.62美元，每股有形账面价值为6.33美元[24] 净利息收入与净息差情况 - 第二财季净利息收入890万美元，上一季度880万美元，去年同期990万美元；净息差2.46%，上一季度2.47%，去年同期2.63%[1] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为894.2万美元，去年同期为985.1万美元[15] - 截至2024年9月30日三个月，息差为1.76%，净息差为2.46%[24] - 截至2024年9月30日六个月，息差为1.77%，净息差为2.46%[24] 不良资产与信贷损失情况 - 截至2024年9月30日，不良资产45万美元，占总资产的0.03%；本季度计提信贷损失拨备10万美元，上一季度和去年同期均无计提[1] - 截至2024年9月30日，非不良贷款（不包括政府担保贷款）14.9万美元，占总贷款的0.01%；包括政府担保贷款，不良资产45万美元，占总资产的0.03%[5] - 截至2024年9月30日，不良贷款（GAAP）为450千美元，调整后排除政府担保贷款的不良贷款（非GAAP）为149千美元[11] - 截至2024年9月30日，不良贷款与总贷款比率（GAAP）为0.04%，排除政府担保贷款的不良贷款与总贷款比率（非GAAP）为0.01%[11] - 截至2024年9月30日，非不良贷款（不含SBA政府担保）为450美元，不良贷款与总贷款比率为0.04%[17] - 截至2024年9月30日，不良资产总计450美元，其中西南华盛顿地区为149美元，其他地区为301美元[23] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金1550万美元，占总贷款的1.46%；总贷款本季度增加1590万美元至10.6亿美元，较去年同期增加4540万美元[1] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金为15,466千美元，应收账款贷款（GAAP）为1,060,977千美元[10] - 截至2024年9月30日，信用损失准备金与应收账款贷款比率（GAAP）为1.46%，与排除政府担保贷款后的应收账款贷款比率（非GAAP）为1.53%[10] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金为15,466美元，与不良贷款比率为3436.89%，与总贷款比率为1.46%[17] 存款情况 - 截至2024年9月30日，总存款12.4亿美元，三个月前12.2亿美元，去年同期12.4亿美元；未保险存款比率24.1%[1] - 截至2024年9月30日，存款为1237499千美元，较2024年6月30日的1219679千美元增长1.46%[14] - 截至2024年9月30日，总存款为1,237,499美元，其中利息支票账户为267,254美元[18] 流动性与借款情况 - 截至2024年9月30日，可用流动性约4.67亿美元，包括联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力1.675亿美元和旧金山联邦储备银行借款能力2.995亿美元；FHLB未偿还借款1.023亿美元[1] - 截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行预付款为102304千美元，较2024年6月30日的113504千美元下降9.87%[14] 资本比率与非利息收入情况 - 总风险资本比率16.14%，一级杠杆比率10.72%；非利息收入本季度增加47.4万美元至380万美元[1] 贷款收益率与存款成本情况 - 第二财季贷款收益率提高至4.80%，上一季度4.70%，去年同期4.51%；存款成本升至1.26%，上一季度1.14%，去年同期0.59%[2] - 截至2024年9月30日三个月，贷款收益率为4.80%，投资证券收益率为2.05%，生息资产总收益率为4.11%[24] - 截至2024年9月30日六个月，贷款收益率为4.75%，投资证券收益率为2.08%，生息资产总收益率为4.07%[24] - 截至2024年9月30日三个月，计息存款成本为1.76%，FHLB预付款和其他借款成本为5.92%，计息负债总成本为2.35%[24] - 截至2024年9月30日六个月，计息存款成本为1.69%，FHLB预付款和其他借款成本为5.99%，计息负债总成本为2.30%[24] 非利息支出与效率比率情况 - 第二财季非利息支出1070万美元，上一季度1100万美元，去年同期1010万美元；效率比率83.7%，上一季度90.0%，去年同期76.1%[3] - 截至2024年9月30日的三个月，公司非利息总支出为1070.1万美元，去年同期为1008.9万美元[15] - 截至2024年9月30日三个月，公司效率比率为83.71%，覆盖比率为83.56%，平均资产回报率为0.40%，平均股权回报率为3.90%，平均有形股权回报率为4.71%[24] - 截至2024年9月30日六个月，公司效率比率为86.78%，覆盖比率为81.97%，平均资产回报率为0.33%，平均股权回报率为3.21%，平均有形股权回报率为3.88%[24] 股东权益与总资产情况 - 截至2024年9月30日，公司股东权益（GAAP）为160,774千美元，有形股东权益（非GAAP）为133,477千美元[9] - 截至2024年9月30日，公司总资产（GAAP）为1,548,397千美元，有形资产（非GAAP）为1,521,100千美元[9] - 截至2024年9月30日，股东权益与总资产比率（GAAP）为10.38%，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为8.78%[9] - 截至2024年9月30日，公司资产达15.5亿美元，旗下银行通过17家分行和3个贷款中心提供服务[12] - 截至2024年9月30日，公司总资产为1548397千美元，较2024年6月30日的1538260千美元增长0.66%[14] - 截至2024年9月30日，公司总负债为1387623千美元，较2024年6月30日的1382352千美元增长0.38%[14] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为160774千美元，较2024年6月30日的155908千美元增长3.12%[14] - 截至2024年9月30日，股东权益与资产比率为10.38%[17] 投资证券情况 - 截至2024年9月30日，投资证券中可供出售的为132953千美元，持有至到期的为221991千美元[14] 贷款应收款情况 - 截至2024年9月30日，贷款应收款（扣除信贷损失准备金）为1045511千美元，较2024年6月30日的1029701千美元增长1.54%[14] - 截至2024年9月30日，贷款应收净额为1,045,511美元[20] 利息和股息总收入与支出情况 - 截至2024年9月30日的三个月，公司利息和股息总收入为1494.2万美元，去年同期为1403.5万美元[15] - 截至2024年9月30日的三个月，公司利息总支出为600万美元，去年同期为418.4万美元[15] 平均生息资产、计息负债与贷款情况 - 截至2024年9月30日，公司平均生息资产为14.46098亿美元，去年同期为14.92805亿美元[16] - 截至2024年9月30日，公司平均计息负债为10.11688亿美元，去年同期为10.22044亿美元[16] - 截至2024年9月30日，公司平均贷款为10.48536亿美元，去年同期为10.08363亿美元[16] 净贷款冲销情况 - 2024年第三季度净贷款冲销（回收）为(2)美元，净冲销（回收）与平均净贷款比率为0.00%[17] 贷款结构情况 - 截至2024年9月30日，总贷款为1,060,977美元，其中商业和建筑贷款为947,832美元，消费者贷款为113,145美元[19] - 2024年9月30日，商业和建筑贷款中商业业务为236,895美元，商业建筑为34,854美元[21] - 2024年3月31日，商业和建筑贷款中商业业务为229,404美元，商业建筑为20,388美元[22] 流通股情况 - 截至2024年9月30日，流通股数量为21,096,968股，账面价值每股（GAAP）为7.62美元，有形账面价值每股（非GAAP）为6.33美元[9] - 截至2024年9月30日，普通股已发行和流通数量为21096968股，较2024年6月30日的21111043股减少0.07%[14] - 截至2024年9月30日，基本流通股平均数量为21,097,580股，摊薄后流通股平均数量为21,097,580股[24] 留存收益与累计其他综合损失情况 - 截至2024年9月30日，留存收益为118179千美元，较2024年6月30日的117043千美元增长0.97%[14] - 截至2024年9月30日，累计其他综合损失为12673千美元，较2024年6月30日的16377千美元减少22.50%[14] 税前收入情况 - 截至2024年9月30日的三个月，公司税前收入为198.2万美元，去年同期为316.9万美元[15] 2024年第三季度其他收入情况 - 2024年第三季度，公司净收入（GAAP）为1,557千美元，税前、拨备前收入（非GAAP）为2,082千美元[9]

文章核心观点 - 分析Riverview Bancorp季度财报表现、股价走势及未来展望，提及同行业Provident Financial业绩预期 [1][2][3][5] Riverview Bancorp财报表现 - 本季度每股收益0.07美元，超Zacks共识预期0.04美元，去年同期为0.12美元，本季度盈利惊喜率75% [1] - 上一季度预期每股收益0.06美元，实际为0.05美元，盈利惊喜率 -16.67% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收1278万美元，超Zacks共识预期4.78%，去年同期为1326万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] Riverview Bancorp股价走势 - 自年初以来，公司股价下跌约27.7%，而标准普尔500指数上涨21.5% [2] Riverview Bancorp未来展望 - 股价短期走势及未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [2] - 盈利前景可助投资者判断股票走向，近短期股价走势与盈利预测修正趋势强相关 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.05美元，营收1250万美元，本财年共识每股收益预期为0.16美元，营收4940万美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前23%，前50%行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业Provident Financial预计10月28日公布截至2024年9月季度财报，预计每股收益0.25美元，与去年同期持平，过去30天共识每股收益预期上调7.7% [5] - Provident Financial预计营收974万美元，较去年同期下降1.6% [5]

资产负债表 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为27,804千美元[10] - 公司2024年6月30日的贷款净额为1,029,701千美元[10] - 公司2024年6月30日的存款总额为1,219,679千美元[11] - 公司2024年6月30日的FHLB贷款为113,504千美元[11] - 公司2024年6月30日的股东权益总额为155,908千美元[13] 利润表 - 公司2024年6月30日的净利润为966千美元[20] - 公司2024年6月30日的基本每股收益为0.05美元[21] - 公司2024年6月30日的其他综合收益损失为250千美元[26] - 公司2024年6月30日的利息收入为14,399千美元[16] - 公司2024年6月30日的利息支出为5,578千美元[17] 会计政策变更 - 公司调整了2016-13号会计准则的影响，净资产减少53,000美元[38] 季度财务数据 - 2023年6月30日季度净利润为2,843,000美元[35] - 2023年6月30日季度每股派息0.06美元[35] - 2023年6月30日季度回购了109,162股普通股[35] - 2024年6月30日季度净利润为966,000美元[35] - 2024年6月30日季度每股派息0.02美元[32] - 2024年6月30日季度其他综合收益亏损250,000美元[32] 股权激励 - 2024年6月30日公司拥有1,532,003股可授予的股票期权[44] - 2023年6月30日公司有7,511份已行权且可行权的股票期权[50] - 2023年6月30日这些股票期权的内在价值为17,000美元[50] - 公司根据2017年计划授予限制性股票，其中可以是基于时间的或基于业绩的[53] - 截至2024年6月30日和2023年6月30日，未确认的限制性股票相关的股票报酬分别为14.5万美元和35.4万美元[53] - 截至2024年6月30日和2023年6月30日，限制性股票的加权平均锁定期分别为1.11年和1.04年[53] 投资组合 - 截至2024年6月30日，公司持有1.58亿美元的可供出售投资证券和2.26亿美元的持有至到期投资证券[59][60] - 公司可供出售投资证券和持有至到期投资证券的合同到期日分布情况[63] - 公司可供出售投资证券和持有至到期投资证券存在未实现损失[65] - 公司可用于出售的证券总额为1,400亿美元[69] - 公司持有至到期的证券总额为1,955.19亿美元[70] - 公司评估可供出售债务证券的未实现损失主要是由于市场条件波动,特别是利率变化,而不是信用价值恶化[73] - 公司没有就可供出售债务证券计提信用损失准备[72] - 公司没有就持有至到期债务证券计提重大信用损失准备[76] - 公司没有在本季度出售任何投资证券或产生相关收益[77] 贷款组合 - 公司贷款总额为10,450.65百万美元[80] - 公司贷款损失准备为153.64百万美元[81] - 公司在本季度没有对任何借款人进行贷款修改[85] - 公司使用风险评级系统(1-9级)对商业贷款进行信用风险监控[86] - 风险评级1-4级的贷款被归类为"合格"，有足够的资产质量、流动性和偿债能力[87] - 风险评级为5级的贷款被归类为"关注"，需要加强管理监控以纠正缺陷[88] - 风险评级为6级的贷款被归类为"关注"，存在潜在弱点需要密切关注[89] - 风险评级为7级的贷款被归类为"次级"，可能需要依赖抵押品清算或其他还款来源[90] - 风险评级为8级的贷款被归类为"可疑"，可能需要依赖抵押品价值或特定事件[91] - 风险评级为9级的贷款被归类为"损失"，已确认无法收回[92] - 截至2024年6月30日,公司贷款组合中合格贷款占比较高,次级和可疑贷款较少[93-107] - 公司2024财年上半年未发生重大贷款核销[93-107] - 公司总贷款总额为1,024,013百万美元[125] - 其中优质贷款(Pass)占总贷款的96.4%[125] - 特别提及贷款(Special Mention)占总贷款的3.6%[125] - 不良贷款(Substandard)占总贷款的0.1%[125] - 本年度总贷款减值损失为13百万美元[125] - 公司采用集体评估方法计算贷款损失准备，并纳入合理可预见的前瞻性因素[126] - 当贷款严重逾期且借款人无力或意愿偿还、公司无追索权或抵押物价值大幅下跌时,将确认贷款损失[127][128] - 公司基于历史损失经验和其他因素对贷款损失准备进行季度评估[129] - 公司贷款组合中30-89天逾期贷款为10.231亿美元，90天及以上逾期贷款为301万美元[133,134] - 公司于2024年6月30日有126万美元无损失准备的不良贷款，以及34万美元有1万美元损失准备的不良贷款[138] 其他 - 公司于2023年10月31日进行了商誉减值测试,结果显示商誉未发生减值[139,140,141,142] - 公司于2024年6月30日有1.135亿美元的联邦住房贷款银行(FHLB)贷款,加权平均利率为5.60%[143,144,145] - 公司有27.0百万美元的后偿债务,用于发行优先股证券[146,147,148] - 公司采用第三方定价服务

财务指标 - 净利息收入为880万美元，较上一季度的860万美元有所增加，但较去年同期的1040万美元有所下降[3] - 净利差为2.47%，较上一季度的2.32%有所提升，但较去年同期的2.79%有所下降[3] - 贷款总额增加2110万美元至10.5亿美元，较去年同期增加4070万美元[3,8] - 存款总额减少1200万美元至12.2亿美元，较去年同期减少2360万美元[8] - 不良贷款率为0.02%，资产质量保持良好[9] - 拨备覆盖率为1.47%，较上一季度的1.50%有所下降[11] - 总资本充足率为16.18%，一级资本充足率为10.67%，资本充足[12] - 公司不良贷款率为0.04%，较上年同期下降0.06个百分点[31,32] - 公司拨备覆盖率为1.54%，较上年同期下降0.08个百分点[27,28] - 公司现金及利息收益账户余额为278.04百万美元[38] - 公司持有的可供出售投资证券的估计公允价值为1,373.71百万美元[38] - 公司持有的到期投资证券的摊余成本为2,258.17百万美元[38] - 公司贷款净额为10,297.01百万美元[38] - 公司存款总额为12,196.79百万美元[40] - 公司资本充足率为16.18%[57] - 总存款为12.20亿美元[59] - 商业和建筑贷款总额为9.42亿美元[60] - 商业贷款占总贷款的22.8%[62] - 不良资产总额为461,000美元[67] - 贷款收益率为4.70%[70] - 存款成本为1.61%[71] - 净利差为1.78%[72] - 净利差为2.47%[72] 收益情况 - 非利息收入增加至340万美元，主要来自手续费收入和贷款中介费收入[5] - 非利息支出为1100万美元，较上一季度的1310万美元有所下降[5] - 公司净利润为96.6万美元，较上年同期下降66.0%[22,23,24] - 公司剔除证券重组和诉讼费用后的净利润为96.6万美元，较上年同期下降66.0%[22,23,24] - 公司每股收益为0.05美元，较上年同期下降61.5%[23,24] - 公司剔除证券重组和诉讼费用后的每股收益为0.05美元，较上年同期下降61.5%[23,24] - 公司净利息收入为8,821,000美元[46] - 公司非利息收入净额为3,367,000美元[48] - 公司非利息支出为10,969,000美元[49] - 公司税前利润为1,219,000美元[50] - 每股基本收益为0.05美元[73] - 每股账面价值为7.39美元[73] 业务情况 - 公司总资产为15.38亿美元，较上年同期增加3.7%[16] - 公司股东权益为15.59亿美元，较上年同期增加1.2%[15] - 公司无形资产(商誉和核心存款无形资产)为27.32亿美元，占总资产的17.8%[15,16] - 公司拥有17家分行，主要分布在波特兰-温哥华地区[35]

文章核心观点 - 分析Riverview Bancorp季度财报表现及股价走势，探讨未来股价走向并提及行业影响 [4][10][13] 公司业绩表现 - 本季度每股收益0.05美元，未达Zacks共识预期0.06美元，去年同期为0.13美元，本季度盈利意外为 -16.67% [1][7] - 上一季度预期每股收益0.03美元，实际为0.04美元，盈利意外为33.33% [1] - 截至2024年6月季度营收1219万美元，未达Zacks共识预期0.10%，去年同期为1364万美元，过去四个季度均未超营收预期 [2] - 过去四个季度仅一次超每股收益共识预期 [8] 公司股价表现 - 年初以来公司股价下跌约31.3%，同期标准普尔500指数上涨13.8% [3] 公司未来预期 - 下一份报告预计季度每股亏损0.24美元，同比变化 -241.2%，过去30天该季度共识每股收益预期上调12.5% [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.06美元，营收1260万美元，本财年共识每股收益预期为0.25美元，营收5080万美元 [5] - 近期发布数据和未来盈利预期下股价短期走势，主要取决于管理层财报电话会议评论 [9] - 目前公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前状态对应Zacks排名 3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [11] 同行业情况 - 同行业HomeStreet尚未公布2024年6月季度业绩，预计营收4333万美元，较去年同期下降19.4% [12][14] 行业整体情况 - 金融 - 储蓄贷款行业在Zacks行业排名中处于后32%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [13]

文章核心观点 - 公司董事会批准降低季度现金股息，认为这是审慎决策，有助于实现短期和长期目标 [1][3] 公司概况 - 公司总部位于华盛顿州温哥华，是拥有101年历史的Riverview Bank及Riverview Trust Company的母公司 [2] - 截至2024年3月31日，公司资产达15.2亿美元，旗下银行提供社区银行服务，有17家分行和3个贷款中心 [2] - 过去10年，Riverview Bank被《温哥华商业杂志》和《哥伦比亚报》读者评为最佳银行 [2] 股息调整 - 2024年6月26日，公司董事会批准每股0.02美元的季度现金股息，较上一季度减少0.04美元 [3] - 股息将于2024年7月22日支付给7月10日登记在册的股东 [3]

文章核心观点 2024年6月21日Riverview Bancorp, Inc.宣布Nicole Sherman将于7月1日起担任公司及旗下银行的总裁兼首席执行官并加入董事会 公司认为她经验丰富能带领公司发展 [2][7] 公司信息 - Riverview Bancorp, Inc.总部位于华盛顿州温哥华 是拥有101年历史的Riverview Bank及Riverview Trust Company的母公司 截至2024年3月31日资产达15.2亿美元 银行通过17家分行和3个贷款中心提供社区银行服务 过去10年被评为最佳银行 [2] 新CEO信息 - Nicole Sherman拥有超25年社区银行组织发展经验 过去20年在太平洋西北地区工作 曾领导10次成功并购 2003年起成为华盛顿大学福斯特商学院太平洋海岸银行学院的顶级教员并获2023年度教师称号 [1][2] - 她擅长零售和数字银行 商业和企业银行 财富管理等领域 以卓越演讲风格著称 是金融创新推动者和变革者 秉持 “有目标地生活 有意图地领导” 理念 [1][3][8] - 今年3月她担任大商会激励女性大会的主旨演讲人 [3] 相关事件 - Riverview的CEO选拔委员会聘请Chartwell Partner's Financial Services Practice的管理合伙人J. Scott Petty进行全国范围搜索 [4] - 过去9个月Dan Cox担任银行代理CEO/总裁 之后将专注执行副总裁兼首席运营官的工作 [9]