2026年医疗保险计划核心规则与成本变化 - 医疗保险B部分标准月保费在2026年将上涨至202.90美元，较2025年的185美元有所增加 [4] - 医疗保险B部分年度免赔额在2026年将升至283美元，高于去年的257美元 [4] - 高收入参保者可能需要支付与收入相关的月度调整金额，从而导致更高的保费成本 [4] 2026年医疗保险A部分成本结构 - 大多数参保者无需为A部分支付保费，但标准住院免赔额在2026年为1,736美元，高于去年的1,676美元 [5] - 住院超过60天后，2026年的每日共同保险费用为434美元，高于2025年的419美元 [5] - 2026年在专业护理机构接受护理的每日共同保险费率为217美元，高于去年的209.50美元 [5] 医疗保险参保时机与财务影响 - 初始参保窗口期为七个月，从65岁生日当月的前三个月开始，到后三个月结束 [9] - 未在初始窗口期内参保，可能导致B部分保费终身附加费用，以及所选D部分计划的附加费 [9] - 按时参保是避免保费附加费、从而将保费成本降至最低的重要方式 [8]

Tackle these moves to score larger checks later in life.Once you retire, you may find that you need your monthly Social Security benefits to pay your essential bills. So it's important to try to lock in the largest monthly benefit possible.Believe it or not, there are a few key moves you can make this year to set yourself up with more generous benefits in retirement. Here are three specific moves to put on your radar in 2026 to snag larger Social Security checks later. 1. Boost your wagesThe amount of money ...

文章核心观点 - 社会保障福利仅能替代退休前收入的约40% 远不足以维持生活 因此许多人在领取福利的同时仍需工作[1] - 社会保障的工作规则因退休人员年龄而异 了解个人的完全退休年龄至关重要 它决定了工作收入是否会影响福利领取[3][4][5] - 在达到完全退休年龄后 可以无限制工作且不影响福利领取 但在达到该年龄前 收入若超过特定限额将导致福利被暂时扣减[6][8] 社会保障福利替代率与工作需求 - 社会保障福利仅能替代退休前收入的约40%[1] - 该替代率不足以为生 导致许多人在领取福利的同时仍有工作需求[1] 完全退休年龄的定义与影响 - 完全退休年龄是决定工作规则适用性的关键 达到此年龄后可无限制工作且不影响福利领取[4][6] - 完全退休年龄根据出生年份具体确定 例如：1960年出生者为67岁 1959年出生者为66岁零10个月[8] - 在2026年 年龄至少达到67岁者即可无限制工作而不影响社保支票[7] 未达完全退休年龄的工作收入限制规则 - 若在2026年全年未达到完全退休年龄且收入超过24,480美元 每多赚2美元将扣减1美元福利[8] - 若在2026年年内将达到完全退休年龄且收入超过65,160美元 每多赚3美元将扣减1美元福利[8] - 超过限额所扣减的福利将在未来以调整的方式予以返还[5]

文章核心观点 - 社会保障福利并非自动获得，而是需要通过工作并缴纳社保税来赚取“工作积分”才能获得的权益[1] - 2026年获取一个“工作积分”所需的应税收入将上涨至1,890美元，这可能会影响低收入或兼职工作者获得福利的资格[4][6] - 个人需要主动管理其社保记录，并关注积分获取标准因通胀而发生的年度变化，以确保退休后能获得福利[7][8] 获取社会保障福利的资格要求 - 个人必须通过工作赚取40个工作积分，才有资格在退休后领取社会保障福利[1] - 工作积分通过赚取需缴纳社保税的收入并获得，每年最多可赚取4个积分[5] 2026年工作积分获取标准的变化 - 2026年，每获得一个工作积分需要赚取1,890美元的应税收入，较2025年的1,810美元增加了80美元[4] - 2026年，要赚取全年最高的4个积分，需要至少获得7,560美元的报酬，较2025年的7,240美元要求提高了320美元[5] - 对于收入水平处于临界点的低收入或兼职工作者，这320美元的增加额可能成为其是否有资格基于自身工作记录获得福利的关键[6] 对个人的影响与行动建议 - 个人应通过在线“我的社保”账户定期检查自己的收入记录和已获积分，以确认是否在正确的轨道上[7] - 获取一个工作积分所需的收入标准会随着通胀每年上调，收入接近最低要求的人需要密切关注年度变化，并将其作为退休规划的重要部分[8]

Key Points There are rumors that Social Security is going bankrupt and won't be able to pay benefits. While the program may have to cut benefits, that's looking like the worst-case scenario right now. You may want to tell yourself you won't get Social Security if that motivates you to save for retirement. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › Social Security has been in the news a lot in the past year. In October, there was a lot of buzz around the program's upco ...

文章核心观点 - 补充保障收入(SSI)福利支付受到法律保护 不能被扣押 而常规社会保障福利(如退休金、伤残保险金)则可能因特定债务被扣押[1][2][3] SSI福利的豁免特性 - SSI福利支付不能被扣押或没收 此规则适用于所有情况 包括未支付的联邦所得税[2] - SSI福利受到保护 免于被扣押 即使是为了偿还政府债务或支付子女及配偶抚养费[3] - SSI计划由社会保障管理局管理 向符合特定财务限制的残疾或失明成人和儿童 以及符合财务资格的65岁及以上长者提供月度福利[4] 常规社会保障福利的扣押规则 - 常规社会保障及社会保障伤残保险福利可能被扣押 用于支付特定政府债务(如欠税或联邦学生贷款)以及子女或配偶抚养费债务[3] - 社会保障管理局可以扣押当前及持续的月度福利 且受益人不能向社会保障局申诉质疑扣押 需联系发布命令的法院所在辖区的律师或代表[5] - 美国财政部可扣押社会保障福利以收取逾期联邦税债 通过征收通知或联邦支付征收计划 该部门可每月扣押高达15%的社会保障福利 直至债务还清[6] 应对福利扣押的建议 - 若福利因未付联邦税被扣押 最佳行动方案是与国税局协商解决方案 可自行处理或寻求税务债务解决专家的帮助[7] - 一些税务债务解决公司提供专家免费咨询 以评估情况并制定减少和偿还债务的计划[7]

文章核心观点 - 大量美国社会保障福利领取者在申领福利后仍需工作以维持生计 这主要源于福利购买力下降及生活成本上涨 导致福利金不足以覆盖退休开支 [1][2][4] 受益人工作现状 - 2022年约40%的社会保障福利领取者在申领福利后的某个时间点仍在工作 [2] - 约十分之四的受益人仍在工作 其中大多数人从事兼职工作 [10] - 仍在工作的受益人中有68%是在达到完全退休年龄之前提前申领福利的 [5] - 约三分之一的仍在工作的受益人是在其完全退休年龄至69岁之间申领福利的 [6] 工作原因与群体特征 - 许多受益人重返工作岗位是因为财务状况紧张 福利金不足以维持生计 [2][8] - 提前申领福利并仍在工作的人群 与等到完全退休年龄才申领的人群相比 拥有大学学位或从事管理/专业职业的可能性更低 且自报健康状况良好的可能性也更低 [5] - 对于提前申领者 其模式符合利用社保福利补贴减少的收入 同时逐步退出劳动力市场的特征 [6] - 在或晚于完全退休年龄申领福利的受益人更可能从事全职而非兼职工作 这一趋势与提前申领者相反 [6] 福利购买力与生活成本压力 - 根据老年公民联盟的报告 2010年至2024年间 社会保障的年度生活成本调整未能跟上通胀 导致受益人购买力损失约20% [3] - 专家指出 社会保障福利的增长速度跟不上退休人员不断上涨的开支 导致许多人削减支出或重返工作岗位 [10] - 杂货和处方药价格等其他方面的上涨也侵蚀了许多老年人的预算 近期一项全国性调查显示 约一半已退休的社保受益人报告削减了可自由支配支出 超过三分之一表示不得不削减基本生活开支 [12] 未来财务压力与政策影响 - 2026年 约6300万残疾和老年美国人拥有的联邦医疗保险B部分保费将侵蚀受益人的社保付款 [11] - 社会保障福利的增长将无法跟上许多受益人使用的联邦保险成本 因为福利仅增加2.6% [11] - 近期社保受益人面临的经济压力增加 2026年的福利可能无法完全应对 可能导致更多退休人员重返工作岗位 [9] - 提前申领社保会受到收入测试的限制 这会抑制全职工作 因为会减少福利 但在完全退休年龄之后申领 收入测试就不再是一个因素 [7]

文章核心观点 - 文章通过两位退休人员的案例 探讨了美国老年人仅依靠社会保障福利生活的现实情况 指出这需要极端的自律和谨慎的生活方式选择[1] - 社会保障计划最初的设计目的是作为社会保险 补充其他收入来源 而非完全替代工作收入[5][6] 退休人员生活状况对比 - Jean Hullihan案例：曾为联邦政府情报分析师 工作至高龄退休 因从事高薪行业 每月社保福利为4200美元 从弗吉尼亚州搬迁至肯塔基州路易斯维尔靠近子女 生活无压力[2][3] - Sheri Makasini案例：68岁 曾就职于航空业 该行业在20世纪80年代放松管制后陷入混乱 导致其工作不稳定 2000年离婚 2012年帮助抚养外孙 这些事件影响了其财富积累能力 最终仅以12000美元出售移动房屋 生活拮据[3][4] 社会保障计划的性质与设计 - 该计划诞生于大萧条时期 旨在为失去主要收入来源的老年人提供一层收入保障[5] - 福利计算方式是累进的 即退休前收入越低 被替代的收入比例就越高[6]

个人财务困境案例 - 一名63岁加州居民自2007年以来依靠不断减少的储蓄生活 目前仅剩约4000美元 每月生活必需开支约为1000美元 并依靠食品券补充[4][5] - 该人士因残疾无法持续工作 但拥有已付清的无债务房产 且无法在67岁前申领社会保障退休福利 残疾福利申请也屡遭拒绝[4] 收入解决方案 - 建议立即申请补充保障收入 该福利所有领取者平均每月约718美元 63岁人士平均约764美元 可覆盖其当前约三分之二的支出[1] - 建议通过兼职远程工作获得适度但必要的收入 例如通过arise.com等平台从事客户服务工作 每天工作约4小时[2][3] - 建议将求职视为战略项目 在arise.com和flexjobs.com等网站寻找客户服务、数据录入等门槛低且时间灵活的工作[23] 支出优化方案 - 建议通过比价削减固定月度开支 例如通过OfficialCarInsurance.com寻找更实惠的汽车保险计划 部分费率可低至每月29美元[6][7] - 建议通过OfficialHomeInsurance.com寻找更优惠的房屋保险 该平台用户平均每年可节省482美元 相当于每月约40美元[8][9] 美国退休储蓄现状 - 近一半婴儿潮一代（49%）计划70岁后继续工作且不打算退休 其中82%出于经济需要 78%出于保持活跃的愿望[10] - 美国劳工统计局数据显示 2024年65岁以上人口的劳动力参与率呈上升趋势 其中23.4%的男性和16.2%的女性从事全职或兼职工作[10] - 美国人认为需要128万美元才能舒适退休 但数据显示60多岁人群的退休储蓄中位数仅为544,439美元[11] - 截至2025年11月 退休人员平均每月社会保障福利为1,925美元[12] 储蓄与投资工具 - Acorns是一个自动化投资储蓄平台 可将每笔消费金额向上取整至最近的美元 并将差额投入投资组合 例如一笔5.55美元的消费可投资0.45美元[13][14] - 该平台允许设置自动月度供款以最大化储蓄 目前限时活动要求每月至少供款5美元即可获得20美元注册奖金[15] 财务顾问服务 - 对于临近退休需要更积极储蓄增长计划的人士 可寻求受托财务顾问的帮助 以优化社会保障策略并构建更好的退休储备[16] - Advisor.com平台可将用户与经过审查的财务顾问匹配 用户可免费查看顾问资料、阅读客户评价并安排免费初步咨询[17][18] 长期规划策略 - 计划在67岁申领社会保障福利 延迟申领可每年将福利提高最多8% 这对长期退休状况有重要影响[23]

文章核心观点 - 文章旨在纠正关于退休规划和美国社会保障福利的四个常见误解 以帮助人们更好地进行财务准备 [1] 误解一：社会保障福利足以支付全部退休开支 - 许多人误以为退休后仅靠社会保障福利即可维持生活 但该福利通常只能替代退休前工资的约40% 且此估算基于受益人是平均收入者以及未来福利不被削减的假设 [2] - 大多数退休者需要其退休前收入的70%至80%才能舒适生活 具体需求取决于目标生活方式、健康状况等因素 [3] - 不应假设社会保障福利足以支付退休开支 应充分利用IRA或401(k)等具备税收优惠的账户进行储蓄 若临近退休且储蓄不足 可考虑在主业结束后继续以某种形式工作 [4] 误解二：社会保障体系即将破产 - 允许最早在62岁申领福利 但若完全退休年龄为67岁 提前至62岁申领会导致福利永久减少30% [5] - 一些人因担心社会保障体系破产而计划尽早申领福利 但实际情况并非如此 该体系面临的是未来可能不得不削减福利的风险 而非完全停止支付 [6] - 社会保障资金主要来源于工资税 这确保了资金持续流入 未来资金可能不足以全额支付预定福利 但足以支付部分福利 [7] 关于社会保障角色的重要认知 - 必须理解社会保障在退休规划中的角色及其现状 [8] - 需认识到并非所有人停止工作后生活成本都会下降 [8] - 不应假设税收对自己不构成问题 [8]