投资相关数据 - 2022年12月31日，公司银行拥有的人寿保险投资为610万美元，在投资限额内[98] - 2022年公司证券可供出售资产为1.072亿美元，较2021年的5680万美元增加5040万美元，增幅88.7%[123] - 2022年公司持有至到期证券为2780万美元，较2021年的3370万美元减少590万美元，减幅17.5%[124] - 2022年证券平均余额较2021年增加4550万美元，增幅77.0%，达1.046亿美元[135] - 2022年可供出售证券销售额为10,821,000美元，亏损29,000美元[262] - 2022年12月31日，可供出售证券摊余成本为116,013,000美元，公允价值为107,153,000美元；持有至到期证券摊余成本为27,827,000美元，公允价值为24,615,000美元[262] - 2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为57,669,000美元，公允价值为56,800,000美元；持有至到期证券摊余成本为33,682,000美元，公允价值为33,673,000美元[262] - 2022年12月31日和2021年12月31日，质押证券账面价值分别为3,162,000美元和2,745,000美元[263] - 截至2022年和2021年12月31日，无投资证券出现非暂时性减值[269] - 公司至少每季度评估证券是否存在非暂时性减值，经济或市场问题需要时会更频繁评估[269] 贷款业务数据 - 2022年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.628亿美元，占贷款总额的64.3% [101] - 2022年12月31日，达拉斯都会区一至四户家庭住宅抵押贷款为6180万美元，其中巨额贷款为4140万美元[101] - 2022年12月31日，商业房地产贷款为3370万美元，占贷款总额的13.3%；建筑和土地贷款为3630万美元，占贷款总额的14.3% [103] - 2020年，公司根据小企业管理局的薪资保护计划发放了540万美元的小企业贷款[107][108] - 截至2022年12月31日，仅有两笔总计2000美元的小额薪资保护计划贷款未偿还[109] - 截至2022年12月31日，公司贷款和租赁应收款净额为2.513亿美元，较2021年的2.203亿美元增加3100万美元，增幅14.1%[125] - 2022年非PPP贷款利息收入较2021年增加50.5万美元，增幅5.3%，达1010万美元[136] - 2022年和2021年非PPP贷款平均收益率分别包含39.9万美元和57.9万美元贷款费用[131] - 2022年贷款和租赁损失拨备为20.8万美元，较2021年的5万美元增加15.8万美元，增幅316.0%，主要因净贷款和租赁增加3100万美元，增幅14.1% [146] - 2022年末贷款和租赁总额为253,093千美元，2021年末为221,859千美元[270][271] - 2022年末贷款和租赁损失准备金为1,755千美元，2021年末为1,592千美元[270][271] - 2022年末房地产贷款余额为240,278千美元，2021年末为209,946千美元[270][271] - 2022年末农业贷款余额为189千美元，2021年末为234千美元[270][271] - 2022年末商业贷款余额为7,031千美元，2021年末为6,141千美元[270][271] - 2022年末消费及其他贷款余额为5,595千美元，2021年末为5,538千美元[270][271] - 2022年末贷款和租赁组合内部评级中，通过评级的为249,040千美元，2021年末为217,133千美元[282] - 2022年末贷款和租赁组合中，不良贷款总额为1,181千美元，2021年末为1,590千美元[283] - 2022年末贷款和租赁组合中逾期但未计入非应计的贷款总额为253,093千美元，2021年末为221,859千美元[284] - 2022年末贷款和租赁组合中非应计贷款总额为1,181千美元，2021年末为1,590千美元[284] - 2022年和2021年，公司在减值贷款上确认的利息收入分别为23千美元和97千美元[288] - 2022年末减值贷款的记录投资为1,476千美元，2021年末为2,944千美元[288][289] - 2021年发生两笔约83千美元的不良债务重组，2022年无此类情况[289][290] - 2022年末和2021年末，不良债务重组贷款的记录投资分别为364千美元和493千美元[292] - 2022年末和2021年末，直接融资租赁的净投资分别为64千美元和105千美元[293] - 2022年末和2021年末，为FHLMC服务的抵押贷款组合未偿还本金余额分别为1,025千美元和1,148千美元[293] - 截至2022年和2021年12月31日，约95%的贷款余额由房地产担保[188] - 房地产抵押不良贷款余额超过房产估值减销售成本部分，在逾期180天月末前核销；农业、商业和消费贷款在逾期120天月末前核销[219][220] - 各投资组合贷款逾期90天一般转为非应计状态并列为不良贷款，应计利息应收款冲回[222] - 贷款和租赁损失准备根据贷款和租赁可收回性评估定期确定，基于历史经验、贷款组合性质和规模等因素[225] - 问题债务重组贷款指因借款人财务困难给予让步的贷款，一般视为减值贷款[226] 存款业务数据 - 截至2022年12月31日，核心存款总计2.067亿美元，占存款总额的69.8%；2021年12月31日为1.594亿美元，占存款总额的58.0% [105] - 2022年公司存款为2.961亿美元，较2021年的2.749亿美元增加2110万美元，增幅7.7%[128] - 截至2022年12月31日，公司一年内到期的定期存款总计4910万美元，管理层预计大部分将被保留[161] - 2022年总存款为2.96077亿美元，2021年为2.74933亿美元[174] - 截至2022年和2021年12月31日，公司分别有17.5万美元和136.55万美元超过联邦存款保险覆盖金额[191] 财务关键指标变化 - 2022年公司净利润为175.4万美元，较2021年的51.8万美元增加123.6万美元[115] - 2022年公司平均资产回报率为0.47%，较2021年的0.15%有所提升[116] - 2022年公司平均股权回报率为4.01%，较2021年的1.39%有所提升[116] - 2022年公司净息差为2.89%，较2021年的2.66%有所提升[116] - 截至2022年12月31日，公司总资产为4.173亿美元，较2021年的3.648亿美元增加5250万美元，增幅14.4%[120] - 截至2022年12月31日，股东权益总额较2021年减少420万美元，降幅7.0%，降至5590万美元[130] - 2022年净利息收入较2021年增加186.5万美元，增幅22.2%[133] - 2022年净收入为180万美元，较2021年增加120万美元，增幅238.6%[133] - 2022年利息收入较2021年增加210万美元，增幅20.0%，达1260万美元[134] - 2022年联邦住房贷款银行和德州独立银行股票利息较2021年增加1.6万美元，增幅72.7%，达3.8万美元[138] - 2022年利息支出较2021年增加16.7万美元，增幅7.9%，达230万美元[141] - 2022年联邦住房贷款银行预付款利息支出较2021年增加16.2万美元，增幅26.3%，达77.7万美元[144] - 2022年净利息收入为1030万美元，较2021年的840万美元增加190万美元，增幅22.6%，主要因生息资产平均余额增加1990万美元，增幅31.4% [145] - 2022年非利息收入为190万美元，较2021年的170万美元增加15.1万美元，增幅8.8%，主要因存款服务收费增加8.8万美元，增幅15.2% [147] - 2022年非利息支出为980万美元，较2021年的950万美元增加29.2万美元，增幅3.1%，主要因薪资和员工福利、数据处理和董事费用增加 [148] - 2022年薪资和员工福利费用为580万美元，较2021年的510万美元增加65.2万美元，增幅12.7%，主要因工资增加48.7万美元 [149] - 2022年所得税费用为42.3万美元，较2021年的9.3万美元增加33万美元，增幅354.8%，有效税率从2021年的15.22%升至2022年的19.43% [150] - 2022年末，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加2.48%；若下降200个基点，净利息收入将减少7.85% [154] - 2022年末，若利率瞬间平行上升200个基点，经济价值（EVE）将减少7.46%；若下降200个基点，EVE将减少0.20% [155] - 2022年现金及现金等价物为892.7万美元，2021年为2191.5万美元[174] - 2022年贷款应收款净额（扣除贷款和租赁损失准备金）为2.51274亿美元，2021年为2.20162亿美元[174] - 2022年总利息收入为1256.6万美元，2021年为1053.4万美元[175] - 2022年净利息收入为1028.3万美元，2021年为841.8万美元[175] - 2022年净收入为175.4万美元，2021年为51.8万美元[175] - 2022年综合损失为455.9万美元，2021年为29.6万美元[176] - 2022年净利润为175.4万美元，2021年为51.8万美元[178] - 2022年经营活动产生的净现金为312.9万美元，2021年为175.7万美元[178] - 2022年投资活动使用的净现金为7218.4万美元，2021年为5279.8万美元[178] - 2022年融资活动产生的净现金为5606.7万美元，2021年为6488.3万美元[178] - 2022年末现金及现金等价物为89.27万美元，2021年末为219.15万美元[178] - 2022年和2021年净收入分别为1,754,000美元和518,000美元[261] - 2022年和2021年基本每股收益分别为0.58美元和0.17美元[261] - 2022年和2021年的折旧费用分别为299千美元和305千美元[293] - 2022年末和2021年末，使用权资产和租赁负债均分别为416千美元和472千美元[296] 其他业务与事项 - 2020年，公司为客户提供了贷款短期还款延期，2021年和2022年未再提供与新冠疫情相关的延期[109] - 公司作为“新兴成长型公司”，决定不利用延长过渡期的福利[111] - 2022年末，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得6250万美元未偿还预付款，未使用借款额度为7340万美元 [156][157] - 2022年末，公司与德州独立银行家银行有1000万美元信贷额度，与第一地平线银行有500万美元信贷额度，与锡安/阿梅吉银行有850万美元无担保信贷额度，均无未偿还余额 [157] - 截至2022年12月31日，公司（未合并基础）现金及现金等价物总计1330万美元[160] - 截至2022年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为4330万美元，预计有足够资金满足当前贷款承诺[161] - 2021年公司发行320.7759万股普通股，每股10美元，总收益3207.8万美元，转换和发行成本约168.4万美元[179] - 银行员工持股计划（ESOP）购买26.0621万股普通股，占发行股份的8% [180] - 2022年联邦住房贷款银行（FHLB）股票购买和股息再投资分别为58.3万美元和2.8万美元，2021年购买为1.3万美元[198] - 公司与TIB签订批发贷款协议，发放贷款后从批发贷款人处获服务费计入非利息收入[227] - 抵押贷款承诺若为待售贷款视为衍生工具，按公允价值确认，公允价值变动计入非利息收入[230] - 符合条件的贷款销售协议使用“尽力而为”远期贷款

公司资产数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为3.757亿美元，较2021年12月31日的3.648亿美元增加1090万美元，增幅3.0%[150] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至890万美元，较2021年12月31日的2190万美元减少1300万美元，降幅59.4%[151] - 截至2022年9月30日，银行有息存款为35.9万美元，较2021年12月31日的1500万美元减少1460万美元，降幅97.3%[152] - 截至2022年9月30日，可供出售证券增至7830万美元，较2021年12月31日的5680万美元增加2150万美元，增幅37.9%[153] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券降至2880万美元，较2021年12月31日的3370万美元减少490万美元，降幅14.5%[154] - 截至2022年9月30日，净贷款和租赁应收款增至2.401亿美元，较2021年12月31日的2.203亿美元增加1980万美元，增幅9.0%[155] - 截至2022年9月30日，存款增至2.822亿美元，较2021年12月31日的2.749亿美元增加730万美元，增幅2.7%[157] - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行预付款增至3500万美元，较2021年12月31日的2760万美元增加740万美元，增幅26.8%[158] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额较2021年12月31日减少450万美元，降幅7.5%，至5560万美元[159] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年前九个月，贷款发放总额为8430万美元，其中新贷款发放额为7260万美元[156] - 截至2022年9月30日，住宅房地产和农田担保贷款占总贷款的70.0%，为1.694亿美元[155] 银行资本充足情况 - 截至2022年9月30日，米尼奥拉社区银行资本充足，社区银行杠杆率为13.00%，监管要求至少为9.0%[160] - 截至2022年9月30日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[207] 2022年第三季度财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为53.9万美元，较2021年同期的净亏损19.8万美元增加73.7万美元，增幅372.2%[165] - 2022年第三季度利息收入为320万美元，较2021年同期增加58.4万美元，增幅22.5%[166] - 2022年第三季度贷款（不包括PPP贷款）利息收入为250万美元，较2021年同期增加14万美元，增幅5.8%[167] - 2022年第三季度证券利息收入为60.1万美元，较2021年同期增加40.8万美元，增幅211.4%[168] - 2022年第三季度总利息支出为44.7万美元，较2021年同期减少6.9万美元，降幅13.4%[170] - 2022年第三季度净利息收入为280万美元，较2021年同期增加65.3万美元，增幅31.1%[174] - 2022年第三季度贷款和租赁损失拨备为4.8万美元，较2021年同期增加3.4万美元，增幅242.9%[175] - 2022年第三季度非利息收入为49.9万美元，较2021年同期增加4.7万美元，增幅10.4%[176] - 2022年第三季度非利息支出减少23.3万美元，降幅8.4%，从2021年同期的280万美元降至250万美元[177] - 2022年第三季度薪资和员工福利支出增加17.8万美元，增幅13.5%，从2021年同期的130万美元增至150万美元[178] - 2022年第三季度所得税支出增加16.2万美元，增幅450%，从2021年同期的税收优惠3.6万美元变为支出12.6万美元，有效税率从15.4%升至19%[179] 2022年前九个月财务数据关键指标变化 - 2022年前九个月净收入为130万美元，较2021年同期的23.2万美元增加110万美元，增幅550%[186] - 2022年前九个月利息收入增加110万美元，增幅14.1%，从2021年同期的780万美元增至890万美元[187] - 2022年前九个月贷款利息收入增加14.6万美元，增幅2%，从2021年同期的720万美元增至730万美元[188] - 2022年前九个月证券利息收入增加86.1万美元，增幅153.8%，从2021年同期的56万美元增至140万美元[189] - 2022年前九个月总利息支出减少28.3万美元，降幅17.4%，从2021年同期的160万美元降至130万美元[191] - 2022年前九个月存款账户利息支出减少24.4万美元，降幅21.2%，从2021年同期的120万美元降至90.8万美元[191] - 2022年前九个月净利息收入增加130万美元，增幅21.6%，从2021年同期的620万美元增至750万美元[195] - 2022年前9个月贷款和租赁损失准备金为12.5万美元，较2021年同期的4.4万美元增加8.1万美元，增幅184.1%[196] - 2022年前9个月非利息收入增至140万美元，较2021年同期的130万美元增加14.1万美元，增幅7.7%[197] - 2022年前9个月非利息支出维持在710万美元不变[198] - 2022年前9个月薪资和员工福利费用增至430万美元，较2021年同期的380万美元增加45.5万美元，增幅11.9%[199] - 2022年前9个月所得税费用增至32.8万美元，较2021年同期的4.7万美元增加28.1万美元，增幅597.9%；2022年和2021年前9个月有效税率分别为19.59%和16.85%[200] 公司信贷额度情况 - 截至2022年9月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得3500万美元未偿还预付款，未使用借款额度为1.005亿美元；还分别与德州独立银行家银行和第一地平线银行有1000万美元和500万美元的信贷额度，且无未偿还余额[202] 德州社区银行流动资产情况 - 截至2022年9月30日，德州社区银行股份有限公司独立报表的流动资产为1340万美元[206] 利率变动影响及风险管理策略 - 截至2022年9月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.11%，经济净值将下降6.85%；利率瞬间平行下降200个基点，净利息收入将下降1.86%，经济净值将增加0.03%[213][217] - 公司采取维持资本水平、保持高流动性、增加核心存款账户等策略管理利率风险[213]

资产类关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为3.737亿美元，较2021年12月31日的3.648亿美元增加890万美元，增幅2.4%[142] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至1840万美元，较2021年12月31日的2190万美元减少350万美元，降幅15.9%[143] - 截至2022年6月30日，银行计息存款为740万美元，较2021年12月31日的1500万美元减少750万美元，降幅50.4%[144] - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至6890万美元，较2021年12月31日的5680万美元增加1210万美元，增幅21.3%[145] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券降至3000万美元，较2021年12月31日的3370万美元减少360万美元，降幅10.8%[146] - 截至2022年6月30日，净贷款和租赁应收款增至2.304亿美元，较2021年12月31日的2.203亿美元增加1010万美元，增幅4.6%[142][147] 负债与权益类关键指标变化 - 截至2022年6月30日，存款增至2.886亿美元，较2021年12月31日的2.749亿美元增加1370万美元，增幅5.0%[150] - 截至2022年6月30日，联邦住房贷款银行预付款降至2650万美元，较2021年12月31日的2760万美元减少100万美元，降幅3.8%[151] - 截至2022年6月30日，股东权益总额降至5620万美元，较2021年12月31日的6010万美元减少390万美元，降幅6.5%[152] 贷款业务关键指标 - 2022年上半年，贷款发放总额为5320万美元，其中新贷款发放额为4630万美元[147] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，非PPP贷款平均余额分别为2.299亿美元和2.143亿美元，平均收益率分别为4.23%和4.48%[156] 银行资本充足情况 - 2022年6月30日，米尼奥拉社区银行采用社区银行杠杆率框架，其比率为12.76%，满足监管要求的至少9.0%，处于资本充足状态[153] - 2022年6月30日，米尼奥拉社区银行超过了所有监管资本要求，被归类为资本充足[198] 季度财务关键指标变化 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净收入分别为41.6万美元和18.8万美元，增长22.8万美元，增幅121.3%[158] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，利息收入分别为290万美元和260万美元，增长30万美元，增幅11.5%[159] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，证券利息收入分别为44.7万美元和19万美元，增长25.7万美元，增幅135.3%[161] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，总利息支出分别为44.1万美元和54.8万美元，减少10.7万美元，降幅19.5%[163] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为250万美元和210万美元，增长40万美元，增幅19.0%[166] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备分别为3.7万美元和2.8万美元，增长9000美元，增幅32.1%[167] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，非利息收入分别为44.9万美元和42.6万美元，增长2.3万美元，增幅5.4%[168] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，所得税费用分别为11.4万美元和3.5万美元，增长7.9万美元，增幅225.7%[171] 上半年财务关键指标变化 - 2022年上半年净收入80.7万美元，较2021年上半年的43万美元增加37.7万美元，增幅87.7%[177] - 2022年上半年利息收入570万美元，较2021年上半年的520万美元增加50万美元，增幅9.6%[178] - 2022年上半年证券利息收入82万美元，较2021年上半年的36.8万美元增加45.2万美元，增幅122.8%[180] - 2022年上半年总利息支出89.8万美元，较2021年上半年的110万美元减少21.4万美元，降幅19.2%[182] - 2022年上半年净利息收入480万美元，较2021年上半年的410万美元增加70万美元，增幅17.1%[186] - 2022年上半年贷款和租赁损失拨备7.7万美元，较2021年上半年的3万美元增加4.7万美元[187] - 2022年上半年非利息收入90.2万美元，较2021年上半年的80.9万美元增加9.3万美元，增幅11.5%[188] - 2022年上半年非利息支出460万美元，较2021年增加23.8万美元，增幅5.4%[189] - 2022年上半年所得税费用20.2万美元，较2021年上半年的8.3万美元增加11.9万美元，增幅143.4%[191] - 2022年上半年平均生息资产3.484亿美元，较2021年上半年的2.971亿美元增加5130万美元，增幅17.3%[178] 银行信贷额度与资金情况 - 2022年6月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2650万美元，未使用借款额度为1.078亿美元[192] - 2022年6月30日，公司与德州独立银行家银行有1000万美元的信贷额度，与第一地平线银行有500万美元的信贷额度，且这两项信贷额度均无未偿还余额[192][193] - 2022年6月30日，德州社区银行股份有限公司（独立、非合并基础）的流动资产为1340万美元[197] 利率风险相关指标 - 2022年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，公司净利息收入将下降2.47%；若利率瞬间下降200个基点，净利息收入将下降2.30%[204][206] - 2022年6月30日，利率水平下公司预计净利息收入为1.0693亿美元，利率上升400个基点时预计净利息收入为993.6万美元，较利率水平下降7.08%[204] - 2022年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）将下降8.53%；若利率瞬间下降200个基点，EVE将增加1.02%[208][210] - 2022年6月30日，利率水平下公司预计EVE为7.2441亿美元，利率上升400个基点时预计EVE为5.8827亿美元，较利率水平下降18.79%[208] 利率风险管理策略 - 公司通过维持资本水平、保持高流动性、增加核心存款账户等策略管理利率风险[200] 套期保值情况 - 公司未进行套期保值活动，且预计未来不会进行类似交易[202]

总资产变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为3.69亿美元，较2021年12月31日的3.648亿美元增加420万美元，增幅1.2%，主要因净贷款增加430万美元，增幅2.0%[135] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2021年12月31日的2190万美元增至2022年3月31日的2560万美元，增加370万美元，增幅16.9%，主要因存款增加680万美元，部分被贷款资金抵消[136] 银行计息存款变化 - 银行计息存款从2021年12月31日的1500万美元降至2022年3月31日的530万美元，减少970万美元，降幅64.7%，主要因证券增加510万美元和贷款增加430万美元[137] 可供出售证券变化 - 可供出售证券从2021年12月31日的5680万美元增至2022年3月31日的6400万美元，增加720万美元，增幅12.7%，本季度投资1150万美元，部分被110万美元的还款和320万美元的未实现损失抵消[138] 持有至到期证券变化 - 持有至到期证券从2021年12月31日的3370万美元降至2022年3月31日的3160万美元，减少210万美元，降幅6.2%，主要因170万美元的本金还款和一笔36.5万美元的市政证券被赎回[139] 净贷款和租赁应收款变化 - 净贷款和租赁应收款从2021年12月31日的2.203亿美元增至2022年3月31日的2.246亿美元，增加430万美元，增幅2.0%，2022年第一季度贷款发放总额为3100万美元，新贷款发放2710万美元[140] 存款变化 - 存款从2021年12月31日的2.749亿美元增至2022年3月31日的2.817亿美元，增加680万美元，增幅2.5%，核心存款增加850万美元，增幅4.2%，定期存款减少190万美元，降幅2.6%[143] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 联邦住房贷款银行预付款从2021年12月31日的2760万美元降至2022年3月31日的2710万美元，减少51.8万美元，降幅1.9%，因摊销预付款的定期每月本金支付[144] 股东权益总额变化 - 截至2022年3月31日，股东权益总额为5810万美元，较2021年12月31日的6010万美元减少200万美元，降幅3.3%，主要因可供出售证券公允价值下降导致累计其他综合损失变化250万美元，部分被2022年第一季度39.1万美元的净利润抵消[145] 在建建筑贷款变化 - 2022年第一季度末，在建建筑贷款从2021年12月31日的2330万美元增至2940万美元，增加610万美元，反映了主要市场区域强劲的住房需求[142] 社区银行杠杆率情况 - 2022年3月31日，米尼奥拉社区银行采用社区银行杠杆率框架，其比率为12.84%，满足监管“资本充足”至少9.0%的要求[146] 非PPP贷款平均余额及收益率情况 - 2022年和2021年3月31日止三个月，非PPP贷款平均余额分别为2.23898亿美元和2.12114亿美元，收益率分别为4.24%和4.52%[148] 净收入变化 - 2022年3月31日止三个月净收入为39.1万美元，较2021年同期的24.2万美元增加14.9万美元，增幅61.6%[150] 利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月利息收入增加16.4万美元，增幅6.3%，主要因证券和联邦基金利息收入增加，但贷款利息收入减少2.3万美元[151] 证券利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月证券利息收入为37.3万美元，较2021年同期的17.8万美元增加19.5万美元，增幅109.6%[153] 总利息支出变化 - 2022年3月31日止三个月总利息支出为45.8万美元，较2021年同期的56.4万美元减少10.6万美元，降幅18.8%[155] 净利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月净利息收入为230.9万美元，较2021年同期的203.9万美元增加27万美元，增幅13.2%[148][158] 贷款和租赁损失拨备变化 - 2022年3月31日止三个月贷款和租赁损失拨备为4万美元，较2021年同期的2000美元增加3.8万美元[159] 非利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月非利息收入为45.3万美元，较2021年同期的38.3万美元减少7万美元，降幅18.3%[160] 所得税费用变化 - 2022年3月31日止三个月所得税费用为8.8万美元，较2021年同期的5万美元增加3.8万美元，增幅76.0%[163] 公司未偿还预付款及未使用借款额度情况 - 2022年3月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2710万美元，未使用借款额度为1.063亿美元[164] 公司信贷额度情况 - 2022年3月31日，公司与德州独立银行家银行有1000万美元的信贷额度，与第一地平线银行有500万美元的信贷额度，且这两项信贷额度均无未偿还余额[166] 德州社区银行股份有限公司流动资产情况 - 2022年3月31日，德州社区银行股份有限公司（独立、未合并基础）的流动资产为1340万美元[170] 米尼奥拉社区银行资本充足情况 - 2022年3月31日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[171] 美国国债收益率曲线变动对净利息收入的影响 - 2022年3月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，公司净利息收入将下降4.72%；若下降200个基点，净利息收入将增加1.39%[179][180] 美国国债收益率曲线变动对经济价值（EVE）的影响 - 2022年3月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）将下降6.04%；若下降200个基点，EVE将增加0.09%[182][184]

投资相关数据 - 2021年12月31日，公司对银行拥有的人寿保险投资为600万美元，在投资限制范围内[197] - 2021年可供出售证券为5680万美元，较2020年的1296.6万美元增加4383.4万美元，增幅336.9%[228] - 2021年持有至到期证券为3368.2万美元，较2020年的3432.8万美元减少64.6万美元，降幅1.7%[229] - 2021年和2020年，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的购买额分别为13千美元和30千美元，这两年均无销售[317] - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊销成本4.4445亿美元，公允价值4.3806亿美元；持有至到期债务证券摊销成本3.3682亿美元，公允价值3.3673亿美元[370] - 2020年12月31日，可供出售债务证券摊销成本1.2804亿美元，公允价值1.2966亿美元；持有至到期债务证券摊销成本3.4328亿美元，公允价值3.497亿美元[370] - 2021年和2020年银行无出售可供出售证券或持有至到期证券[370] - 2021年12月31日，债务证券摊余成本总计5.7669亿美元，公允价值总计5.68亿美元；持有至到期证券摊余成本总计3.3682亿美元，公允价值总计3.3673亿美元[373] - 2021年12月31日，投资未实现损失总计1416万美元，其中不足12个月的未实现损失为1247万美元，12个月及以上的未实现损失为169万美元；2020年12月31日，不足12个月的未实现损失为125万美元[373] - 公司投资的住宅抵押贷款支持证券、美国政府和机构证券、州和市政证券、公司债券的未实现损失均由利率上升导致，公司认为这些投资在2021年12月31日和2020年12月31日不存在其他非暂时性减值[374][375][376][377] - 公司至少每季度评估证券的其他非暂时性减值情况，2021年12月31日和2020年12月31日，无投资证券存在其他非暂时性减值[378] 贷款业务数据 - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.538亿美元，占贷款总额的69.3%，其中包括达拉斯都会区的6140万美元贷款，含4090万美元巨额贷款[204] - 2021年12月31日，商业房地产贷款为3170万美元，占贷款总额的14.3%；建筑和土地贷款为1760万美元，占贷款总额的8.0%[206] - 2020年，公司根据小企业管理局的薪资保护计划发放了540万美元的小企业贷款[206] - 截至2021年12月31日，仅有四笔总计1.3万美元的小额薪资保护计划贷款未偿还[206] - 净贷款和租赁应收款增加710万美元，即3.3%，从2020年12月31日的2.132亿美元增至2021年12月31日的2.203亿美元[230] - 2021年和2020年末贷款余额约95%和94%由房地产担保[307] - 公司贷款组合主要包括房地产、农业、商业和消费贷款，房地产贷款细分为建筑与土地、农田、1 - 4套住宅和多户住宅以及商业房地产等类别[320] - 2021年12月31日，贷款和租赁余额总计22.1859亿美元，较2020年的21.4832亿美元有所增加；净贷款和租赁为22.0267亿美元，较2020年的21.3271亿美元有所增加[379] - 截至2021年12月31日，公司发起了5484万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，其中5471万美元已在该日获得豁免；2021年和2020年分别确认了6万美元和212万美元的PPP贷款利息收入[380] - 2021年房地产贷款余额为20.9946亿美元，较2020年的20.166亿美元有所增加；农业贷款余额为234万美元，较2020年的358万美元有所减少；商业贷款余额为6141万美元，较2020年的8665万美元有所减少；消费者及其他贷款余额为5538万美元，较2020年的4149万美元有所增加[379] 存款业务数据 - 截至2021年12月31日，核心存款总计2.024亿美元，占总存款的73.6%；2020年12月31日为1.594亿美元，占总存款的67.8%[206] - 2021年银行有息存款为1495.5万美元，较2020年的1401.5万美元增加94万美元，增幅7.1%[227] - 存款增加3980万美元，即16.9%，从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年12月31日的2.749亿美元[231] - 截至2021年和2020年12月31日，公司超过联邦存款保险覆盖金额的现金及现金等价物分别为13,655千美元和1,048千美元[309] 财务关键指标变化 - 2021年和2020年12月31日，公司不良资产与总资产比率分别为0.49%和0.36%[206] - 截至2021年12月31日，公司总资产为3.648亿美元，较2020年的2.996亿美元增加6520万美元，增幅21.8%[225] - 2021年现金及现金等价物为2191.5万美元，较2020年的807.3万美元增加1384.2万美元，增幅170.4%[226] - 2021年利息收入为1053.4万美元，较2020年的1080.2万美元减少26.8万美元[218] - 2021年净收入为51.8万美元，较2020年的74.9万美元减少23.1万美元[218] - 2021年平均资产回报率为0.15%，较2020年的0.26%有所下降[218] - 2021年平均股权回报率为1.39%，较2020年的2.35%有所下降[218] - 2021年总资本与风险加权资产比率为27.59%，较2020年的19.16%有所上升[218] - 联邦住房贷款银行的预付款减少320万美元，即10.4%，从2020年12月31日的3080万美元降至2021年12月31日的2760万美元[232] - 股东权益增加2820万美元，即88.4%，从2020年12月31日的3190万美元增至2021年12月31日的6010万美元[233] - 2021年12月31日，公司社区银行杠杆率为12.89%，高于监管要求的至少8.5%[234] - 2021年净利息收入为841.8万美元，2020年为829.3万美元，增加12.5万美元[237] - 2021年净收入为51.8万美元，较2020年的74.9万美元减少23.1万美元，即30.8%[242] - 2021年利息收入为1050万美元，较2020年的1080万美元减少26.8万美元，即2.5%[243] - 非PPP贷款利息收入增加19.7万美元，主要因贷款组合平均余额增加2240万美元，即11.6%[244] - PPP贷款利息收入减少24.2万美元，即97.6%，主要因收益率下降615个基点，即84.8%[244] - 证券利息从2020年末的89.8万美元降至2021年末的85.7万美元，减少4.1万美元，降幅4.6%，收益率从1.84%降至1.45%，降幅21.2%，平均证券从4880万美元增至5910万美元，增幅21.1%[245] - 银行有息存款利息收入从2020年末的24.1万美元降至2021年末的5.6万美元，减少18.5万美元，降幅76.8%，平均收益率从1.53%降至0.30%，降幅80.4%，银行存款从1580万美元增至1870万美元，增幅18.3%；联邦基金利息从2020年末的5000美元增至2021年末的2.4万美元，增加1.9万美元，增幅380.0%，平均收益率从0.27%降至0.11%，降幅59.4%，联邦基金从190万美元增至2210万美元，增幅1083.3%；平均生息资产从2020年末的2.644亿美元增至2021年末的3.17亿美元，增加5260万美元，增幅19.9%，收益率从4.09%降至3.32%，降幅18.4%[246] - 利息支出从2020年末的250万美元降至2021年末的210万美元，减少39.3万美元，降幅15.7%，有息负债平均成本从1.14%降至0.83%，降幅26.7%，平均存款账户从2.204亿美元增至2.537亿美元，增幅15.1%；存款账户利息支出从2020年末的180万美元降至2021年末的150万美元，减少31.6万美元，降幅17.5%，平均存款成本从0.96%降至0.66%，降幅31.1%，平均存款账户余额从1.874亿美元增至2.243亿美元，增幅19.7%[247] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款利息支出从2020年末的69.1万美元降至2021年末的61.5万美元，减少7.6万美元，降幅11.0%，FHLB预付款平均余额从3270万美元降至2910万美元，减少370万美元，降幅11.2%，平均利率维持在2.12%[248] - 净利息收入从2020年末的830万美元增至2021年末的840万美元，增加12.5万美元，增幅1.5%，平均净生息资产从4400万美元增至6330万美元，增加1930万美元，增幅43.9%，净息差从2.95%降至2.49%，降幅15.6%；净息差率从3.14%降至2.66%，降幅15.3%[250] - 贷款和租赁损失拨备从2020年末的48.4万美元降至2021年末的5万美元，减少43.4万美元，降幅89.7%，贷款和租赁损失准备金维持在160万美元[251] - 非利息收入从2020年末的160万美元增至2021年末的170万美元，增加16万美元，增幅10.3%，其他ATM费用从71.8万美元增至88.5万美元，增加16.7万美元，增幅23.3%，额外存款账户相关费用和其他服务收费增加1.1万美元，增幅1.6%，银行持有的人寿保险收入减少1万美元，降幅8.3%，其他杂项收入减少8000美元，降幅27.6%[252] - 非利息支出从2020年末的840万美元增至2021年末的950万美元，增加110万美元，增幅12.5%，主要由于转换和报告相关费用增加，包括向TCBS基金会初始注资57.5万美元和新成立的米尼奥拉社区银行员工持股计划（ESOP）费用20.2万美元[253] - 所得税费用从2020年末的19.3万美元降至2021年末的9.3万美元，减少10万美元，降幅51.8%，有效税率从2020年的20.5%降至2021年的15.22%[255] - 2021年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.40%；若瞬间下降200个基点，净利息收入将下降0.57%[263] - 2021年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将下降5.74%；下降200个基点，EVE将增加0.52%[266][268] - 2021年资产总计36.4826亿美元，2020年为29.9638亿美元；2021年负债总计30.4694亿美元，2020年为26.7699亿美元[291] - 2021年股东和成员权益总计6.0132亿美元，2020年为3.1939亿美元[291] - 2021年现金及现金等价物为2191.5万美元，2020年为807.3万美元[291] - 2021年证券可供出售为5680万美元，2020年为1296.6万美元[291] - 2021年贷款应收款（扣除贷款和租赁损失准备金后）为2.20162亿美元，2020年为2.13239亿美元[291] - 2021年净利息收入为8418美元，2020年为8293美元，同比增长1.51%[293] - 2021年净收入为518美元，2020年为749美元，同比下降30.84%[293][295][299] - 2021年综合（亏损）收入为 - 296美元，2020年为885美元，同比下降133.45%[295] - 2021年末股东和成员权益为60132美元，2020年末为31939美元，同比增长88.27%[297] - 2021年经营活动净现金为1757美元，2020年为1911美元，同比下降8.06%[299] - 2021年投资活动净现金使用为52798美元，2020年为29910美元，同比增长76.52%[299] - 2021年融资活动净现金为64883美元，2020年为30542美元，同比增长112.44%[299] - 2021年现金及现金等价物净变化为13842美元，2020年为2543美元，同比增长444.32%[299] - 20

公司资产变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为3.589亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加5920万美元，增幅19.8%[130] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为3460万美元，较2020年12月31日的810万美元增加2650万美元，增幅328.1%[131] - 截至2021年9月30日，银行有息存款为1860万美元，较2020年12月31日的1400万美元增加460万美元，增幅32.5%[132] - 截至2021年9月30日，可供出售证券为3600万美元，较2020年12月31日的1300万美元增加2300万美元，增幅177.3%[133] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券为3600万美元，较2020年12月31日的3430万美元增加170万美元，增幅5.0%[134] - 截至2021年9月30日，净贷款和租赁为2.168亿美元，较2020年12月31日的2.133亿美元增加360万美元，增幅1.7%[136] 贷款业务数据变化 - 2021年1 - 9月，贷款发放总额为7750万美元，其中新贷款发放额为5980万美元[136] - 2021年1 - 9月，一至四户家庭住宅房地产贷款增加1480万美元，增幅10.3%，达到1.586亿美元[136] - 2021年1 - 9月，商业房地产贷款减少560万美元，降幅19.1%，降至2380万美元[136] - 2021年1 - 9月，PPP贷款减少400万美元，降幅99.1%，降至3.7万美元[136] 存款与借款数据变化 - 截至2021年9月30日，存款增加2930万美元，即12.5%，达到2.645亿美元；核心存款增加3040万美元，即19.1%，达到1.898亿美元；存单减少110万美元，即1.5%，降至7470万美元[137] - 截至2021年9月30日，来自达拉斯联邦住房贷款银行的预付款减少270万美元，即8.7%，降至2810万美元[138] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，股东权益总额增加2860万美元，即89.6%，达到6060万美元[139] 银行资本充足情况 - 截至2021年9月30日，米尼奥拉社区银行的社区银行杠杆率为13.07%，符合“资本充足”的监管要求[140] - 2021年9月30日，德州社区银行控股公司独立报表的流动资产为1340万美元，米尼奥拉社区银行满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[179][180] 2021年第三季度盈利情况 - 2021年第三季度净亏损19.8万美元，而2020年同期净利润为20.8万美元，减少40.6万美元，即195.2%[144] 2021年第三季度利息收入与支出情况 - 2021年第三季度利息收入减少8万美元，即3.0%，降至260万美元；平均生息资产增加6170万美元，即22.7%，达到3.33亿美元，但整体平均收益率下降[145] - 2021年第三季度贷款利息收入持平于240万美元，平均贷款额增加2170万美元，即11%，达到2.198亿美元，平均收益率下降54个基点，即11%[146] - 2021年第三季度证券利息收入下降2.4万美元，即11.1%，降至19.3万美元；平均证券增加410万美元，即8.0%，达到5520万美元，收益率下降30个基点，即17.6%[147] - 2021年第三季度总利息支出减少9.3万美元，即15.3%，降至51.6万美元；存款账户利息支出减少7.8万美元，即17.7%，降至36.2万美元[149] 2021年第三季度净利息相关情况 - 2021年第三季度净利息收入基本持平于210万美元；净息差下降55个基点，即18.0%，降至2.52%；净息差下降55个基点，即19.1%，降至2.33%[151][152] 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年三季度贷款和租赁损失拨备为1.4万美元，较2020年三季度的6.6万美元减少5.2万美元，降幅78.8%[153] 2021年第三季度非利息收入与支出情况 - 2021年三季度非利息收入为45.2万美元，较2020年三季度的41.2万美元增加4万美元，增幅9.7%[154] - 2021年三季度非利息支出为280万美元，较2020年三季度的220万美元增加58.5万美元，增幅26.8%[155] 2021年前三季度净收入情况 - 2021年前三季度净收入为23.2万美元，较2020年前三季度的78.1万美元减少54.9万美元，降幅70.3%[161] 2021年前三季度利息收入情况 - 2021年前三季度利息收入为780万美元，较2020年前三季度的790万美元减少8.3万美元，降幅1.0%[162] - 2021年前三季度贷款利息收入为720万美元，较2020年前三季度的690万美元增加24.6万美元，增幅3.5%[163] - 2021年前三季度证券利息收入为56万美元，较2020年前三季度的70.2万美元减少14.2万美元，降幅20.2%[164] - 2021年前三季度银行计息存款利息收入为4.5万美元，较2020年前三季度的21.1万美元减少16.6万美元，降幅78.7%[165] 2021年前三季度利息支出情况 - 2021年前三季度总利息支出为160万美元，较2020年前三季度的190万美元减少28.5万美元，降幅14.9%[166] - 2021年前三季度存款账户利息支出为120万美元，较2020年前三季度的140万美元减少22.5万美元，降幅16.3%[166] - 2021年前9个月联邦住房贷款银行预付款利息支出减少5.9万美元（11.2%），降至46.8万美元，平均余额减少350万美元（10.6%），降至2950万美元[167] 2021年前9个月净利息相关情况 - 2021年前9个月净利息收入增加20.2万美元（3.4%），增至620万美元，生息资产净额增加1360万美元（31.5%），增至5690万美元，但净利率差下降36个基点（12.6%），降至2.52%，净息差下降39个基点（12.6%），降至2.68%[169] 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备为4.4万美元，较2020年的21.1万美元减少16.7万美元（79.1%），2021年9月30日贷款余额为2.184亿美元，拨备率为0.73%，2020年同期贷款余额为2.074亿美元，拨备率为0.63%[170] 2021年前9个月非利息收入与支出情况 - 2021年前9个月非利息收入减少10.2万美元（7.5%），降至130万美元，主要因PPP SBA费用收入减少21.2万美元（100%），ATM费用增加14.1万美元（27.1%），支票账户服务费减少4000美元（1.0%）[171] - 2021年前9个月非利息支出增加92.3万美元（14.8%），增至710万美元，主要因捐赠费用增加57.5万美元，员工福利费用增加11.5万美元（3.1%），董事薪酬增加18.4万美元（25.5%），数据处理费用增加9000美元（1.4%），合同服务费用增加5.5万美元（15.2%）[172] 2021年前9个月所得税费用情况 - 2021年前9个月所得税费用减少10.7万美元（69.5%），降至4.7万美元，2021年和2020年前9个月有效税率分别为16.85%和16.47%[173] 公司借款额度情况 - 2021年9月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2810万美元，未使用借款额度为1.017亿美元，与德州独立银行和第一地平线银行分别有1000万美元和500万美元的信贷额度，均无未偿还余额[174][175] 利率变动影响情况 - 2021年9月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加6.08%，经济价值将下降3.30%；若利率瞬间平行下降200个基点，净利息收入将减少0.27%，经济价值将增加1.43%[187][191] 公司利率风险管理策略 - 公司通过维持资本水平、高流动性、增加核心存款账户、管理投资证券组合、管理借款和多元化贷款组合等策略管理利率风险，未进行套期保值活动，也不打算未来进行类似交易[182][184]

公司资产变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为3.5亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加5030万美元，增幅16.8%[112] 现金及等价物变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的810万美元增至2021年6月30日的4560万美元，增加3750万美元，增幅465%[113] 银行计息存款变化 - 银行计息存款从2020年12月31日的1400万美元增至2021年6月30日的1720万美元，增加320万美元，增幅22.6%[114] 可供出售证券变化 - 可供出售证券从2020年12月31日的1300万美元增至2021年6月30日的1370万美元，增加74.8万美元，增幅5.8%[115] 持有至到期证券变化 - 持有至到期证券从2020年12月31日的3430万美元增至2021年6月30日的3820万美元，增加390万美元，增幅11.4%[116] 净贷款和租赁应收款变化 - 净贷款和租赁应收款从2020年12月31日的2.133亿美元增至2021年6月30日的2.185亿美元，增加520万美元，增幅2.4%[117] 存款变化 - 存款从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年6月30日的2.865亿美元，增加5140万美元，增幅21.8%[118] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 联邦住房贷款银行的预付款从2020年12月31日的3080万美元降至2021年6月30日的2960万美元，减少110万美元，降幅3.7%[120] 总成员权益变化 - 总成员权益从2020年12月31日的3190万美元降至2021年6月30日的3160万美元，减少35万美元，降幅1.1%[121] 2021年上半年净收入情况 - 2021年上半年净收入为43万美元[121] - 2021年上半年净收入为43万美元，较2020年的57.3万美元减少14.3万美元，即25.0%[145] 米尼奥拉社区银行资本充足情况 - 2021年6月30日，米尼奥拉社区银行采用社区银行杠杆率框架，其比率为9.34%，满足监管要求的至少8.5%，被认定为资本充足[122] - 截至2021年6月30日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[164] 非PPP贷款手续费及PPP贷款发放情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，非PPP贷款的贷款手续费分别为16.2万美元和14.6万美元；2020年同期发放了550万美元的PPP贷款，2021年同期未发放[124] 截至6月30日三个月净收入变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，净收入分别为18.8万美元和30.8万美元，减少了12万美元，降幅39.0%[127] 截至6月30日三个月贷款利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，贷款利息收入分别为240万美元和230万美元，增加了10.7万美元，增幅4.7%；贷款平均余额从1.879亿美元增至2.143亿美元，增幅14.1%；平均收益率从4.88%降至4.48%，降幅8.2%[129] 截至6月30日三个月证券利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，证券利息收入分别为19.1万美元和22.7万美元，减少了3.6万美元，降幅15.9%；平均证券余额从4560万美元增至4960万美元，增幅8.7%；收益率从1.99%降至1.54%，降幅22.6%[130] 截至6月30日三个月银行有息存款利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，银行有息存款利息收入分别为1.5万美元和7.3万美元，减少了5.8万美元，降幅79.5%；平均存款余额从2070万美元降至1970万美元，降幅4.5%；平均收益率从1.41%降至0.30%，降幅78.5%[131] 截至6月30日三个月总利息支出相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，总利息支出分别为54.8万美元和63.7万美元，减少了8.9万美元，降幅14.0%；有息负债平均成本从1.18%降至0.85%，降幅27.9%[132] 截至6月30日三个月净利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为210万美元和200万美元，增加了8.9万美元，增幅4.5%；净息差从2.84%降至2.56%，降幅9.9%；净利息收益率从3.04%降至2.69%，降幅11.5%[135] 截至6月30日三个月贷款和租赁损失拨备变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备分别为2.8万美元和14.1万美元，减少了11.3万美元，降幅80.1%[136] 截至6月30日三个月非利息收入与支出变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，非利息收入分别为42.5万美元和55.3万美元，减少了12.8万美元，降幅23.1%；非利息支出分别为220万美元和200万美元，增加了22.5万美元，增幅11.1%[137][138] 2021年第二季度费用变化 - 2021年第二季度薪资和员工福利费用增加5.3万美元，即4.4%，达到130万美元[139] - 2021年第二季度董事费用增加2万美元，即32.8%，达到8.1万美元[139] 2021年上半年所得税费用变化 - 2021年上半年所得税费用减少2.9万美元，即45.3%，降至3.5万美元[140] - 2021年上半年所得税费用降至8.3万美元，较2020年同期的11.6万美元减少3.3万美元，降幅28.4%[158] 2021年上半年利息收入相关情况 - 2021年上半年利息收入减少3000美元，即0.1%，维持在520万美元[146] - 2021年上半年贷款利息收入增加27.6万美元，即6.1%，达到480万美元[147] - 2021年上半年证券利息收入下降11.7万美元，即24.1%，降至36.8万美元[148] 2021年上半年总利息费用变化 - 2021年上半年总利息费用减少19.1万美元，即14.6%，降至110万美元[150] 2021年上半年净利息收入变化 - 2021年上半年净利息收入增加18.8万美元，即4.8%，达到410万美元[152] 2021年上半年贷款损失拨备变化 - 2021年上半年贷款损失拨备为3万美元，较2020年的14.5万美元减少11.5万美元，即79.3%[154] 2021年上半年非利息收入与支出变化 - 2021年上半年非利息收入降至80.9万美元，较2020年同期的95万美元减少14.1万美元，降幅14.8%[155] - 2021年上半年非利息支出增至440万美元，较2020年同期的400万美元增加33.8万美元，增幅8.4%[156] 2021年上半年部分费用变化 - 2021年上半年薪资和员工福利费用增至250万美元，较2020年同期增加10.9万美元，增幅4.6%[157] - 2021年上半年董事费用增至15.6万美元，较2020年同期的12.1万美元增加3.5万美元，增幅28.9%[157] - 2021年上半年数据处理费用增至44.8万美元，较2020年同期增加4.7万美元，增幅11.7%[157] 公司借款情况 - 截至2021年6月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得2960万美元的未偿还预付款，未使用借款额度为8920万美元[159] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2021年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加4.73%；若下降200个基点，净利息收入将减少0.27%[171][172] 利率变动对经济价值（EVE）的影响 - 截至2021年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，经济价值（EVE）将减少0.55%；若下降200个基点，EVE将减少2.65%[175][178]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为3.165亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加1690万美元，增幅5.6%[113] - 2021年3月31日止三个月净收入为24.3万美元，较2020年同期的26.4万美元减少2.1万美元，降幅8.0%[127] 资产类数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的810万美元增至2021年3月31日的1920万美元，增加1110万美元，增幅138.0%[114] - 银行有息存款从2020年12月31日的1400万美元增至2021年3月31日的2100万美元，增加700万美元，增幅49.8%[115] - 可供出售证券从2020年12月31日的1300万美元降至2021年3月31日的1180万美元，减少120万美元，降幅9.3%[116] - 持有至到期证券从2020年12月31日的3430万美元增至2021年3月31日的3550万美元，增加120万美元，增幅3.4%[117] - 净贷款和租赁应收款从2020年12月31日的2.132亿美元降至2021年3月31日的2.122亿美元，减少100万美元，降幅0.5%[118] 负债与权益类数据关键指标变化 - 存款从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年3月31日的2.526亿美元，增加1740万美元，增幅7.4%[119] - 联邦住房贷款银行的预付款从2020年12月31日的3080万美元降至2021年3月31日的3020万美元，减少56万美元，降幅1.8%[121] - 总成员权益从2020年12月31日的3190万美元降至2021年3月31日的3180万美元，减少18.2万美元，降幅0.6%[122] 银行杠杆率与资本充足情况 - 2021年3月31日，公司社区银行杠杆率为10.10%，高于监管要求的至少8.5%[123] - 2021年3月31日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[147] 利息收入相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月利息收入降至260万美元，较2020年减少2000美元，降幅0.1%[128] - 2021年3月31日止三个月贷款利息收入为240万美元，较2020年增加17万美元，增幅7.6%，贷款平均余额增至2.135亿美元，增幅17.8%，平均收益率降至4.52%，降幅8.1%[129] - 2021年3月31日止三个月证券利息收入降至17.7万美元，较2020年减少8.1万美元，平均证券降至4780万美元，降幅1.4%，平均利率降至1.48%，降幅30.5%[130] - 2021年3月31日止三个月银行计息存款利息收入降至2万美元，较2020年减少8.5万美元，降幅81.0%，平均收益率降至0.37%，降幅84.6%，平均存款增至2160万美元，增幅23.8%[131] 利息支出与净利息收入相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月总利息支出降至56.4万美元，较2020年减少10.2万美元，降幅15.3%，计息负债平均成本降至0.93%，降幅26.4%[132] - 2021年3月31日止三个月净利息收入增至200万美元，较2020年增加10万美元，增幅5.2%，净息差降至2.70%，降幅7.2%，净利息收益率降至2.85%，降幅8.4%[136] 贷款和租赁损失拨备数据变化 - 2021年3月31日止三个月贷款和租赁损失拨备为2000美元，较2020年的5000美元减少3000美元[137] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月非利息收入降至38.3万美元，较2020年减少1.4万美元，降幅3.5%[138] - 2021年3月31日止三个月非利息支出增至210万美元，较2020年增加11.4万美元，增幅5.7%[139] 公司信贷与借款情况 - 2021年3月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为3020万美元，未使用借款额度为8390万美元[142] - 2021年3月31日，公司与德州独立银行家银行有1000万美元的信贷额度，与第一地平线银行有500万美元的信贷额度，且这两项信贷额度均无未偿还余额[142] 利率变化对公司财务指标的影响 - 公司通过净利息收入模型分析利率变化敏感性，假设美国国债收益率曲线瞬间平行上升或下降200和400个基点，2021年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入下降0.21%；利率下降200个基点，净利息收入下降0.05%[153][154][155] - 公司计算资产和负债净现值（EVE）在一系列假设市场利率变化下的变化，2021年3月31日，利率上升200个基点，EVE下降3.26%；利率下降200个基点，EVE下降1.7%[156][158][160] 公司利率风险管理策略 - 公司为管理利率风险采取的策略包括维持超过联邦法规规定的资本水平、保持高流动性、增加核心存款账户数量等[150] 公司套期保值情况 - 公司未进行套期保值活动，且预计未来也不会进行类似交易[152] 公司资金来源 - 公司主要资金来源为存款、贷款和证券的本金及利息支付、证券到期收益，也可从达拉斯联邦住房贷款银行借款[142] 公司现金流分类 - 公司现金流主要分为经营活动、投资活动和融资活动三类[145] 公司流动性状况 - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金满足当前资金承诺，且预计大部分到期定期存款将被保留[146]