净利润与每股收益变化 - 2020年第一季度净利润为1220万美元，2019年同期为970万美元；基本每股收益从2019年同期的0.79美元增至0.89美元；资产回报率和股权回报率分别为1.21%和8.55%，2019年同期为1.29%和8.59%[129] - 2020年第一季度净收入为1220万美元，2019年同期为970万美元[129] 收购业务数据 - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，其中贷款6.75亿美元，存款7.36亿美元[129] - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.26亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[146] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第一季度净利息收入增至3640万美元，2019年同期为2940万美元；净息差为4.13%，2019年同期为4.31%，下降4.18%[133] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加690万美元，达到3640万美元[133] - 2020年第一季度净息差为4.13%，较2019年同期的4.31%下降4.18%[133] 非利息收入变化 - 2020年第一季度非利息收入为910万美元，2019年同期为760万美元[134] - 2020年第一季度非利息收入为910万美元，2019年同期为760万美元[134] 非利息支出变化 - 2020年第一季度非利息支出为2760万美元，2019年同期为2370万美元[135] - 2020年第一季度非利息支出为2760万美元，2019年同期为2370万美元[135] 贷款损失拨备与净冲销变化 - 2020年第一季度贷款损失拨备增至270万美元，2019年同期为150万美元；净冲销为157万美元，2019年同期为49.6万美元[136] - 2020年第一季度贷款损失拨备增至270万美元，2019年同期为150万美元[136] 有效所得税税率变化 - 2020年第一季度有效所得税税率为19.87%，2019年同期为18.63%[137] - 2020年前三个月有效所得税税率为19.87%，2019年同期为18.63%[137] 不良贷款变化 - 截至2020年3月31日，不良贷款增至1760万美元，较2019年12月31日的1530万美元和2019年3月31日的1610万美元分别有所增加，增幅为9.4%[138] - 不良贷款从2019年12月31日的1530万美元增至2020年3月31日的1760万美元，较2019年3月31日的1610万美元增长9.4%[138] COVID - 19相关贷款情况 - 2020年第一季度，81笔总计1.1亿美元与COVID - 19相关的贷款修改不被视为不良债务重组[138] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加3.47%，随后12个月增加7.20%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少1.36%，随后12个月减少3.82%[143] - 利率上升100个基点，净利息收入未来12个月增加3.47%，随后12个月增加7.20%；利率下降100个基点，净利息收入未来12个月减少1.36%，随后12个月减少3.82%[143] 投资到期与本金还款情况 - 公司未来12个月有1040万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.99亿美元本金还款，预计2810万美元证券将被赎回[145] - 公司未来12个月有1040万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.99亿美元本金还款，预计2810万美元证券将被赎回[145] 贷款与存款变化 - 2020年3月31日存款较2019年同期增长36.03%，达到33亿美元[146] - 与2019年同期相比，2020年前三个月贷款净额增加6.39亿美元至26亿美元，存款增长36.03%至33亿美元[146] 股东权益与每股账面价值变化 - 股东权益增长25.7%，即1.19亿美元[146] - 2020年3月31日每股账面价值较2019年同期增长12.65%，达到42.42美元[146] - 股东权益增加25.7%，即1.19亿美元，每股账面价值增长12.65%至42.42美元[146] 资本充足监管要求 - 满足资本充足监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本充足”机构比率更高[150] 公司资本比率情况 - 截至2020年3月31日，公司普通股一级资本比率为16.19%，总风险资本比率为16.89%，一级风险资本比率为16.19%，一级杠杆资本比率为12.38%[152] 公司披露控制与财务报告内部控制情况 - 截至2020年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[153]

公司基本信息 - 公司1984年成立，2019年末有957名全职等效员工[13][14] - 公司业务集中在印第安纳州中西部、伊利诺伊州中东部、肯塔基州西部以及田纳西州中西部和西部，无国外业务，仅偶尔将可用资金投资于国内银行国外分行的定期存款[22] - 公司旗下第一金融银行在多地设有众多分行和贷款生产办公室，莫里斯计划公司在维戈县有一个办公室，第一尚蒂克利尔公司在印第安纳州特雷霍特有一栋楼，FFB风险管理公司位于内华达州拉斯维加斯[20] 法规政策影响 - 《多德 - 弗兰克法案》2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[24][25] - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[47] - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬安排的联合法规或指南[65] - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准将银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制在贷款总额的3%[69] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级（或高价）抵押贷款需满足偿还能力要求，最终规则对这些贷款提供可反驳的合规推定，对优质贷款提供确定性合规推定[71] - 《多德 - 弗兰克法案》规定最终规则一般禁止提前还款罚金（有某些例外），并规定了3年的记录保留期[71] - 公司认为《沃尔克规则》目前不会对银行、莫里斯计划公司及其子公司的运营产生重大影响，合规成本预计也不重大[26] - 《巴塞尔协议III》资本规则2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”概念[28][29] - 《巴塞尔协议III》资本规则规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[30] - 《巴塞尔协议III》资本规则将风险权重类别从目前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，部分资产风险权重提高[31] - 2019年1月1日全面实施后，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少4.5%加2.5%的“资本 conservation 缓冲”（即至少7%）、一级资本与风险加权资产最低比率至少6.0%加资本 conservation 缓冲（即8.5%）、总资本与风险加权资产最低比率至少8.0%加资本 conservation 缓冲（即10.5%）以及最低杠杆比率4%[32] - 资本 conservation 缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的水平逐步实施，四年内逐步增加至2.5%[33] 资本比率数据 - 2019年12月31日公司CET1与风险加权资产比率为15.51%，一级资本与风险加权资产比率为15.51%，总资本与风险加权资产比率为16.16%，杠杆率为12.04%[37] - 2019年12月31日银行CET1与风险加权资产比率为15.40%，一级资本与风险加权资产比率为15.40%，总资本与风险加权资产比率为15.91%，杠杆率为11.93%[37] - 2019年12月31日Morris Plan的CET1与风险加权资产比率为28.12%，一级资本与风险加权资产比率为28.12%，总资本与风险加权资产比率为29.41%，杠杆率为27.37%[37] - 截至2019年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于相关比率均为“资本充足”[64] 监管规定限制 - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准[36] - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%，完全由易变现抵押物担保的不得超过10%[46] - FDIC需在2020年9月30日前将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%[48] - 若拟议股息加上当年已宣布的所有先前股息超过当年净收入和前两年留存收益，银行或Morris Plan支付股息需事先获得监管批准[54] - 交易活动等于或超过总资产10%或等于或超过10亿美元的银行控股公司或银行需按规定衡量市场风险并维持充足资本[58] - 资本恢复计划可接受的条件是存款机构的母公司控股公司必须保证机构遵守该计划，控股公司总负债限制为存款机构资本不足时总资产的5%和使机构符合所有资本标准所需金额中的较低者[61] - 消费者金融保护局有权检查资产超过100亿美元的金融机构对消费者保护规则的合规情况，银行和莫里斯计划公司因未达此资产门槛，分别由货币监理署和联邦存款保险公司检查[77] 其他相关信息 - 合格抵押贷款的借款人总债务收入比一般不得超过43%[70] - 联邦储备银行的货币政策通过公开市场操作、调节贴现率和准备金要求对商业银行的贷款、投资和存款水平产生重大影响[81] - 公司向美国证券交易委员会提交年度报告（Form 10 - K）、季度报告（Form 10 - Q）、代理声明等信息，可在相关网站获取[82] - 本Form 10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应ITEM 7A[237] 费用数据 - 2019年银行支付的FDIC评估费用总额为68.3万美元，Morris Plan为1万美元[50]

净利润与净收入情况 - 2019年第三季度净利润为1230万美元，2018年同期为1130万美元；2019年前九个月净利润为3450万美元，2018年同期为3550万美元[128] - 2019年9月30日止三个月净收入为1230万美元，2018年同期为1130万美元；九个月净收入为3450万美元，2018年同期为3550万美元[128] 基本每股收益情况 - 2019年第三季度基本每股收益降至0.93美元，2018年同期为0.92美元；2019年前九个月基本每股收益降至2.74美元，2018年同期为2.90美元[128] 资产回报率和股权回报率情况 - 2019年9月30日止三个月资产回报率和股权回报率分别为1.33%和9.97%，2018年同期分别为1.53%和10.58%；2019年前九个月分别为1.42%和9.74%，2018年同期分别为1.59%和11.23%[128] 净利息收入情况 - 2019年9月30日止三个月净利息收入增至3400万美元，2018年同期为2880万美元；2019年前九个月增至9320万美元，2018年同期为8700万美元[130] - 2019年9月30日止三个月净利息收入增至3400万美元，2018年同期为2880万美元；九个月增至9320万美元，2018年同期为8700万美元[130] 净利息收益率情况 - 2019年9月30日止三个月净利息收益率为4.04%，2018年同期为4.29%，下降5.83%；2019年前九个月为4.21%，2018年同期为4.31%[130] 非利息收入情况 - 2019年9月30日止三个月非利息收入为970万美元，2018年同期为890万美元；2019年前九个月为2710万美元，2018年同期为3000万美元[131] - 2019年9月30日止三个月非利息收入为970万美元，2018年同期为890万美元；九个月为2710万美元，2018年同期为3000万美元[131] 非利息支出（费用）情况 - 2019年9月30日止季度非利息支出为2740万美元，2018年同期为2230万美元；2019年前九个月增至7460万美元，较2018年同期增加640万美元[132] - 2019年9月30日止季度非利息费用为2740万美元，2018年同期为2230万美元；九个月增至7460万美元[132] 不良贷款（非performing贷款）情况 - 2019年9月30日不良贷款降至1440万美元，较2018年12月31日的1660万美元减少；较2018年9月30日的1620万美元减少11.1%[135] - 2019年9月30日非performing贷款降至1440万美元，2018年12月31日为1660万美元，较2018年9月30日的1620万美元减少11.1%[135] 利率对净利息收入影响情况 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.63%，随后12个月增加5.47%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.81%，随后12个月减少6.91%[141] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.63%，随后12个月增加5.47%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.81%，随后12个月减少6.91%[141] - 利率下降200个基点，12个月、24个月、36个月净利息收入百分比变化分别为 -6.25%、-10.97%、-15.62%；利率下降100个基点，对应变化为 -3.81%、-6.91%、-9.95%；利率上升100个基点，对应变化为2.63%、5.47%、8.75%；利率上升200个基点，对应变化为2.67%、8.16%、14.70%[142] 贷款、存款、股东权益及每股账面价值情况 - 2019年前九个月贷款净额增加7.26亿美元至27亿美元，存款增长33.8%至32亿美元，股东权益增长30.1%即1.288亿美元，每股账面价值增长16.3%至40.59美元[144] - 2019年前九个月较2018年同期，贷款净额增加7.26亿美元至27亿美元，存款增长33.8%至32亿美元，股东权益增长30.1%即1.288亿美元，每股账面价值增长16.3%至40.59美元[144] 贷款损失拨备情况 - 2019年第三季度贷款损失拨备为150万美元，与2018年同期持平；九个月降至320万美元，2018年同期为430万美元[133] 资本比率情况 - 2019年9月30日公司普通股一级资本比率为15.09%，一级风险资本比率为15.09%，一级杠杆资本比率为13.07%；第一金融银行普通股一级资本比率为14.76%，一级风险资本比率为14.76%，一级杠杆资本比率为12.77%[150] - 2019年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.09%，一级加权加权资本比率为15.09%，一级杠杆资本比率为13.07%，总加权加权资本比率为15.72%[150] - 2019年9月30日，第一银行银行普通股一级资本比率为14.76%，一级风险加权资本比率为14.76%，一级杠杆资本比率为12.77%，总加权加权资本比率为15.27%[150] 公司收购情况 - 2019年7月27日公司收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[128] - 2019年7月27日公司收购HopFed Bancorp，收购总资产9.26亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[144] 有效所得税税率情况 - 2019年第一九个月公司有效所得税税率较2018年同期下降[134] 投资到期及还款赎回情况 - 公司未来12个月有1780万美元投资到期，预计从抵押支持证券获得1.4亿美元本金还款，预计3890万美元证券将被赎回[143] 资本监管要求情况 - 机构需维持8.50%的一级资本比率和10.50%的总资本比率以满足充足资本监管要求，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点[148] - 银行控股公司最低一级杠杆比率至少为4.0%，国民银行一级杠杆比率至少为5.0%才能被归类为“资本状况良好”[148] - 2019年资本保护缓冲完全实施后，普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%，公司目前超过所有最低要求[149] 公司控制与程序情况 - 截至2019年9月30日，公司披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[152]

净利润变化 - 2019年第二季度净利润为1260万美元，2018年同期为1530万美元；2019年前六个月净利润为2230万美元，2018年同期为2420万美元[124] 基本每股收益变化 - 2019年第二季度基本每股收益降至1.02美元，2018年同期为1.25美元；2019年前六个月降至1.81美元，2018年同期为1.98美元[124] 资产回报率和股权回报率变化 - 2019年第二季度资产回报率和股权回报率分别为1.66%和10.67%，2018年同期为2.05%和14.53%；2019年前六个月分别为1.47%和9.66%，2018年同期为1.63%和11.61%[124] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入降至2980万美元，2018年同期为3070万美元；2019年前六个月增至5920万美元，2018年同期为5820万美元[126] 净利息收益率变化 - 2019年第二季度净利息收益率为4.33%，2018年同期为4.58%，下降5.46%；2019年前六个月为4.32%，与2018年同期持平[126] 非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入为970万美元，2018年同期为1300万美元；2019年前六个月为1740万美元，2018年同期为2110万美元[127] 非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出为2350万美元，2018年同期为2270万美元；2019年前六个月增至4720万美元，较2018年同期增加130万美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2019年第一季度贷款损失拨备降至23万美元，2018年同期为140万美元；2019年前六个月降至170万美元，2018年同期为280万美元[130] 不良贷款变化 - 2019年6月30日，不良贷款降至1520万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年6月30日的1890万美元下降19.5%[132] 贷款净额、存款、股东权益及账面价值每股变化 - 2019年前六个月，贷款净额增加8200万美元至20亿美元，存款增加0.35%至25亿美元，股东权益增加13.9%或5810万美元，账面价值每股增加13.5%至38.88美元[140] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.45%，随后12个月增加5.68%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.86%，随后12个月减少6.87%[137] 投资到期及证券赎回情况 - 公司有640万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.192亿美元本金还款，预计未来12个月有2940万美元证券将被赎回[139] 资本监管要求 - 满足充足资本监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点，银行控股公司一级杠杆比率至少4.0%，国民银行一级杠杆比率至少5.0%才能被列为“资本状况良好”[145] 资本保护缓冲实施后最低比率要求 - 2019年资本保护缓冲完全实施后，一级普通股最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%，公司目前超过所有这些最低要求[146] 公司一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级普通股资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级普通股资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为6.50%[147] 公司总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司总风险资本比率为19.60%，2018年12月31日为19.36%[147] 第一金融银行总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行总风险资本比率为18.76%，2018年12月31日为18.71%，“资本状况良好”要求为10.00%[147] 公司一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级风险资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级风险资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为8.00%[147] 公司一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级杠杆资本比率为14.97%，2018年12月31日为14.59%[147] 第一银行银行一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，第一银行银行一级杠杆资本比率为14.24%，2018年12月31日为14.19%，“资本状况良好”要求为5.00%[147]

净利润及每股收益变化 - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期为1.20%和8.64%[117] - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期分别为1.20%和8.64%[117] 净利息收入及净息差变化 - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] 贷款损失准备金及净冲销额变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] 不良贷款变化 - 2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] - 截至2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] 投资到期及还款赎回情况 - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] 贷款净额、存款及股东权益变化 - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元；每股账面价值从2018年3月31日的33.86美元增至37.66美元，增幅11.2%[132] - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元[132] 资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，总风险资本比率为19.54%，一级风险资本比率为18.65%，一级杠杆资本比率为14.83%[139] - 公司目前的资本比率超过2019年全面实施的巴塞尔协议III规定的最低要求，普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[138] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行普通股一级资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为6.50%[139] - 截至2019年3月31日，公司总风险资本比率为19.54%，2018年12月31日为19.36%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行总风险资本比率为18.67%，2018年12月31日为18.71%，达标要求为10.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级风险资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级风险资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为8.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆资本比率为14.83%，2018年12月31日为14.59%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级杠杆资本比率为14.15%，2018年12月31日为14.19%，达标要求为5.00%[139] 财务报告控制情况 - 截至2019年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息及时记录、处理、汇总和报告[140] - 2019年第一季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[140]

公司员工情况 - 2018年末公司及其子公司有816名全职等效员工[14] 银行分行分布 - 第一金融银行在维戈县有11家全服务银行分行，在多个县和州也有分行[20] 法规对公司财务业绩和增长机会的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[25][26] 法规对公司运营的影响 - 《沃尔克规则》禁止银行及其附属机构从事自营交易等业务，公司预计该规则对运营无重大影响[27] 《巴塞尔协议III》资本规则内容 - 《巴塞尔协议III》资本规则于2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”[30] - 《巴塞尔协议III》规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[31] - 《巴塞尔协议III》将风险权重类别从四个扩展到更多，美国政府和机构证券风险权重为0%，某些股权敞口为600%[32] - 到2019年1月1日全面实施时，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少7%等多项资本比率要求[33] - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始以0.625%的水平实施，分四年逐步增加至2.5%[34] 银行控股公司监管要求 - 公司作为银行控股公司需接受美联储定期检查并提交运营报告[35] - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准（已拥有或控制多数股份除外）[37] 银行控股公司资本比率情况 - 银行控股公司CET1与风险加权资产比率有6.375%、18.48%、17.99%、34.20%等；一级资本与风险加权资产比率有7.875%、18.48%、17.99%、34.20%等；总资本与风险加权资产比率有9.875%、19.36%、18.71%、35.51%等；杠杆率有14.59%、14.19%、31.13% [38] 银行贷款限制规定 - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%；完全由易变现抵押品担保的未偿贷款和信贷展期总额不得超过银行未受损资本和未受损盈余的10% [47] 《多德 - 弗兰克法案》对存款保险的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[48] FDIC相关规定及费用情况 - FDIC需将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%，并在2020年9月30日前实现该比率[49] - 2018年银行支付的FDIC评估总额为91.2万美元，莫里斯计划支付的FDIC评估总额为1.7万美元[51] 银行内部交易规定 - 若拟进行的与银行内部人士的交易超过金融机构资本存量和盈余的10%，需事先获得该机构多数非关联董事的批准[55] 银行交易活动资本要求 - 银行控股公司或银行交易活动等于其总资产的10%或以上，或交易活动等于10亿美元或以上，需使用内部模型衡量市场风险并维持充足资本[60] 《联邦存款保险法》对资本分类及行动规定 - 《联邦存款保险法》规定联邦银行机构对未达到最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，资本分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五个层级[61] - 银行资本分类标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”也有对应比率标准[62] - 若存款机构“资本不足”，禁止进行资本分配和支付管理费，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构总资产的5.0% [64] 公司资本状况 - 截至2018年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于上述比率均“资本充足”[67] 《多德 - 弗兰克法案》对高管薪酬的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬规定，虽未最终确定但可能限制公司高管薪酬结构[68] 《多德 - 弗兰克法案》对抵押贷款的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准限制银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用不超过贷款总额的3% [71] - 合格抵押贷款月还款按前五年最高还款计算，借款人总债务收入比一般不超过43%，部分合格抵押贷款七年后逐步淘汰[72] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级抵押贷款适用还款能力要求，最终规则对优质贷款也适用，一般禁止提前还款罚金，记录保留期为3年[73] 金融机构消费者保护规则检查情况 - 消费者金融保护局有权检查资产超100亿美元金融机构的消费者保护规则合规情况，银行和莫里斯计划公司未达此门槛，分别由OCC和FDIC检查[78] 监管机构对存款机构的处罚措施 - 联邦监管机构可对存款机构和相关方评估民事和刑事处罚，采取包括终止存款保险等执法行动[79][80] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策通过公开市场操作、贴现率和准备金要求影响银行贷款、投资和存款水平，未来政策变化难以预测[82] 文档信息引用 - 本表格10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应本项内容[225]