First Horizon Corporation Delivers Strong Second Quarter 2025 Results Net Income Available to Common Shareholders of $233 Million with an EPS of $0.45, a $0.04 Increase from Prior Quarter; $229 Million or $0.45 on an Adjusted Basis, up $0.03 from Prior Quarter* MEMPHIS, TN (July 16, 2025) – First Horizon Corporation (NYSE: FHN or "First Horizon") today reported second quarter net income available to common shareholders ("NIAC") of $233 million or earnings per share of $0.45, compared with first quarter 2025 ...

收入和利润（同比） - 2025年上半年净利息收入291.13亿美元，2024年同期为277.34亿美元[7] - 2025年上半年非利息收入247.16亿美元，2024年同期为234.61亿美元[7] - 2025年上半年净利润145.12亿美元，2024年同期为135.71亿美元[7] - 2025年上半年平均资产回报率为0.86%，2024年同期为0.84%[7] - 2025年上半年平均普通股股东权益回报率为10.17%，2024年同期为9.67%[7] - 2025年6月30日普通股每股账面价值为37.13美元，2024年同期为34.39美元[7] - 2025年6月30日公司市值为3519.04亿美元，2024年同期为3092.02亿美元[7] - 2025年6月30日净利润为145.12亿美元，2024年同期为135.71亿美元[9] - 2025年上半年其他综合收益为27.81亿美元，2024年同期为1.59亿美元[9] - 2025年上半年综合收益为172.93亿美元，2024年同期为137.30亿美元[9] - 2025年上半年总利息收入为689.39亿美元，2024年同期为731.39亿美元[10] - 2025年上半年总利息支出为398.26亿美元，2024年同期为454.05亿美元[10] - 2025年上半年净利息收入为291.13亿美元，2024年同期为277.34亿美元[10] - 2025年上半年总非利息收入为247.16亿美元，2024年同期为234.61亿美元[10] - 2025年上半年手续费及佣金收入为188.84亿美元，2024年同期为176.29亿美元[10] - 截至2025年6月30日的六个月，毛交换费和商户收入为68亿美元，扣除相关费用后净额列示；截至2024年6月30日的六个月，毛交换费和商户收入为67亿美元，扣除相关费用后净额列示[10] - 2025年上半年净利息收入为294.03亿美元，2024年同期为280.52亿美元，同比增长4.82%[19] - 2025年上半年非利息收入为247.16亿美元，2024年同期为234.61亿美元，同比增长5.35%[19] - 2025年上半年总营收（扣除利息支出后）为541.19亿美元，2024年同期为515.13亿美元，同比增长5.06%[19] - 2025年上半年信贷损失拨备为30.72亿美元，2024年同期为28.27亿美元，同比增长8.67%[19] - 2025年上半年非利息支出为349.53亿美元，2024年同期为335.46亿美元，同比增长4.2%[19] - 2025年上半年税前收入为160.94亿美元，2024年同期为151.4亿美元，同比增长6.3%[19] - 2025年上半年净利润为145.12亿美元，2024年同期为135.71亿美元，同比增长6.93%[19] - 2025年上半年平均总贷款和租赁为11111.91亿美元，2024年同期为10496.81亿美元，同比增长5.86%[19] - 2025年上半年平均总资产为33923.03亿美元，2024年同期为32610.71亿美元，同比增长4.02%[19] - 2025年上半年平均总存款为19660.89亿美元，2024年同期为19086.93亿美元，同比增长3.00%[19] - 2025年上半年净利息收入172.31亿美元，2024年同期为163.15亿美元[20] - 2025年上半年净利润55.04亿美元，2024年同期为52.51亿美元[20] - 2025年上半年净利息收益率3.49%，2024年同期为3.30%[20] - 2025年上半年平均总贷款和租赁为3171.01亿美元，2024年同期为3126.46亿美元[20] - 2025年平均存款余额9497.8亿美元，2024年为9508.23亿美元[21] - 2025年上半年消费者投资资产5397.27亿美元，2024年同期为4761.16亿美元[21] - 2025年活跃数字银行用户4899.8万，2024年为4730.4万[21] - 2025年信用卡净冲销率3.94%，2024年为3.75%[21] - 2025年信用卡30天以上逾期率2.36%，2024年为2.43%[21] - 2025年上半年信用卡购买量1830.22亿美元，2024年同期为1803.07亿美元[21] - 2025年6月30日净利息收入为35.27亿美元，2024年同期为35.07亿美元[23] - 2025年6月30日总非利息收入为84.26亿美元，2024年同期为76.58亿美元[23] - 2025年6月30日净收入为20亿美元，2024年同期为20.31亿美元[23] - 2025年6月30日净利息收益率为2.28%，2024年同期为2.19%[23] - 2025年6月30日效率比率为77.40，2024年同期为75.80[23] - 2025年6月30日平均总贷款和租赁为2348.66亿美元，2024年同期为2206.96亿美元[23] - 2025年6月30日美林财富管理客户期末余额为36952.13亿美元，2024年同期为33714.18亿美元[24] - 2025年6月30日美国银行私人银行客户期末余额为7000.18亿美元，2024年同期为6404.67亿美元[24] - 2025年6月30日期末客户总资产为43952.31亿美元，2024年同期为40118.85亿美元[24] - 2025年6月30日管理资产期末余额为19865.23亿美元，2024年同期为17588.75亿美元[24] - 2025年上半年净利息收入为62.32亿美元，2024年同期为67.35亿美元[25] - 2025年上半年净收入为36.12亿美元，2024年同期为41.02亿美元[25] - 2025年上半年净利息收益率为2.02%，2024年同期为2.44%[25] - 2025年上半年效率比率为53.61，2024年同期为49.12[25] - 2025年上半年平均总贷款和租赁为3833.24亿美元，2024年同期为3731.73亿美元[25] - 2025年上半年全球银行业务投资银行费用为16.14亿美元，2024年同期为16.85亿美元[26] - 2025年上半年业务贷款总收入为43亿美元，2024年同期为49.69亿美元[26] - 2025年上半年全球交易服务总收入为53.29亿美元，2024年同期为52.27亿美元[26] - 2025年上半年可预留受批评的已使用风险敞口为242.98亿美元，占比5.90%，2024年同期为226.19亿美元，占比5.75%[26] - 2025年上半年非 performing 贷款、租赁和止赎房产为3.114亿美元，占比0.80%，2024年同期为2.731亿美元，占比0.74%[26] - 2025年上半年净利息收入24.56亿美元，2024年同期为14.51亿美元[27] - 2025年上半年非利息收入101.08亿美元，2024年同期为98.91亿美元[27] - 2025年上半年总收入125.64亿美元，2024年同期为113.42亿美元[27] - 2025年上半年净收入34.77亿美元，2024年同期为31.33亿美元[27] - 2025年上半年效率比率为60.62%，2024年同期为61.52%[27] - 2025年上半年平均分配资本回报率为14%，与2024年同期持平[27] - 2025年上半年销售和交易总收入为109.9亿美元，2024年同期为97.71亿美元[28] - 2025年上半年固定收益、货币和大宗商品销售和交易收入为66.71亿美元，2024年同期为59.73亿美元[28] - 2025年上半年股票销售和交易收入为43.19亿美元，2024年同期为37.98亿美元[28] - 2025年上半年净DVA收益（损失）为 - 3200万美元，2024年同期为 - 8600万美元[28] - 2025年上半年净利息收入为 -4300万美元，2024年同期为4400万美元[29] - 2025年上半年非利息收入（损失）为 -33.28亿美元，2024年同期为 -34.43亿美元[29] - 2025年6月30日总贷款和租赁平均余额为78.57亿美元，2024年同期为87.35亿美元[29] - 2025年上半年信贷损失拨备为1700万美元，2024年同期为1300万美元[29] - 2025年上半年非利息费用为4.37亿美元，2024年同期为12.55亿美元[29] - 2025年上半年所得税费用（收益）为 -37.1亿美元，2024年同期为 -36.95亿美元[29] - 2025年6月30日总存款为99.701亿美元，2024年同期为121.059亿美元[29] - 2025年6月30日总资产为3258.53亿美元，2024年同期为3680.1亿美元[29] - 2025年上半年所得税前收入为15804美元，2024年同期为14822美元，增长约6.62%[40] - 2025年上半年信贷损失拨备为3072美元，2024年同期为2827美元，增长约8.67%[40] - 2025年上半年税前、拨备前收入为18876美元，2024年同期为17649美元，增长约7%[40] - 2025年6月30日平均股东权益为296355美元，2024年同期为292957美元，增长约1.16%[40] - 2025年6月30日期末股东权益为299599美元，2024年同期为293892美元，增长约2%[40] - 2025年6月30日资产为3441142美元，2024年同期为3257996美元，增长约5.62%[40] - 2025年6月30日期末有形资产为3371083美元，2024年同期为3187881美元，增长约5.74%[40] - 2025年6月30日普通股每股账面价值为37.13美元，2024年同期为34.39美元，增长约7.97%[40] - 2025年6月30日普通股每股有形账面价值为27.71美元，2024年同期为25.37美元，增长约9.22%[40] 收入和利润（环比） - 2025年第二季度净利息收入146.70亿美元，第一季度为144.43亿美元[7] - 2025年第二季度非利息收入117.93亿美元，第一季度为129.23亿美元[7] - 2025年第二季度净利润71.16亿美元，第一季度为73.96亿美元[7] - 2025年第二季度总生息资产3050.206亿美元，利息收入35.018亿美元，收益率4.60%[14] - 2025年第二季度总利息负债2360.525亿美元，利息支出20.203亿美元，费用率3.43%[14] - 2025年第二季度净利息收入148.15亿美元，生息资产收益率1.94%[14] - 2025年第二季度总营收（扣除利息支出）266.08亿美元[16] - 2025年第二季度公司净利息收入为148.15亿美元，非利息收入为117.93亿美元，总营收为266.08亿美元[17] - 2025年第二季度公司信贷损失拨备为15.92亿美元，非利息支出为171.83亿美元，税前收入为78.33亿美元[17] - 2025年第二季度公司净利润为71.16亿美元，较2025年第一季度的73.96亿美元有所下降[17] - 2025年第二季度公司平均总贷款和租赁为11284.53亿美元，平均总资产为34327.34亿美元，平均总存款为19737.61亿美元[17] - 2025年第二季度末公司总贷款和租赁为11470.56亿美元，总资产为34411.42亿美元，总存款为20116.13亿美元[17] - 2025年第一季度公司净利息收入为145.88亿美元，非利息收入为129.23亿美元，总营收为275.11亿美元[17] - 2025年第一季度公司信贷损失拨备为14.8亿美元，非利息支出为177.7亿美元，税前收入为82.61亿美元[17] -

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度贷款利息收入46.09亿美元，投资证券利息收入11.51亿美元，其他利息收入5.1亿美元，总利息收入62.7亿美元[6] - 2025年第二季度存款利息支出18.45亿美元，借入资金利息支出8.7亿美元，总利息支出27.15亿美元[6] - 2025年第二季度净利息收入35.55亿美元[6] - 2025年第二季度非利息收入21.06亿美元，其中资产管理和经纪业务收入3.91亿美元，资本市场和咨询业务收入3.21亿美元等[6] - 2025年第二季度总收入56.61亿美元[6] - 2025年第二季度净收入16.43亿美元[6] - 2025年第二季度非利息收入占总收入的比例为37%[6] - 2025年第二季度效率为60%，有效税率为18.8%[6] - 2025年第二季度零售银行净收入13.59亿美元，收入37.56亿美元；企业与机构银行净收入12.29亿美元，收入27.20亿美元；资产管理集团净收入1.29亿美元，收入4.23亿美元；其他业务净亏损10.90亿美元，收入亏损12.38亿美元[31] - 2025年上半年，零售银行净收入24.80亿美元，收入72.98亿美元；企业与机构银行净收入24.73亿美元，收入53.50亿美元；资产管理集团净收入2.34亿美元，收入8.40亿美元；其他业务净亏损20.79亿美元，收入亏损23.75亿美元[31] - 2025年第二季度零售银行净利息收入为29.74亿美元，上年同期为27.15亿美元[33] - 2025年上半年零售银行总营收为72.98亿美元，上年同期为75.11亿美元[33] - 2025年第二季度零售银行税前收益为17.83亿美元，上年同期为22.56亿美元[33] - 2025年第二季度零售银行资产回报率为4.78%，上年同期为5.88%[33] - 2025年上半年零售银行住宅抵押贷款发起量为27亿美元，上年同期为30亿美元[34] - 2025年第二季度零售银行贷款销售利润率为0.91%，上年同期为1.96%[34] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为16.98亿美元，上半年为33.5亿美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，总营收为27.2亿美元，上半年为53.5亿美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，ROAA为2.10%，上半年为2.16%[39] - 2025年第二季度末净利息收入1.79亿美元，去年同期1.53亿美元[44] - 2025年上半年总营收8.4亿美元，去年同期7.66亿美元[44] - 2025年第二季度末税前收益1.68亿美元，去年同期1.25亿美元[44] - 2025年第二季度末平均资产回报率3.54%，去年同期2.58%[44] - 2025年第二季度末非利息收入占总收入比例58%，去年同期61%[44] - 2025年第二季度末效率比率63%，去年同期67%[44] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度信贷损失拨备2.54亿美元[6] - 2025年第二季度非利息支出33.83亿美元，其中人员支出18.89亿美元，占用支出2.35亿美元等[6] 各条业务线表现 - 零售银行提供存款、贷款、经纪、保险、投资管理和现金管理等产品和服务[25] - 企业与机构银行为大中型企业、政府和非营利组织提供贷款、资金管理、资本市场和咨询等产品和服务[26] - 资产管理集团为高净值和超高净值客户提供私人银行服务，为机构客户提供资产管理服务[27] - 2025年6月30日，零售银行全职员工26291人，兼职员工1465人；其他全职员工26884人，兼职员工407人[28] - 截至2025年6月30日，零售银行平均总资产为1140.61亿美元，上年同期为1173.22亿美元[33] - 截至2025年6月30日，零售银行总存款为2435.43亿美元，上年同期为2411.57亿美元[33] - 截至2025年6月30日，零售银行非盈利资产为8.12亿美元，上年同期为8.4亿美元[34] - 截至2025年6月30日，零售银行经纪账户客户资产为870亿美元，上年同期为810亿美元[34] - 截至2025年6月30日，贷款总额为2085.96亿美元，上半年平均为2054.28亿美元[39] - 截至2025年6月30日，总资产为2343.91亿美元，上半年平均为2307.5亿美元[39] - 截至2025年6月30日，存款总额为1464.71亿美元，上半年平均为1472.33亿美元[39] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款为309.62亿美元，上半年平均为315.53亿美元[39] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为2085.92亿美元，上半年平均为2054.25亿美元[39] - 截至2025年6月30日，商业抵押服务组合余额为2950亿美元[40] - 截至2025年6月30日，非盈利资产为11.6亿美元[40] - 2025年第二季度末消费者贷款总额134.55亿美元，去年同期135.19亿美元[44] - 2025年第二季度末总贷款141.86亿美元，去年同期143.33亿美元[44] - 2025年第二季度末总存款269.12亿美元，去年同期274.12亿美元[44] - 2025年第二季度末非 performing 资产6300万美元，去年同期5100万美元[44] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产为5591.07亿美元，较2025年3月31日的5547.22亿美元增长约0.79%[8] - 2025年6月30日贷款（b）为3263.4亿美元，较2025年3月31日的3188.5亿美元增长约2.35%[8] - 2025年6月30日净贷款为3218.17亿美元，较2025年3月31日的3143.06亿美元增长约2.39%[8] - 2025年6月30日总存款为4266.96亿美元，较2025年3月31日的4229.15亿美元增长约0.89%[8] - 2025年6月30日总借款资金为604.24亿美元，较2025年3月31日的607.22亿美元下降约0.49%[8] - 2025年6月30日总负债为5014.52亿美元，较2025年3月31日的4982.71亿美元增长约0.64%[8] - 2025年6月30日总股东权益为576.07亿美元，较2025年3月31日的564.05亿美元增长约2.13%[8] - 截至2025年6月30日，公司在美联储银行的利息收益存款余额为239亿美元[8] - 截至2025年3月31日，公司在美联储银行的利息收益存款余额为319亿美元[8] - 截至2024年12月31日，公司在美联储银行的利息收益存款余额为390亿美元[8] - 截至2025年6月30日的三个月，总投资证券为14.1935亿美元，而截至2024年6月30日为13.837亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，总贷款为32.2754亿美元，截至2024年6月30日为32.0263亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，生息资产总计50.7607亿美元，截至2024年6月30日为51.1956亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，非生息资产为5.4079亿美元，截至2024年6月30日为5.0983亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，总资产为56.1686亿美元，截至2024年6月30日为56.2939亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，计息存款总计32.9833亿美元，截至2024年6月30日为32.1115亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，借款资金总计6.5293亿美元，截至2024年6月30日为7.6523亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，计息负债总计39.5126亿美元，截至2024年6月30日为39.7638亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，非计息存款为9.3142亿美元，截至2024年6月30日为9.7579亿美元[10] - 截至2025年6月30日的三个月，公司在美联储银行的平均余额为308亿美元，截至2024年6月30日为443亿美元[12] - 截至2025年6月30日三个月，总投资证券收益率为3.26%，总贷款收益率为5.70%，生息资产总收益率为4.93%[13] - 截至2025年6月30日六个月，总投资证券收益率为3.22%，总贷款收益率为5.70%，生息资产总收益率为4.92%[13] - 截至2025年6月30日三个月，计息负债总利率为2.74%，净息差为2.80%[13] - 截至2025年6月30日六个月，计息负债总利率为2.73%，净息差为2.79%[13] 贷款业务相关情况 - 2025年6月30日，商业和工业贷款中金融服务类为3.1815亿美元，制造业为3.1135亿美元[15] - 2025年6月30日，商业房地产贷款为3.125亿美元，设备租赁融资为6928万美元[15] - 2025年6月30日，消费者贷款中住宅房地产为4.5257亿美元，房屋净值贷款为2.5928亿美元[15] - 2025年6月30日，汽车贷款为1.5892亿美元，信用卡贷款为6570万美元[15] - 2025年6月30日，教育贷款为1547万美元，其他消费者贷款为4138万美元[15] - 2025年6月30日，总贷款为32.634亿美元[15] - 2025年6月30日贷款和租赁损失准备金期初余额为45.44亿美元，期末余额为45.23亿美元[16] - 2025年第二季度总毛冲销额为3.24亿美元，总回收额为1.26亿美元，总净冲销额为1.98亿美元[16] - 2025年上半年总毛冲销额为6.36亿美元，总回收额为2.33亿美元，总净冲销额为4.03亿美元[16] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.71亿美元，其他为600万美元[16] - 2025年上半年信贷损失拨备为4.31亿美元，其他为900万美元[16] - 2025年6月30日商业净冲销额为1.02亿美元，消费者净冲销额为9600万美元[16] - 2025年第二季度贷款和租赁的信贷损失拨备为1.71亿美元，未提供资金的贷款相关承诺为8400万美元[17] - 2025年上半年贷款和租赁的信贷损失拨备为4.31亿美元，未提供资金的贷款相关承诺为3800万美元[17] - 2025年第二季度总信贷损失拨备为2.54亿美元，上半年为4.73亿美元[17] - 2025年第二季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.25%，商业为0.18%，消费者为0.39%[16] - 2025年6月30日贷款和租赁损失准备金为45.23亿美元，占总贷款1.39%[18] - 2025年6月30日非 performing资产为21.41亿美元，非 performing贷款占总贷款0.65%[19] - 2025年6月30日非 performing资产占总贷款和OREO及止赎资产0.66%，占总资产0.38%[19] - 2025年6月30日贷款和租赁损失准备金与非 performing贷款比例为215%[19] - 2025年二季度新增非 performing资产3.67亿美元，期末余额21.41亿美元[21] - 2025年6月30日30 - 59天逾期应计贷款总额为6.35亿美元，占总贷款0.19%[22] - 2025年6月30日商业类30 - 59天逾期应计贷款为1.76亿美元，占总贷款0.08%[22] - 2025年6月30日消费类30 - 59天逾期应计贷款为4.59亿美元，占总贷款0.46%[22] - 2025年6月30日商业和工业非 performing贷款为4.62亿美元，商业房地产为7.53亿美元[19] - 2025年6月30日消费类非 performing贷款为8.57亿美元，其中住宅房地产3.25亿美元[19] - 2025年6月30日，应计逾期60 - 89天贷款总额为2.97亿美元，占总贷款的0.09%；逾期90天以上贷款总额为3.71亿美元，占总贷款的0.11%[23][24] - 2025年6月30日，商业应计逾期60 - 89天贷款为1.07亿美元，占总贷款的0.05%；消费者应计逾期60 - 89天贷款为1.90亿美元，占总贷款的0.19%[23] - 2025年

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润7.16亿美元，摊薄后每股收益4.24美元[1] - 截至2025年6月30日的三个月，净利润7.16亿美元，较2024年同期的6.55亿美元增长9%；六个月净利润13亿美元，较2024年同期的11.86亿美元增长10%[40] - 截至2025年6月30日，普通股基本每股收益为4.26美元，较2024年的3.75美元增长14%；摊薄每股收益为4.24美元，较2024年的3.73美元增长14%[40] - 2025年Q2净收入7.16亿美元，较2024年同期的6.55亿美元增长9%；上半年净收入13亿美元，较2024年同期的11.86亿美元增长10%[44] - 2025年Q2净利润为7.16亿美元，2024年同期为6.55亿美元；2025年上半年净利润为13亿美元，2024年同期为11.86亿美元[50] - 2025年Q2摊薄后普通股每股收益为4.24美元，2024年同期为3.73美元；2025年上半年为7.55美元，2024年同期为6.76美元[50] - 净利息收入（应税等价）较2025年第一季度增加1500万美元，增幅1%[5][8] - 2025年第二季度非利息收入为6.83亿美元，较第一季度增加7200万美元（12%），较2024年第二季度增加9900万美元（17%）[19][20] - 截至2025年6月30日，应税等效净利息收入为17.22亿美元，较2024年的17.31亿美元下降1%；六个月为34.29亿美元，较2024年的34.23亿美元基本持平[40] - 2025年Q2利息收入26.09亿美元，较2024年同期的27.89亿美元下降6%；上半年利息收入51.69亿美元，较2024年同期的55.34亿美元下降7%[44] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出13.36亿美元，较上季度减少7900万美元[2] - 2025年第二季度非利息支出为13.36亿美元，较第一季度下降7900万美元（6%），较2024年第二季度增加3900万美元（3%）[23][24] - 2025年Q2其他费用为13.36亿美元，2024年同期为12.97亿美元；2025年上半年为27.51亿美元，2024年同期为26.93亿美元[50] - 2025年Q2效率比率为55.2%，2024年同期为55.3%；2025年上半年为57.8%，2024年同期为58.0%[50] - 2025年Q2效率比率为55.2%，2025年Q1为60.5%，2024年Q4为56.8%，2024年Q3为55.0%，2024年Q2为55.3%[51] 其他财务数据 - 年化平均资产回报率1.37%，年化平均普通股股东权益回报率10.39%[2] - 平均总资产2.10261万亿美元，较上季度增加194亿美元[2] - 平均生息资产较2025年第一季度增加14亿美元，增幅1%[8][10] - 平均付息负债较2025年第一季度增加26亿美元，增幅2%[14] - 平均生息负债较2024年第二季度增加3.07亿美元，平均生息存款增加25亿美元，平均借款减少22亿美元[15] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.25亿美元，较上一季度的1.3亿美元和2024年第二季度的1.5亿美元分别下降4%和17%[16][17] - 2025年6月30日非应计贷款为16亿美元，较3月31日的15亿美元和2024年6月30日的20亿美元，分别增长2%和下降22%[18] - 公司2025年和2024年第二季度的有效所得税税率均为23.4%，2025年第一季度为23.2%[25] - 截至2025年6月30日，CET1资本比率估计为10.98%，总风险加权资产估计为1582亿美元[26][28] - 2025年第二季度，公司普通股现金股息为2.15亿美元，优先股为3500万美元[27] - 公司本季度按资本计划回购6073957股普通股，总成本11亿美元，第一季度回购3415303股，总成本6.62亿美元，2024年第二季度无回购[30] - 公司资本比率高于监管要求的最低水平，当前压力资本缓冲为3.8%，预计2025年10月1日起降至2.7%[27] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为15.73亿美元，较2024年的20.24亿美元下降22%；不良资产总额为16.03亿美元，较2024年的20.57亿美元下降22%[40] - 截至2025年6月30日，逾期90天以上的应计贷款为4.96亿美元，较2024年的2.33亿美元增长113%[40] - 截至2025年6月30日，平均摊薄普通股股数为160,005千股，较2024年的167,659千股下降5%；期末股数为156,532千股，较2024年的167,225千股下降6%[40] - 截至2025年6月30日，平均总资产回报率年化后为1.37%，高于2024年的1.24%；平均普通股股东权益回报率为10.39%，高于2024年的9.95%[40] - 截至2025年6月30日，平均盈利资产收益率为5.51%，低于2024年的5.82%；付息负债成本为2.71%，低于2024年的3.26%[40] - 截至2025年6月30日，期末普通股股价为193.99美元，较2024年的151.36美元增长28%[40] - 截至2025年6月30日，国内银行办事处为941个，较2024年的957个减少2个；全职等效员工为22,590人，较2024年的22,110人增长2%[40] - 2025年6月30日现金及银行应收款项为21.28亿美元，较2024年的17.78亿美元增长20%[46] - 2025年6月30日计息银行存款为192.97亿美元，较2024年的247.92亿美元下降22%[46] - 2025年6月30日投资证券为355.68亿美元，较2024年的298.94亿美元增长19%[46] - 2025年6月30日总贷款为1361.16亿美元，较2024年的1350.02亿美元增长1%[46] - 2025年6月30日总存款为1644.53亿美元，较2024年的1599.1亿美元增长3%[46] - 2025年6月30日短期借款为20.71亿美元，较2024年的47.64亿美元下降57%[46] - 2025年6月30日长期借款为123.8亿美元，较2024年的113.19亿美元增长9%[46] - 2025年6月30日总资产为2115.84亿美元，较2024年的2088.55亿美元增长1%[46] - 截至2025年6月30日，公司总资产为2.11584亿美元，总负债为1.83059亿美元，股东权益为2852.5万美元[47] - 截至2025年6月30日，银行计息存款为1.9698亿美元，利率为4.47%，较2024年同期下降33% [48] - 截至2025年6月30日，交易账户余额为95万美元，利率为3.46%，较2024年同期下降4% [48] - 截至2025年6月30日，投资证券余额为3.5335亿美元，利率为3.81%，较2024年同期增长20% [48] - 截至2025年6月30日，总贷款余额为13.5407亿美元，利率为6.11%，较2024年同期增长1% [48] - 截至2025年6月30日，计息存款总额为1.18253亿美元，利率为2.38%，较2024年同期增长1% [48] - 截至2025年6月30日，短期借款余额为3327万美元，利率为4.49%，较2024年同期下降33% [48] - 截至2025年6月30日，长期借款余额为1.0936亿美元，利率为5.72%，较2024年同期下降5% [48] - 2025年6月30日三个月和六个月期间，投资证券收益率受收购影响分别减少2000万美元和1800万美元应税等效利息收入[48] - 2025年6月30日，净利息利差为2.80%，利息自由资金贡献为0.82，净利息收益率为3.62% [48] - 2025年Q2平均资产为2102.61亿美元，2024年同期为2119.81亿美元；2025年上半年为2092.96亿美元，2024年同期为2117.29亿美元[50] - 2025年Q2平均普通股权益为262.72亿美元，2024年同期为253.4亿美元；2025年上半年为264.37亿美元，2024年同期为251.74亿美元[50] - 2025年Q2末总资产为2115.84亿美元，2024年同期为2088.55亿美元[50] - 2025年Q2末普通股权益为261.31亿美元，2024年同期为256.8亿美元[50] - 2025年Q2末有形普通股权益总额为176.07亿美元，2024年同期为171.27亿美元[50]

财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日止年度，集团收益约为4.321亿港元，较上一财年的约4.1亿港元增加5.4%[11][15] - 公司拥有人应占年内溢利约为4120万港元（2024年：3580万港元）[12][15] - 集团在2025财年录得应收保证金客户账项的减值亏损净额拨备约为1.384亿港元（2024年：1.286亿港元）[12][15] - 2025年基本每股收益为0.42港仙（2024年：0.37港仙）[13][16] - 2025年3月31日，公司拥有人应占权益约66.233亿港元，较上财年增加约8.545亿港元或14.8%，非控股权益从约11.732亿港元降至约3.99亿港元[57][61] - 2025年3月31日，集团流动资产净额约48.216亿港元（2024年：51.635亿港元），流动比率为7.9倍（2024年：19.1倍），银行结余及手头现金减至约27.443亿港元（2024年：27.709亿港元）[58][61] - 2025年和2024年3月31日，集团均无银行借贷，2025年3月31日未提取银行信贷额约4.28亿港元（2024年：4.78亿港元）[59][62] - 2025年3月31日，集团全职雇员61人（2024年：82人），雇员总薪酬成本约2410万港元（2024年：2620万港元）[66][71] - 截至2025年3月31日年度，审核服务费用为2415千港元，较2024年的2510千港元有所下降[194] - 截至2025年3月31日年度，就集团重组提供专业服务费用为335千港元，2024年无此项费用[194] - 截至2025年3月31日年度，本集团持续关连交易报告费用为50千港元，较2024年的100千港元下降[194] - 截至2025年3月31日年度，公司年度业绩公布协议报告费用为50千港元，较2024年的100千港元下降[194] - 截至2025年3月31日年度，出席公司股东周年大会费用为30千港元，较2024年的60千港元下降[194] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，经纪业务溢利约8690万港元，较2024年增加12.0%，收益约12820万港元，较上财年增加0.7%[25][27] - 2025年证券保证金融资利息收入总额减少2.7%至约19960万港元，应收保证金客户账项总额约226950万港元[28][31] - 2025年应收保证金客户账项减值亏损净额总拨备约13840万港元，其中约3060万港元针对十大保证金客户[30][32] - 截至2025年3月31日，放债业务贷款总额从约39070万港元增至约49740万港元，利息收入增至约4580万港元[33] - 2025年放债业务税前利润约2410万港元，贷款及垫款减值亏损净额约2070万港元[33] - 放債業務貸款總額從2024年3月31日的約3.907億港元增至2025年3月31日的約4.974億港元，利息收入增至約4580萬港元（2024年：3520萬港元），除稅前溢利約2410萬港元（2024年：2800萬港元），貸款及墊款減值虧損淨額約2070萬港元（2024年：580萬港元）[35] - 企業融資業務在2025年完成5項財務顧問交易（2024年：4項），分部溢利约350萬港元（2024年：230萬港元）[39][42] - 資產管理業務在2025年錄得溢利約60萬港元（2024年：60萬港元），主要源自資產管理收入约60萬港元（2024年：60萬港元）[40][43] - 金融工具投資業務在2025年錄得溢利约2870萬港元（2024年：虧損4400萬港元），其中可換股票據及非上市債務證券利息收入约670萬港元（2024年：860萬港元），上市債務證券利息收入约670萬港元（2024年：680萬港元），公允值計入損益之金融資產未實現收益约1130萬港元（2024年：虧損6350萬港元）[41][44] - 截至2025年3月31日，上市股本證券及非上市股本證券公允值分別约为9130萬港元及5710萬港元（2024年：8360萬港元及5410萬港元）[41][44] - 截至2025年3月31日，投資組合總公允值约为3.44億港元（2024年：3.037億港元），主要源於買入上市債券约2960萬港元（2024年：2570萬港元）及公允值收益增加约1130萬港元（2024年：虧損6350萬港元）[45][49] - 物業投資業務在2025年錄得虧損约7190萬港元（2024年：4440萬港元），主要源於公允值虧損约9440萬港元（2024年：5400萬港元）及租金收入约4000萬港元（2024年：2210萬港元）[46][50] - 2025年公司新收購香港2個及倫敦2個投資物業，總代價1.879億港元，截至2025年3月31日，投資物業組合總公允值约12.053億港元（2024年3月31日：11.055億港元）[47][50] - 截至2025年3月31日，拍卖业务溢利约60万港元（2024年：120万港元），佣金收入约110万港元（2024年：220万港元）[51] 各地区表现 - 2024年香港本地生产总值实质增长2.5%，低于2023年的3.2%[17][21] - 2024年经季节性调整后的失业率大部分时间平均为3.0%，2025年第一季度略升[17][21] - 2024年初恒生指数跌至约15000点，下半年在关键行业带动下反弹[18][21] - 2025年3月底恒生指数收报23119点，高于2024年3月底的16541点[19][21] - 截至2025年3月31日止年度，主板及GEM平均每日成交额约为1672亿港元，较上一财年的约979亿港元增加70.8%[19][21] - 2024年私人消费较上一年略有下降0.6%，借贷市场状况稳定[20] - 2024年私人消费按年轻微下跌0.6%，放债市场形势趋于稳定[22] - 2024年香港撤销需求管理措施后住宅成交量增加，但12月住宅价格下跌，甲级写字楼空置率升至25年高位[23][26] - 2024年第三季度英国降息刺激按揭买家需求增长，有望推动市场逐步复苏[24][26] 管理层讨论和指引 - 公司对潜在客户有信用评估政策，评估其信用和还款能力[34] - 公司对保证金贷款组合计提减值准备，对保证金严重不足客户确认额外减值亏损[29][31] - 公司看好放債業務前景，将繼續專注有短期融資需求的高淨值客戶[37] - 董事建议派发本财政年度末期股息每股0.25港仙，将于2025年9月4日或前后向8月29日名列股东登记册内的股东派发[72][73] - 公司将于2025年8月18日至21日暂停办理股份过户登记手续以确定出席2025年股东周年大会资格，8月28日至29日暂停办理以确定获派末期股息资格[75] - 为出席2025年股东周年大会，股份过户文件最迟须于2025年8月15日下午4:30前送交过户登记处；为获派末期股息，最迟须于2025年8月27日下午4:30前送交[77] - 洪汉文代表董事会感谢客户、股东支持及董事、管理团队和员工的付出[77] - 公司已投购责任保险，保险范围每年检讨[116][120] - 每位新任董事首次获委任时接受正式、全面及切合个人情况的入职介绍，2025年3月31日止年度为董事提供相关阅读材料[118][119][121] - 所有董事在2025年财政年度均参加了有关企业管治、监管发展及其他相关主题的培训[122][123] - 董事会应每年最少举行4次会议，常规会议提前至少14天通知董事，董事可向管理层查询、获取独立专业意见[124][125][126] - 集团管理层每月向董事提供更新资料[128][129] - 截至2025年3月31日止年度，董事会举行13次会议及2次股东大会[129][130] - 公司秘书负责保存董事会及委员会会议记录，草稿在会后合理时间内发给董事，最终版本供董事查阅[132] - 重大股东或董事存在利益冲突的重大交易由董事会在会议审议，相关董事需回避表决[133] - 执行董事洪汉文和湛威豪与公司签订自2002年4月1日起为期三年的服务合约，后续需提前三个月书面通知终止[134][139] - 公司每年股东大会上，三分之一董事需轮值告退，应届大会上湛威豪、陈爱庄和梁耀文将轮值告退并参选连任[136][137][139] - 公司采用上市规则附录C3的《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》，董事在2025年3月31日止年度均遵守规定[141][145] - 公司为相关雇员制定不低于标准守则的证券交易书面指引，未发现雇员违规事件[142][146] - 公司主席洪汉文领导董事会，确保其有效运作；CEO甘承倬执行董事会目标，负责日常管理[143][144][147] - 公司采用股息政策，董事会可酌情宣派股息，需考虑公司财务等多方面因素[155] - 董事会负责集团整体管理，日常管理等工作委托给CEO和高级管理层[156][157] - 董事会设立提名、薪酬和审核委员会，相关职责说明已公布在交易所和公司网站[158] - 公司采纳股息政策，派付股息需维持现金储备并考虑多因素[159] - 董事会负责集团重大事宜，日常管理由高管负责，已成立提名、薪酬、审核委员会[160] - 提名委员会有4名成员，每年至少开1次会，2025财年开了2次会[161][162][164][165] - 董事会采纳提名政策，有助实现董事会多元化和提升治理标准[163][166] - 提名委员会2025财年评估独董独立性、提董事任免建议、检讨董事会架构[167] - 薪酬委员会有4名成员，每年至少开1次会，2025财年开了3次会[170][173] - 薪酬委员会2025财年工作为厘定及检讨董事和高管薪酬[170][173] - 薪酬政策旨在激励和留住董事及高管，参照市场标准制定[174] - 审核委员会负责外部审计师任免建议、监督财报和内控风险管理[175] - 董事会将企业管治职能委托给审核委员会，负责审查相关政策和培训[176] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，年内举行四次会议，每年至少举行两次[179][180][181][182] - 截至2025年3月31日财政年度，全年及中期业绩分别于相关期间结束后3个月和2个月内公布[187][189] - 董事按持续经营基准编制截至2025年3月31日年度综合财务报表[185][189] - 已采纳香港财务报告准则，选择并应用合适会计政策，作出审慎合理判断和估计[190] - 公司聘请独立咨询公司对集团内部控制系统有效性进行审查[198] - 截至2025年3月31日的财年，审计委员会审查咨询公司报告并对集团内部控制充分性和有效性表示满意[199] - 截至2025年3月31日的财年，董事会制定风险管理政策和风险偏好声明[200] - 风险管理过程包括设定目标、分析风险、考虑风险应对及持续监控剩余风险[200] - 公司维护风险登记册作为持续记录风险和管理措施的工具[200] 其他没有覆盖的重要内容 - 洪汉文71岁，是公司主席、执行董事兼集团创始人，有超30年证券和房地产行业经验，曾于2016年4月7日至2022年5月31日任公司CEO[81] - 湛威豪79岁，是公司副主席兼执行董事，有超56年银行、金融、证券和房地产行业经验，1991年9月加入集团[82] - 甘承倬50岁，2017年4月28日任执行董事，2022年6月1日任公司CEO，有逾28年核数及专业会计经验[84] - 胡欣绮34岁，2022年9月1日任独立非执行董事，11月4日调任非执行董事，持有相关专业资格[85] - 陈爱庄48岁，2022年11月4日任独立非执行董事，有超20年财务和审计经验[88] - 梁耀文57岁，2023年3月27日任独立非执行董事，有超30年投资、股权分析和企业融资经验[89] - 结好金融为公司非全资附属公司，于2025年3月27日在香港联交所主板除牌[81] - 截至2025年3月31日止年度，公司已应用并遵守企业管治守则适用守则条文[97][101] - 董事会目前由7名董事组成，4名是非执行董事，3名独立于管理层[105][108] - 年报日期，3名是执行董事，1名是非执行董事，3名是独立非执行董事[106][108] - 截至2025年3月31日止年度，董事会一直符合上市

财务数据关键指标变化 - 预计2025年半年度归属于上市公司股东的净利润为-6200万元到-8000万元[4][7] - 预计2025年半年度归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为-6300万元到-8100万元[4][7] - 上年同期利润总额为-152.04万元，归属于上市公司股东的净利润为-780.24万元，扣除非经常性损益的净利润为-3027.01万元[5] - 上年同期每股收益为-0.03元/股[5] 各条业务线表现 - 本期业绩预亏主因是公共自行车项目增量不足、存量缩减致收入减少[6] 管理层讨论和指引 - 未来存量公共自行车项目缩减趋势有望放缓[9] - 公司将加紧催收应收账款，加强降本增效措施提升经营能力[9] 其他没有覆盖的重要内容 - 业绩预告期间为2025年1月1日至2025年6月30日[3] - 部分客户拖延付款致应收款项未及时到账，信用减值损失计提增加使当期利润下降[8] - 预告数据为初步核算，具体以2025年半年度报告为准[11]

收入和利润（同比） - 2025年半年度营业总收入120,815.19万元，同比增长43.35%[4][6] - 2025年半年度营业利润16,472.00万元，同比增长54.80%[4][6] - 2025年半年度利润总额16,452.83万元，同比增长53.79%[4][6] - 2025年半年度归属于母公司所有者的净利润15,237.42万元，同比增长50.89%[4][6] - 2025年半年度归属于母公司所有者的扣除非经常性损益的净利润14,546.44万元，同比增长72.87%[4][6] - 2025年半年度基本每股收益0.38元，同比增长52.00%[4][6] 其他财务指标变化 - 2025年半年度加权平均净资产收益率6.78%，较上年同期增加1.67个百分点[4] - 2025年半年度毛利率24.41%，较上年同期增加3.75个百分点[4] 其他财务数据（较期初） - 2025年半年度末总资产276,151.24万元，较期初增长7.27%[4] - 2025年半年度末归属于母公司的所有者权益230,750.04万元，较期初增长5.84%[4]

购股计划整体规模情况 - 截至2025年6月20日，根据购股计划可能授出的所有购股获行使而可能发行的公司普通股最高数目为397,544,800股，占公司已发行普通股总数约9.74%[3] - 截至2024年12月31日，可根据购股计划授权授出的期权数目为150,544,800（2023年：160,544,800），占公司已发行普通股总数约3.69%（2023年：4.04%）[3] 购股授出及行使具体情况 - 杨慎璐、陈子峯、卢颖忠、林兆坚于2022年9月9日获授购股，行使价均为0.120，数目分别为35,000,000、35,000,000、30,000,000、20,000,000[5] - 2023年10月5日本集团雇员获授117,000,000购股，行使价0.120[5] - 2024年10月30日本集团雇员获授10,000,000购股，行使价0.100，年内已行使10,000,000[5] - 截至2024年12月31日，总购股数目为237,000,000，年内授出10,000,000，年内行使10,000,000[5] 购股授出日期收市价情况 - 杨慎璐、陈子峯、卢颖忠、林兆坚购股授出日期收市价均为0.102[5] - 2023年10月5日本集团雇员购股授出日期收市价为0.086[5] - 2024年10月30日本集团雇员购股授出日期收市价为0.070[5] 购股行使日期相关价格情况 - 公司股份在10,000,000期行使日期前的加权平均收市价为港币0.07236元[9]

收入和利润（同比） - 2025年半年度营业总收入43,180.69万元，同比增长34.05%[3] - 2025年半年度营业利润6,485.68万元，同比增长89.60%[3] - 2025年半年度归属于上市公司股东的净利润5,582.88万元，同比增长74.92%[3] 各条业务线表现（同比） - 2025年半年度“北鼎BUYDEEM”收入35,621.76万元，同比增长43.60%[6] - 2025年半年度OEM/ODM收入7,558.93万元，同比增长2.05%[6] 各地区表现（同比） - 2025年半年度北鼎中国收入33,110.47万元，同比增长48.40%[6] - 2025年半年度北鼎海外收入2,511.29万元，同比增长0.71%[6] 其他财务数据（较期初变化） - 报告期末总资产102,263.69万元，较报告期初增长4.58%[3] - 报告期末归属于上市公司股东的所有者权益72,131.00万元，较报告期初增长2.40%[3] - 报告期末归属于上市公司股东的每股净资产2.2237元，较报告期初增加3.02%[3]

财务数据关键指标变化 - 预计2025年半年度归属于母公司所有者的净利润2800万元到3400万元，同比增加1956.10万元至2556.10万元，增长231.79%至302.89%[3] - 预计2025年半年度归属于母公司所有者扣除非经常性损益后的净利润2330万元到2930万元，同比增加2000.33万元至2600.33万元，增长606.77%至788.77%[3] - 上年同期营业收入18517.25万元[5] - 上年同期利润总额789.73万元，归属于母公司所有者的净利润843.90万元[5] - 上年同期归属于母公司所有者扣除非经常性损益后的净利润329.67万元[5] - 上年同期每股收益0.11元[5] 管理层讨论和指引 - 业绩增长因建筑信息化软件业务收入增长、人员结构优化控成本、应收账款管理加强[6][7] 其他没有覆盖的重要内容 - 业绩预告期间为2025年1月1日至6月30日[2] - 截至公告日无影响业绩预告准确性的重大不确定因素，预告未经审计[4][8] - 预告数据为初步核算，具体以2025年半年度报告为准[9]