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3Q25 Investor Presentation October 22, 2025 © 2025 United Community Bank | ucbi.com Disclosures CAUTIONARY STATEMENT This Investor Presentation contains "forward-looking statements" within the meaning of Section 27A of the Securities Act of 1933, as amended, and Section 21E of the Securities Exchange Act of 1934, as amended. In general, forward-looking statements usually may be identified through use of words such as "may," "believe," "expect," "anticipate," "intend," "will," "should," "plan," "estimate," " ...

For Immediate Release For more information: Jefferson Harralson Chief Financial Officer (864) 240-6208 Jefferson Harralson@ucbi.com United Community Banks, Inc. Reports Third Quarter Earnings Strong Loan Growth and Marqin Expansion Drive Higher Revenue and EPS Provision for credit losses improved by $3.9 million from the second quarter. As of September 30, the allowance for credit losses represents 1.19% of loans, down slightly from 1.21% at June 30. Third Quarter 2025 Financial Highlights: Conference Call ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period from ___________ to ___________ Commission file number 001-35095 UNITED COMMUNITY BANKS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Georgia 58-1807304 (State ...

业绩总结 - 2025年第二季度总资产为281亿美元，总存款为240亿美元，总贷款为189亿美元[9] - 每股稀释收益为0.63美元，较去年同期增长17%；运营每股稀释收益为0.66美元，增长14%[11] - 资产回报率（GAAP）为1.11%，运营资产回报率为1.01%，均较去年同期改善[11] - 2025年第二季度净利息收入为2.255亿美元，净利息利润率为3.50%，较上季度上升14个基点[40] - 每股有形账面价值为21.00美元，较去年同期增长10%[11] - 2025年第二季度的效率比率（GAAP）为56.7%，运营效率比率为54.8%[13] - 2025年第二季度的普通股季度分红为0.24美元，较去年增长4%[37] 用户数据 - 客户存款在不包括公共资金和ANB的情况下，较上季度增长6400万美元，年化增长率为1.3%[22] - 2025年第二季度贷款总额为189亿美元，年化增长率为4.2%（不包括ANB）[27] - 2Q25不良资产为440万美元，占总贷款的0.44%，较1Q25下降6个基点[55] - 2Q25的贷款损失准备金为228045千美元，保持在1.21%[60] 新产品和新技术研发 - 2Q25抵押贷款锁定金额为3.59亿美元，较1Q25的3.30亿美元有所增加[73] - 2Q25售出贷款总额为1.75亿美元，较1Q25的1.41亿美元增加3400万美元[75] - 2Q25贷款销售收益为200万美元，来自2180万美元的SBA贷款和1690万美元的Navitas贷款销售[45] 市场扩张 - UCBI在亚特兰大地区的存款占比为22.26%[79] - 预计2025年至2030年，亚特兰大地区的人口增长率为4.39%[79] - 预计2025年至2030年，温特哈文地区的人口增长率为9.40%[79] 负面信息 - 2Q25非利息收入为3560万美元，较1Q25下降90万美元，主要由于抵押贷款费用减少[45] - 2Q25抵押贷款费用因负的MSR标记减少40万美元，1Q25为正的MSR标记30万美元[45] - 2Q25运营效率比率为54.8%，较1Q25下降138个基点，较2Q24下降222个基点[50] - 2Q25净冲销为820万美元，占平均贷款的0.18%[55]

2Q25 Investor Presentation July 23, 2025 © 2025 United Community Bank | ucbi.com Disclosures CAUTIONARY STATEMENT This Investor Presentation contains "forward-looking statements" within the meaning of Section 27A of the Securities Act of 1933, as amended, and Section 21E of the Securities Exchange Act of 1934, as amended. In general, forward-looking statements usually may be identified through use of words such as "may," "believe," "expect," "anticipate," "intend," "will," "should," "plan," "estimate," "pre ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended March 31, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period from ___________ to ___________ Commission file number 001-35095 UNITED COMMUNITY BANKS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Georgia 58-1807304 (State ...

财务数据和关键指标变化 - 2025年第一季度运营收益为每股59美分，资产运营回报率为1.04%，均较去年有所改善 [5] - 贷款年化增长率略超5%，存款年化增长率为5%，非利息活期存款（DDA）余额较去年年底增加4600万美元 [6] - 净息差较第四季度增加10个基点，主要因存款成本降低 [6] - 第一季度存款增长3.09亿美元，年化增长率为5.3%，DDA年化增长率为3% [12] - 总存款成本在本季度改善了15个基点，目前总存款贝塔值为30%，预计整个周期内将达到30%以上 [13] - 成功将第一季度到期的14亿美元、成本为4.14%的定期存单（CD）重新定价至3.49%，并略有增长 [14] - 利差收入较去年增长6.5%，较第四季度年化增长3.2%，净息差在第一季度提高了10个基点 [19] - 剔除2个基点及以下的购买会计调整后，核心净息差增加了12个基点 [20] - 运营层面非利息收入较上季度减少480万美元，但剔除上季度的显著项目后，手续费收入基本持平 [20] - 运营费用本季度改善了100万美元 [21] - 净坏账率为21个基点，与第四季度持平 [21] - 贷款损失准备金为1540万美元，覆盖了960万美元的净坏账，并为贷款增长提供了保障，贷款损失准备金率略升至1.21% [22] - 飓风海伦储备金减少260万美元至720万美元 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - CNI（包括业主自用商业房地产）年化增长率为7%，Navitas业务年化增长率为15%，房屋净值信贷额度（HELOC）贷款年化增长率为13% [15] - SBA业务第一季度表现为有史以来最好的第一季度，预计全年手续费收入将超过2024年 [45][92] - Navitas业务本季度未出售贷款，预计第二季度也可能不出售，下半年可能根据价格和经济情况决定是否出售 [90][91] 各个市场数据和关键指标变化 - 消费者支出和就业市场保持强劲，未发现需要高度关注的情况 [10][11] - 预计第二季度公共资金可能会减少1.5亿 - 2亿美元 [71] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划优先考虑有机增长，在当前股价下，股票回购优先于并购 [51][52] - 预计资产负债表将以存款增长的速度增长，约为2% - 4%，同时资产将从证券向贷款重新配置 [55] - 公司认为当前并购市场因股价、银行估值和经济不确定性等因素，未来12 - 18个月内不会有太多交易，但长期仍有积极对话 [79][80][81] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2025年开局表现满意，尽管经济存在不确定性，但凭借强劲的资产负债表，有能力取得成功 [5][9] - 客户对应对当前环境有信心，受影响公司正在通过多种方式调整以维持利润率 [10] - 公司密切关注经营环境，但目前没有发现需要高度关注的情况 [11] 其他重要信息 - 公司将于5月1日完成对美国国家银行的收购，其团队将加入公司南佛罗里达业务 [24] - J.D. Power第11次将公司评为东南部零售银行满意度冠军，今年还将公司评为信托和人员方面的第一名 [7][8] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 未来净息差的预期、3月底存款成本的即期利率以及是否愿意调整贷存比 - 3月底存款成本的即期利率约为2%，预计下季度净息差将提高5 - 10个基点，主要通过降低存款成本和调整贷款与证券的组合来实现 [27] 问题2: 哪些贷款业务受关税和贸易战影响较大，以及Navitas业务的资产质量和增长预期 - 难以确定特定行业受影响更大，需逐客户评估，客户反应迅速，部分将其视为机遇 [30][32][33] - Navitas业务目前表现良好，除公路运输业务外，不良率较上季度下降6个基点至95个基点，公路运输业务损失也符合预期 [36][37] 问题3: 过去几周借款人行为和贷款管道是否有变化 - 第二季度贷款管道与第一季度相似，未受到负面影响，部分借款人处于观望状态，但公司对市场情况感到乐观 [43] 问题4: SBA业务审批是否更具挑战性，是否会影响出售收益 - 公司作为首选贷款人，一般无需通过SBA审批，7A项目表现良好，第一季度是有史以来最好的第一季度，二级市场溢价稳定 [45] 问题5: 除5月的小型收购外，今年剩余时间的费用趋势 - 公司将费用控制在低个位数增长，下季度有220万美元的绩效季节性费用，A&B收购将于5月1日完成，将增加约200万美元的季度费用，长期来看费用增长率在3% - 4% [47] 问题6: 资本优先事项的排序以及1亿美元股票回购授权的考虑 - 资本部署优先考虑有机增长，在当前股价下，股票回购的回报与并购相当，因此优先于并购 [51][52] 问题7: 中期资产负债表趋势的预期 - 资产负债表将随存款增长而增长，预计增长率为2% - 4%，同时资产将从证券向贷款重新配置 [55] 问题8: 证券业务的正常现金流节奏 - 预计今年剩余时间证券业务的现金流节奏与本季度相同，即2.65亿美元 [57] 问题9: 贷款损失准备金是否使用穆迪情景以及权重披露情况，如何应对不同情景和权重 - 使用穆迪情景，但未提供各属性的权重，通过11种不同模型对投资组合的各个部分进行评估，每个模型有不同的权重 [60] - 经济预测和投资组合实际表现都很重要，需平衡两者，避免盲目跟随预测 [60][61][62] 问题10: 存款增长是否有特定活动驱动，市政存款的时间安排，以及小企业客户是否为保存现金而增加存款 - 没有特别的活动驱动，第一季度公共资金有季节性减少，预计第二季度将减少1.5亿 - 2亿美元 [71] - 当部分CD到期时，公司加大了对货币市场的推广，实现了一定增长 [72] 问题11: 田纳西州贷款余额扭转多季度下降趋势的原因 - 过去三个季度，新市场业务表现出色，田纳西州在第三和第一季度领先，佛罗里达州在第四季度领先，这得益于新团队的加入、新员工招聘、对商业和工业（C&I）业务的关注以及努力工作 [75] 问题12: 并购环境的展望 - 目前有很多相关对话，但在市场价格好转之前，由于股票回购更具吸引力、银行估值和经济不确定性等因素，未来12 - 18个月内并购活动可能较少，但长期仍持积极态度 [79][80][81] 问题13: 如果6月美联储降息，净息差的走势 - 降息初期净息差会下降，但一两个季度后有望恢复大部分损失，公司略微资产敏感，降息会有一定影响，但如果不降息，由于资产端重新定价，净息差有扩大的机会 [87][88] 问题14: 费用收入的展望，特别是SBA和Navitas业务 - Navitas业务本季度未出售贷款，预计第二季度也可能不出售，下半年可能根据价格和经济情况决定是否出售 [90][91] - SBA业务二级市场价格稳定，第一季度表现出色，预计全年手续费收入将超过2024年 [45][92] 问题15: 第二季度不打算出售Navitas贷款的原因 - 主要是基于相对经济考量，认为将高质量的9.5%贷款利率的贷款留在资产负债表上全年更有利 [94] 问题16: 服务收费是否会恢复到去年下半年的水平 - 预计服务收费将恢复到之前的水平，但这不是公司的增长业务 [96] 问题17: 定期存单（CD）的再定价情况和平均期限趋势 - 上季度CD再定价在3.5亿美元左右，预计此次再定价水平相当或更好 [102] - CD期限已缩短至四个月左右，目前正在调整定价以鼓励更长期限的CD，预计CD组合期限将略有延长 [102] 问题18: 未来适用的有效税率 - 有效税率为22% [105]

公司整体财务数据 - 公司总资产279亿美元，总存款238亿美元，管理资产32亿美元，总贷款184亿美元，季度普通股股息0.24美元[11] 每股收益与资产回报率相关 - 2025年第一季度GAAP摊薄每股收益0.58美元，运营摊薄每股收益0.59美元，运营资产回报率1.01%，GAAP资产回报率1.02% [13] 关键指标同比变化 - 与2024年同期相比，有形账面价值每股提高10%，净利息收入提高6%，净利息收益率提高16个基点，运营效率比率提高293个基点[13] 存款数据变化 - 排除经纪存款和公共资金，存款从2024年第四季度增长3.95亿美元，年化增长率7.8%，客户存款增长3.09亿美元，年化增长率5.4% [23] - 2025年第一季度存款成本下降15个基点，截至2025年第一季度累计存款贝塔系数为30%，2025年第一季度到期定期存款平均利率从4.14%提高到3.49% [20][24] - 2025年第一季度总存款平均成本年化利率为2.05%，较2024年第四季度的2.20%有所下降[67] 贷款数据变化 - 2025年第一季度贷款增长年化率为5.6%，主要由工商业贷款、设备融资和房屋净值贷款推动，高级护理组合较2024年第四季度下降2300万美元，降幅8% [33] - Navitas投资组合在2025年第一季度占总贷款的9%，年化净冲销率为1.20%，即500万美元[72] - 2025年第一季度贷款销售1.41亿美元，较2024年第四季度的1.63亿美元减少2200万美元[76] 批发借款与经纪存款占比 - 2025年第一季度末无未偿还批发借款，2025年第一季度经纪存款占总存款的0.7%，而KRX同业中位数为2.7% [37] 收购相关 - 预计2025年5月1日完成对ANB Holdings的收购，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元[12] - ANB收购预计于2025年5月1日完成，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本充足率（CET1）下降7个基点[41] 公司荣誉 - 2025年在东南部消费者银行客户满意度排名第一，在信托和员工方面也排名第一，获小型企业和中端市场银行5项杰出表现奖[11] - 2024年连续第八年被评为最佳工作银行之一[11] 杠杆率与权益比率变化 - 2025年第一季度杠杆率较2024年第四季度增加19个基点至10.15%，有形普通股权益（TCE）为9.18%，较2024年第四季度增加21个基点[41] 净利息收入与收益率变化 - 2025年第一季度净利息收入较2024年第四季度增加170万美元，年化增长率为3.2%，核心净利息收益率提高12个基点至3.31%[44] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入在运营基础上较2024年第四季度减少480万美元，较2024年第一季度减少150万美元[49] - 2024年第一季度至2025年第一季度非利息收入（GAAP）分别为3958.7万美元、3655.6万美元、809.1万美元、4052.2万美元、3565.6万美元[81] 运营效率比率与员工人数 - 2025年第一季度运营效率比率为56.2%，较去年同期下降293个基点，员工人数为3006人，较2024年第一季度下降3%[54] 净冲销额与不良资产 - 2025年第一季度净冲销额为960万美元，占贷款的年化比例为0.21%，不良资产较上季度改善2230万美元，占总贷款的0.51%，较2024年第四季度下降13个基点[59] 拨备相关 - 2025年第一季度拨备为1540万美元，高于2024年第四季度的1140万美元，拨备覆盖率提高至1.21%[62] 利率锁定与购房成交量 - 2025年第一季度利率锁定为3.3亿美元，高于2024年第四季度的2.85亿美元，购房成交量占总发起量的80%[73][74] 锁定贷款类型 - 锁定贷款中79%为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在2025年第一季度出售，要么计划在关闭后出售[76] 历史数据对比（多指标） - 2024年第一季度至2025年第一季度稀释每股收益（GAAP）分别为0.51美元、0.54美元、0.38美元、0.61美元、0.58美元[81] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形账面价值每股分别为18.71美元、19.13美元、19.66美元、20.00美元、20.58美元[81] - 2024年第一季度至2025年第一季度资产回报率（GAAP）分别为0.90%、0.97%、0.67%、1.06%、1.02%[83] - 2024年第一季度至2025年第一季度效率比率（GAAP）分别为60.47%、59.70%、65.51%、56.05%、56.74%[83] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率（GAAP）分别为12.06%、12.35%、12.45%、12.38%、12.56%[83] 公司业务布局 - 公司业务重点布局高增长的东南部大都市统计区（MSAs）[77][79] 地区存款占比与发展预期 - 亚特兰大在公司总存款占比为22.26%，2025 - 2030年预计人口增长4.39%，预计家庭收入中位数增长7.65%[79]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产277亿美元[23] - 2024年9月，公司出售3.03亿美元的制造住房贷款，确认税前损失2720万美元[28] - 截至2024年12月31日，ANB总资产4.23亿美元、总贷款3.12亿美元、总存款3.6亿美元，公司预计2025年第二季度完成对其收购[28] - 2024年12月31日，公司合并贷款182亿美元，占合并总资产的66%[30] - 2024年，公司发放8.7亿美元住宅按揭贷款，约70%出售到二级市场[33] - 截至2024年12月31日，公司有2979名全职等效员工，2023年12月31日为3121名[51] - 2024、2023、2022年银行向控股公司支付的股息分别为1.53亿美元、1.98亿美元和1.33亿美元[78] - 2024、2023、2022年控股公司宣布的普通股季度现金股息总计分别为每股0.94美元、0.92美元和0.86美元[78] - 2024年12月31日，公司有3.42亿美元的高级债券、次级债券等未偿还，其持有人权利优先于普通股股东[201] 业务线数据关键指标变化 - 2024年，公司发放8.7亿美元住宅按揭贷款，约70%出售到二级市场[33] - 2024年9月，公司出售3.03亿美元的制造住房贷款，确认税前损失2720万美元[28] - 截至2024年12月31日，约74%的贷款组合为商业贷款，经济增长放缓时，中小商业借款人还款能力可能恶化[171] 公司重大事件 - 2024年6月起，银行的主要联邦监管机构由FDIC变更为美联储[28] - 2024年8月6日，公司证券从纳斯达克转至纽交所上市[28] - 2024年10月1日，公司完成出售子公司FinTrust[28] 公司荣誉 - 2024年，公司第10次获得J.D. Power东南地区消费者银行客户满意度奖，并获15项格林威治卓越与最佳品牌奖[29] - 公司连续八年入选2024年美国银行家杂志“最佳工作银行”[60] 员工福利 - 员工入职次月首日可参与401(k)退休计划，服务90天后公司将匹配5%的工资[56] 监管政策及合规要求 - 控股公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，以避免资本分配受限[80] - 南卡罗来纳州特许银行在满足条件下可支付高达当年收益100%的股息，无需SCBFI批准[81] - 作为美联储成员银行，银行向控股公司支付的股息最高可达当年和前两年未分配收入之和，无需美联储批准[81] - 联邦储备银行一般要求银行控股公司仅从当期营业收入中支付股息[85] - 若银行控股公司过去四个季度的净利润不足以支付股息等三种情况，应通知美联储并消除、推迟或大幅减少股息[85] - 银行与单个关联方的受涵盖交易限于银行资本股本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[86] - 美国监管要求银行维持最低资本水平，CET1资本与风险加权资产比率最低为4.5%，加上资本保护缓冲后为7.0%；一级资本与风险加权资产比率最低为6.0%，加上缓冲后为8.5%；总资本与风险加权资产比率最低为8.0%，加上缓冲后为10.5%；杠杆率最低为4.0%[88] - 银行需在最低风险加权资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲，以避免资本分配或高管奖金支付受限[90] - 截至2024年12月31日，银行符合“资本充足”的监管要求，其中总资本至少10%、一级资本至少8%、CET1资本至少6.5%、杠杆率至少5%[94] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，其新规可能影响银行合规成本、风险和运营[100][101] - FDIC为银行存款提供最高每位储户25万美元的保险，银行需支付存款保险评估费，评估费率适用于平均总资产减有形股本[102] - 2023年第四季度，FDIC实施特别评估，公司将在10个季度内支付1170万美元，从2024年第一季度开始[104] - 联邦储备委员会实施的多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案将借记卡交易交换费上限设定为0.21美元加5个基点，符合条件可额外加0.01美元欺诈预防调整费[106] - 联邦银行监管机构对金融机构房地产贷款政策有规定，限制商业房地产贷款集中度[111] - 若银行拥有或运营另一家存款机构，FDIC对一家附属银行的损失索赔可能导致交叉担保条款的主张和对其他附属银行的损失评估[112] - 公司最近一次CRA检查评级为“满意”[116] - 银行控股公司可直接或通过子公司从事相关金融活动，需向美联储提交初始声明，证明子公司管理良好且资本充足[117] - 银行控制或持有金融子公司需满足多项要求，其中金融子公司合并总资产不得超过银行合并总资产的45%或500亿美元（根据通胀调整）[119] - 联邦金融监管机构规定，银行机构发现“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后，应尽快且不迟于36小时通知其主要联邦监管机构[210] - 银行服务提供商确定发生的事件对银行提供的受保服务造成重大中断或降级，或可能造成重大中断或降级长达4小时后，应“尽快”通知受影响银行[210] 子公司监管 - 公司注册经纪交易商子公司FinTrust Brokerage Services, LLC需遵守SEC的净资本规则[131] - 公司子公司FinTrust Capital Advisors, LLC在2024年第四季度出售前作为注册投资顾问受《1940年投资顾问法》监管[132] - 公司部分子公司在多个州作为代理销售各类保险，保险活动受所在州监管[133] 公司业务与资金来源 - 公司营收主要来自贷款利息和费用、投资证券及短期投资的利息和股息，资金主要来源为客户存款、贷款还款、投资证券出售和到期[135] 行业与市场风险 - 金融服务行业因技术创新快速变化，若公司无法跟上技术发展，业务可能受损[143] - 实体分行利用率多年来呈下降趋势，客户习惯和偏好的演变使公司传统客服方式效果减弱[144] - 技术驱动的行业颠覆性质在改变，部分创新和利基供应商可能取代传统银行[145] 运营风险 - 欺诈是公司和所有银行日益严重的运营风险，包括存款和贷款欺诈等[146] - 信息技术安全（网络安全）漏洞可能造成重大损失且难以察觉，公司面临多种网络威胁[148][150][151] - 公司依赖信息技术和电信系统及第三方服务提供商，其运营中断可能对公司产生不利影响[152] - 公司的风险管理框架可能无法有效降低风险和损失[153] 人才风险 - 人才竞争激烈且成本上升，无法留住关键人员或吸引有经验的贷款人员可能影响公司增长[155] 模型风险 - 公司的会计估计和风险管理过程依赖分析和预测模型，模型可能不准确或存在缺陷[156][157] 经济环境风险 - 近年来美国及公司运营地区面临显著通胀压力，虽2024年有所缓解，但仍对公司业务和客户构成风险[158] - 2022年及2023年大部分时间，美联储因通胀压力大幅加息，2024年第三季度起因通胀率下降开始降息，利率波动影响公司及客户业务[161] 利率风险 - 公司面临利率风险，净利息收入是盈利能力重要部分，利率变动会影响利息收入和利息支出[163] - 市场竞争压力及贷款组合可变利率定价，使短期利率下降或上升都可能对公司净利息利润率产生负面影响[164] - 2022年至2023年大部分时间，收益率曲线倒挂，2024年9月变为向上倾斜但仍相对平坦，平坦或倒挂的收益率曲线会降低净利息利润率[167] 声誉风险 - 公司声誉影响业务开展和客户获取，负面舆论可能导致客户流失及法律、监管后果[168] 信用风险 - 公司面临信用和交易对手风险，客户可能不偿还贷款，抵押物价值可能不足[169] - 公司贷款集中在佐治亚州、南卡罗来纳州等主要市场，这些地区经济、住房等条件恶化可能导致更高信用损失[172] - 公司维持信用损失准备金（ACL），若其不足以覆盖贷款组合损失，公司经营业绩和财务状况可能受重大不利影响[174] 监管风险 - 公司面临监管、立法和法律风险，不遵守法规可能导致处罚，监管资本水平不达标可能对股东产生不利影响[176][178] 流动性风险 - 流动性对公司商业模式至关重要，缺乏流动性或成本增加会损害运营、财务状况和现金流[182] - 存款水平受竞争对手利率、市场条件等因素影响，贷款还款受经济、行业等因素影响[183] - 公司主要依靠存款、贷款还款和投资证券现金流提供流动性，也会使用二级资金来源[184] - 信用评级下调会限制借款渠道或增加借款成本，评级受多种因素影响[186] - 超过FDIC保险限额的存款在财务困境时会带来更高流动性风险[187] 财务报表风险 - 编制财务报表需管理层做大量假设、估计和判断，关键估计是信用损失准备金水平[189] - 会计标准或解释的变化可能对公司报告收益和财务状况产生负面影响[190] 地区风险 - 公司银行业务主要面临美国东南部地区的经济、监管、自然灾害等风险[194] 股价与股权风险 - 公司股价会因市场波动、业绩变化、行业趋势等多种因素大幅波动[203] - 若通过股权融资筹集资金，现有普通股股东的所有权百分比将被稀释[206] 公司治理条款 - 公司章程和佐治亚州法律某些条款有反收购效果，可能延迟、阻碍或阻止对公司的收购[204][205] - 业务组合需75%的公司流通在外普通股（不包括与交易有利害关系的股东持有的股份）批准，除非获75%的公司董事批准[207] - 限制董事罢免，需三分之二有权投票的公司股本流通在外股份批准[207] - 特别股东大会只能由董事长、首席执行官等或持有25%公司有权投票的股本流通在外股份的股东召集[207] 网络安全管理 - 公司首席信息安全官（CISO）有超20年金融服务行业IT运营/安全角色经验，持有CISSP认证[220] - 董事会将网络和信息安全风险监督责任委托给风险委员会，CISO每季度向风险委员会报告相关情况，每年进行一次网络安全计划更新汇报[222] - 公司尚未经历过对业务战略、运营结果或财务状况有重大影响或可能有重大影响的网络安全事件[219] 公司合规政策 - 公司已采用经董事会批准的客户信息安全计划和隐私政策[123][124] - 公司董事会已批准自认为符合反洗钱等相关法律的政策和程序[128]