DALLAS, March 31, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Veritex Holdings, Inc. (NASDAQ:VBTX) ("Veritex" or "the Company"), the parent holding company for Veritex Community Bank, today announced that its Board of Directors (the "Board") authorized the extension of the stock buyback program (the "Stock Buyback Program") through March 31, 2026, pursuant to which the Company is authorized to purchase up to $50.0 million shares of the Company's outstanding common stock. To date, the Company has repurchased 555,016 shares, or ...

公司业务发展与战略 - 公司自2010年开展银行业务，已完成七次全银行收购[23] - 2021年公司购买Thrive 49%的股权，2024年Thrive被Lower收购，公司获得Lower股权并追加投资[26] - 2021年公司收购NAC，2024年、2023年、2022年出售美国农业部贷款的收益分别为0千美元、2286千美元、13190千美元，期间美国农业部待售贷款的公允价值调整分别为0千美元、1497千美元、4081千美元[27] - 公司战略包括持续有机增长、进行战略收购、提高运营效率和盈利能力、加强社区联系[28] - 公司计划继续进行新设分行作为有机增长战略的一部分，新设分行和收购存在无法获得监管批准的风险[195] - 公司进行战略收购金融机构和其他互补业务，通常需获得州和联邦监管机构批准[193] 公司业务基本情况 - 公司主要客户是年收入低于3000万美元的中小企业和专业人士[22] - 公司业务通过社区银行这一可报告部门开展，主要收入来自贷款利息、客户服务和贷款费用等[20] - 截至2024年12月31日，公司有858名全职员工和7名兼职员工[39] - 公司提供全面的薪酬和福利套餐，包括401(k)计划、医疗和保险福利等[41] 公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，总LHI达93.9亿美元，占总资产的73.6%[30] - 截至2024年12月31日，可供出售和持有至到期债务证券投资组合账面价值总计15.5亿美元，平均税后等效收益率为4.56%，估计有效期限约为3.64年[36] - 截至2024年12月31日，公司总资本与RWA比率为13.96%，银行该比率为13.49%；公司一级资本与RWA比率为11.36%，银行该比率为12.52%等[73] - 截至2024年12月31日，公司和银行符合一般适用的资本比率要求，且满足被视为资本充足的所有要求[71][72] - 截至2024年12月31日，银行满足PCA规定中“资本充足”的所有要求[74][76] - 截至2024年12月31日，公司被视为资本充足的受保存款机构，总经纪存款为17.8亿美元[88] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合中有26.9亿美元（占总LHI的28.3%）为商业贷款[137] - 截至2024年12月31日，公司的信用损失准备（ACL）为1.117亿美元[143] - 截至2024年12月31日，公司LHI投资组合增长至95.1亿美元[154] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合中31.6亿美元（占LHI总额的33.2%）为CRE贷款，13亿美元（占LHI总额的13.7%）为建筑和土地贷款[156] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合中68.1亿美元（占LHI总额的71.6%）的贷款以房地产作为主要或次要抵押品[158] - 截至2024年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别为6.568亿美元（占LHI总额的6.9%）和15.1亿美元（占LHI总额的15.8%）[162] - 公司贷款与存款比率截至2024年12月31日为82.8%[168] - 公司截至2024年12月31日将11.6%的总资产投资于债务证券[168] - 截至2024年12月31日，公司可供出售债务证券投资组合的公允价值为12.9亿美元，其中包括7420万美元的未实现净损失[168] - 截至2024年12月31日，商誉总计4.045亿美元，未来评估可能出现减值及减记[187] - 2024年、2023年、2022年公司与FDIC保险相关的成本分别为910万美元（含13.4万美元特别评估）、1220万美元（含76.8万美元特别评估）、530万美元[202] - 截至2024年12月31日，公司有投资者持有的约1.996亿美元次级票据未偿还，向四个法定信托发行的3110万美元初级次级债券，这些信托又发行了总计3390万美元的信托优先股[217] 监管要求与合规 - 公司收购银行或银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券等情况需获美联储事先批准并注册[47] - 资产达5亿美元或以上的受保存款机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告[50] - 《多德 - 弗兰克法案》规定证券化机构须保留资产证券化中不低于5%的信用风险[56] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险一般限额永久设定为25万美元[56] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[56] - 资产达100亿美元或以上的金融机构电子借记卡交易最高允许交换费为每笔21美分加交易价值的0.05%[57] - 2023年10月美联储提案中电子借记卡交易最高允许交换费为每笔14.4美分加交易价值的0.04%[57] - 欺诈预防调整最高将从1美分提高到1.3美分[57] - 一般而言，拥有或控制25%或以上任何类别有表决权股票被视为控制存款机构或其他公司[59] - 拥有或控制10%或以上任何类别有表决权股票且满足其他监管标准则推定控制存款机构或其他公司[59] - 公司须维持CET1资本至少为风险加权资产（RWA）的4.5%，一级资本至少为RWA的6%，总资本至少为RWA的8%，一级资本与平均合并总资产的杠杆率至少为4%[68] - 若公司未维持高于总RWA 2.5%的CET1资本“资本留存缓冲”，将面临资本分配和高管奖金支付限制，完全实施后最低CET1资本比率升至7.0%，最低一级风险资本比率升至8.5%，最低总风险资本比率升至10.5%[68] - 2020年第一季度，美国联邦监管机构发布临时最终规则，采用CECL的银行机构可选择延迟两年其对监管资本的影响，随后三年逐步取消资本优惠，公司于2020年1月1日采用CECL并选择五年过渡[70] - 银行须遵守FDIC的PCA制度，有“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五个资本类别[74][76] - 资本不足的银行机构需提交资本恢复计划，控制该机构的公司需提供履约担保，最高为银行总资产的5%或使银行符合资本要求所需金额[75] - 公司作为银行控股公司，支付股息受联邦和德州法律、法规及指引限制，银行股息活动也受相关规定限制[77][80] - 2022年8月《2022年降低通胀法案》颁布，对2022年12月31日后公开交易的美国公司回购股票的公平市场价值征收1%消费税[82] - 与关联方的受保交易中，与任一关联方的交易限于公司资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限于公司资本和盈余的20%[84] - 存款由存款保险基金按联邦存款保险公司允许的最高额度承保，目前为每位存款人每种账户所有权类型25万美元[94] - 联邦存款保险公司2020年9月通过恢复计划，要在八年内将存款保险基金储备率恢复到或超过法定最低的1.35%，2022年6月21日修订该计划，并自2023年第一季度评估期起将存款保险评估率提高2个基点[94] - 2023年10月26日，美国证券交易委员会通过最终规则，要求上市公司采用追回错误授予的基于激励的薪酬的政策，纳斯达克上市公司需在2023年12月1日前采用合规的追回政策，公司已采用[109] - 公司须在知悉涉及未经授权访问或使用敏感客户信息事件后尽快通知主要联邦监管机构，重大计算机安全事件须在确定发生后36小时内通知[111][112] - 自2023年9月5日起，公司需在确定重大网络安全事件为重大事件后的四个工作日内披露相关信息[113] - 公司银行在2022年4月的最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”的整体评级[116] - 2023年10月24日发布的CRA最终规则多数要求2026年1月1日起适用，数据报告要求2027年1月1日起适用[117] - 公司作为总合并资产超过100亿美元的银行组织，面临更严格监管[121] - 多德 - 弗兰克法案的德宾修正案规定发卡机构每笔交易的最高借记卡交换费为21美分加5个基点，采用特定防欺诈程序可多收1美分，总资产不足100亿美元的发卡机构可豁免[150] - 2010年7月《多德 - 弗兰克法案》签署成为法律，对金融机构实施重大监管和合规变革[190] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》、2020年《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》等立法或规则制定可能带来成本或监管救济[190] - 公司为遵守《银行保密法》/反洗钱计划已投入大量资源，若政策、程序和系统被认为有缺陷，可能面临责任[197] 公司面临的风险与挑战 - 公司业务集中在德克萨斯州，特别是达拉斯 - 沃思堡都会区和休斯顿大都市区，面临区域经济下行风险[121][125] - 公司大量贷款组合为商业贷款，抵押物价值恶化可能增加未来损失[121] - 公司大量贷款由商业和住宅房地产担保，面临房地产市场风险[121] - 公司面临不确定市场和经济条件的不利影响，包括房地产市场波动、监管和利率条件不确定等[126] - 不利经济趋势可能导致商业信贷可用性降低、贷款信用表现变差和减记增加[127] - 国家经济衰退或市场状况恶化可能导致贷款拖欠增加、非 performing 资产和止赎增加等后果[128] - 利率变动可能减少净利息收入，影响公司财务状况和经营成果，2024年12月31日公司利率敏感性状况为资产敏感[133] - 非 performing 资产会以多种方式对公司净收入产生不利影响，其水平显著增加或解决成本超预期将影响收益[140] - 公司主要向中小企业贷款，这些企业资源较少，可能影响还款能力，进而影响公司经营和财务状况[141] - 公司财务状况和经营成果可能受会计政策、标准和解释变化的不利影响[144] - 劳动力短缺和供应链限制可能影响公司客户和自身运营，公司已提高部分岗位工资吸引人才[132] - 公司作为总资产超100亿美元的银行机构，面临更严格监管[149] - 公司增长战略可能无法实施，影响维持历史盈利趋势的能力[146] - 收购战略使公司面临财务、执行和运营风险[147] - 公司留住和招聘银行家的能力对业务战略成功至关重要，失败可能产生不利影响[151] - 公司贷款组合中很大一部分相对不成熟，可能面临更高信用风险[154] - 公司可能需未来筹集额外资本，否则财务状况、流动性和经营业绩或受不利影响[167] - 公司面临金融服务公司等竞争，可能导致贷款、存款、净息差、手续费收入和盈利能力下降[170] - 公司声誉受损可能影响业务增长、财务状况和经营业绩[174] - 公司面临客户或员工欺诈、数据处理系统故障等运营风险[175] - 公司依赖第三方信息，若信息失实可能承担损失风险[177] - 公司实施新技术可能面临运营挑战，AI技术存在法律、合规等风险[178][179] - 公司运营可能因第三方服务提供商问题中断，数据安全面临威胁[182][183] - 2023年3月和5月的银行倒闭等事件使上市银行控股公司尤其是地区性银行控股公司市场交易波动加剧，影响客户对地区银行信心，增加存款竞争和资金成本[207] - 公司普通股市场价格可能因多种因素大幅波动，若涉及证券集体诉讼，会影响公司业务、财务状况和经营业绩[211] - 若证券或行业分析师改变对公司普通股的推荐或公司经营业绩未达预期，股价可能下跌[212] - 行业或证券分析师停止对公司的覆盖或不定期发布报告，公司在金融市场的知名度可能下降，股价或交易量可能下跌[213] - 未来大量出售公司普通股或有出售可能性，可能压低股价，削弱公司通过未来股权证券销售筹集资金的能力[214] - 公司可能不时发行普通股或其他证券用于未来收购、投资及作为薪酬和激励计划的一部分，无法预测未来发行规模及对股价的影响[215][216] - 公司面临其他金融机构稳健性、银行业负面发展、美联储货币政策和监管等因素对业务、财务状况和业绩业绩的不利影响[206][207][209] - 公司与金融服务行业的交易对手进行常规交易，面临信用风险，若对手违约违约或抵押品无法处置或变现价格不足，产生损失损失[206] 公司股息与特别评估 - 2025年1月28日，公司董事会宣布对流通在外普通股每股0.20美元的季度现金股息，于2月28日支付给2月14日登记在册的股东[81] - 2024年1月1日至3月31日起，FDIC按13.4个基点的年利率收取特别评估费，预计共收取八个季度[200] - 公司在2023年第四季度就特别评估计提76.8万美元[201] 商誉评估 - 评估商誉减值时，先评估定性因素，判断报告单元公允价值低于账面价值可能性超50%时，执行两步商誉减值测试第一步[187]

业绩总结 - 2024年净收入为1.072亿美元，稀释每股收益为1.95美元[9] - 2024年运营每股收益为2.17美元[7] - 2024年第四季度净收入为24,882千美元，较2023年第四季度的31,001千美元下降了19.4%[79] - 2024年全年净收入为107,241千美元，较2023年的108,261千美元下降了0.9%[79] - 2024年第四季度的每股稀释收益为0.45美元，较2023年第四季度的0.06美元显著增长[77] 贷款与存款 - 2024年总贷款为96亿美元，总存款为108亿美元[9] - 贷款与存款比率从2023年的93.6%下降至89.3%[10] - 2024年第四季度贷款（不包括MW）收益率为6.56%[55] - 2024年第四季度的平均总资产为12,750,972千美元，较2023年第四季度的12,306,634千美元增长了3.6%[79] - 2024年总贷款（不包括待售贷款）减少约7800万美元，主要由于适度的贷款生产和预期的商业房地产（CRE）偿还[45] 资产质量 - 不良资产占总资产比例下降至0.62%，较2023年底的0.77%下降15个基点[15] - 2024年净损失率为0.21%，较2023年的0.25%有所下降[15] - 批评贷款在2024年减少约1亿美元，至4季度的4.069亿美元[10] 存款情况 - 非经纪存款同比增长6.64亿美元，增幅为8.0%[10] - 2024年存款年同比变化中，非利息活期存款增加4.482亿美元，利息活期存款减少3.496亿美元[50] - 2024年吸引性存款增长4.14亿美元，增长率为8.6%[53] - 2024年第四季度总存款的平均成本为3.16%，较上季度下降26个基点[55] 收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入(NII)为10.08亿美元[55] - 2024年第四季度的非利息收入为14.5百万美元，较2024年第三季度增长10.3%[71] - 2024年全年非利息收入为40,402千美元，较2023年的19,105千美元增长了111.1%[80] - 2024年第四季度的非利息支出为69.6百万美元，主要由于数据处理/软件和专业及监管费用的增加[71] 资本与效率 - 核心一级资本(CET1)在2024年底增长80个基点，达到11.09%[10] - 2024年第四季度的效率比率为67.04%，较2023年第四季度的55.82%上升了20.1%[80] - 2024年全年经营效率比率为60.22%，较2023年的50.94%上升了18.5%[80] 未来展望 - 未来两季度到期的定期存款总额为23亿美元，平均利率为4.95%[53] - 2024年第四季度的可用流动性为6,617百万美元，较2023年第四季度的4,196百万美元显著增加[62]

Veritex (VBTX) Q4 2024 Earnings Call January 29, 2025 09:30 AM ET Company Participants William Fallon - Board MemberMalcolm Holland - Chairman, President & CEOCurtis Anderson - Senior EVP & Chief Credit OfficerTerry Earley - CFOMatt Olney - Managing DirectorMark Shutley - Research AssociateTim Mitchell - Equity Research AssociateAhmad Hasan - Equity Research Associate Conference Call Participants Stephen Scouten - MD & Senior Research Analyst Operator Good morning, and welcome to the Veritex Holdings Fourth ...

文章核心观点 - 介绍Veritex Holdings 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，还提及股价表现和评级 [1][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收1.062亿美元，同比增长36.6%，较Zacks共识预期低6.27% [1] - 2024年第四季度每股收益0.54美元，去年同期为0.58美元，较共识预期低3.57% [1] 股价表现与评级 - 过去一个月Veritex Holdings股价回报率为 -1.3%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 +0.8% [3] - 股票目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [3] 关键指标表现 - 效率比率（GAAP）为67%，高于两位分析师平均预期的60.1% [4] - 净冲销与平均未偿贷款比率为0.2%，低于两位分析师平均预期的0.3% [4] - 净息差为3.2%，低于两位分析师平均预期的3.3% [4] - 投资持有的不良贷款总额为5444万美元，低于两位分析师平均预期的5641万美元 [4] - 不良资产总额为7917万美元，高于两位分析师平均预期的6779万美元 [4] - 生息资产平均未偿余额为119.5亿美元，低于两位分析师平均预期的121.4亿美元 [4] - 非利息总收入为1006万美元，低于两位分析师平均预期的1355万美元 [4] - 净利息收入为9614万美元，低于两位分析师平均预期的9968万美元 [4]

文章核心观点 - Veritex Holdings本季度财报未达预期 但当前Zacks Rank显示股票有望近期跑赢市场 同时需关注行业前景对其股价的影响 [1][2][6] Veritex Holdings财报情况 - 本季度每股收益0.54美元 未达Zacks共识预期的0.56美元 去年同期为0.58美元 本季度财报盈利意外为 - 3.57% 上一季度盈利意外为5.36% [1] - 过去四个季度 公司仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.062亿美元 未达Zacks共识预期6.27% 去年同期营收7774万美元 过去四个季度公司仅一次超过共识营收预期 [2] Veritex Holdings股价表现 - 自年初以来 Veritex Holdings股价下跌约1.7% 而标准普尔500指数上涨2.2% [3] Veritex Holdings未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向 包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性 可通过Zacks Rank追踪 [5] - 财报发布前 公司盈利预测修正趋势有利 当前Zacks Rank为2（买入） 股票有望近期跑赢市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注 当前未来季度共识每股收益预期为0.53美元 营收1.1205亿美元 本财年共识每股收益预期为2.24美元 营收4.5635亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中 东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的前15% 排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] Stellar Bancorp情况 - 同行业的Stellar Bancorp尚未公布2024年12月季度财报 预计1月30日发布 [9] - 预计该公司即将发布的财报中 季度每股收益为0.48美元 同比变化 - 12.7% 过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收1.075亿美元 较去年同期下降4.7% [10]

净利润与每股收益 - 2024年全年净利润为1.07241亿美元，摊薄后每股收益为1.95美元；非GAAP运营收益为1.19397亿美元，摊薄后运营每股收益为2.17美元[3] - 2024年第四季度基本每股收益为0.46美元，全年为1.97美元；2023年全年为2.00美元[23] - 2024年第四季度运营收益为2976.9万美元，摊薄运营每股收益为0.54美元[57] - 2024年全年运营收益为1.19397亿美元，摊薄运营每股收益为2.17美元[57] - 2024年第四季度净收入为2488.2万美元，2024年全年净收入为1.07241亿美元[54][57] - 2024年第四季度加权平均摊薄股数为5523.7万股，2024年全年加权平均摊薄股数为5495.8万股[57] - 2024年第四季度摊薄每股收益为0.45美元，2024年全年摊薄每股收益为1.95美元[57] - 2024年9月30日净收入为2488.2万美元，2024年6月30日为3100.1万美元，2024年3月31日为2720.2万美元[59] 贷款与资产质量 - 2024年批评类贷款减少约1亿美元，商业房地产集中度从2023年的320.2%降至298.9%，不良资产占总贷款比例从2023年下降15个基点至0.62%[3] - 截至2024年12月31日，投资贷款总额为89亿美元，较9月30日减少1.294亿美元，较2023年12月31日减少3.074亿美元，降幅3.3%[10] - 2024年12月31日，总贷款为9593853千美元，较2023年12月31日的9663412千美元略有下降[25] - 截至2024年12月31日，总贷款为9602835千美元，总存款为10752592千美元，贷款与存款比率为89.3%[38] - 2024年12月31日商业和工业贷款为2693538千美元，占比30.2%[38] - 2024年12月31日业主自用商业房地产贷款为780003千美元，占比8.8%[38] - 2024年12月31日非业主自用商业房地产贷款为2382499千美元，占比26.7%[38] - 2024年12月31日1 - 4户家庭住宅贷款为957341千美元，占比10.7%[38] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为52,521千美元，较2023年12月31日的79,133千美元有所下降[40] - 2024年全年总冲销为25,691千美元，2023年为25,366千美元[40] - 2024年全年总回收为5,570千美元，2023年为1,618千美元[40] - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产比率为0.62%，较2023年12月31日的0.77%有所下降[40] 存款情况 - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率降至89.3%，较2023年末的93.6%有所下降；总存款同比增长4.144亿美元，增幅4.0%[3] - 截至2024年12月31日，总存款为107.5亿美元，较9月30日减少2.834亿美元，较2023年12月31日增加4.144亿美元，增幅4.0%[11] - 2024年12月31日，总存款为10752592千美元，较2023年12月31日的10338195千美元增长约4%[25] - 2024年12月31日非利息存款为2191457千美元，较2024年9月30日的2643894千美元有所下降[25] - 2024年12月31日，计息交易和储蓄存款为5061157千美元，较2024年9月30日的4204708千美元有所增加[25] - 2024年12月31日非利息存款为2191457千美元，占比20.4%[38] - 2024年12月31日货币市场存款为3772964千美元，占比35.1%[38] - 2024年12月31日定期存款为2958861千美元，占比27.5%[38] - 2024年12月31日对应货币市场账户存款为541117千美元，占比5.0%[38] 资本比率与账面价值 - 截至2024年12月31日，一级普通股权益资本比率升至11.09%，较2023年末的10.29%增加80个基点；普通股每股有形账面价值较2023年增加6.9%，即1.40美元[3] - 2024年末普通股每股账面价值为29.37美元，有形账面价值为21.61美元；2023年末分别为28.18美元和20.21美元[23] - 截至2024年12月31日，总股东权益为1,601,069千美元，较2023年12月31日的1,531,323千美元有所增加[40][46] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为1,177,873千美元，较2023年12月31日的1,098,376千美元有所增加[46] - 截至2024年12月31日，每股账面价值为29.37美元，较2023年12月31日的28.18美元有所增加[46] - 截至2024年12月31日，每股有形账面价值为21.61美元，较2023年12月31日的20.21美元有所增加[46] - 2024年12月31日有形普通股权益为11.77873亿美元，有形资产为123.45145亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.54%[50] - 2024年12月31日总股东权益为16.01069亿美元，总资产为127.68341亿美元[50] 利息收支与净息差 - 2024年第四季度，信贷损失拨备前净利息收入为9610万美元，净息差为3.20%，较第三季度分别减少390万美元和10个基点[4] - 2024年第四季度，非利息收入为1010万美元，较第三季度减少310万美元，降幅23.3%；较2023年第四季度增加2780万美元，增幅156.5%[6][7] - 2024年第四季度，非利息支出为7120万美元，较第三季度增加110万美元，增幅1.6%；较2023年第四季度增加1100万美元，增幅18.2%[8][9] - 2024年第四季度净息差为3.20%，全年为3.26%；2023年为3.49%[23] - 2024年全年总利息收入为7.57216亿美元，2023年为7.26874亿美元；2024年第四季度总利息收入为1.84719亿美元[28] - 2024年全年总利息支出为3.71971亿美元，2023年为3.2776亿美元；2024年第四季度总利息支出为8857.8万美元[28] - 2024年第四季度贷款平均收益率为6.56%，2024年第三季度为6.89%，2023年第四季度为6.88%[30] - 2024年第四季度债务证券平均收益率为4.61%，2024年第三季度为4.55%，2023年第四季度为4.10%[30] - 2024年第四季度净息差为3.20%，2024年第三季度为3.30%，2023年第四季度为3.31%[30] - 2024年第四季度净利息利差为2.03%，2024年第三季度为2.03%，2023年第四季度为2.08%[30] - 2024年末总利息收益资产平均余额为118.21亿美元，利息收益为7.57亿美元，收益率6.41%；2023年末对应数据分别为114.29亿美元、7.27亿美元、6.36%[33] - 2024年末总生息负债平均余额为84.82亿美元，利息支出为3.72亿美元，利率4.39%；2023年末对应数据分别为82.78亿美元、3.28亿美元、3.96%[33] - 2024年净息差为2.02%，低于2023年的2.40%；2024年净利息收入为3.85亿美元，净利息收益率为3.26%，低于2023年的3.99亿美元和3.49%[33] - 2024年12月31日止12个月，贷款平均余额为91.92亿美元，利息收益为6.25亿美元，收益率6.80%；2023年对应数据分别为92.44亿美元、6.28亿美元、6.79%[33] - 2024年12月31日止12个月，LHI, MW平均余额为4.18亿美元，利息收益为0.26亿美元，收益率6.30%；2023年对应数据分别为3.48亿美元、0.20亿美元、5.79%[33] - 2024年第四季度，总利息收益资产平均收益率为6.15%，总生息负债平均利率为4.12%，净息差为2.03%，净利息收益率为3.20%[36] - 2024年平均生息存款成本为4.35%，高于2023年的3.82%；2024年包括无息存款在内的总存款平均成本为3.36%，高于2023年的2.89%[36] - 2024年9月30日净利息收入为9614.1万美元，2024年6月30日为10006.2万美元，2024年3月31日为9623.6万美元[59] 股息分配 - 董事会宣布将于2025年2月28日向2月14日收盘时登记在册的股东支付每股0.20美元的季度现金股息[14] - 2024年各季度每股股息均为0.20美元，全年为0.80美元，与2023年持平[23] 其他财务指标 - 2024年末普通股股数为54,517千股，2023年末为54,338千股[23] - 2024年第四季度ACL与总LHI比率为1.18%，全年为1.18%；2023年为1.14%[23] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.78%，全年为0.85%；2023年为0.88%[23] - 2024年第四季度平均股权回报率为6.17%，全年为6.85%；2023年为7.21%[23] - 2024年末风险加权资产为11,247,813千美元，2023年末为11,387,825千美元[23] - 2024年平均股东权益与平均总资产比率为12.40%，2023年为12.22%[23] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12768341千美元，较2023年12月31日的12394337千美元增长约3%[25] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为855200千美元，较2024年9月30日的1100790千美元有所下降[25] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备（ACL）为111745千美元，较2023年12月31日的109816千美元有所增加[25] - 截至2024年12月31日，总负债为11167272千美元，较2023年12月31日的10863014千美元增长约3%[25] - 2024年12月31日，股东权益总额为1601069千美元，较2023年12月31日的1531323千美元增长约4.5%[25] - 截至2024年12月31日，次级债券和次级票据为230736千美元，较2023年12月31日的229783千美元略有增加[25] - 2024年第四季度末总资产为12.750972亿美元，2024年第三季度末为12.861918亿美元，2023年第四季度末为12.306634亿美元[30] - 2024年第四季度末总负债为11.146637亿美元，2024年第三季度末为11.278517亿美元，2023年第四季度末为10.796348亿美元[30] - 2024年第四季度末股东权益为1.604335亿美元，2024年第三季度末为1.583401亿美元，2023年第四季度末为1.510286亿美元[30] - 2024年末总资产为126.33亿美元，总负债为110.67亿美元，股东权益为15.66亿美元；2023年末对应数据分别为122.83亿美元、107.81亿美元、15.02亿美元[33] - 2024年12月31日止12个月，LHFS平均未偿还余额为5330万美元；2023年为2570万美元[33] - 2024年第四季度，LHFS平均未偿还余额为4640万美元[36]

文章核心观点 公司计划于2025年1月28日收盘后发布2024年第四季度和全年财报，并于1月29日上午8:30举办投资者电话会议回顾业绩 [1] 财报发布 - 公司计划于2025年1月28日收盘后发布2024年第四季度和全年财报 [1] - 财报将在公司网站https://ir.veritexbank.com/公布 [1] 电话会议 - 公司将于2025年1月29日上午8:30举办投资者电话会议回顾业绩 [1] - 参与者可通过公司网站投资者关系板块或https://edge.media-server.com/mmc/p/8uwctr48观看直播 [2] - 参与者也可通过https://register.vevent.com/register/BIf4f4afb9195448ba90575ac59fb337bc注册电话会议，注册完成后将获得包含个性化会议代码的拨入号码 [2] - 所有参与者需在会议开始前15分钟拨入 [2] 会议回放 - 会议结束约两小时后将提供回放，为期一周 [3] - 可通过公司网站投资者关系板块观看回放 [3] 公司介绍 - 公司总部位于得克萨斯州达拉斯，是一家银行控股公司，通过全资子公司Veritex Community Bank开展银行业务 [4] - Veritex Community Bank在达拉斯 - 沃思堡都会区和休斯顿大都市区设有分行，是一家由得克萨斯州银行部和联邦储备系统理事会监管的得克萨斯州特许银行 [4] - 更多信息可访问www.veritexbank.com [4] 联系方式 - 投资者关系联系电话：972 - 349 - 6132 [5] - 投资者关系邮箱：investorrelations@veritexbank.com [5]

财务收入与收益 - 2024年前三季度净收入为8235.9万美元，2023年同期为1.04762亿美元；2024年第三季度净收入为3100.1万美元，2023年同期为3262.1万美元[8][10] - 2024年前三季度基本每股收益为1.51美元，2023年同期为1.93美元；2024年第三季度基本每股收益为0.57美元，2023年同期为0.60美元[8] - 2024年前三季度稀释每股收益为1.50美元，2023年同期为1.92美元；2024年第三季度稀释每股收益为0.56美元，2023年同期为0.60美元[8] - 2024年前三季度综合收益为1.05492亿美元，2023年同期为6633.2万美元；2024年第三季度综合收益为6738.4万美元，2023年同期为797.5万美元[10] - 2024年前三季度可供出售债务证券净未实现收益为2960.3万美元，2023年同期为净未实现损失2988.6万美元；2024年第三季度为3555.7万美元，2023年同期为净未实现损失1923.6万美元[10] - 2024年前三季度指定为现金流量套期的衍生工具净未实现损失为18.2万美元，2023年同期为净未实现损失1987.2万美元；2024年第三季度净未实现收益为1054.1万美元，2023年同期为净未实现损失1191.7万美元[10] - 2024年前九个月净收入为82,359千美元，2023年同期为104,762千美元[18] - 2024年前三季度净利润为82359美元，2023年同期为104762美元；2024年第三季度净利润为31001美元，2023年同期为32621美元[27] - 2024年前三季度基本每股收益为1.51美元，摊薄后为1.50美元；2023年同期基本每股收益为1.93美元，摊薄后为1.92美元；2024年第三季度基本每股收益为0.57美元，摊薄后为0.56美元；2023年同期基本和摊薄后每股收益均为0.60美元[27] - 2024年前三季度支付利息283619千美元，2023年同期为208668千美元；2024年前三季度支付所得税9766千美元，2023年同期为38893千美元[30] 股权与股票交易 - 截至2024年9月30日，普通股数量为5444.6174万股，库存股数量为681.5764万股[12] - 2024年第三季度RSUs归属，净扣留28981股以支付税款[12] - 2024年第三季度员工股票期权行权，净扣留492股和1798股以支付税款和行权费用[12] - 2024年第三季度进行股票回购，回购1982股[12] - 截至2024年9月30日九个月，公司普通股数量为54,446,174股，库存股数量为6,815,764股，股东权益总额达1,608,014千美元[15] - 2024年3月26日董事会授权最高50000美元的股票回购计划，有效期至2025年3月31日[31] - 2024年前三季度回购177670股，加权平均股价为19.91美元；2024年第三季度回购1982股，加权平均股价为20.24美元[32] 现金流量 - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为143,009千美元，2023年同期为138,068千美元[18] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为234,337千美元，2023年同期为提供74,898千美元[18] - 2024年前九个月融资活动提供的净现金为563,055千美元，2023年同期为64,365千美元[18] - 2024年前九个月现金及现金等价物增加471,727千美元，期末余额为1,100,790千美元；2023年同期增加277,331千美元，期末余额为713,408千美元[18] 公司概况与监管 - 公司是德州州立银行组织，在达拉斯设有总部，在DFW都会区有19家分行，休斯顿都会区有12家分行[21] - 公司提供包括商业和零售贷款、接受支票和储蓄存款等全方位银行服务[21] - 公司和银行的主要监管机构是TDB和美联储理事会，两机构会定期检查以确保合规[21] 财务报表编制 - 未经审计的合并财务报表按GAAP编制，消除了公司内部交易和余额[23] 证券持有情况 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有的有公允价值的权益证券分别为10106美元和9897美元[34] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有的无公允价值的权益证券成本分别为48582美元和11624美元[35] - 截至2024年9月30日，可供出售（AFS）债务证券摊余成本为1297659美元，公允价值为1243246美元；持有至到期（HTM）债务证券摊余成本为180364美元，公允价值为161271美元[36] - 截至2023年12月31日，AFS债务证券摊余成本为1161178美元，公允价值为1076639美元；HTM债务证券摊余成本为180403美元，公允价值为160021美元[38][39] - 2024年前三季度公司未将任何债务证券从AFS转为HTM；2022年1月1日公司将25项AFS债务证券（公允价值117001美元）转为HTM；截至2024年9月30日和2023年12月31日，从AFS转至HTM证券在其他综合收益（AOCI）中保留的未实现净持有收益分别为2599美元和3122美元[40] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，处于未实现损失状态的AFS债务证券数量分别为122和142[45] - 截至2024年9月30日，AFS债务证券未实现损失总计70,913美元，HTM债务证券未实现损失总计19,151美元[42][43] - 2024年和2023年第三季度末，AFS债务证券的ACL期初余额分别为0美元和885美元，期末余额均为0美元[46] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，AFS和HTM债务证券的摊销成本分别为1,297,659美元和1,161,178美元，公允价值分别为1,243,246美元和1,076,639美元[47] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，AFS债务证券销售所得分别为113,794美元和109,793美元，已实现总损失分别为6,304美元和5,321美元[49] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，LHI按摊销成本计算分别为9,667,442美元和9,593,125美元，净LHI分别为9,542,063美元和9,474,524美元[50] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，ACL分别为117,162美元和109,816美元[50] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，购买的执行贷款和PCD贷款的可 accretable 折扣分别约为4,330美元和5,334美元[50] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，出售发起的SBA和USDA贷款保留贷款的折扣分别为8,806美元和7,629美元[50] - 2022年公司以净折扣价购买223,924美元集合住宅房地产贷款，截至2024年9月30日剩余余额为156,918美元[51] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，与这些1 - 4户住宅贷款相关的剩余净购买折扣分别为2,553美元和3,231美元[51] - 2024年第三季度末，公司ACL总额为117,162美元，较期初的113,431美元增加3,731美元[53] - 2024年前三季度末，公司ACL总额为117,162美元，较期初的109,816美元增加7,346美元[55] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，抵押依赖贷款的摊余成本基础分别为10,421美元和44,939美元，相关ACL分配分别为197美元和3,386美元[57] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款总额分别为55,404美元和92,848美元[60] - 2024年第三季度和2023年第三季度，非应计贷款未确认的利息收入分别为638美元和1,921美元[61] - 2024年前三季度和2023年前三季度，非应计贷款未确认的利息收入分别为2,182美元和4,689美元[61] - 公司大部分贷款组合面向达拉斯 - 沃斯堡都会区和休斯顿大都市区的企业和个人[56] - 2022年后公司未再回购额外的集合住宅房地产贷款[51] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为9667442美元，逾期90天仍计息贷款为2860美元[62] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为9593125美元，逾期90天仍计息贷款为2975美元[64] - 2024年前9个月，NOOCRE贷款利息率降低超3个月的摊余成本为28331美元，占比1.2%[67] - 2024年前9个月，建筑和土地贷款本金和利息延期超3个月的摊余成本为12206美元，占比0.8%[67] - 过去12个月修改贷款的表现中，NOOCRE当前还款状态金额为86965美元，90 + 天逾期为1407美元[69] - 过去12个月修改贷款的表现中，商业贷款当前还款状态金额为18375美元，30 - 59天逾期为121美元，90 + 天逾期为1921美元[69] - 公司自2023年1月1日起采用ASU 2022 - 02，取消对不良债务重组的确认和计量[65] - 公司将贷款分为通过、特别提及、次级、可疑四类，损失类贷款会核销[70] - 特别提及类贷款有财务弱点或信用恶化迹象，但短期内无重大损失[72] - 次级类贷款本金和利息偿还受不利因素影响，可能需长期解决[73] - 截至2024年9月30日，建筑和土地贷款中通过审核的金额为87,067美元，2023年为89,894美元，2022年为791,290美元[77] - 截至2024年9月30日，农田贷款中通过审核的金额为2,704美元，2023年为2,492美元，2022年为2,350美元[77] - 截至2024年9月30日，1 - 4户家庭住宅贷款中通过审核的金额为64,790美元，2023年为73,948美元，2022年为193,889美元[77] - 截至2024年9月30日，多户家庭住宅贷款中通过审核的金额为25,113美元，2023年为11,699美元，2022年为123,366美元[77] - 截至2024年9月30日，其他商业房地产（OOCRE）贷款中通过审核的金额为50,199美元，2023年为160,135美元，2022年为181,759美元[77] - 建筑和土地贷款2024年总金额为87,067美元，2023年为102,100美元，2022年为804,853美元[77] - 农田贷款2024年总金额为2,704美元，2023年为2,492美元，2022年为2,350美元[77] - 1 - 4户家庭住宅贷款2024年总金额为64,790美元，2023年为77,652美元，2022年为194,024美元[77] - 多户家庭住宅贷款2024年总金额为25,113美元，2023年为11,699美元，2022年为123,932美元[77] - 其他商业房地产（OOCRE）贷款2024年总金额为50,199美元，2023年为165,510美元，2022年为182,224美元[77] - 公司总贷款金额为9667442美元，其中合格贷款为9170674美元，关注类贷款为283528美元，次级贷款为201381美元，损失类贷款为11859美元[78] - 公司当期总核销金额为15572美元，其中商业贷款核销8806美元，消费贷款核销155美元，其他贷款核销6611美元[78] - 截至2023年12月31日，建筑和土地贷款总额为1734254美元，其中合格贷款为1693230美元，关注类贷款为34231美元，次级贷款为6793美元[79] - 截至2023年12月31日，农田贷款总额为31114美元，均为合格贷款[79] - 商业贷款总额为2728544美元，其中合格贷款为2580242美元，关注类贷款为94427美元，次级贷款为53