净利润情况 - 2021年第二季度净利润为1660万美元，2020年同期为1190万美元；2021年前六个月净利润为2950万美元，2020年同期为2410万美元[107] 基本每股收益情况 - 2021年第二季度基本每股收益为1.24美元，2020年同期为0.87美元；2021年前六个月基本每股收益为2.19美元，2020年同期为1.76美元[107] 资产回报率和股权回报率情况 - 2021年第二季度资产回报率和股权回报率分别为1.40%和11.06%，2020年同期分别为1.10%和8.06%；2021年前六个月资产回报率和股权回报率分别为1.26%和9.82%，2020年同期分别为1.16%和8.30%[107] 净利息收入和净利息收益率情况 - 2021年第二季度净利息收入降至3560万美元，较2020年同期减少26.7万美元；2021年前六个月净利息收入降至7050万美元，较2020年同期减少170万美元[112] - 2021年第二季度净利息收益率为3.23%，较2020年同期的3.97%下降18.64%；2021年前六个月净利息收益率为3.25%，2020年同期为4.05%[112] - 2021年第二季度净利息收入较2020年同期减少26.7万美元至3560万美元，净利息收益率从3.97%降至3.23%，降幅18.64%；2021年前六个月净利息收入较2020年同期减少170万美元至7050万美元[112] 非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为1090万美元，2020年同期为880万美元；2021年前六个月非利息收入为2020万美元，2020年同期为1790万美元[113] 非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出为2800万美元，2020年同期为2690万美元；2021年前六个月非利息支出增至5560万美元，较2020年同期增加120万美元[114] 信贷损失拨备和净冲销情况 - 2021年第二季度信贷损失拨备降至 - 220万美元，2020年同期为300万美元；2021年前六个月贷款损失拨备降至 - 170万美元，较2020年同期减少740万美元[115] - 2021年前六个月净冲销降至57.6万美元，较2020年同期减少170万美元；2021年第二季度净回收为15.2万美元，2020年同期净冲销为74.3万美元[115] 不良贷款情况 - 2021年6月30日，不良贷款降至2000万美元，较2020年12月31日的2190万美元和2020年6月30日的2300万美元分别下降，较2020年6月30日下降12.9%[118] 有效所得税税率情况 - 2021年前六个月有效所得税税率为20.02%，2020年同期为19.71%[116] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加4.94%，随后12个月增加9.07%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少5.70%，随后12个月减少9.31%[123] 投资到期及证券还款赎回情况 - 公司未来12个月有1310万美元投资到期，预计从抵押支持证券和其他证券获得1.542亿美元本金还款，预计2180万美元证券将被赎回[125] 贷款、存款、股东权益和每股账面价值情况 - 与2020年同期相比，2021年前六个月贷款净额减少2.08亿美元至26亿美元，存款增加11.7%至39.9亿美元，股东权益减少0.36%或210万美元，每股账面价值增加4.73%至45.08美元[126] 薪资保护计划（PPP）贷款处理情况 - 截至2021年6月30日，公司处理了约2.53亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[127] 资本比率情况 - 2021年6月30日，公司普通股一级资本比率为17.15%，一级风险资本比率为17.15%，总风险资本比率为18.40%，一级杠杆资本比率为10.72%[133] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 截至2021年6月30日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[134]

净利润与每股收益情况 - 2021年第一季度净利润为1290万美元，2020年同期为1220万美元；基本每股收益从2020年同期的0.89美元增至0.95美元[102] - 2021年第一季度净利润为1290万美元，2020年同期为1220万美元，基本每股收益从2020年同期的0.89美元增至2021年的0.95美元[102] 资产回报率与股权回报率情况 - 2021年第一季度资产回报率和股权回报率分别为1.12%和8.58%，2020年同期为1.21%和8.55%[102] - 2021年第一季度资产回报率和权益回报率分别为1.12%和8.58%，2020年同期分别为1.21%和8.55%[102] 净利息收入与净息差情况 - 2021年第一季度净利息收入降至3490万美元，2020年同期为3640万美元；净息差为3.27%，2020年同期为4.13%，下降20.82%[106] - 2021年第一季度净利息收入较2020年同期减少140万美元，降至3490万美元，净息差从4.13%降至3.27%，降幅20.82%[106] 非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入为930万美元，2020年同期为910万美元[107] - 2021年第一季度非利息收入为930万美元，2020年同期为910万美元[107] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出为2760万美元，与2020年同期持平[108] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备降至45.2万美元，2020年同期为270万美元；净冲销为72.8万美元，2020年同期为160万美元[109] - 2021年第一季度信贷损失拨备降至45.2万美元，2020年同期为270万美元，净冲销从2020年同期的160万美元降至2021年的72.8万美元[109] 有效所得税税率情况 - 2021年前三个月有效所得税税率为20.10%，2020年同期为19.87%[110] - 2021年前三个月有效所得税税率为20.10%，2020年同期为19.87%[110] 不良贷款情况 - 截至2021年3月31日，不良贷款降至2100万美元，较2020年12月31日的2190万美元有所下降，但较2020年3月31日的1760万美元增长19.4%[111] - 截至2021年3月31日，不良贷款降至2100万美元，较2020年12月31日的2190万美元有所下降，较2020年3月31日的1760万美元增长19.4%[111] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加5.28%，随后12个月增加9.28%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少8.94%，随后12个月减少5.73%[116] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加5.28%，随后12个月增加9.28%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少8.94%，随后12个月减少5.73%[116] 投资到期与证券赎回情况 - 公司有1200万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.176亿美元本金还款，预计2140万美元证券将在未来12个月被赎回[118] - 公司有1200万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.176亿美元本金还款，预计未来12个月有2140万美元证券将被赎回[118] 新冠疫情相关贷款情况 - 截至2021年3月31日，1569笔总计2.94亿美元的贷款因新冠疫情进行了修改，其中1212笔总计2.15亿美元的贷款已恢复正常还款，357笔贷款仍在债务减免计划中[111] - 截至2021年3月31日，与新冠疫情相关、不被视为不良债务重组的贷款有1569笔，总计2.94亿美元；1212笔总计2.15亿美元的贷款已恢复正常还款计划；357笔贷款仍在债务减免计划中，其中30笔商业贷款总计6400万美元获得额外还款减免，25笔总计600万美元的贷款仍在原还款减免计划中[111] 贷款净额、存款与股东权益情况 - 2021年前三个月贷款净额较2020年同期增加2400万美元至27亿美元[119] - 截至2021年3月31日，存款较2020年3月31日增长18.7%，达到39.1亿美元[119] - 股东权益增长2.8%，即1630万美元，每股账面价值增长4.21%，从2020年3月31日的42.42美元增至2021年3月31日的44.20美元[119] - 与2020年同期相比，2021年前三个月贷款净额增加2400万美元至27亿美元，存款增长18.7%至39.1亿美元，股东权益增加2.8%即1630万美元，每股账面价值增长4.21%至44.20美元[119] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司处理了约2.42亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[120] - 截至2021年3月31日，公司处理了约2.42亿美元的获批薪资保护计划贷款[120] 资本充足监管要求 - 为满足资本充足监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%；“资本状况良好”的机构资本比率需比最低指引高200个基点；银行控股公司一级杠杆比率至少为4.0%，国民银行一级杠杆比率至少为5.0%才能被归类为“资本状况良好”[124] 公司资本比率情况 - 截至2021年3月31日，公司普通股一级资本比率为16.17%，总风险资本比率为17.42%，一级风险资本比率为16.17%，一级杠杆资本比率为11.34%[126] 公司披露控制与财务报告内部控制情况 - 截至2021年3月31日，公司的披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[127] 公司风险管理工具情况 - 公司使用复杂的风险管理工具衡量资产负债状况，包括收益模拟和股权市值敏感性分析[114]

公司基本信息 - 公司于1984年成立，2020年末有917名全职员工[16][17] - 公司在多地设有分支机构，维戈县有10家全服务银行分行，还有3个贷款生产办公室[23] 法规对公司的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》预计对公司财务业绩和增长机会有重大不利影响[27][28] - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[58] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，银行和经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用不得超过贷款总额的3% [82] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级（或高息）抵押贷款适用还款能力要求，最终规则对优质贷款也适用该要求[84] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许金融机构在特定情况下暂停债务重组会计处理[30][31] - 《巴塞尔协议III》资本规则2015年1月1日生效，引入“一级普通股”资本衡量指标[35][36] - 《巴塞尔协议III》规定，若某类资产超过一级普通股的10%或所有此类资产合计超过15%，需从一级普通股中扣除[37] - 《安全法案》要求受监管金融机构的住宅抵押贷款发起人在全国抵押贷款许可系统和登记处注册[86] 公司业务线情况 - 公司商业贷款主要用于企业扩张或资产购买，农业生产贷款有天气和市场定价风险[18] - 公司住宅贷款中，长期固定利率抵押贷款大多出售给二级市场，组合贷款一般为可调整利率抵押贷款[21] - 公司消费贷款组合包括房屋净值贷款、担保贷款等，风险受经济和个人收入变化影响[22] 巴塞尔III资本规则实施情况 - 2015年1月1日起对CET1的扣除和其他调整开始实施，为期四年逐步推进，2015年1月1日为40%，此后每年增加20%[38] - 巴塞尔III资本规则将风险权重类别从当前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，美国政府和机构证券为0%，某些股权敞口为600%[39] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%的水平开始实施，为期四年逐步推进，到2019年1月1日达到2.5%[40] - 2019年1月1日起，CET1与风险加权资产的最低比率为4.5%加2.5%资本保护缓冲，即至少7%；一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%加资本保护缓冲，即8.5%；总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%加资本保护缓冲，即10.5%；最低杠杆率为4%[41] 公司资本比率数据 - 截至2020年12月31日，公司CET1与风险加权资产比率为16.15%，一级资本与风险加权资产比率为16.15%，总资本与风险加权资产比率为17.40%，杠杆率为11.24%[42][43] 银行收购与监管规定 - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[45] 贷款限额规定 - 贷款和信贷展期对单一借款人未完全担保的总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%，完全由易变现抵押品担保的不得超过10%[57] FDIC相关规定与费用 - FDIC需将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%，并于2020年9月30日前实现该比率[59] - 2020年银行支付的FDIC评估总额为29.6万美元，莫里斯计划支付的FDIC评估总额为2万美元[61] 银行交易活动资本要求 - 银行控股公司或银行交易活动等于总资产10%或以上，或交易活动等于10亿美元或以上，需按规定衡量市场风险并维持充足资本[69] 银行资本层级与要求 - 银行资本分为五个层级，“资本状况良好”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、一级普通股风险资本比率6.5%或更高、杠杆比率5.0%或更高[70][71] 存款机构资本不足规定 - 若存款机构“资本不足”，禁止进行资本分配和支付管理费，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构资本不足时总资产的5.0% [72] 公司资本状况评估 - 公司认为截至2020年12月31日，银行和莫里斯计划公司“资本状况良好”[76] 激励性薪酬法规影响 - 激励性薪酬法规若按最初提议形式通过，将限制公司高管薪酬结构，适用总资产至少10亿美元的受监管实体[78] 抵押贷款相关规定 - 合格抵押贷款月还款额按贷款前五年最高还款额计算，借款人总债务收入比一般不得超过43% [83] 金融机构审查规定 - 消费者金融保护局有权审查资产超过100亿美元金融机构的消费者保护规则合规情况，银行和莫里斯计划公司由OCC和FDIC审查[90] 公司经营影响因素与合规要求 - 公司收益受美国国内经济状况及政府货币和财政政策影响，美联储货币政策会影响商业银行运营结果[93] - 公司需遵守《1975年住房抵押贷款披露法》《公平信贷机会法》等多项联邦法律及相关规则[93] - 联邦银行监管机构要求公司在董事会监督下创建全面书面信息安全计划[93] - 《电子资金转账法》及E条例规范公司自动存款、取款及客户电子银行服务相关权利和责任[93] - 《格拉姆 - 利奇 - 布利利法案》等规范公司消费者金融隐私、披露要求及信息共享[93] 公司报告提交与获取 - 公司向美国证券交易委员会提交10 - K年度报告、10 - Q季度报告等文件[95] - 可在证券交易委员会公共参考室阅读和复制公司相关报告等信息，联系电话1 - 800 - SEC - 0330[95] - 证券交易委员会网站（http://www.sec.gov）和公司网站（www.first - online.com）可免费获取公司文件[95] 市场风险披露信息 - “管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被纳入对市场风险定量和定性披露的回应[256] 监管机构执法行动 - 联邦监管机构可对存款机构及相关方评估民事和刑事处罚，还可采取终止存款保险等执法行动[91][92] 薪资保护计划情况 - 公司参与薪资保护计划，该计划2020年4月3日启动，8月8日结束，《综合拨款法案》为其重新分配2844.5亿美元[33]

净利润变化 - 2020年第三季度净利润为1400万美元，2019年同期为1230万美元；2020年前九个月净利润为3810万美元，2019年同期为3450万美元[123] - 2020年第三季度净利润为1400万美元，2019年同期为1230万美元；前九个月净利润为3810万美元，2019年同期为3450万美元[123] 基本每股收益变化 - 2020年第三季度基本每股收益为1.02美元，2019年同期为0.93美元；2020年前九个月基本每股收益为2.78美元，2019年同期为2.74美元[123] 资产回报率和权益回报率变化 - 2020年第三季度资产回报率和权益回报率分别为1.28%和9.29%，2019年同期分别为1.33%和9.97%；2020年前九个月分别为1.20%和8.62%，2019年同期分别为1.42%和9.74%[123] 收购情况 - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，其中贷款6.57亿美元，存款7.36亿美元[123] 净利息收入变化 - 2020年第三季度净利息收入增至3650万美元，2019年同期为3400万美元；2020年前九个月增至1.088亿美元，2019年同期为9320万美元[127] - 2020年第三季度净利息收入增加250万美元至3650万美元，前九个月增加1560万美元至1.088亿美元[127] 净利息收益率变化 - 2020年第三季度净利息收益率为3.99%，2019年同期为4.00%；2020年前九个月为4.03%，2019年同期为4.21%[127] - 2020年第三季度净利息收益率为3.99%，2019年同期为4.00%；前九个月净利息收益率为4.03%，2019年同期为4.21%[127] 非利息收入变化 - 2020年第三季度非利息收入为1170万美元，2019年同期为970万美元；2020年前九个月为2960万美元，2019年同期为2710万美元[128] - 2020年第三季度非利息收入为1170万美元，2019年同期为970万美元；前九个月非利息收入为2960万美元，2019年同期为2710万美元[128] 非利息支出变化 - 2020年第三季度非利息支出为2710万美元，2019年同期为2740万美元；前九个月非利息支出增至8160万美元，较2019年同期增加700万美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2020年第三季度贷款损失拨备增至440万美元，2019年同期为150万美元；2020年前九个月增至1010万美元，2019年同期为320万美元[130] - 2020年第三季度贷款损失准备金增至440万美元，2019年同期为150万美元；前九个月增至1010万美元，较2019年同期增加690万美元[130] 不良贷款变化 - 2020年9月30日，不良贷款增至2370万美元，较2019年12月31日的1530万美元有所增加，较2019年9月30日的1440万美元增长64.4%[133] - 截至2020年9月30日，不良贷款增至2370万美元，较2019年12月31日的1530万美元有所增加，较2019年9月30日的1440万美元增长64.4%[133] 有效所得税税率变化 - 2020年前九个月有效所得税税率为18.47%，2019年同期为18.82%[132] - 2020年前九个月有效所得税税率为18.47%，2019年同期为18.82%[132] 利率对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加4.77%，随后12个月增加9.70%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少4.23%，随后12个月减少6.81%[138] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加4.77%，随后12个月增加9.70%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少4.23%，随后12个月减少6.81%[138] 投资到期及证券还款赎回情况 - 公司未来12个月有800万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得2.141亿美元本金还款，预计2610万美元证券将被赎回[140] - 公司有800万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得2.141亿美元本金还款，预计2610万美元证券将在未来12个月被赎回[140] 贷款净额和存款变化 - 2020年前九个月与2019年同期相比，贷款净额增加8500万美元至28亿美元，存款增加11.9%至36亿美元[141] - 与2019年同期相比，2020年前九个月贷款净额增加8500万美元至28亿美元，存款增长11.9%至36亿美元[141] 股东权益和每股账面价值变化 - 股东权益增加9.1%或5050万美元，每股账面价值增加9.07%至44.27美元[142] - 股东权益增长9.1%，即5050万美元，每股账面价值增长9.07%至44.27美元[142] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司处理了约1.7亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[143] - 截至2020年9月30日，公司处理了约1.7亿美元获批的薪资保护计划贷款[143] - 公司通过薪资保护计划（PPP）递延费用总计620万美元，2020年第三季度因PPP费用的增加使利息收入增加73.3万美元[127] 资本比率情况 - 2020年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.70%，总风险资本比率为16.54%，一级风险资本比率为15.70%，一级杠杆资本比率为11.81%[150] 披露控制与程序评估 - 截至2020年9月30日，公司对披露控制与程序的设计和运行有效性进行评估[151] - 管理层认为截至2020年9月30日，公司披露控制与程序能确保10 - Q表季报所需重大信息及时记录、处理、汇总和报告[151] 财务报告内部控制情况 - 2020年第三季度末（截至9月30日），公司财务报告内部控制无重大影响变化[151]

净利润变化 - 2020年第二季度净利润为1190万美元，2019年同期为1260万美元；2020年前六个月净利润为2410万美元，2019年同期为2230万美元[130] - 2020年第二季度净利润为1190万美元，2019年同期为1260万美元；2020年上半年净利润为2410万美元，2019年同期为2230万美元[130] 基本每股收益变化 - 2020年第二季度基本每股收益降至0.87美元，2019年同期为1.02美元；2020年前六个月基本每股收益降至1.76美元，2019年同期为1.81美元[130] 资产回报率和股权回报率变化 - 2020年6月30日止三个月资产回报率和股权回报率分别为1.10%和8.06%，2019年同期分别为1.66%和10.67%；2020年6月30日止六个月分别为1.16%和8.30%，2019年同期分别为1.47%和9.66%[130] 收购情况 - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，其中贷款6.75亿美元，存款7.36亿美元[130] 净利息收入和净息差变化 - 2020年6月30日止三个月净利息收入增至3590万美元，2019年同期为2980万美元；净息差为3.97%，2019年同期为4.33%，下降8.31%；2020年6月30日止六个月净利息收入增至7220万美元，2019年同期为5920万美元；净息差为4.05%，2019年同期为4.32%[134] - 2020年第二季度净利息收入增至3590万美元，较2019年同期增加610万美元；2020年上半年净利息收入增至7220万美元，较2019年同期增加1310万美元[134] - 2020年第二季度净利息收益率为3.97%，较2019年同期的4.33%下降8.31%；2020年上半年净利息收益率为4.05%，2019年同期为4.32%[134] 非利息收入变化 - 2020年6月30日止三个月非利息收入为880万美元，2019年同期为970万美元；2020年6月30日止六个月非利息收入为1790万美元，2019年同期为1740万美元[135] - 2020年第二季度非利息收入为880万美元，2019年同期为970万美元；2020年上半年非利息收入为1790万美元，2019年同期为1740万美元[135] 非利息支出变化 - 2020年第二季度非利息支出为2690万美元，2019年同期为2350万美元；2020年上半年非利息支出增至5440万美元，较2019年同期增加730万美元[136] 贷款损失拨备变化 - 2020年第二季度贷款损失拨备增至300万美元，2019年同期为20万美元；2020年6月30日止六个月贷款损失拨备增至570万美元，2019年同期为170万美元[137] - 2020年第二季度贷款损失准备金增至300万美元，2019年同期为20万美元；2020年前六个月增至570万美元，2019年同期为170万美元[137] 不良贷款变化 - 2020年6月30日不良贷款增至2300万美元，2019年12月31日为1530万美元，较2019年6月30日的1520万美元增长51.0%[141] - 2020年6月30日，不良贷款增至2300万美元，较2019年12月31日的1530万美元有所增加，较2019年6月30日的1520万美元增长51.0%[141] 有效所得税税率变化 - 2020年前六个月有效所得税税率为19.71%，2019年同期为19.59%[138] - 2020年前六个月有效所得税税率为19.71%，2019年同期为19.59%[138] 利率对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加4.59%，随后12个月增加9.57%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.83%，随后12个月减少6.65%[146] - 利率下降100个基点，12个月、24个月、36个月净利息收入百分比变化分别为 -3.83、 -6.65、 -8.42；利率上升100个基点，对应变化分别为4.59、9.57、13.77；利率上升200个基点，对应变化分别为5.64、14.70、22.97[147] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加4.59%，随后12个月增加9.57%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.83%，随后12个月减少6.65%[146] 资产到期及还款情况 - 公司有720万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押支持证券获得1.838亿美元本金还款，预计2810万美元证券将在未来12个月被赎回[148] - 公司有720万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.838亿美元本金还款，预计未来12个月有2810万美元证券将被赎回[148] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司处理了约1.7亿美元获批的薪资保护计划贷款[150] - 截至2020年6月30日，公司处理了约1.7亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[150] 贷款、存款、股东权益和每股账面价值变化 - 2020年上半年贷款净额较2019年同期增加7.67亿美元至28亿美元，存款增长44.9%至36亿美元，股东权益增长23.5%即1.125亿美元，每股账面价值增长10.71%至43.04美元[149] - 2020年前六个月，净贷款增加7.67亿美元至28亿美元；存款增长44.9%至36亿美元；股东权益增加23.5%，即1.125亿美元；每股账面价值增长10.71%至43.04美元[149] 商誉情况 - 截至2020年6月30日，公司确定商誉未发生减值[151] 资本充足率情况 - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本比率为15.44%，一级风险加权资本比率为15.44%，总风险加权资本比率为16.17%，一级杠杆资本比率为11.64%[157] - 2020年6月30日，公司普通股一级资本充足率为15.44%，总风险资本充足率为16.17%，一级风险资本充足率为15.44%，一级杠杆资本充足率为11.64%[157] 披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 截至2020年6月30日，公司的披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[159]

净利润与每股收益变化 - 2020年第一季度净利润为1220万美元，2019年同期为970万美元；基本每股收益从2019年同期的0.79美元增至0.89美元；资产回报率和股权回报率分别为1.21%和8.55%，2019年同期为1.29%和8.59%[129] - 2020年第一季度净收入为1220万美元，2019年同期为970万美元[129] 收购业务数据 - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，其中贷款6.75亿美元，存款7.36亿美元[129] - 2019年7月27日收购HopFed Bancorp，收购总资产9.26亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[146] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第一季度净利息收入增至3640万美元，2019年同期为2940万美元；净息差为4.13%，2019年同期为4.31%，下降4.18%[133] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加690万美元，达到3640万美元[133] - 2020年第一季度净息差为4.13%，较2019年同期的4.31%下降4.18%[133] 非利息收入变化 - 2020年第一季度非利息收入为910万美元，2019年同期为760万美元[134] - 2020年第一季度非利息收入为910万美元，2019年同期为760万美元[134] 非利息支出变化 - 2020年第一季度非利息支出为2760万美元，2019年同期为2370万美元[135] - 2020年第一季度非利息支出为2760万美元，2019年同期为2370万美元[135] 贷款损失拨备与净冲销变化 - 2020年第一季度贷款损失拨备增至270万美元，2019年同期为150万美元；净冲销为157万美元，2019年同期为49.6万美元[136] - 2020年第一季度贷款损失拨备增至270万美元，2019年同期为150万美元[136] 有效所得税税率变化 - 2020年第一季度有效所得税税率为19.87%，2019年同期为18.63%[137] - 2020年前三个月有效所得税税率为19.87%，2019年同期为18.63%[137] 不良贷款变化 - 截至2020年3月31日，不良贷款增至1760万美元，较2019年12月31日的1530万美元和2019年3月31日的1610万美元分别有所增加，增幅为9.4%[138] - 不良贷款从2019年12月31日的1530万美元增至2020年3月31日的1760万美元，较2019年3月31日的1610万美元增长9.4%[138] COVID - 19相关贷款情况 - 2020年第一季度，81笔总计1.1亿美元与COVID - 19相关的贷款修改不被视为不良债务重组[138] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加3.47%，随后12个月增加7.20%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少1.36%，随后12个月减少3.82%[143] - 利率上升100个基点，净利息收入未来12个月增加3.47%，随后12个月增加7.20%；利率下降100个基点，净利息收入未来12个月减少1.36%，随后12个月减少3.82%[143] 投资到期与本金还款情况 - 公司未来12个月有1040万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.99亿美元本金还款，预计2810万美元证券将被赎回[145] - 公司未来12个月有1040万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.99亿美元本金还款，预计2810万美元证券将被赎回[145] 贷款与存款变化 - 2020年3月31日存款较2019年同期增长36.03%，达到33亿美元[146] - 与2019年同期相比，2020年前三个月贷款净额增加6.39亿美元至26亿美元，存款增长36.03%至33亿美元[146] 股东权益与每股账面价值变化 - 股东权益增长25.7%，即1.19亿美元[146] - 2020年3月31日每股账面价值较2019年同期增长12.65%，达到42.42美元[146] - 股东权益增加25.7%，即1.19亿美元，每股账面价值增长12.65%至42.42美元[146] 资本充足监管要求 - 满足资本充足监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本充足”机构比率更高[150] 公司资本比率情况 - 截至2020年3月31日，公司普通股一级资本比率为16.19%，总风险资本比率为16.89%，一级风险资本比率为16.19%，一级杠杆资本比率为12.38%[152] 公司披露控制与财务报告内部控制情况 - 截至2020年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无重大变化[153]

公司基本信息 - 公司1984年成立，2019年末有957名全职等效员工[13][14] - 公司业务集中在印第安纳州中西部、伊利诺伊州中东部、肯塔基州西部以及田纳西州中西部和西部，无国外业务，仅偶尔将可用资金投资于国内银行国外分行的定期存款[22] - 公司旗下第一金融银行在多地设有众多分行和贷款生产办公室，莫里斯计划公司在维戈县有一个办公室，第一尚蒂克利尔公司在印第安纳州特雷霍特有一栋楼，FFB风险管理公司位于内华达州拉斯维加斯[20] 法规政策影响 - 《多德 - 弗兰克法案》2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[24][25] - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[47] - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬安排的联合法规或指南[65] - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准将银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制在贷款总额的3%[69] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级（或高价）抵押贷款需满足偿还能力要求，最终规则对这些贷款提供可反驳的合规推定，对优质贷款提供确定性合规推定[71] - 《多德 - 弗兰克法案》规定最终规则一般禁止提前还款罚金（有某些例外），并规定了3年的记录保留期[71] - 公司认为《沃尔克规则》目前不会对银行、莫里斯计划公司及其子公司的运营产生重大影响，合规成本预计也不重大[26] - 《巴塞尔协议III》资本规则2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”概念[28][29] - 《巴塞尔协议III》资本规则规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[30] - 《巴塞尔协议III》资本规则将风险权重类别从目前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，部分资产风险权重提高[31] - 2019年1月1日全面实施后，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少4.5%加2.5%的“资本 conservation 缓冲”（即至少7%）、一级资本与风险加权资产最低比率至少6.0%加资本 conservation 缓冲（即8.5%）、总资本与风险加权资产最低比率至少8.0%加资本 conservation 缓冲（即10.5%）以及最低杠杆比率4%[32] - 资本 conservation 缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的水平逐步实施，四年内逐步增加至2.5%[33] 资本比率数据 - 2019年12月31日公司CET1与风险加权资产比率为15.51%，一级资本与风险加权资产比率为15.51%，总资本与风险加权资产比率为16.16%，杠杆率为12.04%[37] - 2019年12月31日银行CET1与风险加权资产比率为15.40%，一级资本与风险加权资产比率为15.40%，总资本与风险加权资产比率为15.91%，杠杆率为11.93%[37] - 2019年12月31日Morris Plan的CET1与风险加权资产比率为28.12%，一级资本与风险加权资产比率为28.12%，总资本与风险加权资产比率为29.41%，杠杆率为27.37%[37] - 截至2019年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于相关比率均为“资本充足”[64] 监管规定限制 - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准[36] - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%，完全由易变现抵押物担保的不得超过10%[46] - FDIC需在2020年9月30日前将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%[48] - 若拟议股息加上当年已宣布的所有先前股息超过当年净收入和前两年留存收益，银行或Morris Plan支付股息需事先获得监管批准[54] - 交易活动等于或超过总资产10%或等于或超过10亿美元的银行控股公司或银行需按规定衡量市场风险并维持充足资本[58] - 资本恢复计划可接受的条件是存款机构的母公司控股公司必须保证机构遵守该计划，控股公司总负债限制为存款机构资本不足时总资产的5%和使机构符合所有资本标准所需金额中的较低者[61] - 消费者金融保护局有权检查资产超过100亿美元的金融机构对消费者保护规则的合规情况，银行和莫里斯计划公司因未达此资产门槛，分别由货币监理署和联邦存款保险公司检查[77] 其他相关信息 - 合格抵押贷款的借款人总债务收入比一般不得超过43%[70] - 联邦储备银行的货币政策通过公开市场操作、调节贴现率和准备金要求对商业银行的贷款、投资和存款水平产生重大影响[81] - 公司向美国证券交易委员会提交年度报告（Form 10 - K）、季度报告（Form 10 - Q）、代理声明等信息，可在相关网站获取[82] - 本Form 10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应ITEM 7A[237] 费用数据 - 2019年银行支付的FDIC评估费用总额为68.3万美元，Morris Plan为1万美元[50]

净利润与净收入情况 - 2019年第三季度净利润为1230万美元，2018年同期为1130万美元；2019年前九个月净利润为3450万美元，2018年同期为3550万美元[128] - 2019年9月30日止三个月净收入为1230万美元，2018年同期为1130万美元；九个月净收入为3450万美元，2018年同期为3550万美元[128] 基本每股收益情况 - 2019年第三季度基本每股收益降至0.93美元，2018年同期为0.92美元；2019年前九个月基本每股收益降至2.74美元，2018年同期为2.90美元[128] 资产回报率和股权回报率情况 - 2019年9月30日止三个月资产回报率和股权回报率分别为1.33%和9.97%，2018年同期分别为1.53%和10.58%；2019年前九个月分别为1.42%和9.74%，2018年同期分别为1.59%和11.23%[128] 净利息收入情况 - 2019年9月30日止三个月净利息收入增至3400万美元，2018年同期为2880万美元；2019年前九个月增至9320万美元，2018年同期为8700万美元[130] - 2019年9月30日止三个月净利息收入增至3400万美元，2018年同期为2880万美元；九个月增至9320万美元，2018年同期为8700万美元[130] 净利息收益率情况 - 2019年9月30日止三个月净利息收益率为4.04%，2018年同期为4.29%，下降5.83%；2019年前九个月为4.21%，2018年同期为4.31%[130] 非利息收入情况 - 2019年9月30日止三个月非利息收入为970万美元，2018年同期为890万美元；2019年前九个月为2710万美元，2018年同期为3000万美元[131] - 2019年9月30日止三个月非利息收入为970万美元，2018年同期为890万美元；九个月为2710万美元，2018年同期为3000万美元[131] 非利息支出（费用）情况 - 2019年9月30日止季度非利息支出为2740万美元，2018年同期为2230万美元；2019年前九个月增至7460万美元，较2018年同期增加640万美元[132] - 2019年9月30日止季度非利息费用为2740万美元，2018年同期为2230万美元；九个月增至7460万美元[132] 不良贷款（非performing贷款）情况 - 2019年9月30日不良贷款降至1440万美元，较2018年12月31日的1660万美元减少；较2018年9月30日的1620万美元减少11.1%[135] - 2019年9月30日非performing贷款降至1440万美元，2018年12月31日为1660万美元，较2018年9月30日的1620万美元减少11.1%[135] 利率对净利息收入影响情况 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.63%，随后12个月增加5.47%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.81%，随后12个月减少6.91%[141] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.63%，随后12个月增加5.47%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.81%，随后12个月减少6.91%[141] - 利率下降200个基点，12个月、24个月、36个月净利息收入百分比变化分别为 -6.25%、-10.97%、-15.62%；利率下降100个基点，对应变化为 -3.81%、-6.91%、-9.95%；利率上升100个基点，对应变化为2.63%、5.47%、8.75%；利率上升200个基点，对应变化为2.67%、8.16%、14.70%[142] 贷款、存款、股东权益及每股账面价值情况 - 2019年前九个月贷款净额增加7.26亿美元至27亿美元，存款增长33.8%至32亿美元，股东权益增长30.1%即1.288亿美元，每股账面价值增长16.3%至40.59美元[144] - 2019年前九个月较2018年同期，贷款净额增加7.26亿美元至27亿美元，存款增长33.8%至32亿美元，股东权益增长30.1%即1.288亿美元，每股账面价值增长16.3%至40.59美元[144] 贷款损失拨备情况 - 2019年第三季度贷款损失拨备为150万美元，与2018年同期持平；九个月降至320万美元，2018年同期为430万美元[133] 资本比率情况 - 2019年9月30日公司普通股一级资本比率为15.09%，一级风险资本比率为15.09%，一级杠杆资本比率为13.07%；第一金融银行普通股一级资本比率为14.76%，一级风险资本比率为14.76%，一级杠杆资本比率为12.77%[150] - 2019年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.09%，一级加权加权资本比率为15.09%，一级杠杆资本比率为13.07%，总加权加权资本比率为15.72%[150] - 2019年9月30日，第一银行银行普通股一级资本比率为14.76%，一级风险加权资本比率为14.76%，一级杠杆资本比率为12.77%，总加权加权资本比率为15.27%[150] 公司收购情况 - 2019年7月27日公司收购HopFed Bancorp，收购总资产9.27亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[128] - 2019年7月27日公司收购HopFed Bancorp，收购总资产9.26亿美元，包括6.75亿美元贷款和7.36亿美元存款[144] 有效所得税税率情况 - 2019年第一九个月公司有效所得税税率较2018年同期下降[134] 投资到期及还款赎回情况 - 公司未来12个月有1780万美元投资到期，预计从抵押支持证券获得1.4亿美元本金还款，预计3890万美元证券将被赎回[143] 资本监管要求情况 - 机构需维持8.50%的一级资本比率和10.50%的总资本比率以满足充足资本监管要求，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点[148] - 银行控股公司最低一级杠杆比率至少为4.0%，国民银行一级杠杆比率至少为5.0%才能被归类为“资本状况良好”[148] - 2019年资本保护缓冲完全实施后，普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%，公司目前超过所有最低要求[149] 公司控制与程序情况 - 截至2019年9月30日，公司披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[152]

净利润变化 - 2019年第二季度净利润为1260万美元，2018年同期为1530万美元；2019年前六个月净利润为2230万美元，2018年同期为2420万美元[124] 基本每股收益变化 - 2019年第二季度基本每股收益降至1.02美元，2018年同期为1.25美元；2019年前六个月降至1.81美元，2018年同期为1.98美元[124] 资产回报率和股权回报率变化 - 2019年第二季度资产回报率和股权回报率分别为1.66%和10.67%，2018年同期为2.05%和14.53%；2019年前六个月分别为1.47%和9.66%，2018年同期为1.63%和11.61%[124] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入降至2980万美元，2018年同期为3070万美元；2019年前六个月增至5920万美元，2018年同期为5820万美元[126] 净利息收益率变化 - 2019年第二季度净利息收益率为4.33%，2018年同期为4.58%，下降5.46%；2019年前六个月为4.32%，与2018年同期持平[126] 非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入为970万美元，2018年同期为1300万美元；2019年前六个月为1740万美元，2018年同期为2110万美元[127] 非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出为2350万美元，2018年同期为2270万美元；2019年前六个月增至4720万美元，较2018年同期增加130万美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2019年第一季度贷款损失拨备降至23万美元，2018年同期为140万美元；2019年前六个月降至170万美元，2018年同期为280万美元[130] 不良贷款变化 - 2019年6月30日，不良贷款降至1520万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年6月30日的1890万美元下降19.5%[132] 贷款净额、存款、股东权益及账面价值每股变化 - 2019年前六个月，贷款净额增加8200万美元至20亿美元，存款增加0.35%至25亿美元，股东权益增加13.9%或5810万美元，账面价值每股增加13.5%至38.88美元[140] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.45%，随后12个月增加5.68%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.86%，随后12个月减少6.87%[137] 投资到期及证券赎回情况 - 公司有640万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.192亿美元本金还款，预计未来12个月有2940万美元证券将被赎回[139] 资本监管要求 - 满足充足资本监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点，银行控股公司一级杠杆比率至少4.0%，国民银行一级杠杆比率至少5.0%才能被列为“资本状况良好”[145] 资本保护缓冲实施后最低比率要求 - 2019年资本保护缓冲完全实施后，一级普通股最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%，公司目前超过所有这些最低要求[146] 公司一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级普通股资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级普通股资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为6.50%[147] 公司总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司总风险资本比率为19.60%，2018年12月31日为19.36%[147] 第一金融银行总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行总风险资本比率为18.76%，2018年12月31日为18.71%，“资本状况良好”要求为10.00%[147] 公司一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级风险资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级风险资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为8.00%[147] 公司一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级杠杆资本比率为14.97%，2018年12月31日为14.59%[147] 第一银行银行一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，第一银行银行一级杠杆资本比率为14.24%，2018年12月31日为14.19%，“资本状况良好”要求为5.00%[147]

净利润及每股收益变化 - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期为1.20%和8.64%[117] - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期分别为1.20%和8.64%[117] 净利息收入及净息差变化 - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] 贷款损失准备金及净冲销额变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] 不良贷款变化 - 2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] - 截至2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] 投资到期及还款赎回情况 - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] 贷款净额、存款及股东权益变化 - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元；每股账面价值从2018年3月31日的33.86美元增至37.66美元，增幅11.2%[132] - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元[132] 资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，总风险资本比率为19.54%，一级风险资本比率为18.65%，一级杠杆资本比率为14.83%[139] - 公司目前的资本比率超过2019年全面实施的巴塞尔协议III规定的最低要求，普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[138] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行普通股一级资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为6.50%[139] - 截至2019年3月31日，公司总风险资本比率为19.54%，2018年12月31日为19.36%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行总风险资本比率为18.67%，2018年12月31日为18.71%，达标要求为10.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级风险资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级风险资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为8.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆资本比率为14.83%，2018年12月31日为14.59%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级杠杆资本比率为14.15%，2018年12月31日为14.19%，达标要求为5.00%[139] 财务报告控制情况 - 截至2019年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息及时记录、处理、汇总和报告[140] - 2019年第一季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[140]