公司运营模式与战略 - 公司主要通过社区银行单一业务运营，资金主要源于存款用于贷款[167] - 公司运营依赖净利息收入，其受市场利率、资产负债规模和类型影响[168] - 公司通过关系驱动的社区银行战略，部分业务增长源于客户和专业人士推荐[172] 公司面临的风险与监管情况 - 公司运营面临自然灾害、疫情、行业不稳定等多种风险因素[162] - 公司贷款组合受德州经济、竞争及多行业发展影响，注重资产类别风险监控[171] - 银行正接受FinCEN关于BSA/AML合规调查，调查成本已产生且可能持续[173] - 2020年6月18日银行与OCC就BSA/AML合规达成协议，需采取多项措施[174] - 若银行未遵守与OCC的协议，可能面临监管审查、业务受限或处罚[175] - 自2020年一季度后半段，新冠疫情和油气行业不稳定影响公司，2020年增加ACL和信贷损失拨备[176] - 全国和地方经济、油气行业恶化以及新冠疫情持续可能导致2021年不良贷款、问题债务重组和不良风险等级贷款增加[209][211][212] 公司财报前瞻性说明 - 公司财报含前瞻性陈述，实际结果可能与陈述有重大差异[161] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司有16笔贷款延期还款，未偿还本金余额3430万美元；2020年12月31日，有21笔贷款延期还款，未偿还本金余额3840万美元[181] - 截至2021年3月31日，不包括待售贷款的贷款为29亿美元，较2020年12月31日减少3272.2万美元，降幅1.1%，主要因2021年第一季度还款4.605亿美元，部分被同期新增贷款和信贷额度提取4.275亿美元抵消[204] - 截至2021年3月31日，公司有1642笔PPP贷款，总计2.688亿美元；截至2020年12月31日，有1766笔PPP贷款，总计2.712亿美元。2021年第一季度PPP贷款净收益率为6.21%，包括320万美元的发起费收入[205] - 2021年第一季度，与PPP贷款相关的收款总计1.234亿美元，新增PPP贷款1.223亿美元[205] - 公司的PPP贷款期限为两年或五年，利率为1.00%，由SBA全额担保。若借款人不符合贷款豁免条件，公司持有这些贷款的风险增加[206] - 截至2021年3月31日，固定利率贷款总额为14.16255亿美元，可变利率贷款总额为14.87533亿美元，贷款组合总额为29.03788亿美元[207] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良资产分别为2360万美元（占总资产0.59%）和2400万美元（占总资产0.61%），2021年第一季度减少40.3万美元[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款信用损失准备分别为4087.4万美元和4063.7万美元[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款与非待售贷款的比例分别为0.81%和0.82%，不良资产与总资产的比例分别为0.59%和0.61%[209] - 截至2021年3月31日，未偿问题债务重组贷款的修改后记录投资为275.4万美元；截至2020年3月31日为547万美元[210] - 截至2021年3月31日，内部评级为合格的贷款总额为28.10248亿美元，特别提及的为1050.8万美元，次级的为8303.2万美元[211] - 截至2020年12月31日，内部评级为合格的贷款总额为28.35768亿美元，特别提及的为1408.8万美元，次级的为8681.4万美元[211] - 2021年第一季度，内部评级为合格的贷款减少2550万美元，特别提及的减少360万美元，次级的减少380万美元[211] - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备金为4090万美元，占除待售贷款外贷款的1.41%，2020年12月31日为4060万美元，占比1.39%[214] - 2021年第一季度贷款信用损失准备金增加，主要因特定准备金增加和一般准备金略有增加，集体评估贷款组合减少2730万美元，但一般准备金增加1.4万美元[214] - 截至2021年3月31日，公司约7.5%的贷款以LIBOR作为指数利率[247] 财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净收入增加250万美元，主要因信贷损失拨备减少和净利息收入增加，部分被非利息收入减少和非利息支出增加抵消[184] - 2021年第一季度净利息收入增加87万美元，主要因平均贷款、证券和其他生息资产增加及存款利率降低，部分被生息资产利率降低和2021年第一季度少一天影响抵消[185] - 2021年第一季度生息资产收益率为3.85%，2020年为4.56%；付息负债成本2021年第一季度为0.34%，2020年为0.94%；2021年第一季度净息差降至3.71%，2020年为4.06%[186] - 2021年第一季度利息收入3466.1万美元，较2020年减少155万美元（4.3%）；利息支出157.1万美元，较2020年减少242万美元（60.6%）[187] - 2021年第一季度净利息收入3309万美元，较2020年增加87万美元（2.7%）；信贷损失拨备41.2万美元，较2020年减少463.7万美元（91.8%）[187] - 2021年第一季度非利息收入311.1万美元，较2020年减少121.6万美元（28.1%）；非利息支出2328.5万美元，较2020年增加119.6万美元（5.4%）[187] - 2021年第一季度所得税前收入1250.4万美元，较2020年增加309.5万美元（32.9%）；所得税费用248.5万美元，较2020年增加61.7万美元（33.0%）[187] - 2021年第一季度净收入1001.9万美元，较2020年增加247.8万美元（32.9%）；基本每股收益0.41美元，2020年为0.30美元；摊薄每股收益0.41美元，2020年为0.30美元；每股股息0.13美元，2020年为0.10美元[187] - 2021年第一季度信贷损失拨备为41.2万美元，2020年第一季度为500万美元[194] - 2021年第一季度信贷损失拨备主要源于贷款和未使用承诺的ACL分别增加23.7万美元和12.6万美元，以及净贷款冲销4.9万美元[195] - 2021年第一季度非利息收入为311.1万美元，较2020年第一季度减少121.6万美元，降幅28.1%，主要因2020年第一季度确认了掉期费收入，2021年第一季度无掉期交易[198] - 2021年第一季度非利息支出为2328.5万美元，较2020年第一季度增加119.6万美元，增幅5.4%，主要因专业和董事费增加55.1万美元、数据处理和软件成本增加35.4万美元、监管费用增加45.3万美元[200] - 2021年第一季度所得税费用为248.5万美元，有效税率为19.87%；2020年第一季度所得税费用为186.8万美元，有效税率为19.85%[201] - 截至2021年3月31日，总资产为40.29亿美元，较2020年12月31日增加7942.2万美元，增幅2.0%，主要因现金及现金等价物增加6670万美元、证券增加5181万美元，部分被贷款减少3272.2万美元抵消[202][203] - 截至2021年3月31日，总负债为34.83亿美元，较2020年12月31日增加8052.4万美元，增幅2.4%，主要因存款增加8295.3万美元[202][203] - 截至2021年3月31日，公司证券公允价值总计2.891亿美元，较2020年12月31日的2.373亿美元增加5180万美元，增幅21.8%[218] - 2021年证券摊销成本增加5620万美元，主要因购买2.278亿美元超过到期、出售、赎回和偿还的1.712亿美元[218] - 截至2021年3月31日，证券投资组合净未实现收益为420万美元，较2020年12月31日的860万美元减少440万美元[218] - 截至2021年3月31日，总存款为34亿美元，较2020年12月31日增加8300万美元，增幅2.5%[222] - 截至2021年3月31日，非利息存款为16亿美元，较2020年12月31日增加1.45亿美元，增幅9.8%；计息账户余额为18亿美元，减少6200万美元，降幅3.4%[222] - 其他资产从2020年12月31日至2021年3月31日减少350万美元，主要因利率互换合约公允价值减少270万美元和应收利息减少63.1万美元[225] - 其他负债从2020年12月31日至2021年3月31日减少200万美元，主要因利率互换合约公允价值减少270万美元[226] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物为6.047亿美元，证券为2.891亿美元，较2020年12月31日增加1.185亿美元，主要因存款增加8300万美元和除待售贷款外贷款减少3250万美元[228] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为3280358千美元和3107570千美元，利率分别为0.17%和0.30%[231] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，平均无息存款与平均总存款的比率分别为45.1%和45.2%[232] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在各种借款安排下的可用资金分别为12亿美元和11亿美元[233] - 2021年3月31日和2020年12月31日，资金来源中付息存款占比分别为45.8%和45.3%，无息存款占比分别为37.6%和37.4%[234] - 2021年3月31日和2020年12月31日，资金用途中贷款占比分别为73.8%和76.2%，证券占比分别为6.6%和6.3%[234] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司承诺授信和备用信用证总额分别为751242千美元和765809千美元[239] - 截至2021年3月31日，公司对已知不确定性或重大资本支出无未来现金需求敞口[236] - 2021年3月31日和2020年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入百分比变化分别为24.6%和21.5%[246] - 2021年3月31日总股东权益为545,349千美元，2020年12月31日为546,451千美元[252] - 2021年3月31日有形权益为460,408千美元，2020年12月31日为461,330千美元[252] - 2021年3月31日总资产为4,028,639千美元，2020年12月31日为3,949,217千美元[252] - 2021年3月31日有形资产为3,943,698千美元，2020年12月31日为3,864,096千美元[252] - 2021年3月31日流通普通股数量为24,442千股，2020年12月31日为24,613千股[252] - 2021年3月31日每股账面价值为22.31美元，2020年12月31日为22.20美元[252] - 2021年3月31日每股有形账面价值为18.84美元，2020年12月31日为18.74美元[252] - 2021年3月31日总股东权益与总资产比率为13.54%，2020年12月31日为13.84%[252] - 2021年3月31日有形权益与有形资产比率为11.67%，2020年12月31日为11.94%[252] 公司会计政策相关 - 公司决定不利用JOBS法案的延期过渡期，按非新兴成长公司标准遵守新的或修订的会计准则[255] LIBOR相关情况 - 公司已成立特别工作组评估与LIBOR相关的贷款和利率互换，新贷款和利率互换已不再使用LIBOR[249]

公司财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2014年12月31日的26亿美元增至2020年12月31日的39亿美元[12] 贷款组合市场占比情况 - 2020年12月31日贷款组合中，休斯顿市场占比76.6%，博蒙特市场占比21.4%[12] 贷款客户与银行存款关系情况 - 2020年12月31日，银行85.1%的贷款客户与银行有存款关系[13] 公司员工数量情况 - 截至2020年12月31日，公司拥有511名全职等效员工[21] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务业提出多项要求，包括增强问题银行处置权、提高监管检查费等[26] 《监管救济法案》相关规定 - 《监管救济法案》将社区银行杠杆率适用资产门槛设为100亿美元以下，将小银行控股公司资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[27] - 《监管救济法案》将符合18个月检查周期的银行合并资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[28] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司维持四个最低资本标准，包括杠杆资本比率至少4.0%、一级风险资本比率至少6.0%等[29] - 巴塞尔III资本规则要求银行组织持有CET1资本超过最低风险资本比率至少2.5%以避免限制[30] 资本不足银行控股公司总负债上限规定 - 资本不足银行控股公司的总负债上限为该机构资本不足时资产的5.0%和使其资本充足所需金额中的较低者[36] 沃尔克规则豁免情况 - 总资产100亿美元及以下，且交易资产和交易负债总额占合并总资产的比例为5%及以下的银行实体，可豁免遵守沃尔克规则，公司和银行目前不受该规则约束[37] 银行控股公司收购股份审批要求 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份，需事先获得美联储批准[39] - 公司收购银行控股公司或银行“控制权”，若拥有或控制任何类别有表决权证券的25%或以上，或美联储认定有控制影响，需事先获得美联储批准；拥有或控制少于5%，则推定不存在控制权；收购5% - 24.99%通常需事先咨询并承诺不行使控制权；收购25% - 33.3%总股权，美联储可能要求采取行动避免控制；收购33.3%或以上总股权，一般视为代表控制权[43] 《银行控制权变更法》相关规定 - 《银行控制权变更法》规定，个人、信托或公司收购银行或银行控股公司10%或以上任何类别有表决权证券，通常推定发生控制权变更，需事先通知银行的主要联邦监管机构或美联储[44] 银行控股公司支付股息条件 - 银行控股公司支付股息需满足过去四个季度净收入（扣除已支付股息）足以全额支付股息、预期盈利留存率与资本需求等情况一致、继续满足最低资本充足率要求等条件[46] 银行控股公司回购证券规定 - 银行控股公司回购证券若与预期资本需求和持续安全稳健运营不一致则不应进行；减少合并净资产10%或以上等情况，通常需提前通知美联储[49] 美联储对银行控股公司监管权力 - 美联储对银行控股公司从事不安全或不稳健业务有广泛监管权力，违规活动的罚款最高可达每天100万美元[57] 公司金融控股公司资格情况 - 公司符合金融控股公司资格，但尚未作出选择，若计划从事银行控股公司不可从事但金融控股公司可从事的业务，未来会进行选择[55] 银行监管及要求情况 - 银行受美国法律要求和限制，由货币监理署（OCC）和联邦存款保险公司（FDIC）监管，需维持存款准备金等[59] - OCC根据巴塞尔协议III资本规则，通过风险指引和杠杆比率监测银行资本充足情况，特定情况下可能要求更高资本水平[60] 资本充足银行指标要求 - 资本充足银行需满足总风险资本比率10.0%以上、一级风险资本比率8.0%以上、杠杆比率5.0%以上、一级普通股资本比率6.5%以上[62] 资本适度银行指标要求 - 资本适度银行需满足总风险资本比率8.0%以上、一级风险资本比率6.0%以上、杠杆比率4.0%以上、一级普通股资本比率4.5%以上[63] 银行与关联方交易规定 - 银行与任一关联方的受涵盖交易不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的受涵盖交易合计不得超过银行资本和盈余的20.0%[69] 受保机构财务报表提交要求 - 总资产达5亿美元及以上的受保机构需向联邦存款保险公司提交财务报表和管理层认证；超10亿美元需额外提交审计师对内部控制的鉴证；超30亿美元的审计委员会需有银行或财务管理经验成员[78] 联邦存款保险公司保险情况 - 联邦存款保险公司为银行存款提供最高每位储户每个所有权类别25万美元的保险[79] 银行设立金融子公司条件 - 银行若要设立金融子公司并从事金融性质活动，需资本充足、管理良好且社区再投资法案评级为满意或更好[81] 银行面临更高监管分析情况 - 若总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到总资本的100.0%或以上，或特定商业房地产贷款达到总资本的300.0%以上且前36个月商业房地产贷款组合增长50.0%以上，银行将面临更高监管分析[83] 银行股息支付限制规定 - 银行在一年内宣布的股息总额，除非获得货币监理署批准，不得超过当年净利润与过去两年净利润之和[73] - 银行若资本不足或支付股息会导致资本不足，则不得支付股息[74] 银行社区再投资法案评级情况 - 银行最近一次社区再投资法案绩效评估获得“杰出”评级[85] CFPB对公司银行监管情况 - 公司银行资产少于100亿美元，CFPB可参与其检查并监督其提供消费金融产品或服务的子公司[87] CFPB关于抵押贷款规定 - CFPB关于抵押贷款的规定于2014年1月10日生效，合格抵押贷款总点数和费用不得超过贷款总额规定比例[88] - 资产少于100亿美元的银行持有的某些住宅抵押贷款自动视为合格抵押贷款，费用不得超过贷款总价值的3% [89] 联邦住房贷款银行系统组成情况 - 联邦住房贷款银行系统由12家地区银行、超8000家成员金融机构和一个财政代理组成[96] 公司新兴成长公司情况 - 公司作为新兴成长公司，上一财年总年营业收入少于10.7亿美元[103] - 新兴成长公司可享受减少报告等要求，公司可享受至2022年12月31日或不再符合条件为止[104] - 若公司年营收达10.7亿美元或以上、非关联方持有的普通股市值超7亿美元、三年发行超10亿美元非可转换债务，将不再是新兴成长公司[104] - 新兴成长公司可豁免萨班斯 - 奥克斯利法案关于内部控制评估的审计要求[105] - 新兴成长公司可延长采用新会计准则的过渡期[105] - 新兴成长公司可减少高管薪酬安排披露，无需股东对高管薪酬或金降落伞安排进行非约束性咨询投票[105]