财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度公司净收入3140万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2021年第一季度净收入3370万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2020年第二季度净收入2510万美元，摊薄后每股收益0.47美元[126] - 2021年上半年净收入总计6510万美元，摊薄后每股收益1.17美元，较2020年上半年增加3930万美元，增幅153%[126] - 2021年第二季度调整后净收入总计3330万美元，摊薄后每股收益0.59美元，2021年第一季度调整后净收入3550万美元，摊薄后每股收益0.63美元，2020年第二季度调整后净收入2550万美元，摊薄后每股收益0.48美元[126] - 2021年上半年调整后净收入总计6870万美元，摊薄后每股收益1.23美元，2020年上半年调整后净收入3090万美元，摊薄后每股收益0.59美元[126] - 2021年第二季度平均有形资产回报率1.48%，2021年第一季度1.70%，2020年第二季度1.37%，2021年上半年1.58%，2020年上半年0.78%[126] - 2021年第二季度平均有形股东权益回报率13.88%，2021年第一季度15.62%，2020年第二季度13.47%，2021年上半年14.73%，2020年上半年7.27%[126] - 2021年第二季度效率比率54.93%，2021年第一季度53.21%，2020年第二季度50.11%，2021年上半年54.05%，2020年上半年54.88%[126] - 2021年第二季度调整后平均有形资产回报率1.52%，2021年第一季度1.75%，2020年第二季度1.33%，2021年上半年1.63%，2020年上半年0.86%[126] - 2021年第二季度调整后平均有形股东权益回报率14.27%，2021年第一季度16.01%，2020年第二季度13.09%，2021年上半年15.12%，2020年上半年8.02%[126] - 2021年第二季度调整后效率比率53.49%，2021年第一季度51.99%，2020年第二季度49.60%，2021年上半年52.72%，2020年上半年51.53%[126] - 2021年第二季度净利息收入为6580万美元，较2021年第一季度减少80万美元（1%），较2020年第二季度减少150万美元（2%）；2021年上半年净利息收入为1.324亿美元，较2020年上半年增加200万美元（2%）[127] - 2021年第二季度净息差（完全税收等效基础）为3.23%，2021年第一季度为3.51%，2020年第二季度为3.70%；2021年上半年净息差为3.37%，2020年上半年为3.81%[127] - 2021年第二季度非利息收入为1530万美元，较第一季度减少230万美元（13%），较2020年第二季度增加30万美元（2%）；上半年非利息收入为3300万美元，较2020年上半年增加330万美元（11%）[150] - 2021年第二季度效率比率为54.93%，第一季度为53.21%，2020年第二季度为50.11%；上半年效率比率为54.05%，2020年上半年为54.88%[158] - 2021年第二季度调整后效率比率为53.49%，第一季度为51.99%，2020年第二季度为49.60%；上半年调整后效率比率为52.72%，2020年上半年为51.53%[159] - 2021年第二季度非利息支出为4580万美元，较第一季度减少30万美元（1%），较2020年第二季度增加340万美元（8%）；上半年非利息支出为9190万美元，较2020年上半年增加170万美元（2%）[160][162] - 2021年第二季度公司记录的所得税费用为880万美元，2021年上半年总计1890万美元，较2020年上半年增加1190万美元（169%）[173] - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日增加10亿美元，增幅12%[179] - 截至2021年6月30日，总存款增加9亿美元，增幅为13%，达到78亿美元，主要是由于新客户加入和现有客户现金余额增加，交易账户存款余额显著增长[227][228] - 非利息活期存款占总存款的比例从2020年12月31日的33%升至2021年6月30日的38%[227] - 计息存款自2020年12月31日增加5.71亿美元，即15%，达到44亿美元；定期存单（不包括经纪定期存单）减少1.157亿美元，即19%，降至4.817亿美元[229] - 2021年6月30日公司的股权资本较2020年12月31日增加5190万美元，即5%，达到12亿美元[238] - 2021年6月30日公司总风险加权资本比率为19.21%，高于2020年12月31日的18.51%[240] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年第二季度总平均贷款较2021年第一季度减少1.611亿美元（3%），较2020年第二季度减少1.303亿美元（2%）[130] - 2021年第二季度商业贷款发放额为1.93亿美元，较2021年第一季度减少1120万美元（5%），较2020年第二季度增加8620万美元（81%）[133] - 截至2021年6月30日，商业贷款管道较3月31日增加8110万美元（34%）至3.22亿美元，较2020年6月30日增加2.05亿美元（175%）[134] - 2021年第二季度用于出售的住宅贷款为1.201亿美元，较2021年第一季度减少13%，较2020年第二季度减少2%[135] - 2021年第二季度保留在投资组合中的住宅贷款为1.181亿美元，较2021年第一季度增加153%，较2020年第二季度增加402%[136] - 2021年第二季度消费者贷款发放额为6370万美元，较2021年第一季度增加1700万美元（36%），较2020年第二季度增加570万美元（10%）[137] - 自项目启动以来，公司通过PPP协助了超8000名借款人，截至2021年6月30日，已有5.297亿美元的PPP贷款余额被免除，剩余未偿还余额为3.641亿美元[138] - 2021年第二季度平均交易存款较2021年第一季度增加4.593亿美元（11%），较2020年第二季度增加11亿美元（32%）[142] - 2021年第二季度总生息资产平均余额为81.79亿美元，收益率为3.33%；2020年第二季度平均余额为73.17亿美元，收益率为4.03%[148] - 2021年第二季度总贷款平均余额为55.98亿美元，利息收入为6044万美元，收益率为4.33%；2020年第二季度平均余额为57.29亿美元，利息收入为6493万美元，收益率为4.56%[148] - 2021年第二季度总负债为78.55亿美元，股东权益为11.70亿美元；2020年第二季度总负债为68.99亿美元，股东权益为10.13亿美元[148] - 2021年年初至今总生息资产平均余额为79.47亿美元，收益率为3.49%；2020年年初至今平均余额为68.96亿美元，收益率为4.27%[149] - 2021年年初至今总贷款平均余额为56.78亿美元，利息收入为1.23亿美元，收益率为4.36%；2020年年初至今平均余额为54.72亿美元，利息收入为1.28亿美元，收益率为4.72%[149] - 2021年年初至今总负债为76.04亿美元，股东权益为11.53亿美元；2020年年初至今总负债为64.81亿美元，股东权益为10.04亿美元[149] - 2021年第二季度存款成本为0.08%，生息资产利息支出占比为0.10%，净利息收入占生息资产比例为3.23%[148] - 2020年第二季度存款成本为0.31%，生息资产利息支出占比为0.33%，净利息收入占生息资产比例为3.70%[148] - 2021年年初至今存款成本为0.10%，生息资产利息支出占比为0.12%，净利息收入占生息资产比例为3.37%[149] - 2020年年初至今存款成本为0.43%，生息资产利息支出占比为0.46%，净利息收入占生息资产比例为3.81%[149] - 2021年第二季度交换收入达410万美元创纪录，较第一季度增加30万美元（9%），较2020年第二季度增加100万美元（30%）；上半年交换收入为800万美元，较2020年上半年增加150万美元（24%）[151] - 2021年第二季度财富管理收入为240万美元创纪录，较第一季度增加10万美元（3%），较2020年第二季度增加70万美元（39%）；上半年财富管理收入为470万美元，较2020年上半年增加110万美元（31%）；管理资产从2020年6月30日增加4.51亿美元，到2021年6月30日超过12亿美元[152] - 2021年第二季度抵押贷款银行业务费用降至300万美元，较第一季度减少120万美元（30%），较2020年第二季度减少60万美元（16%）；上半年抵押贷款银行业务费用为720万美元，较2020年上半年增加140万美元（25%）[153] - 2021年第二季度SBA收益为20万美元，较第一季度减少10万美元（19%），较2020年第二季度增加10万美元（28%）；上半年SBA收益为50万美元，较2020年上半年增加20万美元（62%）[154] - 2021年第二季度银行拥有的人寿保险（BOLI）收入为90万美元；上半年BOLI收入为170万美元，2020年上半年为180万美元；公司在2021年第二季度末购买2500万美元BOLI，首年税收等效收益率为4.50%[155][156] - 2021年第二季度其他收入为220万美元，较上一季度减少150万美元（40%），较去年同期增加10万美元（5%）；上半年其他收入为600万美元，较2020年上半年增加50万美元（9%）[157] - 2021年第二季度员工福利成本为400万美元，较2021年第一季度减少100万美元（21%），较2020年第二季度增加60万美元（17%）；2021年上半年总计890万美元，较2020年上半年增加130万美元（17%）[163] - 2021年第二季度、第一季度和2020年第二季度外包数据处理成本分别为470万美元、450万美元和410万美元；2021年上半年总计910万美元，较2020年上半年增加50万美元（5%）[164] - 2021年第二季度、第一季度和2020年第二季度电话和数据线支出均为80万美元；2021年上半年总计160万美元，较2020年上半年增加10万美元（8%）[165] - 2021年第二季度、第一季度和2020年第二季度总占用、家具和设备费用分别为450万美元、500万美元和470万美元；2021年上半年总计950万美元，较2020年上半年增加20万美元（2%）[166] - 2021年第二季度、第一季度和2020年第二季度营销费用分别为100万美元、120万美元和100万美元；2021年上半年总计220万美元，较2020年上半年减少10万美元（5%）[167] - 2021年第二季度法律和专业费用为220万美元，较2021年第一季度减少40万美元（15%），较2020年第二季度减少10万美元（4%）；2021年上半年总计480万美元，较2020年上半年减少90万美元（16%）[168] - 2021年第二季度和第一季度FDIC评估均为50万美元，2020年第二季度受益于FDIC小银行评估信贷；2021年上半年总计100万美元，2020年上半年为30万美元[169] - 2021年第二季度公司出售OREO净收益为10万美元，2021年上半年为20万美元，2020年上半年为10万美元[170] - 2021年第一、二季度未对未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金进行调整，2020年第二季度增加20万美元[171] - 2021年上半年，公司购买6.692亿美元债务证券，累计偿还和到期3.619亿美元；出售证券收益5620万美元，净亏损10万美元[182] - 截至2021年6月30日，贷款净额（扣除未实现收入和信贷损失准备金）为54亿美元，较2020年12月31日减少2.983亿美元[190] - 2021年上半年，公司参与PPP项目，发放贷款2.56亿美元，同时有4.57亿美元PPP贷款被SBA豁免[190] - 2021年上半年，公司商业和商业房地产贷款发放额为3.973亿美元，较2020年同期增加1.071亿美元，增幅37%[191] - 2021

财务数据和关键指标变化 - GAAP基础下，第二季度净收入3140万美元，同比增长25%；调整后净收入3330万美元，同比增长31% [14] - GAAP基础下，摊薄每股收益从去年的0.47美元增至0.56美元；调整后摊薄每股收益从0.48美元增至0.59美元 [14] - GAAP基础下，有形资产回报率为1.48%，有形普通股权益回报率为13.88%；调整后，第二季度有形资产回报率为1.52%，有形普通股权益回报率为14.27% [15] - 有形账面价值每股从上个季度的16.62美元增至17.08美元，较去年增长13% [16] - 净利息收入按完全税收等价基础计算，环比下降1%至6590万美元，净息差下降28个基点至3.23% [19] - 调整后非利息收入为1540万美元，较上一季度减少240万美元，较去年同期增加160万美元 [23] - 调整后非利息支出为4340万美元，较上一季度减少50万美元 [26] - 调整后效率比率在第二季度升至53% [28] 各条业务线数据和关键指标变化 财富管理业务 - 本季度新增1.33亿美元资产管理规模，使季度末资产管理规模达到12亿美元，同比增长4.51亿美元 [7][17] - 本季度财富管理收入创纪录达到240万美元 [23] 抵押贷款银行业务 - 由于再融资需求下降和住房库存紧张，收入降低，但业务管道已企稳 [24] 其他业务 - 交换收入因交易量大和每张卡消费高，达到410万美元 [18] - 预计未来几个季度SBA业务量将改善，第二季度末购买2500万美元银行拥有的人寿保险（BOLI），首年税收等价收益率为4.5% [25] 各个市场数据和关键指标变化 佛罗里达州市场 - 去年人口增长38.8万，每天约1061人，失业率降至4.9%，低于全国的5.9% [6] - 企业搬迁持续进行，南佛罗里达成为银行、金融服务和科技企业搬迁热点 [6] 贷款市场 - 除PPP和待售贷款外，贷款余额较上一季度减少600万美元 [7] - 商业贷款管道在季度末为3.22亿美元，较上一季度末增长34%，较去年同期增长175% [8] 存款市场 - 存款余额为78亿美元，较上一季度增加4.5亿美元，较去年同期增加12亿美元，增幅18% [35] - 交易账户占总存款的60%，同比增长30% [35] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在佛罗里达州市场以稳健方式增加市场份额，专注于建立创造价值的客户关系、改善数字客户体验和提高整体运营效率 [12] - 持续投资商业银行业务人才和技术，同时坚持严格的信贷审批标准 [5][16] - 积极寻求并购机会，重点关注那不勒斯到坦帕、整个I - 4地区、佛罗里达州中部和东海岸地区 [52] - 行业面临过剩流动性对净息差的压力，但公司不会放松信贷审批标准 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 佛罗里达州经济持续扩张，人口增长和企业搬迁为存款增长、交换收入和商业贷款管道提供了有力支持 [6] - 预计第三和第四季度除PPP外的贷款年化增长率将达到高个位数，2022年贷款增长将恢复到疫情前水平 [8][31] - 尽管净息差面临压力，但公司基本面强劲，有信心通过多种方式维持低至中50%的效率比率 [12][62] 其他重要信息 - 预计8月第一周完成对Legacy Bank的收购，该银行表现超预期，贷款、存款和净收入均高于计划 [11] - 收购Legacy Bank时，预计将记录约750万美元的首日贷款损失拨备，但实际金额可能因经济状况改善而降低 [39] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：贷款管道增长中现有客户和新招聘人员的贡献比例 - 增长是现有客户和新招聘人员共同作用的结果，现有客户活动增加，新招聘的奥兰多团队已成熟，坦帕 - 圣彼得堡市场新团队也将带来更多业务，预计未来几个季度贷款将实现中个位数有机增长，明年恢复高个位数增长 [49][50] 问题2：并购战略、定价趋势和关注地区 - 公司在并购领域活跃，过去8年进行11笔交易，预计未来保持该节奏，目前有40多个潜在机会，重点关注那不勒斯到坦帕、I - 4地区、佛罗里达州中部和东海岸，未来可能拓展迈阿密 - 戴德市场 [51][52] 问题3：对突破100亿美元资产门槛的看法及Durbin修正案影响 - 目前资产93亿美元，加上Legacy Bank后接近100亿美元，但今年不会突破，预计明年突破，突破后Durbin修正案税后影响约770万美元，加上FDIC费用和美联储股息减少约150万美元，仅影响2023年下半年，公司认为通过小型、低风险增值并购可抵消该影响 [53][54] 问题4：长期低50%效率比率指引的支撑因素 - 预计未来一年业务增长带动净利息收入增加，财富管理业务持续增长，合理进行分行整合，通过并购降低成本，维持低至中50%的效率比率，更高利率将更有利 [61][62] 问题5：贷款增长的制约因素 - 行业流动性充足，定价和结构竞争有挑战，但现有客户投资增加带来更多机会，招聘人才带来积极影响，对未来一年业务发展有信心 [63][64] 问题6：是否考虑回购股票 - 公司会比较股票回购和并购的收益回报，目前不回购股票，但会持续关注 [65][66] 问题7：贷款管道中商业和CRE的构成及CRE新机会领域 - 商业贷款管道中，C&I占22%，非业主自用CRE占44%，业主自用CRE占30%；CRE机会主要在小型多户住宅、小型仓库和小型办公项目 [70][71] 问题8：贷款附加收益率与投资组合收益率情况 - 第二季度贷款附加收益率为3.68% [72] 问题9：未来12 - 18个月净息差走势 - 核心净息差（除PPP和购买贷款增值）在第二季度降至3.03%，下降22个基点，主要因季度间额外流动性增加，预计第三季度及年底前净息差仍有压力，之后难以预测；投资证券和贷款利率未来几个季度将适度下降，存款成本保持在高个位数，附加收益率可能适度下降，证券投资组合收益率预计在1.3% - 1.4% [80][81] 问题10：不考虑Legacy Bank投资组合，净利息收入能否增长 - 公司预计未来一年净利息收入将增长 [83] 问题11：贷款损失准备金较高的原因 - 公司未发现近期有问题，本季度除PPP外的拨备覆盖率降低11个基点，主要经济预测采用穆迪基线，虽市场有积极迹象，但考虑到经济状况前所未有的不确定性，保持一定准备金水平是谨慎做法 [84][85] 问题12：迈阿密市场与公司其他业务的融合情况 - 公司已在迈阿密有机开展业务，了解该市场，虽与其他地区不同，但有优质银行和良好运营，公司会谨慎考虑风险，迈阿密正经历积极转型，有大量东北部资金流入带来增长 [88][89]

公司概况 - 截至2021年6月30日，公司资产93亿美元，市值19亿美元，在佛罗里达州四个有吸引力的MSA地区有强大且不断增长的业务[10] - 信贷组合高度自律，流动性和资本状况良好，有形账面价值每股同比增长13%[11] 地区经济 - 2010 - 2020年佛罗里达州人口增长14.6%，是美国整体人口增长率的两倍，预计到2024年末或2025年将超过2300万[13] - 金融机构和大企业计划将部分或全部业务迁至佛罗里达州[14] 二季度亮点 - 净利润3140万美元，增长25%；调整后净利润3330万美元，增长31%；每股收益从0.47美元增至0.56美元[16] - 总贷款管道增长83%，资产质量良好，冲销仅70万美元，不良贷款降至总贷款的0.61%[18] 财务指标 - 净利息收入6590万美元，较上季度减少80万美元，较2020年二季度减少150万美元；净利息收益率从3.51%降至3.23%[24][25] - 非利息收入降至1530万美元，调整后降至1540万美元；非利息支出减少30万美元，调整后减少50万美元[30][37] 贷款业务 - 二季度处理2.43亿美元PPP贷款减免，非PPP贷款收益率降至4.36%，贷款未偿余额（不含PPP）仅减少600万美元[49][50][51] - 贷款组合多元化，商业房地产、住宅房地产和商业及金融贷款占比较高[58] 投资证券 - 证券组合收益率降至1.63%，净未实现收益从30万美元增至820万美元，本季度主要购买机构抵押担保债务[61][62] 存款业务 - 存款总额较上季度增加4.5亿美元，较2020年二季度增加12亿美元，增幅18%；存款成本降至8个基点[66] - 交易账户同比增长30%，占总存款资金的60%[66] 财富管理 - 截至2021年6月30日，管理资产增至12亿美元，较3月31日增长13%，较2020年6月30日增长64%[70] - 二季度财富管理收入240万美元，高于上季度的230万美元和去年同期的170万美元[71] 资本状况 - 有形账面价值每股达17.08美元，自2017年以来复合年增长率为12%；二季度启动每股0.13美元的季度现金股息[89][95] - 总风险资本比率和一级资本比率分别为19.2%和18.3%，处于良好水平[91] 其他事项 - 预计2021年8月6日完成对Legacy Bank of Florida的收购，预计2022年核心每股收益增厚6%，成本节约约45%[103][105] - 公司综合交付模式支持增长战略，数字工具和非分行交付渠道使用势头强劲[110]

业绩总结 - 2021年第一季度净利息收入为1790万美元，较上一季度下降30万美元，降幅为2.0%[8] - 2021年第一季度净利息利润率（NIM）为3.65%，较上一季度下降8个基点[8] - 2021年第一季度贷款总额为17亿美元，较上一季度增加7210万美元，增幅为4.3%[12] - 2021年第一季度总存款为19.06亿美元，较2020年第四季度增加2.46亿美元，增幅为15%[17] - 每股收益为0.36美元，较上一季度下降0.05美元，降幅为12.2%[42] - 2021年第一季度的资产回报率为0.90%，较2020年第一季度的-0.46%显著改善[95] - 2021年第一季度的调整后税前预备收益为7,894千美元，较2020年第一季度的1,094千美元增长了620%[95] 用户数据 - 核心存款占总存款的91.6%[17] - 2021年第一季度不良贷款总额为4031万美元，不良贷款比率为0.39%[24] - 2021年第一季度贷款损失准备金（ALLL）为26739万美元，ALLL比率为1.95%[29] - 2021年第一季度贷款中，10.4%为浮动利率贷款，金额为181百万美元[62] - 通过薪资保护计划（PPP）发放的小企业贷款总额为322,533,665美元，完成贷款数量为2,113笔[76] 收入来源 - 迈阿密-戴德县的收入为988.5百万美元，占总收入的57%[48] - 布劳沃德县的收入为229.4百万美元，占总收入的13%[48] - 棕榈滩县的收入为294.6百万美元，占总收入的17%[48] - 2021年第一季度净利息收入为17,879千美元，较2020年第一季度的8,061千美元增长了121%[95] - 2021年第一季度总非利息收入为1,119千美元，较2020年第一季度的856千美元增长了31%[95] - 2021年第一季度总非利息支出为11,788千美元，较2020年第一季度的9,486千美元增长了24%[95] 未来展望 - 非PPP常规贷款净增长为5120万美元，增幅为3.5%[12]

公司收购计划 - 2021年第一季度公司宣布拟收购佛罗里达传统银行，预计第三季度完成，截至3月31日，传统银行有5家分行，贷款4.9亿美元，存款5.01亿美元[115] 股息支付安排 - 2021年4月20日，公司董事会批准向6月15日登记在册的股东支付每股0.13美元的现金股息，6月30日支付[116] 净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度公司净收入3370万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2020年第四季度净收入2930万美元，摊薄后每股收益0.53美元，2020年第一季度净收入70万美元，摊薄后每股收益0.01美元[120] - 2021年第一季度调整后净收入3550万美元，摊薄后每股收益0.63美元，2020年第四季度调整后净收入3070万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2020年第一季度调整后净收入550万美元，摊薄后每股收益0.10美元[120] - 2021年第一季度报告的净收入为3371.9万美元，摊薄后每股收益为0.60美元；调整后的净收入为3549.7万美元，摊薄后每股收益为0.63美元[158][159] 回报率指标变化 - 2021年第一季度平均有形资产回报率为1.70%，2020年第四季度为1.49%，2020年第一季度为0.11%[120] - 2021年第一季度平均有形股东权益回报率为15.62%，2020年第四季度为13.87%，2020年第一季度为0.95%[120] 效率比率情况 - 2021年第一季度效率比率为53.21%，2020年第四季度为48.23%，2020年第一季度为59.85%[120] - 2021年第一季度效率比率为53.21%，2020年第四季度为48.23%，2020年第一季度为59.85%[144] - 2021年第一季度调整后效率比率为51.99%，2020年第四季度为48.75%，2020年第一季度为53.55%[145] - 2021年第一季度调整后的收入为8452.6万美元，调整后的效率比率为51.99%[159] 净利息收入与收益率情况 - 2021年第一季度净利息收入6660万美元，较2020年第四季度减少220万美元（3%），较2020年第一季度增加340万美元（5%）[121] - 2021年第一季度净利息收益率（完全税收等价基础）为3.51%，2020年第四季度为3.59%，2020年第一季度为3.93%[121] - 2021年第一季度净利息收入为6674.1万美元，净息差为3.51%，生息资产收益率为3.65%，付息负债利率为0.23%[122] 存款成本变化 - 2021年第一季度存款成本降至13个基点，2020年第四季度为19个基点，2020年第一季度为57个基点[121] 贷款业务数据 - 2021年第一季度总平均贷款较2020年第四季度减少1.467亿美元（2%），较2020年第一季度增加5.441亿美元（10%）[122] - 2021年第一季度商业贷款发放额为2.043亿美元，较2020年第四季度减少7310万美元（26%），较2020年第一季度增加2090万美元（11%）[123] - 截至2021年3月31日，商业贷款储备较2020年12月31日增加7410万美元（44%），较2020年3月31日增加6970万美元（41%）[124] - 2021年第一季度用于二级市场出售的住宅贷款为1.383亿美元，较2020年第四季度减少14%，较2020年第一季度增加120%[125] - 2021年第一季度消费者贷款发放额为4670万美元，较2020年第四季度减少80万美元（2%），较2020年第一季度减少480万美元（9%）[128] - 2021年第一季度公司通过PPP项目发放超2450笔贷款，总额达2.325亿美元[129] - 2021年第一季度，公司发放商业和商业房地产贷款2.043亿美元，较2020年同期增加2090万美元，增幅11%，贷款管道总额为2.409亿美元[175] - 2021年第一季度，公司保留在投资组合中的住宅贷款为4660万美元，较2020年同期增加2080万美元，增幅81%；可售住宅贷款产量为1.383亿美元，高于2020年同期的6290万美元[176] - 2021年第一季度，消费者贷款发放总额为4670万美元，较2020年同期减少480万美元，降幅9%，贷款管道为2810万美元[177] - 2021年第一季度，公司参与PPP项目，发放贷款2.325亿美元，2020年发放的2.138亿美元PPP贷款在第一季度被SBA免除[174] - 2021年3月31日，商业房地产贷款（含自用商业房地产）较2020年12月31日增加3430万美元，达26亿美元，增幅1%[182] - 2021年第一季度，公司参与PPP最新一轮，发放超2450笔贷款，金额2.325亿美元；2020年发放的2.138亿美元PPP贷款获SBA豁免[184] - 2021年3月31日，受疫情影响有还款安排的贷款为2840万美元，较2020年12月31日的7410万美元减少[185] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款较2020年12月31日减少9610万美元，降至12亿美元，降幅7%[186] - 消费贷款较2020年12月31日减少1480万美元，降至1.739亿美元，降幅8%[187] - 2021年3月31日，未偿还商业和CRE贷款关系余额超1000万美元的为7.98亿美元，占总投资组合14%，2020年末为7.537亿美元，占比13%[188] - 2021年3月31日，公司有12亿美元住宅房地产担保贷款和26亿美元商业房地产担保贷款，分别占未偿还贷款总额的22%和45%[201] 债务证券与交易存款情况 - 2021年第一季度平均债务证券较2020年第四季度增加5390万美元（4%），较2020年第一季度增加4.042亿美元（34%）[130] - 2021年第一季度平均交易存款较2020年第四季度增加1.497亿美元（4%），较2020年第一季度增加12亿美元（44%）[132] 客户回购协议情况 - 截至2021年3月31日，客户回购协议平均余额为1.128亿美元，较2020年同期增加4180万美元（59%）[134] 非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入为1770万美元，较2020年第四季度增加270万美元（18%），较2020年第一季度增加300万美元（20%）[138] 存款服务手续费情况 - 2021年第一季度存款服务手续费为230万美元，较2020年第四季度减少10万美元（4%），较2020年第一季度减少50万美元（17%）[138] 交换收入情况 - 截至2021年3月31日的三个月，交换收入达到创纪录的380万美元，较2020年12月31日的三个月增加20万美元（6%），较2020年3月31日的三个月增加60万美元（18%）[139] 财富管理收入情况 - 2021年第一季度财富管理收入创纪录达到230万美元，较2020年第四季度增加40万美元（19%），较2020年第一季度增加50万美元（24%），管理资产超10亿美元[140] 抵押贷款银行手续费情况 - 2021年第一季度抵押贷款银行手续费增至420万美元，较2020年第四季度增加60万美元（16%），较2020年第一季度增加200万美元（91%）[141] SBA收益情况 - 2021年第一季度SBA收益总计30万美元，较2020年第四季度增加20万美元（154%），较2020年第一季度增加10万美元（106%）[142] 其他收入情况 - 2021年第一季度其他收入为370万美元，较上一季度增加160万美元（71%），同比增加40万美元（12%）[143] 调整后非利息费用占比情况 - 截至2021年3月31日，第一季度调整后非利息费用占平均有形资产的2.16%，2020年第四季度为2.00%，2020年第一季度为2.46%[145] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出总计4610万美元，较2020年第四季度增加240万美元（6%），较2020年第一季度减少170万美元（4%）[146] 员工福利成本情况 - 2021年第一季度员工福利成本为500万美元，较2020年第四季度增加110万美元（27%），较2020年第一季度增加70万美元（17%）[147] 法律和专业费用情况 - 2021年第一季度法律和专业费用为260万美元，较2020年第四季度增加210万美元，较2020年第一季度减少80万美元（23%）[152] OREO销售净收益情况 - 2021年第一季度公司记录的OREO销售净收益为10万美元，而2020年第四季度为减记180万美元，2020年第一季度为净收益30万美元[154] 未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金情况 - 2021年第一季度公司未对未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金进行调整，2020年第四季度为转回准备金80万美元，2020年第一季度为名义调整[155] 所得税费用情况 - 2021年第一季度公司记录的所得税费用为1020万美元，2020年第四季度为880万美元，2020年第一季度为税收优惠20万美元[156] 调整后的相关财务数据 - 2021年第一季度调整后的非利息支出为4387.9万美元，调整后的所得税为1073.4万美元[159] 平均资产与有形资产情况 - 2021年第一季度平均资产为84.85354亿美元，平均有形资产为82.48031亿美元[159] 公司总资产情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加0.50亿美元，增幅6%[164] 债务证券投资组合情况 - 截至2021年3月31日，公司有11亿美元可供出售债务证券和5.123亿美元持有至到期债务证券，总债务证券投资组合较2020年12月31日减少1890万美元，降幅1%[165] 债务证券重新分类情况 - 2021年第一季度，公司将摊余成本为2.108亿美元的债务证券从可供出售重新分类为持有至到期，转移日净未实现收益为80万美元[166] 债务证券购买与偿还情况 - 2021年第一季度，公司购买1.965亿美元债务证券，累计偿还和到期金额为1.992亿美元；2020年同期购买7420万美元，累计到期和本金偿还总额为6350万美元，证券销售收益为2780万美元，净亏损10万美元[167] 贷款净额情况 - 截至2021年3月31日，贷款净额（未赚取收入和信贷损失准备金除外）为57亿美元，较2020年12月31日减少7390万美元[174] 受疫情影响贷款还款安排情况 - 2021年3月31日，受疫情影响有还款安排的贷款为2840万美元，较2020年12月31日的7410万美元减少[185] 非performing资产与贷款情况 - 2021年3月31日，非 performing资产总计5090万美元，较2020年12月31日增加200万美元，增幅4%[191] - 2021年3月31日，非 performing贷款占总贷款比例降至0.62%，2020年12月31日为0.63%；非 performing资产占总资产比例降至0.58%，2020年12月31日为0.59%[192] 应计TDRs情况 - 2021年3月31日，应计TDRs为410万美元，2020年12月31日为420万美元[193] 与疫情相关的延期还款情况 - 截至2021年3月31日，与疫情相关的延期还款总计2840万美元，不视为TDRs[194] 拨备与净冲销情况 - 2021年第一季度公司录得拨备转回570万美元，反映经济预测改善；净冲销为40万美元，占平均贷款的0.03%；最近四个季度平均占未偿还贷款的0.12%；剔除PPP贷款后，贷款拨备率从2020年12月31日的1.79%降至2021年3月31日的1.71%[200] 经纪存款证情况 - 2021年3月31日，经纪存款证为9350万美元，较2020年12月31日减少1.403亿美元，降幅60%，其中7350万美元将于2021年第二季度到期[207] 合并现金及现金等价物情况 - 2021年3月31日，合并现金及现金等价物总额为9.793亿美元，较2020年12月31日的4.041亿美元增加142%[208] 公司信贷额度与抵押情况 - 2021年3月31日，公司可用无担保信贷额度为1.35亿美元，有担保信贷额度为17亿美元；有13亿美元债务证券和7.038亿美元住宅及商业房地产贷款可用作抵押[209] 海岸银行股息分配情况

利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升2%，2021年1 - 12个月和13 - 24个月预计基线净利息收入分别变动7.6%和14.0%，2019年为3.6%和6.7%[372] - 利率上升1%，2021年1 - 12个月和13 - 24个月预计基线净利息收入分别变动3.9%和7.4%，2019年为1.6%和2.8%[372] - 利率下降1%，2021年1 - 12个月和13 - 24个月预计基线净利息收入分别变动 - 4.5%和 - 10.1%，2019年为 - 1.5%和 - 5.4%[372] 利率变动对经济价值权益的影响 - 利率上升2%，2020年和2019年经济价值的权益分别变动23.7%和13.2%[379] - 利率上升1%，2020年和2019年经济价值的权益分别变动13.3%和7.1%[379] - 利率下降1%，2020年和2019年经济价值的权益分别变动 - 19.2%和 - 16.4%[379] 关键财务指标占平均资产比例变化 - 2020年、2019年和2018年净利息收入占平均资产的比例分别为3.35%、3.57%和3.50%[383] - 2020年、2019年和2018年贷款信用损失拨备占平均资产的比例分别为0.49%、0.16%和0.19%[383] - 2020年、2019年和2018年净收入占平均资产的比例分别为0.99%、1.45%和1.11%[383] 资产规模变化 - 2020年总资产为78.6亿美元，2019年为68.3128亿美元，2018年为60.57335亿美元[385] - 2020年资产为8,342,392千美元，2019年为7,108,511千美元[413] 盈利资产相关数据变化 - 2020年总盈利资产平均余额为72.17906亿美元，利息收益率为3.98%；2019年平均余额为62.21527亿美元，收益率为4.66%；2018年平均余额为55.03477亿美元，收益率为4.39%[385] - 2020年利息支出占盈利资产的比例为0.34%，2019年为0.74%，2018年为0.54%[385] - 2020年净利息收入为2.63203亿美元，盈利资产收益率为3.65%；2019年净利息收入为2.43953亿美元，收益率为3.92%；2018年净利息收入为2.11956亿美元，收益率为3.85%[385] - 2020年12月31日，公司盈利资产总计7746452千美元，付息负债总计4833748千美元，利息敏感度缺口总计2912704千美元[404] - 2020年各季度累计缺口占总盈利资产的比例分别为26%、36%、56%、 - 18%[404] 贷款业务相关数据变化 - 2020年贷款（含PPP贷款）平均余额为56.78807亿美元，利息收益率为4.49%；2019年平均余额为49.33518亿美元，收益率为5.08%；2018年平均余额为41.12009亿美元，收益率为4.87%[385] - 2020年总贷款为5.735349亿美元，2019年为5.198404亿美元，2018年为4.825214亿美元[393] - 2020年商业和金融贷款为8.54753亿美元，建设和土地开发贷款为2.45108亿美元[394] - 2020 - 2016年末贷款余额分别为5,735,349千美元、5,198,404千美元、4,825,214千美元、3,817,377千美元、2,879,536千美元[396][399] - 2020年净贷款为5,642,616千美元，2019年为5,163,250千美元[413] 存款成本及相关数据变化 - 2020年存款成本为0.32%，2019年为0.69%，2018年为0.43%[385] - 2020年存款为6,932,561千美元，2019年为5,584,753千美元[413] 净利息收入变化 - 2020年与2019年相比，净利息收入因利率和规模变化增加1.925亿美元；2019年与2018年相比，净利息收入增加3.1997亿美元[387] - 2020年第四季度净利息收入为68791千美元，2019年第四季度为61760千美元[409] - 2020年净利息收入为262,743千美元，2019年为243,618千美元[413] 非利息收入与支出变化 - 2020年非利息收入为6.157亿美元，较2019年增长9%，2019年较2018年增长13%[390] - 2020年非利息支出为1.85552亿美元，较2019年增长15%，2019年较2018年下降1%[391] - 2020年薪资和工资支出为8853.9万美元，较2019年增长20%[391] - 2020年第四季度非利息收入为14930千美元，2019年第四季度为16376千美元[409] - 2020年第四季度非利息支出为43681千美元，2019年第四季度为38057千美元[409] 资本相关数据 - 2020年总风险资本为10.29455亿美元，风险加权资产为55.60489亿美元[392] - 2020年普通股一级资本比率（CET1）为16.17%，一级资本比率为17.46%，总资本比率为18.51%[392] - 2020年一级资本调整为2470万美元，二级资本调整为3020万美元[392] - 2020年普通股为552.4万美元，2019年为515.1万美元，2018年为513.6万美元[392] - 2020年留存收益为2567.01万美元，2019年为1958.13万美元，2018年为970.74万美元[392] 存单相关数据 - 2020年10 - 25万美元存单3个月以内到期的占比42%，金额为9663.5万美元[395] - 2020年超过25万美元存单3个月以内到期的占比38%，金额为6562.7万美元[395] - 2020年10 - 25万美元存单总额为2.3205亿美元，超过25万美元存单总额为1.71463亿美元[395] 贷款信用损失相关数据 - 2020 - 2016年贷款信用损失准备金期末余额分别为92,733千美元、35,154千美元、32,423千美元、27,122千美元、23,400千美元[396][398] - 2020 - 2016年贷款信用损失准备金与年末贷款余额的比率分别为1.62%、0.68%、0.67%、0.71%、0.81%[396] - 2020 - 2016年净贷款冲销（回收）与平均贷款余额的比率分别为0.13%、0.16%、0.15%、0.05%、 - 0.08%[396] 不良资产相关数据 - 2020 - 2016年非应计贷款总额分别为36,110千美元、26,955千美元、26,476千美元、19,524千美元、18,071千美元[399] - 2020 - 2016年其他房地产拥有总额分别为12,750千美元、12,391千美元、12,802千美元、7,640千美元、9,949千美元[399] - 2020 - 2016年不良资产总额分别为48,860千美元、39,346千美元、39,278千美元、27,164千美元、28,020千美元[399] - 2020 - 2016年不良资产总额与年末贷款余额和其他房地产拥有额的比率分别为0.85%、0.76%、0.81%、0.71%、0.97%[399] - 2020 - 2016年与非应计贷款相关的本可记录的利息收入分别为110万美元、40万美元、100万美元、70万美元、70万美元[399] - 2020 - 2016年按原合同条款本应记录的利息收入分别为20万美元、40万美元、50万美元、70万美元、110万美元[399] 债务证券相关数据 - 2020年末可供出售债务证券的摊销成本为1371539000美元，公允价值为1398157000美元，未实现收益为28716000美元，未实现损失为2098000美元[400] - 2020年末持有至到期债务证券的摊销成本为184484000美元，公允价值为192179000美元，未实现收益为7818000美元，未实现损失为123000美元[401] - 2020年末可供出售债务证券按到期期限划分，1年及以下摊销成本为335000美元，1 - 5年为45094000美元，5 - 10年为314004000美元，10年以上为1012106000美元[402] - 2020年末可供出售债务证券按到期期限划分，1年及以下公允价值为336000美元，1 - 5年为47632000美元，5 - 10年为322171000美元，10年以上为1028018000美元[402] - 2020年末可供出售债务证券总体加权平均收益率为1.92%，其中美国国债及政府机构债券为3.58%[402] - 2020年末持有至到期债务证券按到期期限划分，1年及以下摊销成本为0，1 - 5年为43634000美元，5 - 10年为31067000美元，10年以上为109783000美元[403] - 2020年末持有至到期债务证券按到期期限划分，1年及以下公允价值为0，1 - 5年为44927000美元，5 - 10年为35065000美元，10年以上为112187000美元[403] - 2020年末持有至到期债务证券总体加权平均收益率为2.24%[403] - 2019 - 2020年，美国国债及政府机构债券摊销成本从9914000美元降至8250000美元[400] - 2019 - 2020年，美国政府支持企业的抵押支持证券摊销成本从604934000美元增至1038437000美元[400] 股票回报相关数据 - 2015 - 2020年，公司股票累计总回报分别为100.00、147.26、168.29、173.70、204.07、196.60；纳斯达克综合指数为100.00、108.87、141.13、137.12、187.44、271.64；SNL东南银行指数为100.00、132.75、164.21、135.67、191.06、172.07[406] 第四季度财务数据 - 2020年第四季度所得税前收入为38140千美元，2019年第四季度为35279千美元[409] - 2020年第四季度净收入为29347千美元，2019年第四季度为27176千美元[409] - 2020年第四季度摊薄后每股净收入为0.53美元，2019年第四季度为0.52美元[410] - 2020年第四季度普通股最低收盘价为18.01美元，最高收盘价为29.60美元[410] 年度净收入及相关指标变化 - 2020年净收入为77,764千美元，2019年为98,739千美元[413] - 2020年稀释后每股净收入为1.44美元，2019年为1.90美元[413] - 2020年平均资产回报率为0.99%，2019年为1.45%[414] - 2020年平均股权回报率为7.44%，2019年为10.63%[414] - 2020年净利息收益率为3.65%，2019年为3.92%[414] 利率敏感性缺口数据 - 截至2020年12月31日，未来12个月基于合同和提前还款假设公司为正缺口头寸，累计利率敏感性缺口占总盈利资产的26.3%[372]