财务数据关键指标变化 - 2025年总载客量为13,627,000人次，同比增长0.9%（2024年为13,509,000人次）[53] - 2025年船上及其他收入占邮轮总收入34%[60] - 成功完成190亿美元再融资计划，自2023年1月峰值以来总债务减少超过100亿美元[214] - 2025年温室气体排放强度较2019年基准降低超过20%[218] - 2025年通过“Less Left Over”战略减少食物浪费超过47%[218] 各条业务线表现 - 按品牌划分，嘉年华邮轮载客量94,340人，占公司总容量的35%；公主邮轮占20%（54,890人）；AIDA邮轮占12%（32,270人）；歌诗达邮轮占11%（31,140人）[35] - 加勒比航线是核心航线，2026年预计占运力35%，较2025年提升1个百分点[54] - 欧洲（不含地中海）航线2026年预计占运力17%，较2025年提升1个百分点[54] - 澳大利亚和新西兰航线2026年预计占运力5%，较2025年下降1个百分点[54] - 第三季度（北半球夏季）需求最高，带来更高的票价和入住率，贡献大部分运营收入[58] 各地区表现 - 截至2025年11月30日，嘉年华公司总载客量为272,380人，其中北美业务板块占64%（174,910人），欧洲业务板块占36%（97,470人）[35] - 美国和加拿大是最大客源地，2025年载客8,092,000人次，占总载客量59.4%[53] 载客量与市场份额 - 截至2025年12月31日，全球邮轮行业载客量为764,310人，嘉年华公司载客量为272,460人，约占行业总容量的35.7%[33] - 公司旗下主要邮轮品牌与皇家加勒比集团、挪威邮轮控股有限公司和MSC邮轮共同占据约80%的全球邮轮行业载客量[34] - 2025年，公司旗下自有或运营的港口和专属岛屿共接待740万名游客，2024年接待量为650万名游客[48] - 2025年新独家目的地Celebration Key自7月开放后已接待超过100万名游客[217] - 2025年嘉年华公司为全球超过1350万人提供游轮假期[220] 船队与运力发展 - 截至2025年11月30日，公司拥有94艘邮轮，并有7艘新造船计划在2027年至2033年间交付，其中一艘载客量6,160人的新船计划于2029年7月交付[35][39] 目的地与港口投资 - 公司新推出的专属目的地“庆典岛”于2025年7月开业，2026年完成码头扩建后可同时停靠4艘邮轮[50] - 公司计划在2026年夏季为“逍遥湾，半月湾”专属岛屿新建一个码头，届时可允许两艘邮轮同时停靠[51] - 公司计划在2026年对洪都拉斯罗阿坦岛的“热带岛”目的地进行扩建，增加带泳池吧台的大型泳池和凉亭[52] - 公司于2025年购买了土地，用于在佛罗里达州迈阿密建造和搬迁其总部[189] 员工与劳动力 - 2025年船上员工平均101,000名，岸上全职员工平均13,000名，兼职/季节性员工平均3,000名[70] - 船上员工48%由集体谈判协议覆盖，岸上员工为21%[71] - 公司员工总数超过16万人[220] 销售与分销 - 2025年无单一旅行代理商集团贡献超过总收入的10%[65] 公司治理与结构 - 公司计划在2026年第二季度完成双重上市公司的统一，并将法律注册地从巴拿马迁至百慕大，嘉年华 plc 股东将按1:1比例获得嘉年华公司股票[22][23] - 公司计划统一其双重上市结构并将嘉年华公司法律注册地迁至百慕大，相关交易预计在2025年12月宣布，需获得股东和监管批准[174] - 董事会建议统一双重上市结构为单一公司实体以简化治理[219] 税务事项 - 根据美国《国内税收法》第883条，嘉年华公司2025财年几乎所有收入免征美国联邦所得税和分支机构利得税[88] - 从2026财年开始，嘉年华公司及其北美邮轮业务的美国来源运输收入预计将根据美英税收条约免征美国联邦所得税[91] - 嘉年华公司旗下Cunard和P&O Cruises品牌选择加入英国吨位税制，其相关航运收入按船舶净吨位计算利润并缴纳公司税，而非适用常规英国税收规则[93] - AIDA和Costa品牌在2025年选择继续留在意大利吨位税制至2034年，该制度于2024年12月获欧盟委员会批准，有效期10年[96] - 根据德国/意大利所得税条约，AIDA品牌的几乎所有收入免征德国所得税[98] - 嘉年华公司及其子公司将从2026财年开始适用经合组织（OECD）的15%全球最低税规则，但预计不会对合并财务报表产生重大影响[100] 环境法规与合规 - 国际海事组织（IMO）的温室气体减排战略设定目标：到2030年国际航运绝对排放量比2008年减少至少20%，到2040年减少至少70%，并在2050年左右实现净零排放[121] - 国际海事组织（IMO）的温室气体减排战略同时设定了到2030年将二氧化碳排放强度比2008年降低40%的目标[121] - 国际海事组织（IMO）在2025年4月起草了净零框架，但相关采纳讨论已投票推迟至2026年底，增加了政策不确定性[121] - 公司大多数船舶已安装高级空气质量系统，以帮助满足全球0.5%及排放控制区0.1%的燃油硫含量上限要求[117][118] - 欧盟排放交易体系（ETS）在2025年的合规成本为9100万美元，预计2026年将增至约1.7亿美元[132] - 根据欧盟ETS，公司需在2025年为其2024年欧盟水域内排放量的40%购买排放配额，2026年需覆盖2025年排放量的70%，此后每年需覆盖100%[132] - 英国计划自2026年7月起将国际航程的国内段和港口停靠纳入其国家ETS，但公司预计此举在2026年不会对盈利能力产生重大影响[132] - FuelEU Maritime法规于2025年1月生效，旨在通过增加可持续替代燃料和岸电使用来减少航运排放[133] - 欧盟的监测、报告与核查（MRV）法规要求收集超过5000总吨船舶的排放数据，以监测和报告往返欧盟港口的温室气体排放[130] - 美国《船舶 incidental 排放法》（VIDA）于2018年签署成为法律，旨在简化和澄清VGP和美国海岸警卫队压载水法规涵盖的 incidental 排放要求[126] - 阿拉斯加和加利福尼亚等州的环境法规对船舶排放的要求比美国联邦法规更为严格[128] 可持续发展目标与战略 - 公司设定了到2050年实现船舶运营净零排放的目标，但承认目前缺乏大规模可用的技术和能源[144] - 公司已建立2030年可持续发展目标，并在2024年进行了全面审查，将重点领域重组为“人”与“地球”两大主题[143] 风险因素 - 公司业务可能受到全球事件影响，包括地缘政治不确定性、战争、疫情、通货膨胀和高利率，这些因素可能削弱邮轮需求[152] - 恶劣天气或自然灾害可能导致公司被迫更改航线、取消航程或一系列航程，对业务和盈利能力产生重大影响[153] - 网络安全事件和数据隐私泄露可能导致业务运营中断、关键数据未经授权访问、财务损失、监管罚款和声誉损害[155] - 公司债务需要大量现金偿付，若无法产生足够现金可能无法履行债务义务或无法以优惠条件再融资[156] - 燃料成本上涨、燃料类型变化及供应问题可能增加运营成本并降低盈利能力，同时机票价格上涨可能减少邮轮需求[158] - 关键团队成员流失、无法招聘或保留合格岸上和船上团队成员以及劳动力成本上升可能对业务和运营结果产生不利影响[159] - 供应商无法履行承诺可能导致运营中断、成本增加和关键产品供应受限[161] - 外币汇率波动将影响公司的财务业绩，且造船合同通常以欧元计价[162] - 港口目的地和专属岛屿的投资可能增加公司面临天气事件、当地政治/监管变化及物流挑战等风险[163] - 邮轮和陆地度假行业产能过剩及竞争可能影响公司邮轮销售、定价和目的地选择[164] - 可持续发展和温室气体排放相关法规可能要求公司进行新设备或技术资本投资、购买排放配额或碳抵消信用，从而增加运营成本[172] 股东信息与股息 - 截至2026年1月13日，嘉年华公司普通股记录持有人为2,164名，嘉年华英国公司普通股记录持有人为27,361名，其美国存托凭证记录持有人为376名[197] - 公司于2025年12月批准恢复季度股息，并宣布首次每股0.15美元的股息，除息日为2026年2月13日，支付日为2026年2月27日[198] - 截至2025年11月30日的财年，公司未支付或宣布任何股息[198] - 公司已恢复股息支付，反映其对现金流持续性的信心[214] - 嘉年华公司未在2025年股东年会上续签普通股回购授权[211] 股价表现 - 假设100美元投资于2020年11月30日并股息再投资，至2025年11月30日，嘉年华公司普通股价值增长至129美元，同期道琼斯美国旅游与休闲指数增长至155美元，标普500指数增长至204美元[207] - 嘉年华公司ADS投资表现：假设2020年11月30日投资100美元，至2025年价值为135美元[210][213] 网络安全 - 公司确认截至2025年11月30日，未发现任何网络安全威胁风险对其业务战略、运营结果或财务状况产生重大影响[184] - 在过去三个财年，公司未经历任何重大的网络安全事件，相关支出并不重大[184] 法律与监管事件 - 公主邮轮于2025年11月17日就2022年6月在大堡礁海洋公园内意外排放约6立方米食物废液事件认罪，昆士兰地方法院处以非重大罚款[192] - 2024年2月5日，P&O邮轮（澳大利亚）报告太平洋探险者号在大堡礁海洋公园可能意外排放了少量受油污染的灰水，公司预计此事不会对合并财务报表产生重大影响[193]

收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为470万美元，环比增长30.3%，同比增长37.8%；2025全年净利润为1480万美元，同比增长51.7%[1] - 2025年第四季度净利息收入（扣除信贷损失准备前）为1920万美元，环比增长2.5%，同比增长14.1%；2025全年净利息收入为7290万美元，同比增长14.9%[3][14] - 2025年第四季度总收入为2430万美元，环比增长3.8%，同比增长13.7%；2025全年总收入为9160万美元，同比增长12.8%[3][15] - 2025年第四季度非利息收入为510万美元，环比增长8.8%，同比增长12.2%；其中抵押贷款银行业务净收入为260万美元[16] - 2025年第四季度净利息收入为1.916亿美元，净息差为4.08%，较上一季度的3.94%和去年同期的3.59%有所提升[30][32] - 2025年第四季度净利润为4730万美元，基本每股收益为0.61美元，全年净利润为1.4835亿美元，基本每股收益为1.90美元[30] - 2025年第四季度总非利息收入为5130万美元，其中抵押贷款银行业务净收入为2570万美元，主要由贷款销售净收益2060万美元驱动[30][32] - 2025年第四季度净利息收入为1.9162亿美元，非利息收入为5132万美元[36] - 2025年全年净利息收入为7.2897亿美元，非利息收入为1.8672亿美元[36] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为1820万美元，环比下降1.1%，同比增长2.7%；2025全年非利息支出为7150万美元，同比增长3.2%[17] - 2025年第四季度总利息支出为8196万美元，其中存款利息支出为6849万美元，资金成本为2.28%，较上一季度的2.45%和去年同期的2.69%下降[30][32] - 2025年第四季度非利息支出为1.8176亿美元，扣除无形资产摊销后的核心支出为1.7888亿美元[36] - 2025年全年非利息支出为7.1495亿美元，核心支出为7.0301亿美元[36] 净息差与资金成本 - 2025年第四季度净息差为4.08%，环比上升14个基点，同比上升49个基点；全年净息差为3.92%，同比上升50个基点[3][12][13] - 2025年第四季度平均存款成本为1.71%[3][8] 贷款业务表现 - 截至2025年12月31日，总贷款为15.2亿美元，环比下降2.5%，同比基本持平；信贷损失拨备覆盖率为308.4%[3][6][19] - 贷款总额从2024年12月的15.21亿美元略增至2025年12月的15.19亿美元，但较2025年9月的15.58亿美元有所下降[28] - 商业房地产贷款为6.36亿美元，是最大的单一贷款类别，但较2025年9月的6.70亿美元有所减少[28] - 2025年第四季度贷款利息和费用收入为2462.3万美元，略低于前一季度的2521.3万美元，但高于2024年同期的2375.6万美元[29] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为5630万美元，不良贷款/总贷款比率为0.37%，较上一季度的0.26%上升[33] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备覆盖率为308.42%，较上一季度的430.37%和去年同期的437.66%有所下降[34] - 2025年第四季度平均贷款为15.487亿美元[34] 存款业务表现 - 2025年第四季度总存款为17.8亿美元，同比增长6.0%，环比增长1.7%[3][8] - 存款总额从2024年12月的16.81亿美元增长至2025年12月的17.82亿美元，增幅约6.0%[28] - 无息存款从2024年12月的4.192亿美元增至2025年12月的4.522亿美元，增幅约7.9%[28] - 2025年第四季度平均存款为17.734亿美元[34] 资产与股东权益 - 截至2025年12月31日，股东权益为1.918亿美元，每股账面价值为24.10美元；有形普通股权益与有形资产比率为7.43%[10][20] - 总资产从2024年12月31日的21.03亿美元微增至2025年12月31日的21.06亿美元[28] - 股东权益从2024年12月的1.75亿美元增长至2025年12月的1.92亿美元，增幅约9.7%[28] - 信贷损失拨备从2024年12月的1685万美元增至2025年12月的1737万美元[28] - 2025年第四季度平均总资产为21.156亿美元[34] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益/有形资产比率为7.43%，较上一季度的7.12%和去年同期的6.57%增长[34] - 截至2025年12月31日，公司有形资产为20.68313亿美元，有形普通股权益为1.5376亿美元[36] - 截至2025年12月31日，公司每股有形账面价值为19.32美元[36] - 截至2025年12月31日，公司普通股股本为7,957,769股[36] 盈利能力与效率指标 - 2025年第四季度核心效率比率为73.63%，较上一季度的77.33%和去年同期的81.26%显著改善，表明运营效率提升[32] - 2025年第四季度平均权益回报率为9.92%，平均资产回报率为0.89%，均高于上一季度的7.94%和0.68%[32] - 2025年第四季度GAAP效率比率为74.82%，核心效率比率（非GAAP）为73.63%[36] - 2025年第四季度核心效率比率分母（总收入）为2.4294亿美元[36] 其他财务数据 - 2025年全年利息和股息总收入为1.084亿美元，较2024年的1.042亿美元增长约4.0%[29] 股东回报 - 公司宣布季度现金股息为每股0.145美元，基于近期股价计算的年化股息收益率为2.93%[1][2] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用了核心效率比率、有形账面价值每股和有形普通股权益与有形资产比率等非GAAP财务指标[24][25][26]

财务数据关键指标变化：第二季度 - 第二季度净销售额为12亿美元，同比增长8.4%，其中收购贡献增长6.0%，有机增长为2.2%[3] - 第二季度净利润为9530万美元，摊薄后每股收益2.51美元，同比增长4.6%[3][5] - 第二季度EBITDA为1.404亿美元，同比增长3.9%[3][5] - 第二季度运营现金流为9970万美元，自由现金流为9340万美元[5] 财务数据关键指标变化：六个月期间 - 公司六个月净利润为1.96156亿美元，同比增长5.8%[21][23] - 公司六个月EBITDA为2.86697亿美元，较上年同期的2.64095亿美元增长8.5%[23] - 公司六个月经营活动产生的现金流量净额为2.18976亿美元，较上年同期的2.22884亿美元略有下降[21] - 公司六个月自由现金流为2.05398亿美元，较上年同期的2.12138亿美元下降3.2%[24] 成本和费用 - 公司六个月无形资产摊销为2032.9万美元，较上年同期的1516.7万美元增长34.0%[21][23] - 2026财年LIFO费用预期调整为2400万至2600万美元（原为1400万至1800万美元）[6] 资本配置与股东回报 - 季度现金股息上调11%至每股0.51美元[5][9] - 公司六个月回购库藏股支出1.43401亿美元，较上年同期的3008.4万美元大幅增加376.8%[21] - 公司六个月支付的股息为3472.3万美元，较上年同期的2846.9万美元增长22.0%[21] - 公司六个月资本支出为1357.8万美元，较上年同期的1074.6万美元增长26.4%[21][24] 收购活动 - 公司收购Thompson Industrial Supply Inc.，预计首年销售额约为2000万美元[7] - 公司六个月用于收购的净现金支出为242.5万美元，较上年同期的2.73142亿美元大幅减少[21] 管理层讨论和指引 - 公司调整2026财年指引：预计销售额增长5.5%至7.0%（原为4.0%至7.0%），有机增长预期上调至2.5%至4.0%（原为1.0%至4.0%）[5] - 2026财年EBITDA利润率指引调整为12.2%至12.4%（原为12.2%至12.5%）[5] - 2026财年每股收益指引调整为10.45美元至10.75美元（原为10.10美元至10.85美元）[5] 其他财务数据 - 公司期末现金及现金等价物为4.05986亿美元，较期初的3.88417亿美元增长4.5%[21]

财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 第四季度净收入为5440万美元，每股收益1.03美元；全年净收入为2.105亿美元，每股收益3.97美元[4] - 第四季度运营净收入为5950万美元，每股收益1.12美元；全年运营净收入为2.251亿美元，每股收益4.24美元[5] - 全年运营资产回报率为1.34%，运营摊薄每股收益增长16%[7] - 2025年第四季度净收入为5440万美元，每股收益1.03美元，同比增长0.09美元[13] - 2025年全年净收入为2.1046亿美元，较2024年的1.8248亿美元增长15.3%[33] - 2025年全年基本每股收益为3.98美元，较2024年的3.44美元增长15.7%[33] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为1.03美元，稀释后每股收益为1.03美元[34] - 2025年第四季度运营摊薄后每股收益（非GAAP）为1.12美元[39] - 2025年第四季度运营净利润（非GAAP）为5954.7万美元[38] - 2025年第四季度运营税前拨备前净收入（非GAAP）为8356.3万美元[37] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为1.33425亿美元，环比增长4.1%，同比增长11.2%；净息差为3.37%，环比上升7个基点[8] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，同比增长11.2%，环比增长4.1%[16] - 2025年第四季度净息差为3.37%，同比上升20个基点；非利息收入占总收入38%[15][16] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，较去年同期的1.1997亿美元增长11.2%[33] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，较2024年第四季度的1.1997亿美元增长11.2%[34] - 2025年第四季度净息差（FTE，非GAAP）为3.39%，较2024年第四季度的3.20%上升19个基点[35] - 2025年第四季度净利息收入为1.334亿美元，净息差（GAAP）为3.37%，较2024年第四季度的3.17%有所提升[40] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为4.60%，总资金成本（含不计息存款）为1.27%[35] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入中，银行服务收入2360万美元，同比增长17.6%；员工福利服务收入3660万美元，同比增长7.7%[16] - 2025年全年总非利息收入为3.1146亿美元，较2024年的2.9719亿美元增长4.8%[33] - 2025年第四季度非利息收入为8203万美元，其中员工福利服务收入占比44.6%[34] - 2025年第四季度总营业收入（非GAAP）为2.1556亿美元，其中非利息营业收入（非GAAP）为8213万美元，占比38.1%[40] 财务数据关键指标变化 - 成本与费用 - 2025年第四季度非利息支出为1.385亿美元，同比增长10.4%，主要受薪酬、收购及技术投资等驱动[19] - 2025年第四季度有效税率为24.3%，同比上升；全年有效税率为23.6%[19] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为61.0%，较2024年第四季度的61.8%改善80个基点[34] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为61.0%，较GAAP效率比率64.3%有所改善[41] 业务线表现 - 银行业务部门调整后税前收入为5846.7万美元，环比增长3.8%；员工福利服务部门调整后税前收入为1599.7万美元，环比增长10.3%[9] - 保险服务部门调整后税前收入为92.9万美元，环比大幅下降71.3%[9] - 财富管理服务部门调整后税前收入为319.1万美元，环比增长10.3%[9] - 2025年第四季度银行与企业板块调整后税前收入为5847万美元，调整后资产回报率为1.37%[42] - 2025年第四季度银行与企业板块调整后股本回报率为14.35%，调整后有形股本回报率（非GAAP）为25.56%[42] - 2025年第四季度公司整体调整后税前收入（分部合计）为7858万美元[42] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后税前收入为1599.7万美元，环比增长10.3%，同比增长13.5%[43] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为26.81%，环比提升132个基点，同比提升166个基点[43] - 员工福利服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为61.16%，环比下降84个基点，同比下降228个基点[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后税前收入为92.9万美元，环比大幅下降71.3%，同比增长21.8%[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为3.51%，环比大幅下降1184个基点，同比下降103个基点[43] - 保险服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为8.26%，环比大幅下降5483个基点，同比下降2759个基点[43] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后税前收入为319.1万美元，环比增长10.3%，同比下降12.6%[44] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后资产回报率为30.87%，环比提升165个基点，同比下降856个基点[44] - 财富管理服务部门2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为38.50%，环比提升167个基点，同比下降1273个基点[44] 资产与负债规模变化 - 期末贷款总额为109.49757亿美元，环比增长1.9%；期末存款总额为143.87085亿美元，环比增长2.3%[8] - 截至2025年12月31日，公司总资产为173.0亿美元，同比增长5.6%；总存款为143.9亿美元，同比增长7.0%[19][22] - 截至2025年12月31日，贷款总额为109.5亿美元，同比增长5.0%；信贷损失拨备为8790万美元，占贷款总额0.80%[22] - 2025年第四季度贷款总额达109.5亿美元，较2024年第四季度的104.3亿美元增长5.0%[36] - 2025年第四季度存款总额为143.9亿美元，其中不计息存款占比25.6%[36] - 截至2025年第四季度末，总资产（GAAP）为173.03亿美元，股东权益为20.06亿美元，权益资产比为11.59%[41] - 截至2025年第四季度末，有形普通股权益（非GAAP）为11.07亿美元，有形资产（非GAAP）为164.04亿美元，有形权益资产比为6.75%[41] 信贷资产质量 - 全年信贷损失拨备为497.9万美元（第四季度），同比下降19.8%；年化贷款净核销率为0.09%[8][9] - 2025年第四季度信贷损失拨备为500万美元；净核销额为230万美元，年化占平均贷款0.09%[22] - 2025年第四季度贷款损失拨备为498万美元，较2024年第四季度的621万美元下降19.8%[34] - 2025年第四季度不良贷款总额为5645.7万美元，占贷款总额的0.52%[37] - 2025年第四季度信贷损失拨备覆盖率为156%，较2024年第四季度的108%显著提升[37] - 2025年第四季度净核销额为232.8万美元，占平均贷款的0.09%[37] 资本状况与股东回报 - 截至2025年12月31日，股东权益为20.1亿美元，较一年前增加2.432亿美元或13.8%[27] - 股东权益与资产比率在2025年12月31日为11.59%，高于2024年12月31日的10.76%和2025年9月30日的11.43%[27] - 一级杠杆比率在2025年12月31日为9.21%，较一年前上升2个基点，但较2025年9月30日下降25个基点[27] - 有形权益与有形资产比率（非GAAP）在2025年12月31日为6.75%，高于一年前的5.83%和2025年9月30日的6.73%[27] - 2025年第四季度宣布的季度现金股息为每股0.47美元，较2024年同期的0.46美元增长2.2%，基于2026年1月26日收盘价61.77美元计算的年化股息率为3.0%[27] - 董事会批准了一项股票回购计划，授权在2026年1月1日开始的12个月内回购最多263万股，占流通股的5.0%[27] - 2025年第四季度末有形普通股权益/有形资产比率（非GAAP）为6.75%，较2024年第四季度的5.83%上升92个基点[36] - 2025年第四季度运营股本回报率（非GAAP）为12.08%[39] - 2025年第四季度平均总资产为171.8亿美元[39] - 2025年第四季度平均总股本为19.55亿美元[39] - 2025年第四季度运营资产回报率（非GAAP）为1.38%[39] - 2025年第四季度运营有形股本回报率（非GAAP）为21.70%，高于GAAP下的有形股本回报率19.83%[41] - 截至2025年第四季度末，每股账面价值（GAAP）为38.08美元，每股有形账面价值（非GAAP）为21.02美元[42] 战略与运营活动 - 公司于2025年第四季度完成桑坦德银行7家分行收购，带来5.437亿美元存款[25]

收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为8710万美元，摊薄后每股收益0.55美元，环比下降13.3%（第三季度为1.005亿美元，每股0.63美元），但同比增长15.1%（2024年第四季度为7570万美元，每股0.46美元）[1] - 2025年全年净利润创纪录，达3.449亿美元，摊薄后每股收益2.15美元，同比增长15.5%（2024年为2.987亿美元，每股1.81美元）[1][3] - 2025年全年总收入首次突破10亿美元，平均资产回报率为1.8%，每股收益增长19%[3] - 2025年第四季度GAAP净收入为8710.1万美元，环比下降13.4%[59] - 2025年第四季度调整后净收入为8641.4万美元，环比增长5.9%[59] - 2025年全年GAAP净收入为3.44866亿美元，同比增长15.4%[59] - 2025年全年调整后净收入为3.25268亿美元，同比增长8.6%[59] - 2025年第四季度净收入为8710.1万美元，环比下降13.4%，同比增长15.1%[67] - 2025年全年净收入为3.44866亿美元，同比增长15.4%[67] - 2025年第四季度基本每股收益为0.56美元，环比下降11.1%[67] - 2025年第四季度基本每股净收益为0.56美元，较2024年同期的0.46美元增长21.7%[68] - 2025年全年基本每股净收益为2.16美元，较2024年的1.82美元增长18.7%[68] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为2.2278亿美元，环比增长2.2%（第三季度为2.179亿美元），净息差扩大至4.68%（第三季度为4.57%）[5][7] - 2025年第四季度净息差为4.68%，环比上升11个基点[11] - 2025年第四季度净利息收入为2.22768亿美元，环比增长2.2%，同比增长6.5%[67] - 2025年第四季度净息差为4.68%，较2024年同期的4.33%上升35个基点[68] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.98%，平均计息负债成本为2.15%，净息差为3.83%[8] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.98%，平均计息负债成本率为2.15%，利差为3.83%[68] - 2025年第四季度平均生息资产总额为189.03亿美元，净利息收入（非GAAP）为2.33亿美元，净息差（非GAAP）为4.88%[71] - 2025年全年平均生息资产总额为189.70亿美元，净利息收入（非GAAP）为9.00亿美元，净息差（非GAAP）为4.75%[74] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2297万美元，环比增加30.6%（第三季度为1759万美元）[5][7] - 2025年第四季度不良资产减少530万美元至1.141亿美元，信贷损失拨备覆盖率稳定在1.90%（第三季度为1.89%）[7] - 截至2025年12月31日，非应计投资贷款总额为9256.3万美元，占总贷款的0.71%[19] - 截至2025年12月31日，早期拖欠（30-89天）投资贷款总额为1.45亿美元，环比增加210万美元[22] - 截至2025年12月31日，总不良资产减少530万美元至1.141亿美元[23] - 2025年第四季度，不良投资贷款流入额为4620万美元，较第三季度的3220万美元增加1400万美元[23] - 截至2025年12月31日，问题分类商业贷款减少1980万美元至8140万美元[23] - 截至2025年12月31日，贷款和融资租赁的信用损失拨备（ACL）为2.490亿美元，较上季度增加200万美元，拨备率从1.89%微升至1.90%[24][25] - 2025年第四季度，贷款和融资租赁的信用损失拨备费用为2242万美元，高于第三季度的1830万美元[24][27] - 2025年第四季度净核销额为2040万美元，年化净核销率为平均贷款的0.63%，较上季度增加50万美元[24][30] - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为2297.1万美元，环比增长30.6%[60][67] - 2025年全年信贷损失拨备费用为8596.1万美元，同比增长43.5%[60] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1.1409亿美元，较2024年12月31日的1.1825亿美元下降3.5%[77] - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为2241.8万美元，高于第三季度的1827.0万美元[80] - 2025年全年净核销额为8081.1万美元，净核销率（年化）为平均未偿还贷款的0.63%[80] - 截至2025年末，贷款和融资租赁的信贷损失拨备余额为2.4904亿美元，占期末投资性贷款总额的1.90%[80] - 截至2025年12月31日，非应计投资性贷款总额为9256.3万美元，其中波多黎各地区为6723.3万美元（72.6%）[77] - 截至2025年末，逾期90天以上但仍计息的贷款为3191.3万美元[77] - 2025年第四季度，拨备覆盖率为净核销额的1.10倍，高于第三季度的0.92倍[80] - 2025年第四季度总贷款年化净坏账率为0.63%，略高于第三季度的0.62%，但低于2024年同期的0.78%[81] - 2025年全年总贷款年化净坏账率为0.63%，较2024年的0.65%有所改善[81] - 消费者贷款及融资租赁的坏账率显著高于其他类别，2025年第四季度为2.20%，全年为2.20%[81] - 2025年全年，批量出售已全额核销的消费者贷款使消费者贷款坏账率降低了6个基点，使总贷款坏账率降低了2个基点[81] 贷款业务表现 - 2025年第四季度总贷款增长8080万美元至131亿美元，核心客户存款增长2.665亿美元至131亿美元[7] - 消费贷款和融资租赁平均余额减少1670万美元，导致利息收入减少70万美元[11] - 住宅抵押贷款平均余额增加3120万美元，推动利息收入增加80万美元[12] - 商业和建筑贷款平均余额增加1.414亿美元，推动利息收入增加230万美元[12] - 2025年第四季度总贷款发放额（含再融资等）为13亿美元，较上季度增加2000万美元[34] - 截至2025年12月31日，贷款总额净额为128.93016亿美元，较上季度末增长0.61%[66] - 2025年第四季度平均贷款和租赁余额为130.32亿美元，较2024年同期的125.84亿美元增长3.6%[68] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为130.32亿美元，利息收入为2.53亿美元，平均收益率为7.70%[71] - 2025年第四季度消费贷款平均余额为28.27亿美元，利息收入为8132.5万美元，平均收益率高达11.41%[71] - 2025年全年贷款总额平均余额为128.22亿美元，利息收入为9.98亿美元，平均收益率为7.78%[74] - 2025年全年消费贷款平均余额为28.40亿美元，利息收入为3.25亿美元，平均收益率为11.45%[74] - 截至2025年12月31日，总贷款组合为131.42亿美元，较2024年12月31日的127.62亿美元增长3.0%[76] - 投资性贷款总额为131.25亿美元，其中波多黎各地区占比最高，达101.51亿美元（77.3%）[76] - 商业贷款总额为65.08亿美元，其中C&I贷款为36.88亿美元，是最大的商业贷款类别[76] 存款业务表现 - 总存款减少1.909亿美元，其中政府存款减少4.226亿美元，非经纪存款及政府存款外的存款增加2.665亿美元[36] - 截至2025年12月31日，存款总额为166.70143亿美元，较上季度末下降1.13%[66] - 截至2025年12月31日，公司总存款（不包括经纪存单）为161亿美元，其中预估无保险存款为48亿美元，占总存款的29.79%，高于2025年9月30日的46亿美元（占比28.36%）[42] - 截至2025年12月31日，公司总存款为166.70亿美元，较2024年同期的168.71亿美元略有下降[82] - 不计入经纪存款证的总存款为160.77亿美元，较2024年同期的163.93亿美元减少[82] - 截至2025年12月31日，政府存款为30亿美元，低于2024年同期的35亿美元[82] - 非计息存款为55.49亿美元，与2024年同期的55.48亿美元基本持平[82] - 计息储蓄及支票账户存款为69.65亿美元，较2024年同期的78.38亿美元显著下降[82] - 定期存款为35.62亿美元，较2024年同期的30.07亿美元有所增长[82] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为3440万美元，环比增加360万美元[13] - 2025年第四季度非利息支出为1.2687亿美元，环比增加200万美元[14] - 2025年第四季度非利息收入为3440万美元，环比增长11.7%[67] 资本状况与比率 - 截至2025年12月31日，公司总资本、普通股一级资本、一级资本和杠杆比率估计分别为18.01%、16.76%、16.76%和11.58%[7] - 截至2025年12月31日，公司（控股公司层面）的巴塞尔III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为16.76%、16.76%、18.01%和11.58%，较2025年9月30日（分别为16.67%、16.67%、17.93%和11.52%）均有所提升[38] - 截至2025年12月31日，公司银行子公司FirstBank的巴塞尔III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为15.60%、16.35%、17.61%和11.30%，较2025年9月30日（分别为15.48%、16.23%、17.48%和11.20%）均有所提升[39] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益比率（非GAAP）为10.08%，较2025年9月30日的9.73%有所上升；有形账面价值为每股12.29美元[43][44] - 截至2025年12月31日，股东权益为19.66865亿美元，较上季度末增长2.55%[66] - 2025年第四季度平均总资产为190.81亿美元，平均总权益为19.37亿美元，权益资产比为10.15%[68] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.81%，平均权益回报率为17.84%[68] - 2025年第四季度末普通股每股账面价值为12.56美元，较2024年同期的10.19美元增长23.3%[68] - 2025年第四季度末贷款存款比为78.84%，无保险存款（不包括完全抵押存款）占总存款的29.79%[68] 流动性状况 - 截至2025年12月31日，公司核心流动性（现金及等价物加可一日内变现/质押的高质量流动资产）总额为26亿美元，占总资产的13.54%，高于2025年9月30日的24亿美元（占比12.64%）；基本流动性比率（含FHLB可用信贷额度）约为19.39%，高于上一季度的18.10%[40] - 截至2025年12月31日，公司可用于满足流动性需求的资金总额为63亿美元，相当于预估无保险存款（不包括完全抵押的政府存款）的132%[41] 资产与负债总额 - 截至2025年12月31日，总资产约为191亿美元，较上季度减少18.84亿美元[33] - 截至2025年12月31日，总负债约为172亿美元，较上季度减少23.72亿美元[35] - 截至2025年12月31日，总资产为191.32892亿美元，较上季度末减少0.97%[66] 投资业务表现 - 生息现金余额平均减少1.443亿美元，导致利息收入减少240万美元[12] - 2025年第四季度投资总额平均余额为58.71亿美元，利息收入为4197.8万美元，平均收益率为2.84%[71] - 2025年全年投资总额平均余额为61.48亿美元，利息收入为1.57亿美元，平均收益率为2.55%[74] 计息负债成本 - 2025年第四季度计息负债总额平均余额为115.31亿美元，利息支出为6239万美元，平均成本率为2.15%[71] - 2025年全年计息负债总额平均余额为116.54亿美元，利息支出为2.54亿美元，平均成本率为2.18%[74] 特殊项目 - 公司2025年第四季度及全年财务业绩包含一项特殊项目：因FDIC特别评估条款修订，记录了一项110万美元的收益（税后70万美元）[51] - 公司2025年第三季度财务业绩包含两项特殊项目：因波多黎各第65-2025号法案，冲回了约1660万美元的估值备抵；确认了230万美元的员工留任税收抵免（扣除30万美元相关佣金后净额）[52][53] - 2025年第三季度因员工保留税收抵免调整减少净收入235.8万美元[59] - 2025年第四季度因FDIC特别评估转回增加净收入109.9万美元[59] 调整后业绩指标 - 2025年第四季度调整后税前拨备前收入为1.29199亿美元，环比增长6.4%[60] - 2025年全年调整后税前拨备前收入为4.99238亿美元，同比增长10.4%[60] 波多黎各相关风险敞口 - 截至2025年12月31日，公司对波多黎各政府、市政当局和公共企业的直接风险敞口为2.978亿美元，较2025年9月30日的2.958亿美元增加200万美元[45] - 截至2025年12月31日，公司持有的波多黎各公共部门存款为25亿美元，较2025年9月30日的29亿美元有所下降；其中约23%来自市政当局及机构，77%来自公共企业、中央政府、机构及美国联邦政府机构[47] 股东回报活动 - 2025年第四季度公司回购5000万美元普通股并宣布派发2830万美元普通股股息[7] 其他财务数据 - 2025年第四季度所得税费用为2020万美元，环比增加1450万美元[17] - 2025年第四季度贷款损失拨备与净核销额之比为110.05%，年化净核销额与平均贷款之比为0.63%[68]

财务数据关键指标变化 - 公司于2025年7月3日成立至9月30日期间净亏损37,638美元[88] - 截至2025年9月30日，公司经营活动所用现金净额为0美元[92] 首次公开募股（IPO）相关活动 - 公司于2025年12月15日完成首次公开募股，发行23,000,000个单位，每股10.00美元，总收益230,000,000美元[90] - 首次公开募股同时，公司以私募方式出售5,500,000份认股权证，每份1.00美元，总收益5,500,000美元[90] - 公司授予承销商45天超额配售选择权，可额外购买最多3,000,000个单位，该期权已于2025年12月15日被全额行使[99] 成本和费用 - 公司产生的交易成本总计14,211,396美元，包括4,000,000美元现金承销费、9,800,000美元递延承销费及411,396美元其他发行成本[91] - 公司每月需支付12,500美元用于办公空间、公用事业及支持服务[98] 资金管理与使用 - 首次公开募股及私募认股权证出售后，总计230,000,000美元被存入信托账户[91] - 公司预计将使用信托账户内几乎所有资金（扣除应付税款）来完成业务合并[93] 管理层讨论和指引 - 承销商有权获得总计9,800,000美元的递延承销折扣，将在公司完成首次业务合并时支付[100]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净利润为2260万美元，稀释后每股收益为1.33美元，均较第三季度增长6%[1] - 2025年全年净利润为6520万美元，稀释后每股收益为3.84美元，分别较上年增长23%和6%[2] - 2025年第四季度净收入为2255.9万美元，同比增长53.8%[22] - 2025年全年净收入为6516.0万美元，较2024年的5300.4万美元增长22.9%[22] - 2025年第四季度净收入为2255.9万美元，环比增长6%，同比增长54%[26] - 2025年全年净收入为6516.0万美元，同比增长23%[28] - 2025年第四季度，公司经调整后的净利润为2259.1万美元，经调整后稀释每股收益为1.33美元[41] - 2025年全年，公司经调整后的净利润为7443.9万美元，经调整后稀释每股收益为4.39美元[41] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净息差为3.29%，较第三季度上升13个基点[3] - 第四季度净利息收入为5390万美元，较第三季度增长5%[4] - 2025年第四季度净息差（完全应税等值）为3.29%，环比提升13个基点，同比提升72个基点[22] - 2025年第四季度净利息收入为5391.8万美元，环比增长5%，同比增长52%[26] - 2025年全年净利息收入为2.03257亿美元，同比增长53%[28] - 2025年第四季度净息差（完全应税等值）为3.29%，环比增长13个基点，同比增长72个基点[30] - 2025年全年净息差（完全应税等值）为3.17%，同比增长71个基点[33] - 2025年第四季度核心净息差（完全应税等值）为2.92%，全年为2.81%[48] - 2025年第四季度贷款购买会计净增值收入为460万美元，影响净息差-0.31%[48] 财务数据关键指标变化：资产与贷款规模 - 截至2025年末总资产为70亿美元，全年增长20%[8] - 截至2025年末贷款总额为50亿美元，较第三季度末下降1%[9] - 2025年第四季度总资产为69.74584亿美元，较2024年同期的58.05138亿美元增长20%[24] - 2025年第四季度贷款总额为49.65138亿美元，较2024年同期的41.15259亿美元增长21%[24] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为65.19亿美元，同比增长19.4%，环比增长1.0%[30] - 2025年第四季度总贷款平均余额为50.21亿美元，同比增长22.0%，环比增长0.9%[30] - 2025年全年总贷款平均余额为49.54亿美元，同比增长20.0%[33] - 2025年末贷款总额为49.65亿美元，其中商业房地产贷款占比最大，为21.85亿美元[36] - 2025年全年有机贷款增长2%[36] 财务数据关键指标变化：存款规模 - 截至2025年末存款总额为55亿美元，较第三季度末增长2%[11] - 2025年第四季度存款总额为55.37781亿美元，较2024年同期的46.33167亿美元增长20%[24] - 2025年第四季度总存款平均余额为54.32亿美元，同比增长22.3%，环比增长1.7%[30] - 2025年全年总存款平均余额为53.39亿美元，同比增长21.7%[33] - 2025年全年有机存款下降1%[36] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 第四季度非GAAP效率比率为51.69%，GAAP效率比率为54.16%[3] - 2025年第四季度存款利息支出为2335.3万美元，环比下降6%，与去年同期基本持平[26] - 2025年全年非利息支出为1.54834亿美元，同比增长38%，其中并购成本及核心存款无形资产摊销大幅增加[28] - 2025年第四季度GAAP效率比率为54.16%，非GAAP效率比率为51.69%[46] - 2025年全年GAAP效率比率为60.53%，非GAAP效率比率为54.46%[46] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为296.9万美元，环比持平，但同比大幅增长267%[26] - 2025年全年信贷损失拨备为2229.0万美元，而2024年为信贷回拨40.4万美元，变化显著[28] - 2025年第四季度不良贷款与总贷款比率为0.14%，环比改善3个基点[22] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为702.3万美元，占总贷款的0.14%[38] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金（ACL on loans）为4527.6万美元，占总贷款的0.91%[38] - 2025年全年，公司净冲销额为1555.4万美元，占年度平均贷款的0.31%[38] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.28%，平均股东权益回报率为13.01%[22] - 2025年第四季度，公司经调整后的平均资产回报率（ROAA）为1.28%[41] - 2025年全年，公司经调整后的平均资产回报率（ROAA）为1.07%[41][42] - 2025年第四季度，公司经调整后的平均股本回报率（ROAE）为13.03%[43] - 2025年全年，公司经调整后的平均股本回报率（ROAE）为11.38%[43] - 2025年第四季度平均有形股本回报率为19.06%，调整后平均有形股本回报率为19.09%[47] - 2025年全年平均有形股本回报率为15.24%，调整后平均有形股本回报率为17.27%[47] 业务线表现：财富与经纪业务 - 截至2025年末，财富与经纪业务管理资产达24亿美元，全年有机增长11%[6] 业务线表现：贷款与存款业务 - 2025年第四季度贷款利息及费用收入为7003.2万美元，环比增长1%，同比增长30%[26] - 2025年第四季度消费贷款收益率高达12.25%，环比增长66个基点[30] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度借记卡收入为468.9万美元，环比增长27%，同比增长32%[26] 管理层讨论和指引：调整后指标与并购影响 - 2025年全年，公司因并购相关成本及准备金调整等项目，税前调整总额为1515.4万美元[41] - 2025年第四季度税前拨备前利润为3120万美元，全年为1.009亿美元[45] - 2025年第四季度调整后税前拨备前利润为3120万美元，全年为1.096亿美元[45] 其他财务数据：资本充足率 - 公司普通股一级资本充足率为11.69%，一级杠杆率为9.12%[12] - 2025年第四季度普通股权益比率为9.99%，一级杠杆资本比率为9.12%[22] 其他财务数据：资产与权益 - 可供出售证券公允价值为9.30401亿美元，较2024年同期增长57%[24] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为29.69美元[50] - 截至2025年12月31日，有形普通股比率为7.41%[50]

Exhibit 99.1 PACCAR Inc Public Affairs Department P.O. Box 1518 Bellevue, WA 98009 Contact: Ken Hastings (425) 468-7530 ken.hastings@paccar.com FOR IMMEDIATE RELEASE PACCAR Achieves Very Good Annual Revenues and Net Income January 27, 2026, Bellevue, Washington – "PACCAR reported very good annual revenues and net income in 2025," said Preston Feight, chief executive officer. "PACCAR Parts and PACCAR Financial Services delivered record revenue and strong profits. Kenworth, Peterbilt and DAF's premium quality ...

SYSCO REPORTS SECOND QUARTER FISCAL YEAR 2026 RESULTS HOUSTON, January 27, 2026 - Sysco Corporation (NYSE:SYY) ("Sysco" or the "company") today announced financial results for its 13-week second fiscal quarter ended December 27, 2025. Key financial results for the second quarter of fiscal year 2026 include the following (comparisons are to the same period in fiscal year 2025): "Sysco delivered strong results in the second quarter of fiscal year 2026. Our performance was driven by increased local case growth ...

净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为2.065亿美元，GAAP净息差为4.38%（FTE基础为4.41%）[3] - 全年净利息收入为7.897亿美元，同比增长1.023亿美元；全年净息差为4.30%，同比上升46个基点[8] - 公司第四季度净利息收入为2.06463亿美元，环比增长3.8%，同比增长13.2%[31] - 净息差（GAAP）为4.38%，环比上升2个基点，同比上升33个基点至8.05%[32] - 净利息收入同比增长14.9%，达到7.89665亿美元[38] - 净息差（GAAP）同比提升46个基点至4.30%[39] - 净利息收入为1.95057亿美元，环比增长3.1%（从1.89273亿美元）[45] - 净息差（GAAP）为4.26%，环比上升7个基点[46] - 净利息收入（完全应税等值基础，非GAAP）为2.08亿美元，环比增长3.9%（781.3万美元），同比增长13.2%（2434.1万美元）[55] - 净息差（完全应税等值基础，非GAAP）为4.41%，环比上升2个基点，同比上升33个基点[55] - 公司FY25第四季度净利息收入为2.06463亿美元，环比增长3.8%，同比增长13.2%[56] - 净利息收入（FTE）同比增长14.8%，达到7.95883亿美元[59] - 净息差（FTE）同比提升46个基点至4.33%[59] - FY25第二季度净利息收入（FTE）为1.966亿美元，净息差（FTE）为4.30%，均高于前一季度的1.909亿美元和4.23%[64] 非利息收入 - 第四季度非利息收入为6580万美元，环比增加870万美元；全年非利息收入为2.317亿美元[13][14] - 公司第四季度非利息收入为6577.1万美元，环比增长15.2%；剔除证券损失后调整的非利息收入为6577.1万美元，环比增长2.8%[31] - 总非利息收入为5006.5万美元，但调整后非利息收入为6367.7万美元（扣除证券损失和消费者租赁组合出售损失影响）[45] - 公司FY25第四季度非利息收入为6577.1万美元，环比增长15.2%，同比增长173.5%[56] - 非利息收入同比增长10.1%，达到2.31694亿美元[59] - FY25第二季度调整后非利息收入为6368万美元，调整后费用收入比率为24.6%[64] 净利润与每股收益 - 第四季度GAAP净利润为1.076亿美元，摊薄后每股收益0.47美元；全年GAAP净利润为3.909亿美元，摊薄后每股收益1.75美元[7] - 公司第四季度净利润为1.07591亿美元，环比增长10.8%，同比大幅增长73.9%；调整后净利润为1.07591亿美元，环比增长5.1%[31] - 公司第四季度摊薄后每股收益为0.47美元，环比增长6.3%，同比增长67.0%；调整后摊薄每股收益为0.47美元，环比增长0.8%[31] - 净收入为9136.5万美元，调整后净收入为9792.8万美元[45] - 每股摊薄净收益为0.42美元，调整后每股摊薄净收益为0.44美元[45] - 公司FY25第四季度净收入为1.07591亿美元，环比增长10.8%，同比增长73.9%[56] - 调整后净收入同比增长20.6%，达到4.02603亿美元[60] - FY25第二季度净收入为9137万美元，调整后净收入为9793万美元[65] 资产规模与构成 - 第四季度平均生息资产为187亿美元，环比增长34亿美元（增幅3.4%）；期末生息资产为197亿美元[4] - 期末投资贷款总额为114亿美元，环比增长10亿美元（增幅1.0%）[7][9] - 总资产达到207.52亿美元，环比增长8.2%，同比增长7.8%[30] - 短期生息资产环比大幅增长122.4%，至18.07亿美元[30] - 投资证券环比增长6.7%，至64.22亿美元[30] - 贷款总额环比增长1.0%，至114.35亿美元[30] - 其他资产同比增长32.8%，至3.58亿美元[30] - 待售贷款环比大幅增长147.9%，至5411.9万美元[30] - 现金及存放同业款项环比增长18.8%，至2.59亿美元[30] - 总资产季度平均环比增长3.0%，达到196.66亿美元，同比增长4.7%[35] - 短期盈利资产季度平均环比激增87.1%，达到11.81亿美元，同比增长83.4%[35] - 投资证券季度平均同比增长8.9%，达到61.55亿美元[35] - 贷款总额（持有至投资）季度平均同比下降2.1%，至113.36亿美元[35] - 截至财年末，总资产同比增长7.8%，达到207.52亿美元[37] - 总资产同比增长2.8%，从187.81亿美元增至193.00亿美元[42] - 平均生息资产同比增长2.7%，达到183.63亿美元[42] - 投资证券同比增长9.5%，从54.55亿美元增至59.73亿美元[42] - 短期盈利资产同比增长11.0%，从8.44亿美元增至9.37亿美元[42] - 贷款总额同比下降1.2%，从115.60亿美元降至114.25亿美元[42] - 其他资产同比增长15.4%，从2.85亿美元增至3.29亿美元[42] - 第二季度末贷款总额为113.27亿美元，较第一季度末的115.12亿美元有所下降[44] - 平均生息资产为187.04亿美元，环比增长3.4%（6.12亿美元），同比增长4.5%（8.00亿美元）[55] - 平均贷款持有投资为114.58亿美元，环比略有下降，但高于去年同期水平[49] - 公司FY25第四季度平均总资产为196.66237亿美元，环比增长3.0%，同比增长4.7%[56] - 公司FY25第四季度有形资产为204.00314亿美元，环比增长8.3%，同比增长8.0%[58] - 平均生息资产同比增长2.7%，达到183.63241亿美元[59] - FY25第二季度有形资产为187.2715亿美元[66] 存款表现 - 第四季度存款成本下降5个基点至1.14%[5] - 期末存款总额为159亿美元，环比增长约11亿美元（增幅7.3%），同比增长约9亿美元（增幅5.9%）[7][10] - 存款总额环比增长7.3%，至158.63亿美元，其中储蓄及计息活期存款环比增长10.9%[30] - 总存款季度平均环比增长1.9%，达到150.09亿美元，同比增长3.4%[35] - 财年末总存款同比增长5.9%，达到158.63亿美元，其中无息活期存款和储蓄/计息活期存款均增长7.1%[37] - 总存款同比增长1.2%，达到148.54亿美元[42] - 第二季度末总存款为147.89亿美元，较第一季度末的150.73亿美元有所下降[44] - 平均存款总额为149.05亿美元，环比增长1.4亿美元，与去年同期基本持平[49] 信贷质量与拨备 - 第四季度信贷损失拨备为300万美元；期末信贷损失拨备为1.497亿美元，占投资贷款的1.31%[11] - 公司第四季度信贷损失拨备为301.6万美元，环比下降10.8%，同比上升15.2%[31] - 不良贷款总额为4597.7万美元，环比下降9.4%，但同比上升650.4万美元至16.5%[34] - 净核销率为0.10%，环比下降2个基点至17.6%，同比下降2个基点至16.9%[34] - 贷款损失拨备为1.49674亿美元，同比减少460.5万美元至3.0%[34] - 信贷损失拨备同比下降36.2%，至931.1万美元[38] - 不良贷款率同比上升6个基点至0.40%[41] - 净核销率同比下降1个基点至0.12%[41] - 贷款信用损失拨备覆盖率为1.32%，较上一季度（1.34%）和去年同期（1.34%）略有下降[48] - 不良贷款率为0.42%，较上一季度（0.43%）微降，但较去年同期（0.30%）显著上升[48] - 不良贷款总额为4763.7万美元，其中商业不良贷款为2050.1万美元，消费不良贷款为2713.6万美元[48] - 净核销率为0.15%，与去年同期（0.15%）持平，但高于上一季度（0.12%）[48] - 净核销总额为431.6万美元，其中商业净核销140.8万美元，消费净核销290.9万美元[48] 成本与费用 - 公司第四季度非利息支出为1.29514亿美元，其中薪酬与员工福利为7679.9万美元，同比增长8.3%[31] - 效率比率为47.6%，环比改善200个基点，同比大幅改善1290个基点[32] - 效率比率（GAAP）改善5个百分点至49.5%[39] - 效率比率（GAAP）为51.7%，以完全纳税等值基础计算为48.4%[46] - 效率比率（FTE）同比改善380个基点至47.9%[59] - FY25第二季度效率比率（FTE）为48.4%[64] 资本状况与股东权益 - 公司CET1比率为28.1%，与长期目标13.5%相比，拥有18亿美元的过剩资本[22] - 股东权益环比增长15.2%，至37.84亿美元[30] - 其他负债环比下降38.1%，至0.94亿美元[30] - 股东权益总额季度平均环比增长8.8%，达到35.23亿美元，同比增长14.1%[35] - 财年末股东权益总额同比增长21.6%，达到37.84亿美元[37] - 股东权益总额同比增长11.8%，从29.38亿美元增至32.85亿美元[42] - 一级资本比率为23.8%，总风险资本比率为25.0%[46] - 公司FY25第四季度有形普通股权益为34.32313亿美元，环比增长17.1%，同比增长24.6%[58] - 公司FY25第四季度有形普通股权益与有形资产比率为16.8%，环比增长8.1%，同比增长15.3%[58] - 有形普通股权益同比增长24.6%，达到34.32313亿美元[62] - 有形每股账面价值同比增长13.8%，达到14.24美元[62] - FY25第二季度有形普通股权益为28.2005亿美元，有形资产为187.2715亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为15.1%[66] - FY25第二季度每股有形账面价值为12.78美元[66] 收益率与成本率 - 贷款收益率为6.27%，存款成本为1.14%，环比分别下降1个基点和5个基点[32] - 贷款收益率同比上升11个基点至6.24%[39] - 存款成本率同比下降12个基点至1.18%[39] - 贷款收益率为6.23%，存款成本为1.19%[46] 税前收入 - 公司第四季度税前收入为1.39704亿美元，环比增长11.2%，同比大幅增长76.9%[31] 投资证券收入 - 公司第四季度总利息收入为2.55284亿美元，其中投资证券收入为6458.2万美元，同比大幅增长43.1%[31] - 投资证券利息收入大幅增长56.6%，达到2.37258亿美元[38] 股本与股息 - 公司第四季度每股股息为0.155美元，环比大幅增长181.8%，同比增长24.0%[31] - 公司期末流通股数为2.41106亿股，环比增长9.3%[31] 回报率指标 - 平均总资产回报率（GAAP）为2.17%，环比上升15个基点至7.53%，同比大幅上升86个基点至65.58%[32] - 平均普通股权益回报率（GAAP）为12.1%，同比显著上升410个基点至52.0%[32] - 平均总资产回报率（GAAP）同比提升40个基点至2.03%[39] - 调整后平均总资产回报率为2.04%，平均有形普通股回报率为13.9%[46] - 公司FY25第四季度调整后平均总资产回报率（非GAAP）为2.17%，环比增长2.0%，同比增长11.6%[56] - 调整后平均总资产回报率同比提升31个基点至2.09%[60] - FY25第二季度平均总资产回报率为1.90%，调整后平均总资产回报率为2.04%[65] - FY25第二季度平均有形普通股权益回报率为13.0%，调整后平均有形普通股权益回报率为13.9%[67] - FY25第二季度平均普通股权益回报率为11.5%，调整后平均普通股权益回报率为12.3%[67] 手续费收入占比 - 手续费收入占比为24.2%，环比上升190个基点至8.3%，同比大幅上升1250个基点至107.4%[32] 一级资本比率 - 一级资本比率（合并）为28.1%，环比大幅上升350个基点至14.0%，同比上升440个基点至18.8%[32] 总收入 - 公司FY25第四季度总收入为2.72234亿美元，环比增长6.4%，同比增长31.9%[56] - 公司FY25第四季度调整后总收入（非GAAP）为2.72234亿美元，环比增长3.6%，同比增长10.8%[56] - 调整后总收入（FTE）同比增长11.5%，达到10.48亿美元[59] - FY25第二季度调整后总收入（FTE）为2.603亿美元[64] 特殊项目影响 - FY25第二季度因预期出售消费者租赁组合产生1360万美元损失，并释放500万美元拨备，导致税前净损失860万美元，对净收入的税后影响为660万美元[65][68]