公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为242.13亿美元，较2021年12月31日的209.47亿美元增长15.6%[17] - 截至2022年6月30日，公司总负债为215.62亿美元，较2021年12月31日的187.25亿美元增长15.1%[17] - 2022年第二季度，公司总利息收入为1.87亿美元，较2021年同期的1.46亿美元增长28.5%[18] - 2022年第二季度，公司总利息支出为0.85亿美元，较2021年同期的0.74亿美元增长14.0%[18] - 2022年第二季度，公司净利息收入为1.79亿美元，较2021年同期的1.38亿美元增长29.3%[18] - 2022年上半年，公司总利息收入为3.58亿美元，较2021年同期的2.87亿美元增长24.8%[18] - 2022年上半年，公司总利息支出为1.57亿美元，较2021年同期的1.69亿美元下降7.1%[18] - 2022年上半年，公司净利息收入为3.43亿美元，较2021年同期的2.70亿美元增长26.9%[18] - 2022年第二季度，公司净利润为0.67亿美元，较2021年同期的0.70亿美元下降4.9%[18] - 2022年上半年，公司净利润为1.15亿美元，较2021年同期的1.44亿美元下降20.1%[18] - 2022年Q2净利润为85,967千美元，税后净利润为66,842千美元；2022年上半年净利润为146,371千美元，税后净利润为114,861千美元[19] - 2021年Q2净利润为92,265千美元，税后净利润为70,260千美元；2021年上半年净利润为186,121千美元，税后净利润为143,966千美元[19] - 2022年Q2其他综合损失为116,556千美元，税后为88,853千美元；2022年上半年其他综合损失为310,928千美元，税后为237,718千美元[19] - 2021年Q2其他综合收入为7,896千美元，税后为7,036千美元；2021年上半年其他综合损失为36,151千美元，税后为26,042千美元[19] - 截至2022年6月30日，普通股数量为106,033,960股，较3月31日增加8,750股[21] - 截至2021年6月30日，普通股数量为86,664,894股，较3月31日减少111,614股[21] - 2022年Q2普通股股息为每股0.21美元，总计22,562千美元；2022年上半年普通股股息为每股0.42美元，总计45,107千美元[21] - 2021年Q2普通股股息为每股0.19美元，总计16,720千美元；2021年上半年普通股股息为每股0.38美元，总计33,391千美元[21] - 截至2022年6月30日，股东权益总计2,651,288千美元，较3月31日减少43,727千美元[21] - 截至2021年6月30日，股东权益总计2,086,286千美元，较3月31日增加55,202千美元[21] - 2022年上半年净收入为1.14861亿美元，2021年同期为1.43966亿美元[22] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为3.4741亿美元，2021年同期为1.62458亿美元[22] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为15.33704亿美元，2021年同期为13.41082亿美元[22] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为0.83491亿美元，2021年同期为9.89402亿美元[22] - 2022年第二季度净收入为6680万美元，摊薄后每股普通股收益为0.61美元，2021年同期分别为7030万美元和0.78美元[182] - 2022年第二季度净利息收入增至1.79亿美元，2021年同期为1.38亿美元，净利息收益率在2022年和2021年6月30日止三个月均为3.19% [183] - 2022年第二季度信贷损失拨备为560万美元，2021年同期为负拨备1360万美元[184] - 2022年和2021年第二季度净回收额分别为107万美元和45.6万美元[184] - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为242亿美元，全职等效员工2822人[180] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司CET1资本比率分别为12.00%和12.46%，一级资本比率分别为12.57%和13.17% [170] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司承诺授信额度分别为44.82亿美元和35.92亿美元，信用证额度分别为5030.6万美元和2931.2万美元[174] - 2022年第二季度非利息收入为3350万美元，较2021年第二季度下降238万美元，降幅7%[185] - 2022年第二季度抵押贷款销售收益及相关费用较2021年同期下降417万美元[185] - 2022年第二季度非利息支出为1.21亿美元，较2021年同期增加2530万美元[186] - 2022年第二季度薪资和员工福利支出增加982万美元[186] - 2022年第二季度合并相关及其他费用增加607万美元[186] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净收入为1.15亿美元，2021年同期为1.44亿美元[187] - 截至2022年6月30日的六个月，摊薄后普通股每股收益为1.04美元，2021年同期为1.60美元[187] - 截至2022年6月30日的六个月，非公认会计原则（non - GAAP）运营净收入为1.27亿美元，2021年同期为1.46亿美元[187] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为3.43亿美元，净息差为3.08%；2021年同期分别为2.70亿美元和3.20%[187] - 截至2022年6月30日的六个月，拨备费用为2870万美元，2021年同期为负拨备2590万美元[187] - 2022年上半年净利息收入3.42695亿美元，较2021年的2.7044亿美元增长27%[193] - 2022年上半年非利息收入7243.1万美元，较2021年的8054.6万美元下降10%[193] - 2022年上半年总收入3.86436亿美元，较2021年的3.76855亿美元增长3%[193] - 2022年上半年净利润1.14861亿美元，较2021年的1.43966亿美元下降20%[193] - 2022年摊薄后GAAP每股净收益1.04美元，较2021年的1.60美元下降35%[193] - 2022年GAAP普通股权益回报率为9.31%，2021年为6.80%[193] - 2022年净利息收益率（FTE）为3.19%，2021年为2.97%[193] - 2022年不良资产（NPAs）为3442.8万美元，较2021年的4634.7万美元下降26%[193] - 截至期末贷款为145.41亿美元，较2021年的113.91亿美元增长28%[193] - 截至期末总资产为242.13亿美元，较2021年的188.96亿美元增长28%[193] - 2022年第二季度非利息费用（GAAP）为120,790千美元，2021年第二季度为95,540千美元[195] - 2022年上半年净利润（GAAP）为114,861千美元，2021年上半年为143,966千美元[195] - 2022年第二季度摊薄后普通股每股收益（GAAP）为0.61美元，2021年第二季度为0.78美元[195] - 2022年第二季度普通股权益回报率（GAAP）为9.31%，2021年第二季度为14.08%[195] - 2022年第二季度资产回报率（GAAP）为1.08%，2021年第二季度为1.46%[195] - 2022年第二季度效率比率（GAAP）为56.58%，2021年第二季度为54.53%[195] - 2022年第二季度净利息收入和FTE净利息收入增加主要因平均贷款增加27.7亿美元，贷款利息收入增加2770万美元[198] - 2022年上半年净利息收入为3.43亿美元，FTE净利息收入为3.45亿美元，较2021年上半年增长27%[200] - 2022年上半年净利息利差和净利息收益率分别较2021年同期下降8和12个基点[200] - 2022年第二季度净利息利差和净利息收益率与2021年同期持平[199] - 截至2022年6月30日的三个月，平均总生息资产（FTE）为226.13亿美元，利息收入1.89亿美元，利率3.34%；2021年同期分别为175.40亿美元、1.47亿美元和3.36%[202] - 截至2022年6月30日的六个月，平均总生息资产（FTE）为225.57亿美元，利息收入3.61亿美元，利率3.22%；2021年同期分别为171.63亿美元、2.89亿美元和3.40%[203] - 2022年二季度净利息收入（FTE）为1.80亿美元，净息差（FTE）为3.08%，净利息收益率（FTE）为3.19%；2021年同期分别为1.39亿美元、3.07%和3.19%[202] - 2022年上半年净利息收入（FTE）为3.45亿美元，净息差（FTE）为2.98%，净利息收益率（FTE）为3.08%；2021年同期分别为2.72亿美元、3.06%和3.20%[203] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款（FTE）平均余额143.82亿美元，利息收入1551.84万美元，利率4.33%；2021年同期分别为116.17亿美元、1274.58万美元和4.40%[202] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款（FTE）平均余额143.09亿美元，利息收入3018.21万美元，利率4.25%；2021年同期分别为115.25亿美元、2525.80万美元和4.42%[203] - 2022年二季度，生息资产利息收入增加4.17亿美元，其中因规模增加3.97亿美元，因利率变动增加2041万美元；付息负债利息支出增加1042万美元，其中因规模增加1487万美元，因利率变动减少445万美元[205] - 2022年上半年，生息资产利息收入增加7.14亿美元，其中因规模增加7.86亿美元，因利率变动减少7199万美元；付息负债利息支出增加1169万美元，其中因规模增加2626万美元，因利率变动减少3795万美元[205] - 2022年二季度净利息收入（FTE）增加4.07亿美元，其中因规模增加3.82亿美元，因利率变动增加2486万美元；2022年上半年增加7.26亿美元，其中因规模增加7.60亿美元，因利率变动减少3404万美元[205] - 2022年第二季度和上半年非利息收入分别为3345.8万美元和7243.1万美元，较2021年同期分别下降7%和10%[210] - 2022年第二季度和上半年服务收费和手续费分别为1000.5万美元和1907.5万美元，较2021年同期分别增长20%和20%[210] - 2022年第二季度和上半年抵押贷款收益及相关费用分别为697.1万美元和2312.3万美元，较2021年同期分别下降37%和31%[210] - 2022年第二季度和上半年财富管理费用分别为598.5万美元和1188万美元，较2021年同期分别增长57%和62%[210] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，管理资产分别为40.8亿美元和23.9亿美元[213] - 2022年第二季度和上半年抵押贷款利率锁定金额分别为5.97305亿美元和13.54653亿美元，较2021年同期分别下降15%和20%[213] - 2022年第二季度和上半年抵押贷款销售量分别为1.59897亿美元和3.67049亿美元，较2021年同期分别下降61%和51%[213] - 2022年上半年，公司出售了某些低收益证券，导致截至6月30日的六个月出现证券损失[214] 公司收购相关情况 - 2022年1月1日，公司收购Reliant，总收购资产为29.55006亿美元，总承担负债为26.57173亿美元，商誉达2.99167亿美元[34][36] - 截至2022年6月30日，Reliant收购后实际收入为430

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为243.742亿美元，较2021年12月31日的209.46771亿美元增长16.36%[17] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为26.95015亿美元，较2021年12月31日的22.22245亿美元增长21.27%[17] - 2022年第一季度，公司总利息收入为1.71059亿美元，较2021年同期的1.41542亿美元增长20.86%[18] - 2022年第一季度，公司总利息支出为726.7万美元，较2021年同期的947.8万美元下降23.33%[18] - 2022年第一季度，公司净利息收入为1.63792亿美元，较2021年同期的1.32064亿美元增长24.02%[18] - 2022年第一季度，公司非利息收入为3897.3万美元，较2021年同期的4470.5万美元下降12.82%[18] - 2022年第一季度，公司总收入为1.79679亿美元，较2021年同期的1.8905亿美元下降4.95%[18] - 2022年第一季度，公司非利息支出为1.19275亿美元，较2021年同期的9519.4万美元增长25.29%[18] - 2022年第一季度，公司税前收入为6040.4万美元，较2021年同期的9385.6万美元下降35.64%[18] - 2022年第一季度，公司净利润为4801.9万美元，较2021年同期的7370.6万美元下降34.85%[18] - 2022年第一季度净收入为4801.9万美元，2021年同期为7370.6万美元[23] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为2.00476亿美元，2021年同期为3466.4万美元[23] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为9.02365亿美元，2021年同期为10.37271亿美元[23] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为2.90043亿美元，2021年同期为7.28101亿美元[23] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少4.11846亿美元，2021年同期减少2.74506亿美元[23] - 2022年第一季度末现金及现金等价物为19.06664亿美元，2021年同期为13.34113亿美元[23] - 2022年第一季度净收入为4801.9万美元，2021年为7370.6万美元；2022年基本每股收益和摊薄每股收益均为0.43美元，2021年为0.82美元[163] - 2022年第一季度净收入4800万美元，摊薄后每股收益0.43美元，而2021年同期分别为7370万美元和0.82美元[177] - 2022年第一季度非GAAP运营净收入为5510万美元，2021年同期为7490万美元，2022年和2021年第一季度分别排除了705万美元和121万美元的合并相关及其他费用[178] - 2022年第一季度净利息收入增至1.64亿美元，2021年第一季度为1.32亿美元；净利息收益率从2021年同期的3.22%降至2.97%[179] - 2022年第一季度计提信贷损失准备2310万美元，2021年第一季度释放准备1230万美元；2022年第一季度净冲销额为298万美元，2021年同期净回收额为30.5万美元[180] - 2022年第一季度非利息收入为3900万美元，较2021年第一季度减少573万美元，降幅13%[181] - 2022年第一季度非利息支出为1.19亿美元，较2021年同期增加2410万美元，增幅25%[183] - 2022年第一季度净利息收入为1.63792亿美元，较2021年第一季度增长24%[187] - 2022年第一季度非利息收入为3897.3万美元，较2021年第一季度下降13%[187] - 2022年第一季度净利润为4801.9万美元，较2021年第一季度下降35%[187] - 2022年第一季度摊薄后每股净利润（GAAP）为0.43美元，较2021年第一季度下降48%[187] - 2022年第一季度现金股息为0.21美元，较2021年第一季度增长11%[187] - 2022年第一季度末贷款为143.16亿美元，较2021年第一季度增长23%[187] - 2022年第一季度末投资证券为64.1亿美元，较2021年第一季度增长48%[187] - 2022年第一季度末总资产为243.74亿美元，较2021年第一季度增长31%[187] - 2022年第一季度末存款为210.56亿美元，较2021年第一季度增长32%[187] - 2022年第一季度末股东权益为26.95亿美元，较2021年第一季度增长33%[187] - 2022年和2021年第一季度净利息收入分别为1.64亿美元和1.32亿美元，2022年FTE净利息收入为1.65亿美元，较2021年同期增加3190万美元，增幅24%[191] - 2022年和2021年第一季度净利息利差分别为2.88%和3.06%，净利息收益率分别为2.97%和3.22%[191] - 2022年第一季度FTE净利息收入增加主要因平均贷款增加28亿美元，贷款利息收入增加2150万美元，部分被PPP利息和手续费收入减少1010万美元、购买贷款增值减少200万美元抵消，平均证券增加带来839万美元FTE利息收入[192] - 与2021年第一季度相比，2022年第一季度平均生息存款增加32.8亿美元，存款利息支出减少209万美元[192] - 2022年第一季度生息资产中投资证券占比增加，以及低利率环境导致净利息收益率和利差压缩[193] - 2022年和2021年第一季度分别计提信用损失准备2310万美元和释放准备1230万美元，2022年第一季度包括对Reliant非PCD贷款和未使用承诺的初始准备1520万美元和312万美元[199] - 2021年第一季度负拨备费用主要因经济预测改善和净回收，主要由一笔大型商业信贷推动[199] - 2022年和2021年第一季度非利息收入分别为3897.3万美元和4470.5万美元，减少573.2万美元，降幅13%[202] - 2022年第一季度非利息费用总额为1.19275亿美元，较2021年同期的9519.4万美元增加2408.1万美元，增幅25%[210] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为244亿美元和209亿美元；总负债分别为217亿美元和187亿美元；股东权益分别为27亿美元和22.2亿美元[212] 收购业务相关数据 - 2022年1月1日公司收购Reliant，收购资产公允价值为29.55006亿美元，承担负债公允价值为26.57173亿美元，商誉2.99167亿美元[34][36] - 2022年第一季度Reliant实际收入为1391.4万美元，净收入为59.8万美元[41] - 假设Reliant于2021年1月1日被收购，2022年第一季度补充合并备考收入为1.96238亿美元，净收入为6675.9万美元；2021年同期备考收入为2.10141亿美元，净收入为6701.1万美元[41] - 2022年第一季度，因收购Reliant，公司记录了1450万美元的核心存款无形资产[111] - 2022年第一季度，公司在收购Reliant时承担了7670万美元的次级债券和信托优先股[116] - 2022年1月1日，公司完成对Reliant的收购，收购资产29.6亿美元，承担负债26.6亿美元，包括贷款23.2亿美元和存款25亿美元[181] - 2021年10月1日，公司收购Aquesta，收购总资产7.56亿美元，包括贷款4.98亿美元，承担存款6.58亿美元[181] - 2022年5月4日，公司宣布收购Progress Financial Corporation及其子公司，Progress截至2022年3月31日总资产18.6亿美元，贷款12.7亿美元，存款16.7亿美元，资管规模约12.2亿美元，预计2022年第四季度完成合并[173] 债务证券相关数据 - 2022年第一季度公司将11.1亿美元可供出售债务证券转为持有至到期证券，转移日未实现损失为5740万美元[43] - 截至2022年3月31日，AFS债务证券摊销成本为4071566000美元，未实现收益6123000美元，未实现损失168575000美元，公允价值3909114000美元；截至2021年12月31日，摊销成本为4516529000美元，未实现收益36593000美元，未实现损失56298000美元，公允价值4496824000美元[48] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别有账面价值17.7亿美元和14.6亿美元的证券被质押，主要用于担保公共存款[48] - 截至2022年3月31日，HTM债务证券处于未实现损失状态的公允价值为2312202000美元，未实现损失150177000美元；截至2021年12月31日，公允价值为822758000美元，未实现损失17803000美元[50] - 截至2022年3月31日，AFS债务证券处于未实现损失状态的公允价值为3059664000美元，未实现损失168575000美元；截至2021年12月31日，公允价值为2952121000美元，未实现损失56298000美元[53] - 2022年3月31日，有629只AFS债务证券和267只HTM债务证券处于未实现损失状态，公司不打算出售这些证券，未实现损失主要归因于利率变化[53] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，HTM债务证券因投资组合信用质量高，计算的信用损失极小，未记录ACL；AFS投资组合也无需记录ACL[54] - 2022年3月31日，HTM债务证券应计利息应收款为5826000美元，AFS为10378000美元；2021年12月31日，HTM为3596000美元，AFS为9868000美元[56] - 截至2022年3月31日，可供出售（AFS）债务证券摊销成本为4071566000美元，公允价值为3909114000美元；持有至到期（HTM）债务证券摊销成本为2500983000美元，公允价值为2351873000美元[59] - 2022年第一季度，AFS证券销售所得款项为208409000美元，实现毛收益963000美元，毛损失4697000美元，净证券损失3734000美元，销售相关所得税收益990000美元[60] 贷款业务相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款总额分别为14316205000美元和11760346000美元，净贷款分别为14183400000美元和11657814000美元[62] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款中PPP贷款分别为34000000美元和88300000美元[63] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应计利息应收款分别为37400000美元和28500000美元[63] - 2022年和2021年第一季度，出售的投资性贷款中，SBA/USDA贷款担保部分分别为28343000美元和11345000美元，设备融资应收款分别为23436000美元和1059000美元[65] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，设备融资资产中的租赁分别为38100000美元和37700000美元[65] - 截至2022年3月31日，设备融资租赁合同预计未来最低租赁付款总额为40401000美元[68] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为37944000美元；截至2021年12月31日，非应计贷款总额为32812000美元[70] - 截至2022年3月31日，逾期30 - 59天、60 - 89天和超过90天的贷款分别为10548000美元、2395000美元和2000美元；截至2021年12月31日，分别为5750000美元、1722000美元和0美元[70] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为3794.4万美元，较2021年12月31日的3281.2万美元增长15.64%[72] - 2022年3月31日，商业非应计贷款总额为2097.8万美元，较2021年12月31日的1781.5万美元增长1

公司资产与收购情况 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为209亿美元[21] - 2021年10月1日，公司完成对Aquesta的收购，获得7.56亿美元资产，承担6.94亿美元负债[23] - 截至2021年12月31日，FinTrust管理的资产规模为21.9亿美元[24] - 2022年1月1日，公司收购Reliant，截至2021年12月31日，Reliant总资产30亿美元，贷款23.8亿美元，存款25亿美元[25] 公司贷款相关数据 - 2021年12月31日，公司合并贷款为118亿美元，占合并总资产的56%[30] - 2021年，银行发放了24.3亿美元的住宅抵押贷款[33] - 截至2021年12月31日，公司约76%的贷款组合为商业贷款[161] - 公司贷款集中在佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州[162] 员工情况 - 截至2022年1月31日，公司有2921名全职等效员工，2021年1月31日为2406名[50] - 员工入职次月可参与401(k)退休计划，工作一年后公司最高匹配工资的5%[55] 公司多元化与委员会建设 - 公司成立了由14名成员组成的多元化与包容性委员会“Power of U”[52][53] - 2020年公司开展首次社区参与调查，2021年据此成立“共同为善委员会”[63] 公司业务季节性变化 - 公司业务存在季节性变化，商业银行业务一季度某些费用增加、收入减少，抵押贷款业务二、三季度较强，商业贷款业务一季度较弱、四季度较强，政府存款余额三、四季度较高[42][43] 公司荣誉 - 公司连续五年被评为2021年美国银行家“最佳工作银行”之一，是资产超150亿美元且排名前50的三家银行之一[60] 公司金融控股公司相关 - 2021年7月1日起，控股公司成为金融控股公司，可开展更广泛金融活动[69] - 公司是金融控股公司，拥有多个金融子公司[120] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年，银行向控股公司支付现金股息分别为2.17亿美元和1.5亿美元，2019年未支付[78] - 2021年、2020年和2019年，控股公司宣布的普通股季度现金股息分别为每股0.78美元、0.72美元和0.68美元[78] - 2021年和2020年，公司董事会分别宣布对普通股每股派发总计0.78美元和0.72美元的季度现金股息[214] 公司资本要求与监管 - 控股公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，避免资本分配受限[80] - 南卡罗来纳州特许银行在满足条件下可支付高达当年收益100%的股息，无需SCBFI批准[81] - 联邦储备委员会要求银行控股公司一般仅从当期营业收入中支付股息[85] - 银行与关联方的交易，与任一关联方的受涵盖交易限于银行资本股本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[88] - 美国资本要求基于“巴塞尔协议III”，CET1资本、一级资本、总资本的最低风险加权资产比率分别为4.5%、6.0%、8.0%，加上资本保护缓冲后分别为7.0%、8.5%、10.5%，杠杆率最低为4.0%[90] - 银行需在最低风险加权资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲，以避免资本分配或高管自由裁量奖金支付受限[92] - 截至2021年12月31日，银行有足够资本符合“资本充足”监管要求，CET1资本、一级资本、总资本最低比率分别至少为6.5%、8%、10%，杠杆率至少为5%[96] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，其新规及执法重点变化或影响银行合规成本、风险和运营[102][103] - 银行存款由FDIC通过存款保险基金最高为每位储户保险25万美元，银行需支付存款保险评估费，评估率适用于总资产减有形股本[104] - 借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点，若满足特定标准可额外加0.01美元欺诈预防调整费[106] - 2016年联邦机构提议按资产规模划分四层机构监管激励性薪酬计划，前两层为资产超500亿美元机构，目前不适用于公司[109] - 联邦银行监管机构限制银行商业房地产贷款集中度，对达到一定水平的银行加强审查[110] - FDIC保险的存款机构可能对共同控制的其他存款机构违约或援助产生的损失负责[111] - 公司在最近的CRA检查中获得“满意”评级，低于“满意”评级会影响银行扩张计划[115] - 银行控制或持有金融子公司，其金融子公司合并总资产不得超过银行合并总资产的45%或500亿美元（根据通胀调整）[124] 公司业务与收入来源 - 公司主要收入来自贷款利息和费用、投资证券及短期投资的利息和股息，主要资金来源为客户存款、贷款还款、投资证券出售和到期[133] 公司竞争与战略 - 公司面临激烈的传统竞争，竞争对手包括各类金融机构，非传统服务提供商加剧了竞争环境[137] - 2022年公司战略是继续投资银行商业和消费业务，整合相关业务并寻求成本和收入协同效应[138] - 公司计划通过开设分行、服务点和收购金融机构来扩张业务，扩张存在多种风险[139] - 公司认为有机增长的成功执行依赖于多个关键要素，需执行和调整策略以适应变化[140] 公司网站与文件获取 - 公司网站为www.ucbi.com，向SEC提交的文件可在网站“投资者关系”板块免费获取[134] 公司面临的监管法规 - 公司面临多种监管，包括CRA、隐私和数据安全、反洗钱等方面的法规[114,121,125] 公司面临的技术与市场风险 - 金融服务行业技术变革迅速，公司若无法跟上，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[141] - 客户使用金融服务的方式快速变化，实体分行利用率长期下降，公司面临来自大型美国银行和纯线上银行的竞争风险[142] - 一些新技术可能取代传统银行作为金融服务提供商，如人工智能应用和区块链技术[144] 公司面临的运营风险 - 欺诈是公司和所有银行日益严重的重大运营风险，包括存款欺诈、贷款欺诈等，且欺诈手段不断演变[145] - 信息技术安全（网络安全）漏洞可能造成重大损害，难以检测，公司可能无法主动应对相关技术或实施足够的预防措施[147][149] - 公司依赖信息技术和电信系统以及第三方服务提供商，这些系统的中断可能对公司产生不利影响，且公司控制有限[151] - 公司的风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，可能导致意外损失、诉讼、负面监管后果或声誉损害[152] 公司面临的人才风险 - 人才竞争激烈且成本上升，无法留住关键人员或吸引有经验的贷款人可能影响公司增长并增加非利息费用[153][154] 公司面临的经济与市场风险 - 经济波动时期，公司的实际信贷损失增加，产品和服务需求下降，贷款组合的信贷质量下降[155] - 美联储实施的经济策略对利率、通胀、资产价值和收益率曲线产生重大影响，进而影响公司业务和客户[156] - 美联储2020年开始量化宽松计划，负面影响公司利息收入、收益、财务状况和经营业绩[166] - 公司面临新冠疫情风险，导致市场波动、业务受影响和客户受冲击[166] 公司面临的其他风险 - 公司面临声誉风险，负面舆论会影响业务和面临法律监管后果[158] - 公司面临信用和交易对手风险，利率上升和经济疲软会增加违约风险[159][160] - 公司面临监管、立法和法律风险，不遵守规定会有处罚和成本增加[168] - 公司需维持监管资本水平和比率，否则可能对股东不利[169] - 公司面临流动性和资金风险，存款和贷款还款受多种因素影响[173][174] - 公司面临数据隐私风险，相关法律可能演变和扩大[172] - 公司面临利率风险，利率波动和收益率曲线变化会影响净利息收入[178] - 若短期利率维持低位或下降，或公司无法随利率上升提高贷款和投资证券收益，净利息利润率可能受负面影响[179] - 美联储预计2022年恢复“收紧”利率政策，当前低利率低利润率环境预计持续至2022年[182] 公司利率相关变化 - 2021年12月31日起1周和2个月LIBOR停止使用，2023年6月30日起其他LIBOR期限停止使用，公司主要使用SOFR和BSBY作为替代[184][186] 公司财务报表相关 - 公司编制财务报表需进行大量假设、估计和判断，关键估计包括信用损失准备金水平[186] - 会计标准变更可能影响公司报告收益和财务状况，税法变化可能影响有效税率和经营结果[189][190] - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，影响业务、经营结果和财务状况[191] 公司业务区域风险 - 公司业务主要集中在美国东南部和中南部州，面临当地经济、监管和自然灾害等风险[192] 公司债券与股东相关 - 截至2021年12月31日，公司未偿还的优先债券、次级债券、信托优先股及相关次级债券和优先股总计3.44亿美元[195] - 2021年公司普通股平均每日交易量为472,740[198] - 截至2022年1月31日，公司普通股有10,210名登记股东[213] 公司普通股回购计划 - 2021年11月，公司董事会重新授权现有普通股回购计划，允许回购至多5000万美元的普通股，该计划将于回购总价达5000万美元或2022年12月31日较早者到期[216] 公司规定相关 - 公司规定涉及公司的任何业务合并须经75%的公司流通在外普通股（不包括被视为在交易中有利益关系的股东持有的股份）批准，除非该业务合并获得公司75%的董事批准[204] - 公司规定限制董事的罢免，除非有正当理由并经公司三分之二有权投票的流通在外股本批准[204] - 公司规定任何股东特别会议只能由董事长、首席执行官、总裁、首席财务官、董事会或持有公司25%有权投票的流通在外股本的股东召集[204] 公司服务地点 - 截至2021年12月31日，公司在204个地点提供服务或执行运营职能[208] 公司股票回报情况 - 以2016年12月31日投资100美元计算，到2021年12月31日，公司普通股累计总回报为136美元，纳斯达克股票市场（美国公司）指数为291美元，纳斯达克银行股票指数为129美元[219]

财务数据关键指标变化 - 收入与支出 - 2021年前三季度总利息收入4.35026亿美元，2020年同期为4.01925亿美元[10] - 2021年前三季度总利息支出2354.7万美元，2020年同期为4556.1万美元[10] - 2021年前三季度净利息收入4.11479亿美元，2020年同期为3.56364亿美元[10] - 2021年前三季度非利息收入1.20641亿美元，2020年同期为1.14734亿美元[10] - 2021年前三季度总收入5.69023亿美元，2020年同期为3.93571亿美元[10] - 2021年前三季度非利息支出2.87483亿美元，2020年同期为2.61499亿美元[10] - 2021年前三季度所得税前收入2.8154亿美元，2020年同期为1.32072亿美元[10] - 2021年前三季度净收入2.17782亿美元，2020年同期为1.04587亿美元[10] - 2021年前三季度净利润为2.17782亿美元，2020年同期为1.04587亿美元[11] - 2021年前三季度综合收益为1.78139亿美元，2020年同期为1.37378亿美元[11] - 2021年前三季度其他综合损失为3964.3万美元，2020年同期其他综合收益为3279.1万美元[11] - 2021年第三季度净利润为7381.6万美元，2020年同期为4760.7万美元[11] - 2021年第三季度综合收益为6021.5万美元，2020年同期为4824.2万美元[11] - 2021年第三季度其他综合损失为1360.1万美元，2020年同期其他综合收益为63.5万美元[11] - 2021年前九个月净收入为217,782千美元，2020年同期为104,587千美元[14] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为282,912千美元，2020年同期为53,625千美元[14] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为1,556,847千美元，2020年同期为1,426,369千美元[14] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为1,483,109千美元，2020年同期为1,903,177千美元[14] - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加209,174千美元，2020年同期为530,433千美元[14] - 2021年第三季度和前九个月，总利息费用分别为663.6万美元和2354.7万美元，2020年同期分别为1331.9万美元和4556.1万美元[100] - 2021年第三季度和前九个月，客户衍生品和交易商抵销项收益分别为59.9万美元和255.1万美元，2020年同期分别为225.8万美元和484.6万美元[108] - 2021年第三季度和前九个月，AOCI重新分类净额分别为308千美元和886千美元；2020年对应金额分别为116千美元和621千美元[162] - 2021年第三季度和前九个月，净利润分别为73816千美元和217782千美元；2020年对应金额分别为47607千美元和104587千美元[164] 财务数据关键指标变化 - 股权与资本 - 2021年前三季度普通股基本每股净收益2.42美元，2020年同期为1.25美元[10] - 2021年前三季度普通股加权平均流通股基本数量为87274千股，2020年同期为81815千股[10] - 截至2021年9月30日，普通股数量为8655.8647万股，截至2020年9月30日为8661.1114万股[13] - 2021年前三季度留存收益为2.98503亿美元，2020年同期为9493.8万美元[13] - 2021年前三季度累计其他综合损失为193.3万美元，2020年同期累计其他综合收益为4118.5万美元[13] - 2021年第三季度普通股股息为每股0.20美元，2020年同期为每股0.18美元[13] - 2021年第二季度，公司普通股授权股数从1.5亿股增至2亿股[150] - 2020年11月董事会重新授权最高5000万美元的普通股回购计划，截至2021年9月30日，已回购492744股，剩余授权回购金额3490万美元[151] - 截至2021年9月30日，公司股权补偿计划可额外授予663179份奖励[152] - 2021年前九个月，受限股票单位和绩效股票单位授予员工费用为442万美元，授予董事会成员费用为39.7万美元；2020年对应费用分别为557万美元和36.7万美元[157] - 2021年和2020年前九个月，基于股票薪酬费用的递延所得税收益分别为123万美元和152万美元；截至2021年9月30日，未确认费用1720万美元，预计在2.7年加权平均期内确认[158] - 截至2021年9月30日，公司和银行在监管框架下被归类为资本充足[166] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，CET1资本比率分别为12.63%和12.31%，一级资本比率分别为13.38%和13.10%，总资本比率分别为14.93%和15.15%，杠杆比率分别为9.15%和9.28%[167] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，CET1资本分别为1632925千美元和1506750千美元，一级资本分别为1729347千美元和1603172千美元，总资本分别为1929850千美元和1854368千美元[167] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，风险加权资产分别为12929134千美元和12240440千美元，杠杆比率的平均总资产分别为18897989千美元和17276853千美元[167] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，有效资本保护缓冲为2.50%[167] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2021年9月30日，持有至到期（HTM）债务证券摊余成本为10.83324亿美元，公允价值为10.79925亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为4.20361亿美元，公允价值为4.37193亿美元[38] - 截至2021年9月30日，可供出售（AFS）债务证券摊余成本为42.37749亿美元，公允价值为42.51436亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为31.52111亿美元，公允价值为32.24721亿美元[41] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有账面价值12.2亿美元和11.1亿美元的证券被质押，主要用于担保公共存款[41] - 截至2021年9月30日，HTM债务证券未实现损失总额为1491.7万美元；截至2020年12月31日，未实现损失总额为50万美元[43] - 截至2021年9月30日，AFS债务证券未实现损失总额为3627.7万美元；截至2020年12月31日，未实现损失总额为249.8万美元[46] - 截至2021年9月30日，有283只AFS债务证券和88只HTM债务证券处于未实现损失状态，公司不打算出售这些证券[46] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，HTM和AFS债务证券组合无需计提信用损失准备[47] - 2021年9月30日，持有至到期（HTM）应计利息应收款为3259美元，可供出售（AFS）为9498美元；2020年12月31日，HTM为1784美元，AFS为9114美元[49] - 2021年9月30日，AFS债务证券摊销成本为4237749000美元，公允价值为4251436000美元；HTM债务证券摊销成本为1083324000美元，公允价值为1079925000美元[53] - 2021年第三季度，AFS证券销售所得为24901000美元，2020年同期为39365000美元；2021年前九个月为103012000美元，2020年同期为40365000美元[54] - 2021年9月30日，贷款总额为11191037000美元，2020年12月31日为11370815000美元；贷款净额2021年9月30日为11091417000美元，2020年12月31日为11233805000美元[57] - 2021年9月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款中PPP贷款分别为1.5亿美元和6.46亿美元[57] - 2021年9月30日和2020年12月31日，贷款相关应计利息应收款分别为2770万美元和3550万美元[57] - 2021年第三季度，出售贷款总额为32757000美元，2020年同期为14414000美元；2021年前九个月为96372000美元，2020年同期为56404000美元[59] - 2021年9月30日和2020年12月31日，设备融资资产中租赁分别为3850万美元和3680万美元[59] - 2021年9月30日，租赁净投资为38474000美元，2020年12月31日为36802000美元[60] - 2021年9月30日，预计从设备融资租赁合同收到的未来最低租赁付款总额为40670000美元[62] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为4.4923亿美元和6.1599亿美元[67] - 截至2021年9月30日，商业贷款中“通过”评级的总额为80.55093亿美元[76] - 截至2021年9月30日，特殊提及类商业贷款总额为2.77708亿美元[76] - 截至2021年9月30日，次级类商业贷款总额为2.01643亿美元[76] - 截至2021年9月30日，所有贷款“通过”评级总额为106.91234亿美元[76] - 截至2021年9月30日，所有特殊提及类贷款总额为2.77708亿美元[76] - 截至2021年9月30日，所有次级类贷款总额为2.22095亿美元[76] - 截至2021年9月30日，住宅抵押贷款“通过”评级总额为15.15456亿美元[76] - 截至2021年9月30日，HELOC“通过”评级总额为6.58847亿美元[76] - 截至2021年9月30日，消费贷款“通过”评级总额为1.41473亿美元[76] - 截至2020年12月31日，公司各类贷款总计1.1370815亿美元，其中商业贷款8457.822万美元，住宅抵押贷款1268.789万美元，HELOC贷款693.459万美元，住宅建设贷款280.725万美元，消费贷款146.055万美元[78] - 截至2020年12月31日，特殊提及类贷款总计29.7245万美元，其中商业贷款29.7245万美元[78] - 截至2020年12月31日，次级类贷款总计22.672万美元，其中商业贷款20.5821万美元，住宅抵押贷款1.6131万美元，HELOC贷款0.3658万美元，住宅建设贷款0.0705万美元，消费贷款0.0405万美元[78] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司TDRs总计分别为5300万美元和6160万美元[79] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司与COVID - 19大流行相关的剩余延期付款分别约为887万美元和7070万美元[79] - 截至2021年9月30日的三个月，总贷款数量为20笔，摊销成本为1214000美元，另有5笔相关业务，金额为319000美元[82] - 截至2021年9月30日的九个月，总贷款数量为71笔，摊销成本为5284000美元，另有18笔相关业务，金额为992000美元[82] - 截至2020年9月30日的三个月，总贷款数量为56笔，摊销成本为4890000美元，另有9笔相关业务，金额为290000美元[82] - 截至2020年9月30日的九个月，总贷款数量为214笔，摊销成本为10039000美元，另有19笔相关业务，金额为7234000美元[82] - 截至2021年9月30日，衍生金融工具名义金额为3219675美元，公允价值资产为53296美元，负债为26065美元；2020年12月31日名义金额为3529643美元，公允价值资产为86666美元，

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为18895723000美元，较2020年12月31日的17794374000美元增长6.19%[17] - 2021年第二季度，公司总利息收入为145809000美元，较2020年同期的123605000美元增长17.96%[18] - 2021年第二季度，公司总利息支出为7433000美元，较2020年同期的14301000美元下降48.02%[18] - 2021年上半年，公司净利息收入为270440000美元，较2020年同期的227910000美元增长18.66%[18] - 2021年第二季度，公司非利息收入为35841000美元，较2020年同期的40238000美元下降10.93%[18] - 2021年上半年，公司总收入为376855000美元，较2020年同期的238228000美元增长58.10%[18] - 2021年第二季度，公司非利息支出为95540000美元，较2020年同期的83980000美元增长13.76%[18] - 2021年第二季度，公司所得税前收入为92265000美元，较2020年同期的32019000美元增长188.15%[18] - 2021年第二季度，公司净利润为70260000美元，较2020年同期的25096000美元增长179.97%[18] - 2021年上半年，公司综合收入为117924000美元，较2020年同期的89136000美元增长32.30%[19] - 2021年6月30日股东权益总额为20.86286亿美元，较2020年6月30日的17.71645亿美元增长17.76%[20] - 2021年上半年净收入为1.43966亿美元，较2020年上半年的0.5698亿美元增长152.66%[21] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为1.62458亿美元，较2020年上半年的1.5634亿美元增长3.91%[21] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为13.41082亿美元，2020年上半年为11.51214亿美元[21] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为9.89402亿美元，较2020年上半年的19.49335亿美元下降49.24%[21] - 2021年6月30日现金及现金等价物为14.19397亿美元，较期初的16.08619亿美元下降11.76%[21] - 2021年上半年普通股股息支付为3259.3万美元，2020年上半年为2875.5万美元[21] - 2021年第二季度，公司将普通股授权股数从1.5亿股增加至2亿股[129] - 2020年11月，董事会重新授权最高5000万美元的普通股回购计划，截至2021年6月30日，已回购15万股，剩余授权回购金额为4490万美元[130] - 截至2021年6月30日，公司股权补偿计划下可额外授予884,343份奖励[131] - 2021年上半年，受限股票单位和绩效股票单位奖励相关费用为291万美元，2020年同期为404万美元；授予董事会成员的受限股票单位奖励在其他费用中确认的金额，2021年上半年为23.5万美元，2020年同期为21.7万美元[135] - 2021年和2020年上半年，基于股票的薪酬费用相关递延所得税收益分别为80.2万美元和109万美元；截至2021年6月30日，计划下未确认费用为1220万美元，预计在2.3年的加权平均期间内确认[136] - 2021年第二季度和上半年，已实现AFS证券净收益分别为2.7万美元和2.7万美元，2020年同期为0[139] - 2021年第二季度和上半年，基本和摊薄每股收益分别为0.78美元和1.60美元，2020年同期分别为0.32美元和0.71美元[141] - 截至2021年6月30日，公司和银行被归类为资本充足；CET1资本、一级资本、总资本和杠杆率分别为12.59%、13.34%、15.09%和9.26%，2020年12月31日分别为12.31%、13.10%、15.15%和9.28%[144][145] - 截至2021年6月30日，公司CET1资本为16.04725亿美元，一级资本为17.01147亿美元，总资本为19.2468亿美元，风险加权资产为127.50755亿美元[145] - 截至2021年6月30日，承诺信贷额度为32.5947亿美元，信用证为2767.4万美元，较2020年12月31日的30.52657亿美元和3174.8万美元有变化[148] - 截至2021年6月30日，公司承诺为未来资本调用额外提供843万美元资金，未反映在合并资产负债表中[148] - 2021年7月6日，公司完成对FinTrust的收购，截至2021年6月30日，FinTrust管理资产达20.9亿美元，收购总价2200万美元，其中440万美元为公司普通股，990万美元为现金，770万美元为或有对价[152][153] - 2021年5月27日，公司宣布收购Aquesta，截至2021年6月30日，Aquesta总资产7.36亿美元、总贷款5.24亿美元、总存款6.41亿美元，预计2021年第四季度完成收购[154] - 2021年7月14日，公司宣布收购Reliant，截至2021年6月30日，Reliant总资产31亿美元、总贷款23.2亿美元、总存款26.3亿美元，预计2022年第一季度完成收购[155] - 2021年第三季度至8月5日，公司按计划回购309,599股普通股，花费900万美元[157] - 截至2021年6月30日，公司总资产189亿美元，有2440名全职员工[160] - 2021年第二季度，公司净收入7030万美元、摊薄后每股收益0.78美元，2020年同期分别为2510万美元和0.32美元；运营净收入7110万美元，2020年同期为2540万美元[164] - 2021年第二季度净利息收入增至1.38亿美元，2020年同期为1.09亿美元；净息差降至3.19%，2020年同期为3.42%[165] - 2021年第二季度非利息收入3580万美元，较2020年同期减少440万美元，降幅11%；非利息支出9550万美元，较2020年同期增加1160万美元，增幅14%[167][168] - 上半年净利息收入2.7044亿美元，较2020年的2.2791亿美元增长19%[173] - 上半年非利息收入8054.6万美元，较2020年的6605.2万美元增长22%[173] - 上半年总收入3.76855亿美元，较2020年的2.38228亿美元增长58%[173] - 上半年净利润1.43966亿美元，较2020年的5698万美元增长153%[173] - 摊薄后GAAP每股净收益1.60美元，较2020年的0.71美元增长125%[173] - 平均贷款余额为115.25亿美元，较2020年的93.01亿美元增长24%[173] - 投资证券平均余额为43.13亿美元，较2020年的24.64亿美元增长75%[173] - 总资产平均余额为184.1亿美元，较2020年的135.58亿美元增长36%[173] - 存款平均余额为157.51亿美元，较2020年的114.93亿美元增长37%[173] - 期末股东权益为20.86亿美元，较2020年的17.72亿美元增长18%[173] - 2021年第二季度和前六个月的净利息收入分别为1.38亿美元和2.70亿美元，FTE净利息收入分别为1.39亿美元和2.72亿美元，较2020年同期分别增长27%和19%[179] - 2021年6月30日止三个月平均贷款增加额中约19.3亿美元归因于Three Shores和PPP贷款组合[178] - 2021年第二季度和前六个月的净利息利差较2020年同期分别下降7和36个基点，净利息收益率分别下降23和53个基点[180] - 2021年第二季度投资证券组合平均余额占总资产的比例为25%，2020年同期为17%[180] - 2021年6月30日止三个月，有息存款中低成本交易存款占比84%，2020年同期为75%[180] - 2021年第二季度GAAP费用为9.554亿美元，2020年第二季度为8.398亿美元[175] - 2021年第二季度GAAP净利润为7.026亿美元，2020年第二季度为2.5096亿美元[175] - 2021年第二季度摊薄后普通股每股GAAP收益为0.78美元，2020年第二季度为0.32美元[175] - 2021年第二季度普通股每股GAAP账面价值为22.81美元，2020年第二季度为21.22美元[175] - 2021年第二季度GAAP普通股权益回报率为14.08%，2020年第二季度为6.17%[175] - 截至2021年6月30日的三个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为1.7539734亿美元，利息为1.4683亿美元，平均利率3.36%；2020年同期分别为1.2957753亿美元、1.2441亿美元和3.86%[181] - 截至2021年6月30日的六个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为1.7163054亿美元，利息为2.8936亿美元，平均利率3.40%；2020年同期分别为1.2377648亿美元、2.61754亿美元和4.25%[182] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入（FTE）为1.39397亿美元，净利息利差（FTE）为3.07%，净利息收益率（FTE）为3.19%；2020年同期分别为1.10109亿美元、3.14%和3.42%[181] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入（FTE）为2.72449亿美元，净利息利差（FTE）为3.06%，净利息收益率（FTE）为3.20%；2020年同期分别为2.29512亿美元、3.42%和3.73%[182] - 截至2021年6月30日的三个月，贷款（FTE）平均余额为1.1616802亿美元，利息为1274.58万美元，平均利率4.40%；2020年同期分别为9772.703万美元、1073.98万美元和4.42%[181] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款（FTE）平均余额为1.1525363亿美元，利息为2525.8万美元，平均利率4.42%；2020年同期分别为9300.792万美元、2251.94万美元和4.87%[182] - 截至2021年6月30日的三个月，与2020年相比，总利息收益资产（FTE）因规模增加利息收入3151.7万美元，因利率变动减少909.7万美元，总计增加2242万美元[184] - 截至2021年6月30日的六个月，与2020年相比，总利息收益资产（FTE）因规模增加利息收入7119.8万美元，因利率变动减少4359.2万美元，总计增加2760.6万美元[184] - 截至2021年6月30日的三个月，与2020年相比，总付息负债因规模增加利息支出171.1万美元，因利率变动增加857.9万美元，总计增加686.8万美元[184] - 截至2021年6月30日的六个月，与2020年相比，总付息负债因规模增加利息支出495.1万美元，因利率变动增加2028.2万美元，总计增加1533.1万美元[184] - 2021年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为负1360万美元和负2590万美元，2020年同期分别为3350万美元和5570万美元[186] - 2021年上半年净贷款冲销（回收）占平均未偿贷款的年化百分比为负0.01%，2020年同期为0.31%[187] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为3584.1万美元和8054.6万美元，2020年同期分别为4023.8万美元和6605.2万美元，同比变化分别为负11%和22%[190] - 2021年第二季度和上半年透支费分别为227.4万美元和461.6万美元，2020年同期分别为199.7万美元和551.6万美元，同比变化分别为14%和负16%[190] - 2021年第二季度和上半年抵押贷款收益及相关费用分别为1113.6万美元和3370.8万美元，2020年同期分别为2365.9万美元和3196.9万美元，同比变化分别为负5

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为18556908000美元，较2020年12月31日的17794374000美元增长4.28%[12] - 2021年第一季度，公司总利息收入为141542000美元，较2020年同期的136547000美元增长3.66%[13] - 2021年第一季度，公司总利息支出为9478000美元，较2020年同期的17941000美元下降47.17%[13] - 2021年第一季度，公司净利息收入为132064000美元，较2020年同期的118606000美元增长11.35%[13] - 2021年第一季度，公司非利息收入为44705000美元，较2020年同期的25814000美元增长73.18%[13] - 2021年第一季度，公司总收入为189050000美元，较2020年同期的122229000美元增长54.67%[13] - 2021年第一季度，公司净收入为73706000美元，较2020年同期的31884000美元增长131.17%[13] - 2021年第一季度，公司综合收入为40628000美元，较2020年同期的42359000美元下降4.08%[14] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为2031084000美元，较2020年12月31日的2007530000美元增长1.17%[12] - 2021年第一季度，公司普通股基本每股净收入为0.82美元，较2020年同期的0.40美元增长105%[13] - 2021年第一季度净收入为73706000美元，2020年同期为31884000美元[18] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为34664000美元，2020年同期使用的净现金为10791000美元[18] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为1037271000美元，2020年同期为84985000美元[18] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为728101000美元，2020年同期为101072000美元[18] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为1334113000美元，2020年同期为520502000美元[18] - 2021年第一季度，公司净收入7370万美元，摊薄每股收益0.82美元，净利息收入1.32亿美元，净息差3.22%，信贷损失拨备 - 1230万美元，非利息收入4470万美元，较2020年同期分别增长131%、105%、11%、 - 21%、 - 155%和73%[152][154][155][157] - 2021年第一季度非利息支出为9520万美元，较2020年同期增加1370万美元，增幅17%[158] - 2021年第一季度利息收入为14154.2万美元，2020年第一季度为13654.7万美元[162] - 2021年第一季度净利息收入为13206.4万美元，较2020年第一季度的11860.6万美元增长11%[162] - 2021年第一季度净利润为7370.6万美元，较2020年第一季度的3188.4万美元增长131%[162] - 2021年第一季度摊薄后GAAP净利润为每股0.82美元，较2020年第一季度的0.40美元增长105%[162] - 2021年第一季度普通股权益回报率（GAAP）为15.37%，2020年第一季度为7.85%[162] - 2021年第一季度非performing贷款为5590万美元，较2020年第一季度的3620.8万美元增长54%[162] - 2021年第一季度贷款平均余额为114.33亿美元，较2020年第一季度的88.29亿美元增长29%[162] - 2021年第一季度末贷款余额为116.79亿美元，较2020年第一季度末的89.35亿美元增长31%[162] - 2021年第一季度末总资产为185.57亿美元，较2020年第一季度末的130.86亿美元增长42%[162] - 2021年第一季度GAAP费用为95194千美元，2020年第一季度为81538千美元[163] - 2021年第一季度GAAP净收入为73706千美元，2020年第一季度为31884千美元[163] - 2021年第一季度GAAP摊薄后普通股每股收益为0.82美元，2020年第一季度为0.40美元[163] - 2021年第一季度GAAP普通股每股账面价值为22.15美元，2020年第一季度为20.80美元[163] - 2021年第一季度GAAP普通股权益回报率为15.37%，2020年第一季度为7.85%[163] - 2021年第一季度GAAP资产回报率为1.62%，2020年第一季度为0.99%[163] - 2021年第一季度GAAP股息支付率为23.17%，2020年第一季度为45.00%[163] - 2021年第一季度净利息收入为1.32亿美元，2020年第一季度为1.19亿美元，同比增长11%[166] - 2021年第一季度净利息利差为3.06%，2020年第一季度为3.73%[166] - 2021年第一季度净利息收益率为3.22%，2020年第一季度为4.07%[166] - 2021年3月31日止三个月，平均生息资产为167.82亿美元，利息收入1.43亿美元，平均利率3.44%；2020年同期平均生息资产为117.98亿美元，利息收入1.37亿美元，平均利率4.68%[171] - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1.33亿美元，净息差为3.06%，净利息收益率为3.22%；2020年同期净利息收入为1.19亿美元，净息差为3.73%，净利息收益率为4.07%[171] - 2021年3月31日止三个月，生息资产利息收入因规模增加4047.9万美元，因利率下降3529.3万美元，总计增加518.6万美元；付息负债利息支出因规模增加335.2万美元，因利率下降1181.5万美元，总计减少846.3万美元；净利息收入增加1364.9万美元[173] - 2021年3月31日止三个月，公司记录了负的信贷损失拨备1230万美元，而2020年同期为2220万美元[175] - 2021年3月31日止三个月，净贷款冲销（回收）占平均未偿还贷款的年化百分比为 - 0.01%，2020年同期为0.37%[176] - 2021年第一季度非利息收入为4470.5万美元，2020年同期为2581.4万美元，增加1889.1万美元，增幅73%[178] - 2021年第一季度，透支手续费收入234.2万美元，较2020年同期减少117.7万美元，降幅33%[178] - 2021年第一季度，抵押贷款收益及相关费用为2257.2万美元，较2020年同期增加1426.2万美元，增幅172%[178] - 2021年第一季度，财富管理费用为350.5万美元，较2020年同期增加186.5万美元，增幅114%[178] - 2021年第一季度，其他贷款销售收益为103万美元，较2020年同期减少64.4万美元，降幅38%[178] - 2021年第一季度其他非利息收入较2020年同期增加，主要因递延薪酬计划资产和其他投资的公允价值调整为正[183] - 2021年第一季度非利息费用为9.5194亿美元，较2020年同期的8.1538亿美元增加1.3656亿美元，增幅17%[185] - 2021年3月31日总资产为186亿美元，较2020年12月31日的178亿美元增加；总负债为165亿美元，较2020年12月31日的158亿美元增加；股东权益为20.3亿美元，较2020年12月31日的20.1亿美元增加[189] - 2021年第一季度平均贷款总额为114亿美元，较2020年第一季度的88.3亿美元增加29%；2021年3月31日贷款总额为117亿美元，较2020年12月31日增加3%[190] - 2021年3月31日ACL总额为1.35592亿美元，较2020年同期的8837.5万美元有所变化，主要因经济预测改善等因素[198] - 2021年3月31日非performing资产为5650万美元，较2020年12月31日的6220万美元减少，主要因非应计贷款减少[199] - 2021年第一季度员工薪酬和福利为6058.5万美元，较2020年同期的5135.8万美元增加922.7万美元，增幅18%[185] - 2021年3月31日全职等效员工总数为2396人，高于2020年3月31日的2332人[185] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司在TDR中修改条款的贷款分别为5930万美元和6160万美元，其中非应计TDR分别为1730万美元和2060万美元[205] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款分别为5590万美元和6159.9万美元，非应计贷款占总贷款的百分比分别为0.48%和0.54%[206] - 2021年3月31日和2020年12月31日，不良资产分别为5649.6万美元和6224.6万美元，不良资产占总贷款和止赎房产的百分比分别为0.48%和0.55%，占总资产的百分比分别为0.30%和0.35%[206] - 2021年3月31日和2020年12月31日，与COVID - 19相关的延期还款总额分别为4810.5万美元和7070.9万美元[207] 债务证券相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，持有至到期（HTM）债务证券的摊销成本为587696000美元，公允价值为586828000美元；截至2020年12月31日，摊销成本为420361000美元，公允价值为437193000美元[29] - 截至2021年3月31日，可供出售（AFS）债务证券的摊销成本为3721905000美元，公允价值为3744280000美元；截至2020年12月31日，摊销成本为3152111000美元，公允价值为3224721000美元[30] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分别有账面价值为12.3亿美元和11.1亿美元的证券被质押，主要用于担保公共存款[30] - 截至2021年3月31日，可供出售（AFS）债务证券未实现损失总额为3.8932亿美元，而2020年12月31日为0.2498亿美元[34] - 截至2021年3月31日，持有至到期（HTM）和AFS债务证券应计利息应收款分别为224.2万美元和952.4万美元，2020年12月31日分别为178.4万美元和911.4万美元[38] - 截至2021年3月31日，AFS和HTM债务证券的摊销成本分别为37.21905亿美元和5.87696亿美元，公允价值分别为37.4428亿美元和5.86828亿美元[39] - 2021年3月31日，有213项AFS债务证券和60项HTM债务证券处于未实现损失状态，未实现损失主要归因于利率变化[34] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，持有至到期（HTM）债务证券账面价值分别为5.88亿美元和4.2亿美元[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售（AFS）债务证券分别为37.4亿美元和32.2亿美元[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的23%和20%[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，HTM债务证券计算的信用损失不重大，未记录相关的信用损失准备[210] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，AFS债务证券组合无相关的信用损失准备，固定收益证券损失主要反映利率变化的影响[211] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，贷款总额为11.678544亿美元，2020年12月31日为11.370815亿美元；扣除贷款信用损失准备后，净额分别为11.551678亿美元和11.233805亿美元[41] - 2021年3月31日和2020年1

公司资产与负债情况 - 截至2020年12月31日，公司资产约为178亿美元[21] - 2020年7月1日，公司收购Three Shores，获得21.3亿美元资产，承担19.9亿美元负债，Three Shores股东获得1.88亿美元总对价[28] - 2019年5月1日，公司收购FMBT，获得2.45亿美元资产，承担2.13亿美元负债[214] - 2020年12月31日，公司合并总资产达178亿美元，有2399名全职员工[212] - 2020年末总资产为17,794百万美元，2019年末为12,916百万美元[205] 公司融资与资本情况 - 2020年，公司发行1亿美元非累积永续优先股和1亿美元高级债券[25] - 公司发行1亿美元非累积永久优先股和1亿美元高级债券[219] - 2020年12月31日，公司有未偿还的高级债券、次级债券、信托优先股及附属次级债券和优先股，总计4.23亿美元[178] - 2020年和2018年银行分别向控股公司支付现金股息1.5亿美元和1.62亿美元，2019年未支付；控股公司2020年、2019年和2018年普通股年度现金股息分别为每股0.72美元、0.68美元和0.58美元[60] - 银行宣布股息需满足：最近一次检查中总分类资产不超过股权资本的80%；日历年宣布或预计宣布的股息总额不超过上一日历年税后但股息前净利润的50%；股权资本与调整后资产的比率不低于6%[59] - 控股公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，以避免资本分配受限[60] - 巴塞尔协议III要求银行和控股公司维持最低资本水平：CET1风险加权资本比率4.5%、一级风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%、杠杆比率4%[65] - 为避免资本分配或高管奖金受限，需维持2.5%的资本保护缓冲，有效最低资本加缓冲比率为：CET1资本比率7.0%、一级风险加权资本比率8.5%、总风险加权资本比率10.5%[64] - 截至2020年12月31日，FDIC将银行归类为“资本充足”[69] - 截至2020年12月31日，控股公司和银行的监管资本比率高于监管指南规定的“资本充足”水平[125] - 公司业务战略要求在现有银行市场持续增长并在新市场有针对性地扩张，资产增长可能降低资本比率[125] - 公司未来可能需要筹集额外资本，其筹集资本和维持所需资本水平的能力可能受资本市场变化和经济市场状况恶化的不利影响[124][126] - 无法保证公司能以可接受的条款获得资本，若无法筹集额外资本，公司扩张或运营能力可能受损[127] - 公司需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，以避免资本分配受限，包括股息支付[128] - 巴塞尔协议III规则下的资本要求自2019年1月1日起全面生效，公司需满足更严格的资本充足率标准，包括2.5%的资本留存缓冲[147] 公司贷款业务情况 - 2020年12月31日，公司合并贷款为114亿美元，占合并总资产的64%[32] - 2020年，银行发放21.2亿美元住宅抵押贷款[35] - 公司贷款主要包括房地产、消费和商业贷款，大部分贷款有担保[32][33] - 截至2020年12月31日，约79%的贷款组合为商业贷款，包括商业和工业、设备融资、商业建筑和商业房地产抵押贷款[111] - 公司贷款主要集中在佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州[112] - 公司维持ACL，CECL使ACL水平更具波动性，可能增加行业贷款成本、导致贷款增长放缓和净收入降低[114] - 公司作为PPP参与贷款机构，累计发放了11.7亿美元的PPP贷款，7月1日通过收购Three Shores又获得了2.17亿美元的PPP贷款[149] - 2020年非performing贷款为61,599千美元，2019年为35,341千美元[205] - 2020年平均贷款余额为10,467百万美元，2019年为8,708百万美元[205] - 非执行贷款为6159.9万美元，止赎房产为64.7万美元，不良资产为6224.6万美元[207] - 贷款损失准备为13701万美元，净冲销额为151.5万美元[207] 公司业务服务情况 - 公司提供广泛的商业和个人银行服务，包括存贷款、支付、财富管理等[29] - 存款是公司贷款和投资活动的主要资金来源，公司提供多种存款产品[40] - 公司投资组合主要包括住宅和商业抵押支持证券、资产支持证券等[41] - 公司主要在佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州为客户提供服务，受当地市场条件影响较大[157] - 公司提供服务或开展运营的地点有193个，其中137个为自有，56个为经营租赁[193] 公司监管与合规情况 - 公司受多方面监管，如杜宾修正案、激励薪酬指导、房地产贷款指引等[78][79][83] - 银行存款由FDIC保险，每户最高25万美元，需支付存款保险评估费，评估率适用于总资产减有形股权[75] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率提高到1.35%，2018年9月30日该基金达到1.36%，大型机构附加费停止[76] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，其新规可能影响银行合规成本、风险和运营[73][74] - 借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点，若满足条件可额外加0.01美元欺诈预防调整费，适用于总资产100亿美元及以上的发卡机构，公司自2017年7月1日起受该限制[78] - 若公司反洗钱和反恐融资计划不足，可能面临责任，包括罚款和监管行动，还会产生严重声誉后果[146] - 公司受《关怀法案》多项条款影响，包括TDR会计宽免和CECL实施的监管资本宽免[217] - 公司受广泛监管，法规变化或违规可能影响财务状况和经营成果[143] 公司人力资源情况 - 截至2021年1月31日，公司有2406名全职等效员工[92] - 员工工作满一年后，公司最多匹配员工工资的5%到401(k)退休计划[94] - 2020年公司为符合条件的员工提供80小时新冠带薪休假，并报销相关育儿费用，2021年继续提供[95] - 2020年公司成立由14名成员组成的多元化与包容性委员会“Power of U”[100] - 公司连续四年获美国银行家杂志2020年“最佳银行雇主”称号，是资产超100亿美元的前50家银行中仅有的两家之一[101] - 公司每两年开展一次员工敬业度调查，调查结果供管理层和董事会分析以改进战略计划[102][103] - 公司在人力资源管理上有多个委员会负责不同事务，如人才与薪酬委员会、员工福利委员会等[93] - 公司通过多种方式促进员工专业发展，如内部培训、行业组织资源、领导力学院等[96][97][98] - 2020年公司开展首次社区参与度调查以增强社区参与计划和对当地社区的参与度[104] - 截至2021年2月1日公司有多位高管，分别在不同时间任职不同职位[107] - 公司无法留住管理和关键员工或吸引新专业人才，可能影响业务增长[139] 公司面临的风险情况 - 公司在竞争激烈的银行和金融服务行业面临来自银行和非银行的竞争[45] - 公司运营依赖信息技术和电信系统及第三方服务提供商，系统故障或服务中断可能对业务产生重大不利影响[134] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能无法有效实施新技术产品和服务，影响业务[135] - 银行业竞争激烈，公司可能因规模小、地域多元化有限等处于竞争劣势[136] - 公司实施的风险管理框架可能无法在所有情况下有效识别、管理或减轻风险[137] - 公司可能因贷款客户、第三方服务提供商和员工的欺诈和疏忽行为遭受损失[138] - 商业贷款相关的环境责任可能导致公司损失[142] - 2017年7月FCA首席执行官宣布2021年后将停止劝说或强制银行提交LIBOR计算利率，LIBOR过渡的最终影响无法评估[155] - 公司盈利能力在很大程度上依赖净利息收入，利率水平变化会影响公司产品需求、净利息收益率和净收益[158] - 由于市场竞争压力和大部分贷款组合采用可变利率定价，短期利率维持低位或进一步下降会对公司净利息收益率产生负面影响[160] - 公司历史上进行过包括利率互换在内的套期保值交易，若利率变动与预期不符，这些交易可能无效[162] - COVID - 19疫情持续扰乱并对公司业务和经营业绩产生不利影响，美联储降低联邦基金利率可能影响公司利息收入[163] - 新冠疫情导致许多公司股价和其他证券交易价格大幅下跌，可能进一步扰乱银行业和经济活动，影响公司业务[166] - 若当前经济状况持续或恶化，公司业务和经营业绩可能受不利影响，包括产品和服务需求下降等[219] 公司组织与治理情况 - 公司规定任何涉及业务合并须经75%的已发行普通股（不包括被视为对交易有利害关系的股东持有的股份）批准，除非该业务合并获得75%的董事批准[179] - 公司规定限制董事的罢免，除非有正当理由并经三分之二有表决权的已发行股本股份批准[179] - 公司规定任何股东大会特别会议只能由董事长、首席执行官、总裁、首席财务官、董事会或持有25%有表决权的已发行股本股份的股东召集[179] - 公司的公司组织文件和佐治亚州法律规定有反收购条款，可能延迟、阻碍或阻止收购[176][177][179] 公司证券交易与回报情况 - 2020年公司普通股平均每日交易量为515,640股，与在纳斯达克或其他证券交易所上市的大公司相比，交易量相对较低[189] - 假设2015年12月31日对公司普通股和相关指数投资100美元，2016 - 2020年公司普通股累计总回报分别为100美元、154美元、148美元、116美元、170美元、163美元；纳斯达克股票市场（美国）指数为100美元、108美元、138美元、133美元、179美元、257美元；纳斯达克银行指数为100美元、135美元、140美元、115美元、139美元、124美元[204] - 截至2021年1月31日，公司普通股有8142名登记股东[198] 公司财务指标变化情况 - 2020年利息收入为557,996千美元，2019年为552,706千美元[205] - 2020年净利润为164,089千美元，2019年为185,721千美元[205] - 2020年摊薄后GAAP净利润为每股1.91美元，2019年为每股2.31美元[205] - 2020年GAAP普通股权益回报率为9.25%，2019年为11.89%[205] - 2020年GAAP资产回报率为1.04%，2019年为1.46%[205] - 2020年GAAP股息支付率为37.70%，2019年为29.44%[205] - 2020年净利息收益率（完全应税等价）为3.55%，2019年为4.07%[205] - 第四季度利息收入为15607.1万美元，利息支出为1067.6万美元，净利息收入为14539.5万美元[207] - 第四季度非利息收入为4137.5万美元，总营收为18386.3万美元，费用为10649万美元[207] - 第四季度净利润为5950.2万美元，摊薄后每股净利润（GAAP）为0.66美元[207] - 关键绩效比率方面，普通股权益回报率（GAAP）为12.36%，资产回报率（GAAP）为1.30%[207] 公司股息与回购情况 - 公司董事会在2020年和2019年分别宣布普通股年度现金股息为每股0.72美元和0.68美元[199] - 2020年第四季度公司未进行普通股回购，2020年11月董事会重新授权现有普通股回购计划，允许回购至多5000万美元的普通股，计划在回购总价达5000万美元或2021年12月31日较早者到期[201] - 公司暂时暂停普通股回购[219] 公司疫情应对情况 - 2020年3月《CARES法案》推出3490亿美元的PPP贷款计划，4月16日资金耗尽，4月27日该计划重新开放，国会又批准了310亿美元[149] - 公司参与《关怀法案》设立的PPP项目，可向小企业贷款，贷款按要求使用可获豁免[217] - 公司采取措施保护员工、客户和社区，如分行采用得来速模式、仅预约大堂服务等[218] - 公司为受疫情经济影响的客户提供援助，包括延期付款、免除部分费用等[218] 公司会计政策变化情况 - 2020年1月1日采用CECL会计标准，使ACL增加875万美元，留存收益累计调整353万美元（税后）[66] 公司扩张计划与风险情况 - 公司预计通过开设分行和服务点以及收购其他金融机构进行扩张，但面临规划执行、增长管理、监管经济等多方面风险[171][172][174] 公司财务报告相关情况 - 公司若未能维持有效的财务报告内部控制系统，可能影响财务报告准确性，损害业务和证券交易价格[181] - 公司财务报告包含重大假设、估计和判断，会计准则变化可能影响报告收益和财务状况[182]

公司收购情况 - 2020年7月1日公司收购Three Shores Bancorporation，获得21.3亿美元资产，承担19.9亿美元负债[247] - 2020年7月1日收购Three Shores时，记录了4160万美元的商誉和336万美元的核心存款无形资产[332] 特定时间点财务整体数据 - 2020年9月30日，公司总资产172亿美元，贷款总额118亿美元，存款总额146亿美元，股东权益19.7亿美元[255] - 2020年9月30日和2019年12月31日总资产分别为172亿美元和129亿美元，总负债分别为152亿美元和113亿美元[303] - 2020年9月30日，公司股东权益为19.7亿美元，较2019年12月31日增加3.32亿美元[357] 净收入与每股收益变化 - 2020年第三季度净收入4760万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2019年同期净收入4840万美元，摊薄后每股收益0.60美元；2020年前九个月净收入1.05亿美元，摊薄后每股收益1.25美元；2019年同期净收入1.37亿美元，摊薄后每股收益1.70美元[255] - 2020年第三季度公司净收入和摊薄后每股收益分别为4760万美元和0.52美元，2019年同期分别为4840万美元和0.60美元[267] - 2020年前九个月公司净收入和摊薄后每股收益分别为1.05亿美元和1.25美元，2019年同期分别为1.37亿美元和1.70美元[267] - 2020年第三季度和前九个月非公认会计准则下的运营净收入分别为5040万美元和1.08亿美元，2019年同期分别为5040万美元和1.42亿美元[268] - 2020年第三季度GAAP费用为9598.1万美元，运营费用为9262万美元；净收入为4760.7万美元，运营净收入为5044.9万美元[271] - 2020年前九个月GAAP费用为2.61499亿美元，运营费用为2.56933亿美元；净收入为1.04587亿美元，运营净收入为1.08365亿美元[271] - 2020年第三季度GAAP摊薄普通股每股收益为0.52美元，运营摊薄普通股每股收益为0.55美元[271] - 2020年前九个月GAAP摊薄普通股每股收益为1.25美元，运营摊薄普通股每股收益为1.29美元[271] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第三季度净利息收入增至1.28亿美元，2019年同期为1.19亿美元；2020年9月30日止三个月净息差降至3.27%，2019年同期为4.12%；2020年前九个月净利息收入3.56亿美元，净息差3.55%；2019年同期净利息收入3.53亿美元，净息差4.11%[256] - 2020年前九个月利息收入为4.01925亿美元，2019年为4.16287亿美元，同比变化 - 3.45%；净利息收入为3.56364亿美元，2019年为3.52756亿美元，同比变化0.99%[270] - 2020年第三季度和2019年第三季度净利息收入分别为1.28亿美元和1.19亿美元，2020年第三季度完全应税等效净利息收入为1.29亿美元，较2019年同期增加937万美元，增幅8%[274] - 2020年前九个月和2019年前九个月净利息收入分别为3.56亿美元和3.53亿美元，2020年前九个月完全应税等效净利息收入为3.59亿美元，较2019年前九个月增加414万美元，增幅1%[274] - 2020年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.06%和3.27%，较2019年第三季度分别下降66个基点和85个基点[274] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为157.15亿美元，利息收入为1.43亿美元，利率为3.61%；2019年同期平均余额为115.68亿美元，利息收入为1.41亿美元，利率为4.85%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为134.98亿美元，利息收入为4.04亿美元，利率为4.00%；2019年同期平均余额为115.34亿美元，利息收入为4.18亿美元，利率为4.85%[279] - 截至2020年9月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为1.29亿美元，净利息利差（FTE）为3.06%，净利息收益率（FTE）为3.27%；2019年同期分别为1.20亿美元、3.72%、4.12%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净利息收入（FTE）为3.59亿美元，净利息利差（FTE）为3.27%，净利息收益率（FTE）为3.55%；2019年同期分别为3.55亿美元、3.73%、4.11%[279] 信贷损失拨备与净冲销额变化 - 2020年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，2019年同期为310万美元；2020年前九个月信贷损失拨备为7750万美元，2019年同期为965万美元[257] - 截至2020年9月30日，贷款的信用损失准备为1.34亿美元，占贷款的1.14%；截至2019年12月31日为6210万美元，占贷款的0.70%[258] - 2020年第三季度净冲销额为254万美元，2019年同期为272万美元；2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为5000万美元和3580万美元，分别占总资产的0.29%和0.28%[258] - 2020年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为2180万美元和7750万美元，2019年同期分别为310万美元和965万美元[283] - 2020年前九个月净贷款冲销年化占平均未偿贷款的百分比为0.22%，2019年同期为0.13%[284] - 2020年前三季度净冲销额为1680.1万美元，信贷损失拨备为7093.6万美元[314] 非利息收入与支出变化 - 2020年第三季度非利息收入为4870万美元，较2019年同期增加1970万美元，增幅68%；2020年前九个月非利息收入较2019年同期增加4020万美元[259] - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别为9600万美元和2.61亿美元，较2019年同期分别增加1310万美元和2070万美元[260] - 2020年前九个月非利息收入为1.14734亿美元，2019年为7453万美元，同比变化53.94%[270] - 2020年前九个月总营收为3.93571亿美元，2019年为4.17636亿美元，同比变化 - 5.76%；费用为2.61499亿美元，2019年为2.40821亿美元，同比变化8.58%[270] - 2020年第三季度和前九个月非利息收入分别增加1970万美元和4.02亿美元，2019年同期分别为2903.1万美元和7453万美元[287] - 2020年第三季度和前九个月服务收费和手续费分别减少166万美元和354万美元，主要是透支费用减少[288] - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别为9600万美元和2.61亿美元，较2019年同期分别增长16%和9%[297] - 2020年第三季度和前九个月薪资和员工福利分别为5906.7万美元和1.62236亿美元，较2019年同期分别增长17%和11%[297] - 2020年第三季度和前九个月占用成本分别为705万美元和1870.9万美元，较2019年同期分别增长19%和7%[297] - 2020年第三季度和前九个月薪资及员工福利较2019年同期分别增长17%和11%[299] 公司资本与流动性措施 - 公司发行1亿美元非累积永续优先股和1亿美元高级债券，以确保资本比率和流动性在经济环境变化中保持强劲[250] 贷款与资产相关数据变化 - 2020年前九个月贷款平均余额为100.88亿美元，2019年为86.47亿美元，同比变化16.66%；总平均资产为147.18亿美元，2019年为126亿美元，同比变化16.81%[270] - 2020年末贷款余额为117.99亿美元，2019年为89.03亿美元，同比变化32.53%；投资证券为30.89亿美元，2019年为25.15亿美元，同比变化22.82%[270] - 2020年末总存款为146.03亿美元，2019年为107.57亿美元，同比变化35.75%；股东权益为19.67亿美元，2019年为16.05亿美元，同比变化22.55%[270] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款（FTE）平均余额为116.44亿美元，利息收入为1263.42万美元，利率为4.32%；2019年同期平均余额为88.36亿美元，利息收入为1225.26万美元，利率为5.50%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款（FTE）平均余额为100.88亿美元，利息收入为3515.36万美元，利率为4.65%；2019年同期平均余额为86.47亿美元，利息收入为3575.41万美元，利率为5.53%[279] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款总额分别为4908.4万美元和3534.1万美元，占总贷款的比例分别为0.42%和0.40%；不良资产总额分别为5003.7万美元和3581.7万美元，占总贷款和其他不动产的比例分别为0.42%和0.41%，占总资产的比例分别为0.29%和0.28%[320] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款条款在债务重组中被修改的贷款分别为5450万美元和5420万美元，其中分类为非应计的债务重组贷款分别为1730万美元和825万美元[320] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为3.98亿美元和2.84亿美元，可供出售债务证券分别为26.9亿美元和22.7亿美元，证券投资组合分别约占总资产的18%和20%[325] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商誉的净账面价值分别为3.69亿美元和3.27亿美元[329] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，客户存款总额分别为14.327151亿美元和10.736543亿美元，总存款分别为14.603376亿美元和10.897244亿美元[334] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，长期债务未偿还金额分别为3.27亿美元和2.13亿美元，2020年第二季度发行了1亿美元5%固定 - 浮动利率高级债券，第三季度承担了1500万美元Three Shores的次级债务[335] 利率政策影响 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，累计下调150个基点，自2019年第二季度以来还有三次各25个基点的联邦基金利率下调[276] - 2020年第三季度和前九个月，非计息存款分别为公司生息资产提供33%和32%的资金，而2019年同期分别为30%和29%[276] 业务线相关数据 - 2020年第三季度抵押率锁定较2019年同期增长79%至9.1亿美元，2020年前九个月增长108%至25.1亿美元[290][291] - 2020年第三季度和前九个月非抵押贷款销售净收益分别为118万美元和389万美元[293] - 2020年第三季度和前九个月经纪和财富管理费用增加，主要是由于2020年第三季度增加了Three Shores财富管理业务[294] 公司社会责任支出 - 2020年第三季度向联合社区银行基金会捐款50万美元，年初至今捐款总额达150万美元[300] 贷款组合结构 - 2020年9月30日贷款组合约65%由房地产担保[305] - 2020年9月30日商业和工业贷款包括13.2亿美元的PPP贷款[306] - 2020年9月30日和2019年12月31日执行中的次级贷款均为1.25亿美元[308] - 2020年9月30日和2019年12月31日贷款的ACL分别为1.34亿美元（占贷款的1.14%）和6210万美元（占总贷款的0.70%）[312] - 2020年9月30日和2019年12月31日非执行资产分别为5000万美元和3580万美元[315] 员工数量变化 - 2020年9月30日全职等效员工总数为2414人，高于2019年9月30日的2319人[299] COVID - 19相关贷款延期情况 - 截至2020年9月30日，与COVID - 19相关的短期延期还款总额为3.64797亿美元，占比3%，其中商业贷款延期还款总额

公司收购情况 - 2019年5月1日收购First Madison Bank & Trust，获得2.45亿美元资产，承担2.13亿美元负债；2020年7月1日完成对Three Shores Bancorporation, Inc.的收购，截至2020年6月30日，Three Shores总资产21.6亿美元，贷款14.7亿美元，存款17.9亿美元[231] 净收入及每股收益变化 - 2020年第二季度净收入2510万美元，摊薄后每股0.32美元，2019年同期净收入4410万美元，摊薄后每股0.55美元；2020年前六个月净收入5700万美元，摊薄后每股0.71美元，2019年同期为8830万美元，摊薄后每股1.10美元[239] - 2020年第二季度公司净收入为2510万美元，摊薄后每股收益为0.32美元，2019年同期分别为4410万美元和0.55美元[251] - 2020年上半年公司净收入为5700万美元，摊薄后每股收益为0.71美元，2019年同期分别为8830万美元和1.10美元[251] - 2020年第二季度和上半年非公认会计准则下的运营净收入分别为2540万美元和5790万美元，2019年同期分别为4720万美元和9210万美元[252] - 2020年上半年净收入为5698万美元，较2019年的8834.7万美元下降36%[254] - 2020年上半年摊薄后公认会计准则下净收入每股0.71美元，较2019年的1.10美元下降35%[254] - 2020年第二季度GAAP净利润为2509.6万美元，2019年为4408.5万美元；2020年前六个月GAAP净利润为5698万美元，2019年为8834.7万美元[256] - 2020年第二季度GAAP摊薄普通股每股收益为0.32美元，2019年为0.55美元；2020年前六个月GAAP摊薄普通股每股收益为0.71美元，2019年为1.10美元[256] 净利息收入及净息差变化 - 2020年第二季度净利息收入降至1.09亿美元，2019年同期为1.18亿美元；2020年6月30日止三个月净息差降至3.42%，2019年同期为4.12%；2020年前六个月净利息收入为2.28亿美元，净息差为3.73%，2019年同期分别为2.33亿美元和4.11%[240] - 2020年上半年净利息收入为2.2791亿美元，较2019年的2.3342亿美元下降2%[254] - 2020年第二季度和2019年第二季度净利息收入分别为1.09亿美元和1.18亿美元，2020年第二季度完全应税等效净利息收入为1.10亿美元，较2019年同期减少833万美元，降幅7%[259] - 2020年前六个月和2019年前六个月净利息收入分别为2.28亿美元和2.33亿美元，2020年前六个月完全应税等效净利息收入为2.30亿美元，较2019年前六个月减少523万美元，降幅2%[259] - 2020年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.14%和3.42%，较2019年第二季度分别下降58个基点和70个基点[259] - 截至2020年6月30日的三个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为129.58亿美元，利息收入为1.24亿美元，利率为3.86%；2019年同期平均余额为115.34亿美元，利息收入为1.40亿美元，利率为4.86%[263] - 截至2020年6月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为1.10亿美元，净息差（FTE）为3.14%，净利息收益率（FTE）为3.42%；2019年同期分别为1.18亿美元、3.72%、4.12%[263] - 截至2020年6月30日的六个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为123.78亿美元，利息收入为2.62亿美元，利率为4.25%；2019年同期平均余额为115.16亿美元，利息收入为2.77亿美元，利率为4.84%[267] - 截至2020年6月30日的六个月，公司净利息收入（FTE）为2.29亿美元，净息差（FTE）为3.42%，净利息收益率（FTE）为3.73%；2019年同期分别为2.35亿美元、3.72%、4.11%[267] - 2020年第二季度和上半年净利息收入（FTE）分别减少832.7万美元和522.6万美元[272] 信贷损失拨备情况 - 2020年第二季度信贷损失拨备为3350万美元，2019年同期为325万美元；2020年前六个月信贷损失拨备为5570万美元，2019年同期为655万美元[241] - 截至2020年6月30日，贷款信用损失准备金为1.04亿美元，占贷款的1.02%，2019年12月31日为6210万美元，占贷款的0.70%；2020年第二季度净冲销为615万美元，2019年同期为244万美元；2020年6月30日和2019年12月31日，不良资产分别为4850万美元和3580万美元，分别占总资产的0.32%和0.28%[242] - 2020年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为3350万美元和5570万美元，较2019年同期的325万美元和655万美元大幅增加[274] - 2020年上半年净贷款冲销年化占平均未偿贷款的比例为0.31%，高于2019年同期的0.13%[275] - 2020年第二季度末，总贷款charge - offs为1.8864亿美元，2019年同期为8187万美元；总recoveries为4601万美元，2019年同期为2619万美元[306] - 2020年第二季度末，贷款的ACL为1.03669亿美元，unfunded commitments的ACL为1.21亿美元；2019年同期分别为6220.4万美元和3391万美元[306] - 2020年第二季度末，净charge - offs占平均贷款的年化比例为0.31%，2019年同期为0.13%；贷款信用损失拨备占平均贷款的年化比例为1.06%，2019年同期为0.15%[306] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入为4020万美元，较2019年同期增加1570万美元，增幅64%；2020年第二季度发放5.62亿美元抵押贷款，2019年同期为2.60亿美元；2020年前六个月非利息收入较2019年同期增加2060万美元[243] - 2020年上半年非利息收入为6605.2万美元，较2019年的4549.9万美元增长45%[254] - 2020年第二季度和上半年非利息收入分别增加1570万美元和2060万美元，主要得益于抵押贷款收益及相关费用和银行自有寿险收入增加[279] - 2020年第二季度和上半年服务收费和手续费分别减少207万美元和188万美元，主要是透支费用减少[280] - 2020年第二季度抵押利率锁定较2019年同期增长106%至8.02亿美元，上半年增长128%至16亿美元[282][283] - 2020年第二季度公司完成2095笔抵押贷款，总额5.62亿美元，上半年完成3565笔，总额9.5亿美元[282][283] - 2020年第二季度和上半年公司出售其他贷款净收益分别为104万美元和271万美元[285] - 2020年第二季度公司确认110万美元的死亡福利收益，增加了银行自有寿险收入[286] - 2020年上半年客户衍生品收入较2019年同期增加86.5万美元[286] 非利息支出情况 - 2020年第二季度和前六个月非利息支出分别为8400万美元和1.66亿美元，较2019年同期分别增加217万美元和762万美元[244] - 2020年第二季度GAAP费用为8398万美元，2019年为8181.3万美元；2020年前六个月GAAP费用为1.65518亿美元，2019年为1.57897亿美元[256] - 2020年第二季度和前六个月非利息支出分别为8400万美元和1.66亿美元，较2019年同期分别增长3%和5%[288] - 2020年第二季度和前六个月薪资及员工福利较2019年同期增长8%[288][289] 资本发行情况 - 2020年发行1亿美元非累积永续优先股和1亿美元高级债券，以确保资本比率和流动性[235] 业务应对措施 - 实施各种消费和商业贷款修改计划，为借款人提供COVID - 19经济影响的缓解措施[236] - 建立企业级计划，应对从银行间同业拆借利率向替代参考利率的过渡[238] 利率调整情况 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，累计下调150个基点，自2019年第二季度以来还有三次各25个基点的联邦基金利率下调[261] 资金提供情况 - 2020年第二季度和前六个月，非计息存款分别为生息资产提供34%和32%的资金，而2019年同期分别为29%和28%[261] 证券相关情况 - 2020年证券可供出售的税前未实现收益为6630万美元，2019年为500万美元[264] - 2020年六个月证券可供出售的税前未实现收益为5960万美元，2019年为未实现损失1040万美元[268] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为3.07亿美元和2.84亿美元，可供出售债务证券分别为21.3亿美元和22.7亿美元[316] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的16%和20%[316] 存款分类调整情况 - 2019年第三季度，公司将某些清扫存款从货币市场重新分类为NOW和计息活期存款[265][269] 利息收入调整情况 - 免税证券和贷款的利息收入按26%的税率调整以反映应税证券和贷款的可比利息[263][267] 员工数量情况 - 2020年6月30日全职等效员工总数为2297人，低于2019年6月30日的2316人[291] 资产相关情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日总资产分别为150亿美元和129亿美元[295] - 2020年第二季度平均总资产为142亿美元，高于2019年同期的126亿美元；前六个月平均总资产为136亿美元，高于2019年同期的126亿美元[295] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2019年同期均有所增加，2020年第二季度平均资产增加主要因平均贷款较2019年第二季度增加11亿美元，增幅13%[260] 贷款相关情况 - 2020年上半年平均贷款余额为93.01亿美元，较2019年的85.51亿美元增长9%[254] - 2020年上半年末贷款余额为101.33亿美元，较2019年的88.38亿美元增长15%[254] - 2020年6月30日贷款组合约68%由房地产担保[296] - 2020年6月30日和2019年12月31日总贷款分别为101.3251亿美元和88.12553亿美元[297] - 2020年6月30日和2019年12月31日执行中的次级贷款分别为1.12亿美元和1.25亿美元[299] - 2020年6月30日和2019年12月31日总ACL分别为1.16亿美元和6550万美元[303] - 2020年6月30日贷款的ACL为1.04亿美元，占贷款的1.02%；2019年12月31日为6210万美元，占总贷款的0.70%[303] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，非performing资产分别为4850万美元和3580万美元，非accrual贷款增加导致其上升[308] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，有条件修改贷款分别为5040万美元和5420万美元，其中非accrual的TDRs分别为1540万美元和825万美元[312] - 截至2020年6月30日，公司已批准未作为新TDRs报告的贷款短期延期为17.6亿美元[314] - 2020年第二季度末，非accrual贷款占总贷款的比例为0.47%，2019年末为0.40%；NPAs占总贷款和OREO的比例为0.48%，2019年末为0.41%；NPAs占总资产的比例为0.32%，2019年末为0.28%[312] 存款相关情况 - 2020年上半年末存款余额为127.02亿美元，较2019年的105.91亿美元增长20%[254] - 截至2020年6月30日，总存款为1.2702085亿美元，较2019年12月31日的1.0897244亿美元有所增加[323] 长期债务情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司长期债务未偿还金额分别为3.12亿美元和2.13亿美元，2020年第二季度发行了1亿美元5%固定至浮动利率的优先债券[324] 利率敏感性分析 - 利率上升100

公司收购情况 - 2019年5月1日公司收购First Madison Bank & Trust，获得2.45亿美元资产，承担2.13亿美元负债[211] - 2020年3月9日公司达成收购Three Shores Bancorporation, Inc.的协议，预计2020年第三季度完成[211] 财务整体关键指标（2020年3月31日） - 2020年3月31日，公司总资产131亿美元，贷款总额89.4亿美元，存款总额110亿美元，股东权益16.4亿美元[218] - 2020年3月31日和2019年12月31日总资产分别为131亿美元和129亿美元，2020年第一季度平均总资产为129亿美元，高于2019年同期的125亿美元[266] - 2020年3月31日，总贷款为8935424000美元，较2019年12月31日的8812553000美元有所增长[268] - 2020年3月31日，客户存款总额为110.34926亿美元，2019年12月31日为108.97244亿美元[296] - 2020年3月31日股东权益为16.4亿美元，较2019年12月31日增加492万美元[319] 净收入及每股收益变化 - 2020年第一季度净收入3190万美元，摊薄后每股收益0.40美元，2019年同期分别为4430万美元和0.55美元[218] - 2020年第一季度非GAAP运营净收入3250万美元，2019年同期为4480万美元[230] - 2020年第一季度净利润为3188.4万美元，较2019年第一季度下降28%[231] - 2020年第一季度摊薄后GAAP每股净收益为0.40美元，较2019年第一季度下降27%[231] - 2020年第一季度普通股摊薄每股收益（GAAP）为0.40美元，运营摊薄每股收益为0.41美元[234] 净利息收入及相关指标变化 - 2020年第一季度净利息收入1.19亿美元，2019年同期为1.16亿美元；净息差从2019年的4.10%降至2020年的4.07%[219] - 2020年第一季度净利息收入为1.18606亿美元，较2019年第一季度增长3%[231] - 2020年第一季度净利息收入为1.19亿美元，较2019年同期增加310万美元，增幅3%[238] - 2020年和2019年第一季度净利息利差均为3.73%，净利息收益率分别为4.07%和4.10%[238] - 2020年第一季度净利息收入增加310.1万美元，其中因平均余额变动增加619.7万美元，因利率变动减少309.6万美元[247] - 利率上升100个基点时，2020年3月31日净利息收入冲击情景下增加3.60%，斜坡情景下增加2.63%；2019年12月31日冲击情景下增加2.91%，斜坡情景下增加2.22%[307] - 利率下降100个基点时，2020年3月31日净利息收入冲击情景下减少2.02%，斜坡情景下减少1.75%；2019年12月31日冲击情景下减少4.86%，斜坡情景下减少3.92%[307] - 政策限制利率上升和下降情景下，前12个月净利息收入预计变化不超过8%[306] 信贷损失相关指标变化 - 2020年第一季度信贷损失拨备2220万美元，2019年同期为330万美元；净冲销额从2019年的313万美元增至2020年的811万美元[220] - 截至2020年3月31日，贷款信用损失准备金为8190万美元，占贷款的0.92%，2019年12月31日分别为6210万美元和0.70%[221] - 2020年第一季度信贷损失拨备为2220万美元，较2019年同期的330万美元增加，主要因新冠疫情导致预期信贷损失增加[249] - 2020年第一季度净贷款冲销年化率为0.37%，高于2019年同期的0.15%，主要因一笔大额贷款冲销[250] - 2020年3月31日，总ACL为8840万美元，2019年12月31日为6550万美元；贷款的ACL为8190万美元，占贷款的0.92%，2019年12月31日为6210万美元，占比0.70%[275] - 2020年第一季度净冲销为811.4万美元，2019年为313万美元；贷款信用损失拨备为2105万美元，2019年为356.9万美元[278] 非利息收入及相关业务指标变化 - 2020年第一季度非利息收入2580万美元，较2019年同期增加485万美元，增幅23%；2020年第一季度发放抵押贷款3.88亿美元，2019年同期为1.80亿美元[222] - 2020年第一季度非利息收入为2581.4万美元，较2019年同期增加484.6万美元，增幅23%，主要因抵押贷款收益及相关费用等增加[254] - 2020年第一季度抵押贷款利率锁定金额增至8.01亿美元，较2019年同期的3.12亿美元增加157%；抵押贷款业务量达3.88亿美元，较2019年同期的1.8亿美元显著增加[256] - 2020年第一季度客户衍生品收入较2019年同期增加90.2万美元，经纪费增加23%[257] - 2020年第一季度其他贷款销售净收益为167万美元，其中设备融资贷款销售2220万美元，收益126万美元；2020年和2019年第一季度小企业管理局贷款担保部分销售金额分别为403万美元和1710万美元[258] 非利息支出变化 - 2020年第一季度非利息支出8150万美元，较2019年同期增加545万美元[223] - 2020年第一季度非利息支出为8150万美元，较2019年同期增加545.4万美元，增幅7%，主要因薪资及员工福利等增加[262] 平均余额指标变化 - 2020年第一季度贷款平均余额为88.29亿美元，较2019年第一季度增长5%[232] - 2020年第一季度投资证券平均余额为25.20亿美元，较2019年第一季度下降13%[232] - 2020年第一季度总资产平均余额为129.44亿美元，较2019年第一季度增长3%[232] - 2020年第一季度存款平均余额为109.15亿美元，较2019年第一季度增长5%[232] - 2020年第一季度股东权益平均余额为16.53亿美元，较2019年第一季度增长12%[232] - 截至2020年3月31日的三个月，平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均贷款增加3.99亿美元，增幅5%[239] - 2020年第一季度平均客户存款较2019年第一季度增加9.8亿美元，其中3330万美元为非计息存款[239] 利率相关情况 - 2020年3月美联储两次降息共150个基点，自2019年第一季度以来还有三次各25个基点的降息[240] - 2020年第一季度购买贷款增值为761万美元，为净利息收益率增加26个基点，2019年第一季度为317万美元，增加11个基点[240] - 2020年第一季度非计息存款为生息资产提供30%的资金，2019年第一季度为28%[240] 回报率指标 - 2020年第一季度有形普通股权益回报率（运营）为10.57%[234] - 2020年第一季度资产回报率（运营）为1.01%[234] 贷款相关其他指标 - 截至2020年3月31日，公司约75%的贷款由房地产担保[267] - 2020年3月31日和2019年12月31日，执行中的次级贷款分别为1.13亿美元和1.25亿美元[270] - 2020年3月31日，非 performing资产为3670万美元，2019年12月31日为3580万美元[280] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款条款在TDRs中被修改的贷款分别为5370万美元和5420万美元[285] - 截至2020年4月30日，公司已对约14亿美元原本表现良好的贷款给予短期延期，其中包括2020年3月31日前给予的1.64亿美元[287] 证券投资组合情况 - 2020年3月31日和2019年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为2.9亿美元和2.84亿美元，可供出售债务证券分别为22.5亿美元和22.7亿美元[289] - 2020年3月31日和2019年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的19%和20%[289] - 由于投资组合信用质量高，公司在2020年1月1日采用CECL时和3月31日未为持有至到期证券记录ACL[291] 其他财务指标 - 2020年第一季度现金股息为每股0.18美元，较2019年第一季度增长13%[231] - 2020年第一季度非执行贷款为3620.8万美元，较2019年第一季度增长53%[231] - 2020年3月31日和2019年12月31日，商誉的净账面价值为3.27亿美元[293] - 2020年3月31日和2019年12月31日，长期债务未偿还金额为2.13亿美元[297] 资金及借款能力 - 2020年3月31日，公司有足够合格抵押品，联邦住房贷款银行（FHLB）预借借款能力为14.2亿美元，联邦储备贴现窗口借款能力为14.9亿美元[317] - 2020年3月31日，公司有未质押投资证券19.8亿美元可用于额外借款[317] - 截至2020年5月1日，公司已获得美国小企业管理局（SBA）授权的11256笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达12亿美元[317] 衍生金融工具政策 - 公司政策要求非客户衍生金融工具仅用于资产/负债管理，不用于交易或投机目的[312] 现金流量情况 - 2020年第一季度经营活动净现金使用量为1080万美元[318] - 2020年第一季度净收入为3190万美元，包含非现金费用，递延所得税费用129万美元、折旧摊销等189万美元、拨备费用2220万美元、股份支付费用249万美元[318] - 2020年第一季度投资活动净现金使用量为8500万美元，包括贷款净增加1.1亿美元、购买可供出售债务证券和权益证券7010万美元、购买持有至到期债务证券1600万美元、购买房产和设备260万美元[318] - 2020年第一季度融资活动净现金流入为1.01亿美元，主要是存款净增加1.38亿美元，部分被支付现金股息1450万美元和回购普通股2080万美元抵消[318] CECL政策影响 - CECL不利资本影响可选择延迟两年，随后有三年过渡期，每年按25%逐步取消资本收益[320] 资本充足率指标 - 2020年3月31日，普通股一级资本充足率为12.85%（合并）和13.58%（联合社区银行）[322] - 2020年3月31日，一级资本充足率为13.09%（合并）和13.58%（联合社区银行）[322] - 2020年3月31日，总资本充足率为14.93%（合并）和14.30%（联合社区银行）[322] - 2020年3月31日，杠杆率为10.40%（合并）和10.78%（联合社区银行）[322]