投资相关数据 - 2021年12月31日，公司对银行拥有的人寿保险投资为600万美元，在投资限制范围内[197] - 2021年可供出售证券为5680万美元，较2020年的1296.6万美元增加4383.4万美元，增幅336.9%[228] - 2021年持有至到期证券为3368.2万美元，较2020年的3432.8万美元减少64.6万美元，降幅1.7%[229] - 2021年和2020年，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的购买额分别为13千美元和30千美元，这两年均无销售[317] - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊销成本4.4445亿美元，公允价值4.3806亿美元；持有至到期债务证券摊销成本3.3682亿美元，公允价值3.3673亿美元[370] - 2020年12月31日，可供出售债务证券摊销成本1.2804亿美元，公允价值1.2966亿美元；持有至到期债务证券摊销成本3.4328亿美元，公允价值3.497亿美元[370] - 2021年和2020年银行无出售可供出售证券或持有至到期证券[370] - 2021年12月31日，债务证券摊余成本总计5.7669亿美元，公允价值总计5.68亿美元；持有至到期证券摊余成本总计3.3682亿美元，公允价值总计3.3673亿美元[373] - 2021年12月31日，投资未实现损失总计1416万美元，其中不足12个月的未实现损失为1247万美元，12个月及以上的未实现损失为169万美元；2020年12月31日，不足12个月的未实现损失为125万美元[373] - 公司投资的住宅抵押贷款支持证券、美国政府和机构证券、州和市政证券、公司债券的未实现损失均由利率上升导致，公司认为这些投资在2021年12月31日和2020年12月31日不存在其他非暂时性减值[374][375][376][377] - 公司至少每季度评估证券的其他非暂时性减值情况，2021年12月31日和2020年12月31日，无投资证券存在其他非暂时性减值[378] 贷款业务数据 - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.538亿美元，占贷款总额的69.3%，其中包括达拉斯都会区的6140万美元贷款，含4090万美元巨额贷款[204] - 2021年12月31日，商业房地产贷款为3170万美元，占贷款总额的14.3%；建筑和土地贷款为1760万美元，占贷款总额的8.0%[206] - 2020年，公司根据小企业管理局的薪资保护计划发放了540万美元的小企业贷款[206] - 截至2021年12月31日，仅有四笔总计1.3万美元的小额薪资保护计划贷款未偿还[206] - 净贷款和租赁应收款增加710万美元，即3.3%，从2020年12月31日的2.132亿美元增至2021年12月31日的2.203亿美元[230] - 2021年和2020年末贷款余额约95%和94%由房地产担保[307] - 公司贷款组合主要包括房地产、农业、商业和消费贷款，房地产贷款细分为建筑与土地、农田、1 - 4套住宅和多户住宅以及商业房地产等类别[320] - 2021年12月31日，贷款和租赁余额总计22.1859亿美元，较2020年的21.4832亿美元有所增加；净贷款和租赁为22.0267亿美元，较2020年的21.3271亿美元有所增加[379] - 截至2021年12月31日，公司发起了5484万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，其中5471万美元已在该日获得豁免；2021年和2020年分别确认了6万美元和212万美元的PPP贷款利息收入[380] - 2021年房地产贷款余额为20.9946亿美元，较2020年的20.166亿美元有所增加；农业贷款余额为234万美元，较2020年的358万美元有所减少；商业贷款余额为6141万美元，较2020年的8665万美元有所减少；消费者及其他贷款余额为5538万美元，较2020年的4149万美元有所增加[379] 存款业务数据 - 截至2021年12月31日，核心存款总计2.024亿美元，占总存款的73.6%；2020年12月31日为1.594亿美元，占总存款的67.8%[206] - 2021年银行有息存款为1495.5万美元，较2020年的1401.5万美元增加94万美元，增幅7.1%[227] - 存款增加3980万美元，即16.9%，从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年12月31日的2.749亿美元[231] - 截至2021年和2020年12月31日，公司超过联邦存款保险覆盖金额的现金及现金等价物分别为13,655千美元和1,048千美元[309] 财务关键指标变化 - 2021年和2020年12月31日，公司不良资产与总资产比率分别为0.49%和0.36%[206] - 截至2021年12月31日，公司总资产为3.648亿美元，较2020年的2.996亿美元增加6520万美元，增幅21.8%[225] - 2021年现金及现金等价物为2191.5万美元，较2020年的807.3万美元增加1384.2万美元，增幅170.4%[226] - 2021年利息收入为1053.4万美元，较2020年的1080.2万美元减少26.8万美元[218] - 2021年净收入为51.8万美元，较2020年的74.9万美元减少23.1万美元[218] - 2021年平均资产回报率为0.15%，较2020年的0.26%有所下降[218] - 2021年平均股权回报率为1.39%，较2020年的2.35%有所下降[218] - 2021年总资本与风险加权资产比率为27.59%，较2020年的19.16%有所上升[218] - 联邦住房贷款银行的预付款减少320万美元，即10.4%，从2020年12月31日的3080万美元降至2021年12月31日的2760万美元[232] - 股东权益增加2820万美元，即88.4%，从2020年12月31日的3190万美元增至2021年12月31日的6010万美元[233] - 2021年12月31日，公司社区银行杠杆率为12.89%，高于监管要求的至少8.5%[234] - 2021年净利息收入为841.8万美元，2020年为829.3万美元，增加12.5万美元[237] - 2021年净收入为51.8万美元，较2020年的74.9万美元减少23.1万美元，即30.8%[242] - 2021年利息收入为1050万美元，较2020年的1080万美元减少26.8万美元，即2.5%[243] - 非PPP贷款利息收入增加19.7万美元，主要因贷款组合平均余额增加2240万美元，即11.6%[244] - PPP贷款利息收入减少24.2万美元，即97.6%，主要因收益率下降615个基点，即84.8%[244] - 证券利息从2020年末的89.8万美元降至2021年末的85.7万美元，减少4.1万美元，降幅4.6%，收益率从1.84%降至1.45%，降幅21.2%，平均证券从4880万美元增至5910万美元，增幅21.1%[245] - 银行有息存款利息收入从2020年末的24.1万美元降至2021年末的5.6万美元，减少18.5万美元，降幅76.8%，平均收益率从1.53%降至0.30%，降幅80.4%，银行存款从1580万美元增至1870万美元，增幅18.3%；联邦基金利息从2020年末的5000美元增至2021年末的2.4万美元，增加1.9万美元，增幅380.0%，平均收益率从0.27%降至0.11%，降幅59.4%，联邦基金从190万美元增至2210万美元，增幅1083.3%；平均生息资产从2020年末的2.644亿美元增至2021年末的3.17亿美元，增加5260万美元，增幅19.9%，收益率从4.09%降至3.32%，降幅18.4%[246] - 利息支出从2020年末的250万美元降至2021年末的210万美元，减少39.3万美元，降幅15.7%，有息负债平均成本从1.14%降至0.83%，降幅26.7%，平均存款账户从2.204亿美元增至2.537亿美元，增幅15.1%；存款账户利息支出从2020年末的180万美元降至2021年末的150万美元，减少31.6万美元，降幅17.5%，平均存款成本从0.96%降至0.66%，降幅31.1%，平均存款账户余额从1.874亿美元增至2.243亿美元，增幅19.7%[247] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款利息支出从2020年末的69.1万美元降至2021年末的61.5万美元，减少7.6万美元，降幅11.0%，FHLB预付款平均余额从3270万美元降至2910万美元，减少370万美元，降幅11.2%，平均利率维持在2.12%[248] - 净利息收入从2020年末的830万美元增至2021年末的840万美元，增加12.5万美元，增幅1.5%，平均净生息资产从4400万美元增至6330万美元，增加1930万美元，增幅43.9%，净息差从2.95%降至2.49%，降幅15.6%；净息差率从3.14%降至2.66%，降幅15.3%[250] - 贷款和租赁损失拨备从2020年末的48.4万美元降至2021年末的5万美元，减少43.4万美元，降幅89.7%，贷款和租赁损失准备金维持在160万美元[251] - 非利息收入从2020年末的160万美元增至2021年末的170万美元，增加16万美元，增幅10.3%，其他ATM费用从71.8万美元增至88.5万美元，增加16.7万美元，增幅23.3%，额外存款账户相关费用和其他服务收费增加1.1万美元，增幅1.6%，银行持有的人寿保险收入减少1万美元，降幅8.3%，其他杂项收入减少8000美元，降幅27.6%[252] - 非利息支出从2020年末的840万美元增至2021年末的950万美元，增加110万美元，增幅12.5%，主要由于转换和报告相关费用增加，包括向TCBS基金会初始注资57.5万美元和新成立的米尼奥拉社区银行员工持股计划（ESOP）费用20.2万美元[253] - 所得税费用从2020年末的19.3万美元降至2021年末的9.3万美元，减少10万美元，降幅51.8%，有效税率从2020年的20.5%降至2021年的15.22%[255] - 2021年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.40%；若瞬间下降200个基点，净利息收入将下降0.57%[263] - 2021年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将下降5.74%；下降200个基点，EVE将增加0.52%[266][268] - 2021年资产总计36.4826亿美元，2020年为29.9638亿美元；2021年负债总计30.4694亿美元，2020年为26.7699亿美元[291] - 2021年股东和成员权益总计6.0132亿美元，2020年为3.1939亿美元[291] - 2021年现金及现金等价物为2191.5万美元，2020年为807.3万美元[291] - 2021年证券可供出售为5680万美元，2020年为1296.6万美元[291] - 2021年贷款应收款（扣除贷款和租赁损失准备金后）为2.20162亿美元，2020年为2.13239亿美元[291] - 2021年净利息收入为8418美元，2020年为8293美元，同比增长1.51%[293] - 2021年净收入为518美元，2020年为749美元，同比下降30.84%[293][295][299] - 2021年综合（亏损）收入为 - 296美元，2020年为885美元，同比下降133.45%[295] - 2021年末股东和成员权益为60132美元，2020年末为31939美元，同比增长88.27%[297] - 2021年经营活动净现金为1757美元，2020年为1911美元，同比下降8.06%[299] - 2021年投资活动净现金使用为52798美元，2020年为29910美元，同比增长76.52%[299] - 2021年融资活动净现金为64883美元，2020年为30542美元，同比增长112.44%[299] - 2021年现金及现金等价物净变化为13842美元，2020年为2543美元，同比增长444.32%[299] - 20

公司资产变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为3.589亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加5920万美元，增幅19.8%[130] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为3460万美元，较2020年12月31日的810万美元增加2650万美元，增幅328.1%[131] - 截至2021年9月30日，银行有息存款为1860万美元，较2020年12月31日的1400万美元增加460万美元，增幅32.5%[132] - 截至2021年9月30日，可供出售证券为3600万美元，较2020年12月31日的1300万美元增加2300万美元，增幅177.3%[133] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券为3600万美元，较2020年12月31日的3430万美元增加170万美元，增幅5.0%[134] - 截至2021年9月30日，净贷款和租赁为2.168亿美元，较2020年12月31日的2.133亿美元增加360万美元，增幅1.7%[136] 贷款业务数据变化 - 2021年1 - 9月，贷款发放总额为7750万美元，其中新贷款发放额为5980万美元[136] - 2021年1 - 9月，一至四户家庭住宅房地产贷款增加1480万美元，增幅10.3%，达到1.586亿美元[136] - 2021年1 - 9月，商业房地产贷款减少560万美元，降幅19.1%，降至2380万美元[136] - 2021年1 - 9月，PPP贷款减少400万美元，降幅99.1%，降至3.7万美元[136] 存款与借款数据变化 - 截至2021年9月30日，存款增加2930万美元，即12.5%，达到2.645亿美元；核心存款增加3040万美元，即19.1%，达到1.898亿美元；存单减少110万美元，即1.5%，降至7470万美元[137] - 截至2021年9月30日，来自达拉斯联邦住房贷款银行的预付款减少270万美元，即8.7%，降至2810万美元[138] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，股东权益总额增加2860万美元，即89.6%，达到6060万美元[139] 银行资本充足情况 - 截至2021年9月30日，米尼奥拉社区银行的社区银行杠杆率为13.07%，符合“资本充足”的监管要求[140] - 2021年9月30日，德州社区银行控股公司独立报表的流动资产为1340万美元，米尼奥拉社区银行满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[179][180] 2021年第三季度盈利情况 - 2021年第三季度净亏损19.8万美元，而2020年同期净利润为20.8万美元，减少40.6万美元，即195.2%[144] 2021年第三季度利息收入与支出情况 - 2021年第三季度利息收入减少8万美元，即3.0%，降至260万美元；平均生息资产增加6170万美元，即22.7%，达到3.33亿美元，但整体平均收益率下降[145] - 2021年第三季度贷款利息收入持平于240万美元，平均贷款额增加2170万美元，即11%，达到2.198亿美元，平均收益率下降54个基点，即11%[146] - 2021年第三季度证券利息收入下降2.4万美元，即11.1%，降至19.3万美元；平均证券增加410万美元，即8.0%，达到5520万美元，收益率下降30个基点，即17.6%[147] - 2021年第三季度总利息支出减少9.3万美元，即15.3%，降至51.6万美元；存款账户利息支出减少7.8万美元，即17.7%，降至36.2万美元[149] 2021年第三季度净利息相关情况 - 2021年第三季度净利息收入基本持平于210万美元；净息差下降55个基点，即18.0%，降至2.52%；净息差下降55个基点，即19.1%，降至2.33%[151][152] 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年三季度贷款和租赁损失拨备为1.4万美元，较2020年三季度的6.6万美元减少5.2万美元，降幅78.8%[153] 2021年第三季度非利息收入与支出情况 - 2021年三季度非利息收入为45.2万美元，较2020年三季度的41.2万美元增加4万美元，增幅9.7%[154] - 2021年三季度非利息支出为280万美元，较2020年三季度的220万美元增加58.5万美元，增幅26.8%[155] 2021年前三季度净收入情况 - 2021年前三季度净收入为23.2万美元，较2020年前三季度的78.1万美元减少54.9万美元，降幅70.3%[161] 2021年前三季度利息收入情况 - 2021年前三季度利息收入为780万美元，较2020年前三季度的790万美元减少8.3万美元，降幅1.0%[162] - 2021年前三季度贷款利息收入为720万美元，较2020年前三季度的690万美元增加24.6万美元，增幅3.5%[163] - 2021年前三季度证券利息收入为56万美元，较2020年前三季度的70.2万美元减少14.2万美元，降幅20.2%[164] - 2021年前三季度银行计息存款利息收入为4.5万美元，较2020年前三季度的21.1万美元减少16.6万美元，降幅78.7%[165] 2021年前三季度利息支出情况 - 2021年前三季度总利息支出为160万美元，较2020年前三季度的190万美元减少28.5万美元，降幅14.9%[166] - 2021年前三季度存款账户利息支出为120万美元，较2020年前三季度的140万美元减少22.5万美元，降幅16.3%[166] - 2021年前9个月联邦住房贷款银行预付款利息支出减少5.9万美元（11.2%），降至46.8万美元，平均余额减少350万美元（10.6%），降至2950万美元[167] 2021年前9个月净利息相关情况 - 2021年前9个月净利息收入增加20.2万美元（3.4%），增至620万美元，生息资产净额增加1360万美元（31.5%），增至5690万美元，但净利率差下降36个基点（12.6%），降至2.52%，净息差下降39个基点（12.6%），降至2.68%[169] 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备为4.4万美元，较2020年的21.1万美元减少16.7万美元（79.1%），2021年9月30日贷款余额为2.184亿美元，拨备率为0.73%，2020年同期贷款余额为2.074亿美元，拨备率为0.63%[170] 2021年前9个月非利息收入与支出情况 - 2021年前9个月非利息收入减少10.2万美元（7.5%），降至130万美元，主要因PPP SBA费用收入减少21.2万美元（100%），ATM费用增加14.1万美元（27.1%），支票账户服务费减少4000美元（1.0%）[171] - 2021年前9个月非利息支出增加92.3万美元（14.8%），增至710万美元，主要因捐赠费用增加57.5万美元，员工福利费用增加11.5万美元（3.1%），董事薪酬增加18.4万美元（25.5%），数据处理费用增加9000美元（1.4%），合同服务费用增加5.5万美元（15.2%）[172] 2021年前9个月所得税费用情况 - 2021年前9个月所得税费用减少10.7万美元（69.5%），降至4.7万美元，2021年和2020年前9个月有效税率分别为16.85%和16.47%[173] 公司借款额度情况 - 2021年9月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2810万美元，未使用借款额度为1.017亿美元，与德州独立银行和第一地平线银行分别有1000万美元和500万美元的信贷额度，均无未偿还余额[174][175] 利率变动影响情况 - 2021年9月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加6.08%，经济价值将下降3.30%；若利率瞬间平行下降200个基点，净利息收入将减少0.27%，经济价值将增加1.43%[187][191] 公司利率风险管理策略 - 公司通过维持资本水平、高流动性、增加核心存款账户、管理投资证券组合、管理借款和多元化贷款组合等策略管理利率风险，未进行套期保值活动，也不打算未来进行类似交易[182][184]

公司资产变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为3.5亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加5030万美元，增幅16.8%[112] 现金及等价物变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的810万美元增至2021年6月30日的4560万美元，增加3750万美元，增幅465%[113] 银行计息存款变化 - 银行计息存款从2020年12月31日的1400万美元增至2021年6月30日的1720万美元，增加320万美元，增幅22.6%[114] 可供出售证券变化 - 可供出售证券从2020年12月31日的1300万美元增至2021年6月30日的1370万美元，增加74.8万美元，增幅5.8%[115] 持有至到期证券变化 - 持有至到期证券从2020年12月31日的3430万美元增至2021年6月30日的3820万美元，增加390万美元，增幅11.4%[116] 净贷款和租赁应收款变化 - 净贷款和租赁应收款从2020年12月31日的2.133亿美元增至2021年6月30日的2.185亿美元，增加520万美元，增幅2.4%[117] 存款变化 - 存款从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年6月30日的2.865亿美元，增加5140万美元，增幅21.8%[118] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 联邦住房贷款银行的预付款从2020年12月31日的3080万美元降至2021年6月30日的2960万美元，减少110万美元，降幅3.7%[120] 总成员权益变化 - 总成员权益从2020年12月31日的3190万美元降至2021年6月30日的3160万美元，减少35万美元，降幅1.1%[121] 2021年上半年净收入情况 - 2021年上半年净收入为43万美元[121] - 2021年上半年净收入为43万美元，较2020年的57.3万美元减少14.3万美元，即25.0%[145] 米尼奥拉社区银行资本充足情况 - 2021年6月30日，米尼奥拉社区银行采用社区银行杠杆率框架，其比率为9.34%，满足监管要求的至少8.5%，被认定为资本充足[122] - 截至2021年6月30日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[164] 非PPP贷款手续费及PPP贷款发放情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，非PPP贷款的贷款手续费分别为16.2万美元和14.6万美元；2020年同期发放了550万美元的PPP贷款，2021年同期未发放[124] 截至6月30日三个月净收入变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，净收入分别为18.8万美元和30.8万美元，减少了12万美元，降幅39.0%[127] 截至6月30日三个月贷款利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，贷款利息收入分别为240万美元和230万美元，增加了10.7万美元，增幅4.7%；贷款平均余额从1.879亿美元增至2.143亿美元，增幅14.1%；平均收益率从4.88%降至4.48%，降幅8.2%[129] 截至6月30日三个月证券利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，证券利息收入分别为19.1万美元和22.7万美元，减少了3.6万美元，降幅15.9%；平均证券余额从4560万美元增至4960万美元，增幅8.7%；收益率从1.99%降至1.54%，降幅22.6%[130] 截至6月30日三个月银行有息存款利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，银行有息存款利息收入分别为1.5万美元和7.3万美元，减少了5.8万美元，降幅79.5%；平均存款余额从2070万美元降至1970万美元，降幅4.5%；平均收益率从1.41%降至0.30%，降幅78.5%[131] 截至6月30日三个月总利息支出相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，总利息支出分别为54.8万美元和63.7万美元，减少了8.9万美元，降幅14.0%；有息负债平均成本从1.18%降至0.85%，降幅27.9%[132] 截至6月30日三个月净利息收入相关情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为210万美元和200万美元，增加了8.9万美元，增幅4.5%；净息差从2.84%降至2.56%，降幅9.9%；净利息收益率从3.04%降至2.69%，降幅11.5%[135] 截至6月30日三个月贷款和租赁损失拨备变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备分别为2.8万美元和14.1万美元，减少了11.3万美元，降幅80.1%[136] 截至6月30日三个月非利息收入与支出变化 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，非利息收入分别为42.5万美元和55.3万美元，减少了12.8万美元，降幅23.1%；非利息支出分别为220万美元和200万美元，增加了22.5万美元，增幅11.1%[137][138] 2021年第二季度费用变化 - 2021年第二季度薪资和员工福利费用增加5.3万美元，即4.4%，达到130万美元[139] - 2021年第二季度董事费用增加2万美元，即32.8%，达到8.1万美元[139] 2021年上半年所得税费用变化 - 2021年上半年所得税费用减少2.9万美元，即45.3%，降至3.5万美元[140] - 2021年上半年所得税费用降至8.3万美元，较2020年同期的11.6万美元减少3.3万美元，降幅28.4%[158] 2021年上半年利息收入相关情况 - 2021年上半年利息收入减少3000美元，即0.1%，维持在520万美元[146] - 2021年上半年贷款利息收入增加27.6万美元，即6.1%，达到480万美元[147] - 2021年上半年证券利息收入下降11.7万美元，即24.1%，降至36.8万美元[148] 2021年上半年总利息费用变化 - 2021年上半年总利息费用减少19.1万美元，即14.6%，降至110万美元[150] 2021年上半年净利息收入变化 - 2021年上半年净利息收入增加18.8万美元，即4.8%，达到410万美元[152] 2021年上半年贷款损失拨备变化 - 2021年上半年贷款损失拨备为3万美元，较2020年的14.5万美元减少11.5万美元，即79.3%[154] 2021年上半年非利息收入与支出变化 - 2021年上半年非利息收入降至80.9万美元，较2020年同期的95万美元减少14.1万美元，降幅14.8%[155] - 2021年上半年非利息支出增至440万美元，较2020年同期的400万美元增加33.8万美元，增幅8.4%[156] 2021年上半年部分费用变化 - 2021年上半年薪资和员工福利费用增至250万美元，较2020年同期增加10.9万美元，增幅4.6%[157] - 2021年上半年董事费用增至15.6万美元，较2020年同期的12.1万美元增加3.5万美元，增幅28.9%[157] - 2021年上半年数据处理费用增至44.8万美元，较2020年同期增加4.7万美元，增幅11.7%[157] 公司借款情况 - 截至2021年6月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得2960万美元的未偿还预付款，未使用借款额度为8920万美元[159] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2021年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加4.73%；若下降200个基点，净利息收入将减少0.27%[171][172] 利率变动对经济价值（EVE）的影响 - 截至2021年6月30日，若利率瞬间平行上升200个基点，经济价值（EVE）将减少0.55%；若下降200个基点，EVE将减少2.65%[175][178]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为3.165亿美元，较2020年12月31日的2.996亿美元增加1690万美元，增幅5.6%[113] - 2021年3月31日止三个月净收入为24.3万美元，较2020年同期的26.4万美元减少2.1万美元，降幅8.0%[127] 资产类数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的810万美元增至2021年3月31日的1920万美元，增加1110万美元，增幅138.0%[114] - 银行有息存款从2020年12月31日的1400万美元增至2021年3月31日的2100万美元，增加700万美元，增幅49.8%[115] - 可供出售证券从2020年12月31日的1300万美元降至2021年3月31日的1180万美元，减少120万美元，降幅9.3%[116] - 持有至到期证券从2020年12月31日的3430万美元增至2021年3月31日的3550万美元，增加120万美元，增幅3.4%[117] - 净贷款和租赁应收款从2020年12月31日的2.132亿美元降至2021年3月31日的2.122亿美元，减少100万美元，降幅0.5%[118] 负债与权益类数据关键指标变化 - 存款从2020年12月31日的2.351亿美元增至2021年3月31日的2.526亿美元，增加1740万美元，增幅7.4%[119] - 联邦住房贷款银行的预付款从2020年12月31日的3080万美元降至2021年3月31日的3020万美元，减少56万美元，降幅1.8%[121] - 总成员权益从2020年12月31日的3190万美元降至2021年3月31日的3180万美元，减少18.2万美元，降幅0.6%[122] 银行杠杆率与资本充足情况 - 2021年3月31日，公司社区银行杠杆率为10.10%，高于监管要求的至少8.5%[123] - 2021年3月31日，米尼奥拉社区银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[147] 利息收入相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月利息收入降至260万美元，较2020年减少2000美元，降幅0.1%[128] - 2021年3月31日止三个月贷款利息收入为240万美元，较2020年增加17万美元，增幅7.6%，贷款平均余额增至2.135亿美元，增幅17.8%，平均收益率降至4.52%，降幅8.1%[129] - 2021年3月31日止三个月证券利息收入降至17.7万美元，较2020年减少8.1万美元，平均证券降至4780万美元，降幅1.4%，平均利率降至1.48%，降幅30.5%[130] - 2021年3月31日止三个月银行计息存款利息收入降至2万美元，较2020年减少8.5万美元，降幅81.0%，平均收益率降至0.37%，降幅84.6%，平均存款增至2160万美元，增幅23.8%[131] 利息支出与净利息收入相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月总利息支出降至56.4万美元，较2020年减少10.2万美元，降幅15.3%，计息负债平均成本降至0.93%，降幅26.4%[132] - 2021年3月31日止三个月净利息收入增至200万美元，较2020年增加10万美元，增幅5.2%，净息差降至2.70%，降幅7.2%，净利息收益率降至2.85%，降幅8.4%[136] 贷款和租赁损失拨备数据变化 - 2021年3月31日止三个月贷款和租赁损失拨备为2000美元，较2020年的5000美元减少3000美元[137] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2021年3月31日止三个月非利息收入降至38.3万美元，较2020年减少1.4万美元，降幅3.5%[138] - 2021年3月31日止三个月非利息支出增至210万美元，较2020年增加11.4万美元，增幅5.7%[139] 公司信贷与借款情况 - 2021年3月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为3020万美元，未使用借款额度为8390万美元[142] - 2021年3月31日，公司与德州独立银行家银行有1000万美元的信贷额度，与第一地平线银行有500万美元的信贷额度，且这两项信贷额度均无未偿还余额[142] 利率变化对公司财务指标的影响 - 公司通过净利息收入模型分析利率变化敏感性，假设美国国债收益率曲线瞬间平行上升或下降200和400个基点，2021年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入下降0.21%；利率下降200个基点，净利息收入下降0.05%[153][154][155] - 公司计算资产和负债净现值（EVE）在一系列假设市场利率变化下的变化，2021年3月31日，利率上升200个基点，EVE下降3.26%；利率下降200个基点，EVE下降1.7%[156][158][160] 公司利率风险管理策略 - 公司为管理利率风险采取的策略包括维持超过联邦法规规定的资本水平、保持高流动性、增加核心存款账户数量等[150] 公司套期保值情况 - 公司未进行套期保值活动，且预计未来也不会进行类似交易[152] 公司资金来源 - 公司主要资金来源为存款、贷款和证券的本金及利息支付、证券到期收益，也可从达拉斯联邦住房贷款银行借款[142] 公司现金流分类 - 公司现金流主要分为经营活动、投资活动和融资活动三类[145] 公司流动性状况 - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金满足当前资金承诺，且预计大部分到期定期存款将被保留[146]