财务表现 - 公司在第二季度实现净利润3,020万美元，每股摊薄收益0.36美元，较上一季度增长16%[194] - 调整后的税前拨备前收益增加200万美元至4,450万美元[194] - 公司持续专注于提高效率并进行有机增长投资，调整后的非利息支出较上年同期下降10%[194] - 财富管理部门表现出色，管理资产规模同比增长12%至19亿美元[194] - 贷款管线持续增长，总体管线规模增至8.344亿美元[194] - 资产质量保持良好,不良贷款较上季度有所下降[194] - 每股有形净值增至15.41美元[194] - 资本充足,一级资本充足率为14.8%,有形股东权益/有形资产比率为9.3%[194] 利息收支 - 净息差下降6个基点至3.18%,主要受存款成本上升影响[204] - 贷款收益率上升至5.93%,证券收益率上升至3.69%[204] - 净息差(按完全税收等价基准)下降88个基点至3.21%,主要由存款成本增长所致[1] - 贷款总收益率从5.88%上升至5.92%,反映了更高的利率环境[1] - 证券收益率从2.99%上升至3.59%,也反映了更高的利率环境[1] - 存款成本从1.87%上升至3.26%,增加116个基点[2,3] 资产负债变化 - 平均贷款增加3%,达到2.83亿美元[4,5] - 平均交易存款下降10%,达到6.72亿美元[6] - 平均FHLB借款下降53%,平均利率上升27个基点至4.08%[7,8] - 长期债务平均余额增加4%,平均利率上升44个基点至7.17%[9] 收入构成 - 公司利息收入总额为3.56亿美元，较上年同期增加3.5%[225] - 公司存款成本为2.25%，较上年同期上升1.16个百分点[228] - 公司净利息收入占总收益资产的比例为3.21%，较上年同期下降0.88个百分点[230] - 公司非利息收入总额为2.22亿美元，较上年同期增加2.8%[232] - 公司服务费收入为5.34亿美元，较上年同期增加17.1%[234] - 公司交易手续费收入为1.94亿美元，较上年同期下降61.6%[235] - 公司财富管理收入为3.77亿美元，较上年同期增加13.5%[236] - 公司资产管理规模增加12%至1.9亿美元[236] - 保险代理收入同比增长5%，达到140万美元[237] - 银行自有生命保险(BOLI)收入同比增长22%，达到490万美元[238] - 其他收入同比增长25%，达到600万美元，包括出售一笔不良商业房地产贷款的收益[239] - 投资证券交易产生44万美元损失[240] 费用管控 - 非利息支出同比下降23%，达到8250万美元，主要得益于成本节约措施的完成和谨慎的费用管理[241] - 人工成本同比下降15%，达到7924万美元[242] - 员工福利成本同比下降8%，达到1475万美元[243] - 外包数据处理成本同比下降42%，达到2033万美元[244] - 营销费用同比增长38%，达到592万美元，主要用于品牌建设和营销活动[246] - 法律和专业服务费用同比下降64%，达到413万美元[247] - 信贷损失准备金同比增加，达到630万美元[248] 调整后财务指标 - 总非利息支出为215,340,000美元[253] - 合并相关费用为33,180,000美元[253] - 分支机构减少和其他费用举措为1,862,000美元[253] - 调整后的非利息支出为180,298,000美元[253] - 调整后的净收入为67,708,000美元[255] - 调整后的每股摊薄收益为0.81美元[256] - 调整后的非利息支出占平均有形资产的比率为2.44%[258] - 调整后的预税前拨备收益占平均有形资产的比率为2.01%[265] - 调整后的平均有形权益回报率为13.32%[267] - 贷款利息收入(不含收购贷款的摊销)为274,053,000美元[269] 资产负债表 - 总资产截至2024年6月30日为150亿美元，较2023年12月31日增加3.72亿美元或3%[278] - 公司持有20亿美元的可供出售证券和6.581亿美元的持有至到期证券。公司总债务证券组合较2023年12月31日增加1.089亿美元[280] - 公司在2024年第一季度确认了410万美元的Visa Class B股票出售收益[280] - 公司债务证券组合的修正久期为4.5和4.8[282] - 可供出售证券的未实现亏损为2.281亿美元，未实现收益为330万美元[283] - 公司证券投资组合中85%为美国国债、政府机构债券和政府支持实体债券[284] - 贷款净额(扣除未实现收益和损失准备)为100亿美元，较2023年12月31日减少2440万美元或0.2%[289] - 公司贷款组合的平均贷款规模为34.5万美元，平均商业贷款规模为75.8万美元[290] - 公司商业房地产贷款敞口仍远低于监管限额[290] - 非所有者占用的商业房地产贷款总额增加1.034亿美元，达到34亿美元[297] - 非所有者占用的商业房地产贷款中，零售物业贷款最大，达到约11亿美元，加权平均贷款价值率为50%，平均贷款规模为220万美元[298] - 非所有者占用的商业房地产贷款中，办公物业贷款为5.352亿

财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现净利润3,020万美元,每股收益0.36美元 [15] - 非利息收入(不含证券交易收益)同比增加900万美元至2,220万美元 [22][23][24] - 净息差收缩4个基点至2.87% [19][20][21] - 资产负债表保持强劲,一级资本充足率为14.8%,有形股东权益/有形资产比率为9.3% [17][45] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款余额同比增长2.4%,贷款管线增长46%至8.34亿美元 [33] - 贷款组合保持多元化,非自用商业房地产贷款占比34%,远低于监管指引 [34][35][36] - 资产质量保持稳定,不良贷款占比0.6%,拨备覆盖率为1.41% [37][38][39][40] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款成本增长放缓,6月份保持稳定在2.33% [42][43] - 交易性存款占比50%,反映公司长期关系型经营模式 [44] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续专注于提高非利息收入,包括财富管理、存款服务费和保险代理收入 [10][22][23][26][27] - 公司通过增加商业贷款团队人才和营销投入,获得了更多客户和市场份额 [8][49][50][51] - 公司保持谨慎的资产负债表管理策略,维持强大的资本和流动性水平 [45][57][58][59] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层预计第三季度贷款增长将加快至中单位数,净息差和净利息收入也将增长 [9][21][33] - 管理层对公司未来发展前景保持乐观,认为已达到净息差和净利息收入的拐点 [14][59] 其他重要信息 - 公司在第二季度回购了近4万股股票 [18] - 公司在第二季度出售了一笔不良商业房地产贷款,获得收益 [24] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Feaster 提问** 询问贷款增长的来源和未来趋势 [48][49][50][51] **Chuck Shaffer 回答** 贷款增长主要来自于新客户关系,公司将继续加大在人才和营销方面的投入 [49][50][51] 问题2 **Woody Lay 提问** 询问存款成本趋势及其对净息差的影响 [65][66][67] **Michael Young 回答** 存款成本增速将大幅放缓,有利于净息差的改善 [66][67] 问题3 **Brandon King 提问** 询问拨备和不良贷款的情况 [72][73][74][75] **Tracey Dexter 回答** 拨备水平将根据经济形势和组合状况进行动态调整,目前处于较高水平 [73][74][75]

业绩总结 - 截至2024年6月30日，公司资产总额为150亿美元[6] - 截至2024年6月30日，市场资本为20亿美元[9] - 第二季度净收入为3020万美元，每股摊薄收益为0.36美元[12] - 调整后的净收入为3027万美元，较2023年第二季度的61408万美元下降约50.7%[113] - 2024年第二季度的净利息收入为1.044亿美元，较2023年第二季度的2.095亿美元下降约50.1%[113] - 调整后的效率比率为60.21%，较2023年第二季度的54.76%上升约9.0%[113] 用户数据 - 财富管理资产同比增长12%，达到创纪录的19亿美元[14] - 客户交易账户余额占总存款的50%[82] - 消费者存款占总存款的42%，每个账户的平均余额为2.5万美元[83] - 商业存款占总存款的58%，每个账户的平均余额为10.9万美元[84] 贷款与存款 - 贷款管道总额增加至834.4万美元[14] - 贷款总额较上一季度增加6050万美元，年化增长2.4%[40] - 总存款在本季度增加了1.003亿美元，年化增幅为3%，期末总存款为121亿美元[75] - 存款成本增加了12个基点，达到2.31%，但在5月和6月开始稳定[42] 收入与支出 - 非利息收入从上一季度增加了170万美元，达到2222万美元[21] - 非利息支出总计8250万美元，较上一季度减少780万美元，下降9%[34] - 调整后的非利息支出为82537千美元，较2023年第二季度的91646千美元下降约10.0%[113] 资本与流动性 - 一级资本比率为14.8%，有形普通股权益与有形资产比率为9.3%[14] - 总流动性来源为64亿美元，相较于35亿美元的无保险和无担保存款，覆盖比率为181%[106] - 无保险存款占总存款的29%[105] 投资与市场表现 - 投资证券组合收益率从上季度的3.47%上升至3.69%，增加了22个基点[70] - 可供出售证券在本季度末的净未实现损失为2.247亿美元，较2024年3月31日的2.200亿美元有所增加[71] - 到期证券在本季度末的净未实现损失为1.307亿美元，较2024年3月31日的1.297亿美元有所增加[72]

文章核心观点 - 介绍Seacoast Banking 2024年第二季度财报情况、与华尔街预期对比及关键指标表现，还提及近一个月股价回报和Zacks评级 [1][3][4] 财务数据 - 2024年第二季度营收1.2661亿美元，同比下降14.8% [1] - 同期每股收益0.36美元，去年同期为0.37美元 [1] 股价表现 - 过去一个月Seacoast Banking股价回报为+22.2%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.3% [3] - 股票目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 与预期对比 - 营收与Zacks共识预期的1.26亿美元相比，惊喜率为+0.48% [4] - 公司每股收益惊喜率为+9.09%，共识每股收益预期为0.33美元 [4] 关键指标表现 - 平均总盈利资产余额为132.5亿美元，三位分析师平均预期为132.4亿美元 [5] - 净息差为3.2%，三位分析师平均预期为3.2% [5] - 效率比率为60.2%，三位分析师平均预期为66.4% [5] - 总净冲销（回收）与平均贷款之比为0.4%，三位分析师平均预期为0.2% [5] - 不良贷款总额为5993万美元，两位分析师平均预期为7861万美元 [5] - 不良资产总额为6680万美元，两位分析师平均预期为8590万美元 [5] - 净利息收入为1.0442亿美元，三位分析师平均预期为1.0513亿美元 [5] - 净利息收入（FTE）为1.0466亿美元，三位分析师平均预期为1.0533亿美元 [5] - 非利息总收入为2218万美元，三位分析师平均预期为2087万美元 [5]

文章核心观点 - 分析Seacoast Banking季度财报表现及股价走势，探讨未来股价走向，提及行业排名对其影响，还介绍GCM Grosvenor Inc.营收预期 [1][2][3] 公司业绩表现 - Seacoast Banking本季度每股收益0.36美元，超Zacks共识预期0.33美元，去年同期为0.37美元，本季度财报盈利惊喜为9.09% [1][8] - 上一季度预期每股收益0.34美元，实际为0.31美元，盈利惊喜为 - 8.82% [1] - Seacoast Banking截至2024年6月季度营收1.2661亿美元，超Zacks共识预期0.48%，去年同期为1.4854亿美元，过去四个季度仅一次超营收预期 [2] - 过去四个季度，Seacoast Banking两次超每股收益共识预期 [9] 公司股价表现 - Seacoast Banking年初至今股价下跌约2%，而标准普尔500指数上涨13.8% [3] 公司未来展望 - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.36美元，营收1.2983亿美元，本财年每股收益预期1.40美元，营收5.106亿美元 [5] - 公司即将发布的报告预计每股收益0.14美元，同比增长16.7%，过去30天该季度共识每股收益预期下调1.7% [14] - 股价短期走势取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] - 目前Seacoast Banking盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [12] 其他公司情况 - GCM Grosvenor Inc.尚未公布2024年6月季度财报，预计营收1.1712亿美元，同比增长8.8% [6][7] 行业情况 - Seacoast Banking所属的Zacks东南银行行业，目前Zacks行业排名在前41%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [13]

财务指标 - 第二季度净收入为3.02亿美元，每股摊薄收益为0.36美元[5] - 调整后净收入为3.03亿美元，每股摊薄收益为0.36美元[5] - 税前税前拨备收益为4.46亿美元，同比增长25%[9] - 调整后税前税前拨备收益为4.45亿美元，同比下降22%[9] - 净利差下降6个基点至3.18%[9] - 非利息收入为2.22亿美元，同比增长3%[9] - 存款成本上升12个基点至2.31%[9] - 信贷损失拨备为490万美元[11] - 非利息支出为8.25亿美元，同比下降23%[11] - 效率比率为60.21%[11] 资产负债表 - 债务证券总额为26亿美元，较2024年3月31日增加590万美元[14] - 贷款总额为100亿美元，较2024年第一季度增加2.4%[14] - 贷款管道总额为8.34亿美元，较2024年3月31日增加46%[14] - 商业贷款管道为7.44亿美元，较2024年3月31日增加49%[14] - 存款总额为121.16亿美元，较2024年3月31日增加3.4%[14] - 无担保存款占总存款的29%[14] - 非良性贷款占贷款总额的0.60%[17] - 拨备覆盖率为1.41%[17] - 一级资本充足率为14.8%，高于监管要求[18] - 现金及现金等价物为7.50亿美元[18] 经营情况 - 公司2Q'24净收入为3,024.4万美元，同比增长40.1%[1,6] - 2Q'24调整后净收入为3,027.7万美元[1,6] - 2Q'24净利息收入为10.47亿美元，同比下降18.8%[1,2,3,4] - 2Q'24净利差为3.18%，同比下降0.68个百分点[1,2,3,4] - 2Q'24调整后税前税前拨备收益为4,449.0万美元，同比下降12.5%[1,3,4,6] - 2Q'24调整后平均有形资产收益率为10.76%，同比下降2.56个百分点[1,3,4] - 2Q'24调整后效率比率为60.21%，同比下降3.27个百分点[5] - 2Q'24期末贷款存款比为82.90%，较1Q'24下降0.22个百分点[4] - 2Q'24每股摊薄调整后收益为0.36美元，同比下降55.6%[1,6] - 2Q'24每股普通股票面值为24.98美元，较1Q'24增长0.2%[1] 收益情况 - 2Q'24总利息收入为1.798亿美元，较上年同期增长7.2%[39] - 2Q'24存款利息支出为5.132亿美元，较上年同期增长18.7%[39] - 2Q'24净利息收入为1.044亿美元，较上年同期下降12.5%[39] - 2Q'24非利息收入为2.218亿美元，较上年同期增长24.6%[39] - 2Q'24非利息支出为8.254亿美元，较上年同期下降5.4%[39] - 2Q'24每股摊薄收益为0.36美元，较上年同期增长9.1%[39] 资产质量 - 截至2Q'24，贷款总额为100.385亿美元，较上年同期下降0.8%[45] - 截至2Q'24，存款总额为75.384亿美元，较上年同期增长28.1%[39] - 截至2Q'24，商誉为7.324亿美元，较上年同期下降0.7%[46] - 截至2Q'24，其他无形资产净额为8.345亿美元，较上年同期下降23.9%[46] - 存款总额为122.83亿美元，较上年同期增长1.4%[50] - 非获取贷款余额为68.34亿美元，较上年同期增长9.1%[53] - 不良贷款率为0.60%，较上年同期下降0.12个百分点[56] - 总贷款余额为100.39亿美元，较上年同期下降0.8%[53] - 总资产为149.52亿美元，较上年同期增长0.8%[49] - 净利息收益率为5.47%，较上年同期上升0.17个百分点[62] - 利息收入为1.80亿美元，较上年同期增长3.2%[62] - 利息支出为0.75亿美元，较上年同期增长59.2%[66] - 拨备覆盖率为1.41%，较上年同期下降0.17个百分点[54] - 不良资产占比为0.45%，较上年同期下降0.08个百分点[56] 财务状况 - 公司总资产为147.65亿美元[75] - 总负债为126.47亿美元[78] - 股东权益为21.18亿美元[79] - 净利息收入占总收益资产的3.21%[80] - 存款成本占总收益资产的2.25%[80] - 商业活期存款为26.64亿美元[82] - 零售活期存款为5.33亿美元[82] - 公共基金活期存款为1.43亿美元[82] - 商业定期存款为14.97亿美元[87] - 零售定期存款为11.27亿美元[87] 财务指标变化 - 2Q'24净收入为30,244千美元，较上年同期增长3.2%[90] - 2Q'24总非利息收入为22,184千美元，较上年同期增长2.8%[90] - 2Q'24总非利息支出为82,537千美元，较上年同期下降23.4%[90] - 2Q'24调整后每股收益为0.36美元，较上年同期增长0.01美元[90] - 2Q'24平均有形资产为14,020,793千美元，净调整后非利息支出占平均有形资产的比率为2.19%[91] - 2Q'24调整后净收入为30,277千美元，较上年同期

文章核心观点 - 佛罗里达州海岸银行公司将发布2024年第二季度财报并召开电话会议讨论业绩和业务趋势 [1] 财报发布 - 公司将于7月25日市场收盘后发布2024年第二季度财报 [1] - 投资者可在公司网站主页选择“新闻/活动”标题下的“新闻稿”获取财报副本 [1] 电话会议 - 公司将于7月26日上午10点（东部时间）召开电话会议讨论财报和业务趋势 [1] - 投资者可拨打免费电话(800) 715 - 9871（会议ID：5967990）参加 [1] - 会议将使用图表，可在公司网站“新闻/活动”标题下选择“演示文稿”获取 [1] - 会议录音将在会后不久提供，可通过公司网站“公司信息”标题下的链接访问，录音将保留一年 [1] 公司概况 - 公司是总部位于佛罗里达州的最大社区银行之一，截至2024年3月31日，资产达148亿美元，存款达120亿美元 [3] - 公司通过佛罗里达州77家全服务分行及先进的移动和网上银行解决方案，为客户提供包括商业和个人银行、财富管理和抵押贷款服务在内的综合金融服务 [3] - 海岸国民银行是公司的全资子公司 [3] - 更多信息可访问公司网站www.SeacoastBanking.com [3]

文章核心观点 - 西海岸银行公司将于2024年7月25日发布第二季度财报 [1] - 西海岸银行公司将于2024年7月26日召开电话会议讨论第二季度财报和业务趋势 [1] 公司概况 - 西海岸银行公司是佛罗里达州最大的社区银行之一 [2] - 截至2024年3月31日,公司资产规模为148亿美元,存款规模为120亿美元 [2] - 公司提供商业和消费者银行、财富管理和抵押贷款等综合金融服务 [2] - 公司在佛罗里达州拥有77家全服务网点,并提供先进的移动和在线银行解决方案 [2] 联系方式 - 公司首席财务官为Tracey Dexter [3] - 联系电话为(772) 403-0461 [3]

文章核心观点 Seacoast Bank欢迎Tony Coley担任南佛罗里达地区总裁，其丰富经验和能力将助力银行在该地区发展 [1][2] 分组1：Tony Coley个人情况 - 拥有超三十年领导高绩效团队经验，深谙南佛罗里达市场 [1] - 曾在Truist Financial Corporation担任执行副总裁等职，成功整合团队、文化和流程，提升业绩和员工参与度，还曾在BB&T担任高管 [3] - 获佛罗里达趋势评选的佛罗里达500位最具影响力商业领袖、南佛罗里达商业杂志评选的银行与金融领域权力领袖等多项认可 [4] - 迈阿密本地人，毕业于迈阿密大学，曾是橄榄球队首发 linebacker 和学术全美最佳球员，活跃于南佛罗里达社区，任职多个非营利组织董事会，还是多个组织成员 [5] 分组2：Tony Coley任职相关 - 负责监督Seacoast Bank在迈阿密 - 戴德、布劳沃德和棕榈滩县的商业银行工作，该地区对银行增长战略至关重要 [2] - 其任命体现Seacoast Bank对这些社区的承诺，将利用其领导能力推动市场参与和运营卓越 [2] - 领导能力有助于协调银行运营，提升该地区客户体验 [3] 分组3：Seacoast Bank情况 - 是佛罗里达最大的社区银行之一，为佛罗里达77家全服务分行的客户提供综合金融服务，包括商业和消费银行、财富管理和抵押贷款服务，还有先进移动和网上银行解决方案 [6] - 截至2024年3月31日，资产约148亿美元，存款120亿美元 [6] - Seacoast National Bank是其全资子公司 [6]

财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为2600万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2023年第四季度减少350万美元（12%），较2023年第一季度增加1420万美元（120%）[92] - 2024年第一季度调整后净收入为3110万美元，摊薄后每股收益0.37美元，较2023年第四季度减少20万美元（1%），较2023年第一季度增加750万美元（31%）[93] - 2024年第一季度净利息收入为1.051亿美元，较2023年第四季度减少570万美元（5%），较2023年第一季度减少2610万美元（20%）[95] - 2024年第一季度净利息收益率（完全应税等价基础）为3.24%，2023年第四季度为3.36%，2023年第一季度为4.31%[97] - 2024年第一季度平均生息资产收益率为5.41%，2023年第四季度为5.36%，2023年第一季度为5.19%[98] - 2024年第一季度平均计息负债成本率为3.20%，较2023年第四季度增加22个基点，较2023年第一季度增加177个基点[102] - 2024年第一季度非利息收入总计2050万美元，较2023年第四季度增加320万美元（18%），较2023年第一季度减少190万美元（9%） [108] - 2024年第一季度非利息支出总计9040万美元，较2023年第四季度增加400万美元（5%），较2023年第一季度减少1710万美元（16%） [115] - 2024年第一季度员工福利成本为790万美元，较2023年第四季度增加120万美元（18%），较2023年第一季度减少70万美元（8%） [116] - 2024年第一季度外包数据处理成本为1210万美元，2023年第四季度和第一季度分别为860万美元和1460万美元 [117] - 2024年第一季度信贷损失拨备为140万美元，2023年第四季度和第一季度分别为400万美元和3160万美元，2023年第一季度包含与收购相关的2660万美元首日拨备 [121] - 2024年第一季度公司记录的所得税费用为780万美元，低于2023年第四季度的830万美元和2023年第一季度的270万美元[122] - 2024年第一季度净收入为2600.6万美元，2023年第四季度为2954.3万美元，2023年第一季度为1182.7万美元[126] - 截至2024年3月31日，公司总资产为148亿美元，较2023年12月31日增加2亿美元，增幅2%[129] - 截至2024年3月31日，AFS证券有2.236亿美元未实现损失和360万美元未实现收益，而2023年12月31日分别为2.177亿美元和440万美元[133] - 截至2024年3月31日，贷款净额（扣除未赚取收入和信贷损失准备金）为100亿美元，较2023年12月31日减少8490万美元，降幅1%[140] - 2024年3月31日贷款组合总额为99.78052亿美元，2023年12月31日为100.6294亿美元[142] - 2024年3月31日非 performing资产增至8450万美元，较2023年12月31日增加1190万美元，增幅16%[159] - 2024年3月31日非 accrual贷款较2023年12月31日增加1210万美元，增幅19%[160] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为7.7205亿美元，较2023年12月31日的6.5104亿美元有所增加[161] - 2024年第一季度，公司记录拨备费用140万美元，报告净冲销360万美元[164] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比率分别为1.47%、1.48%和1.54%[165] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6.827亿美元，高于2023年12月31日的4.472亿美元[168] - 2024年3月31日，估计 uninsured deposits为42亿美元，占总存款账户的35%；排除特定余额后，uninsured and uncollateralized deposits占总存款的29%[170] - 2024年3月31日，公司可用借款能力为51亿美元，包括44亿美元的可用抵押信贷额度等；经纪存款为1427万美元，高于2023年12月31日的1223万美元[171] - 截至2024年3月31日，总存款增至120亿美元，较2023年12月31日增加2.389亿美元，增幅2%[175] - 2024年3月31日和2023年12月31日，长期债务中与信托优先股相关的金额分别为7230万美元和7220万美元；2024年3月31日，未偿还次级债务的平均利率为7.29%，低于2023年12月31日的7.34%[178] - 截至2024年3月31日，公司的股权资本较2023年12月31日增加970万美元至21亿美元[187] - 截至2024年3月31日，公司合并总风险资本比率为16.14%，一级资本比率为14.69%，普通股一级资本比率为14.01%，杠杆比率为11.06%，均高于监管要求[190] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度平均贷款较2023年第四季度增加140万美元，较2023年第一季度增加6.655亿美元（7%）[99] - 2024年第一季度平均投资证券较2023年第四季度增加7800万美元（3%），较2023年第一季度减少1.315亿美元（5%）[101] - 2024年第一季度平均交易存款较2023年第四季度减少3.119亿美元（5%），较2023年第一季度减少5.393亿美元（8%）[103] - 截至2024年3月31日的三个月，储蓄、货币市场和活期存款占平均存款余额的87%[103] - 客户清扫回购协议平均余额较2023年第四季度减少220万美元（1%），较2023年第一季度增加1.599亿美元（92%），2024年第一季度客户清扫回购账户平均利率为3.71% [104] - 2024年第一季度FHLB未偿还借款平均余额为1.024亿美元，加权平均利率4.15%，2023年第四季度分别为5900万美元和3.23%，2023年第一季度分别为2.824亿美元和4.26% [105] - 2024年第一季度长期债务平均余额为1.064亿美元，平均利率7.31%，较2023年第四季度增加15个基点，较2023年第一季度增加66个基点 [106] - 2024年第一季度财富管理资产增长1.6亿美元（9%）至19亿美元，财富管理收入为350万美元 [111] - 2024年第一季度净证券收益为20万美元，其中出售Visa B类股票收益410万美元，出售投资证券组合损失380万美元，出售金额为8680万美元（3%） [114] - 2024年3月31日平均贷款规模为33.2万美元，平均商业贷款规模为74.2万美元[141] - 2024年3月31日非业主占用商业房地产贷款增至33.7亿美元，较2023年12月31日增加4840万美元[144] - 2024年3月31日业主占用商业房地产贷款降至17亿美元，较上一季度减少1420万美元[148] - 2024年第一季度商业和金融贷款余额降至16亿美元，较2023年12月31日减少4170万美元，降幅3%[149] - 2024年第一季度末商业/商业房地产贷款发放量为2.6亿美元，较2023年第四季度减少7420万美元，降幅22%[152] - 2024年3月31日商业和商业房地产贷款管道为4.98617亿美元，较2023年12月31日增长63%[152] - 2024年3月31日商业和商业房地产贷款关系余额超1000万美元的总额为23亿美元，占总投资组合23%[157] 投资组合情况 - 截至2024年3月31日，公司有19亿美元可供出售（AFS）证券和6.699亿美元持有至到期（HTM）证券，债务证券投资组合较2023年12月31日增加1030万美元[131] - 2024年第一季度公司在出售Visa B类股票上获得410万美元收益，但证券投资组合部分重新配置产生380万美元已实现损失[131] - 美国国债、美国政府机构债务和美国政府支持企业债务总计22亿美元，占投资组合的83%[134] - 公司投资组合包括1.366亿美元私人标签住宅和商业抵押贷款支持证券及抵押债务，其中私人标签住宅证券1.27亿美元，加权平均信用支持为23%[135] - 公司还投资2.847亿美元浮动利率抵押债务，截至2024年3月31日，所有抵押债务均在AAA/AA档，加权平均信用支持为34%[136][137] 利率风险相关 - 利率变动对公司预计基线净利息收入的影响：利率上升2.00%，1 - 12个月下降8.1%，13 - 24个月下降7.6%；上升1.00%，1 - 12个月下降3.5%，13 - 24个月下降3.1%；下降1.00%，1 - 12个月上升0.7%；下降2.00%，1 - 12个月上升0.2%，13 - 24个月下降2.5%[199] - 利率变动对公司经济价值权益（EVE）的影响：利率上升2.00%，EVE下降14.1%；上升1.00%，EVE下降6.0%；下降1.00%，EVE上升4.7%；下降2.00%，EVE上升8.0%[207] - 公司主要市场风险是利率风险，主要源于资产负债表结构，ALCO负责审查和管理利率风险[203][204] - 公司通过模拟建模管理利率风险，高级管理层定期审查，资产负债管理委员会（ALCO）进行模拟分析[197][198] 股息与监管相关 - 2024年第一季度，Seacoast Bank向公司分配1510万美元，截至2024年3月31日，可在无需事先监管批准的情况下向公司分配约1.387亿美元股息[173] - 未经货币监理署（OCC）批准，海岸银行可向公司支付1.387亿美元股息[192] - 公司自2021年第二季度起向普通股股东支付季度股息，是否继续支付及金额由董事会决定[194] 其他 - 公司有七家全资信托子公司发行了信托优先股，公司认为这些证券符合监管资本规则，可视为一级资本[195] - 2024年公司关键会计政策无变化[196] - 通货膨胀会增加公司成本，影响投资和贷款市值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[201]