文章核心观点 - 中国金融企业在多重压力下面临前所未有的考验 需通过"四化联动"策略实现突围和可持续增长 [1][3][24] 生态整合化 - 金融机构应打破单一产品供给局限 通过资源整合+服务组合进行价值重构和差异化输出 [5] - 对内整合信贷、基金、投行、保理、融资租赁、财富管理等金融服务资源 对外链接产业平台、科技平台、第三方专业机构和金融同业合作伙伴 [6] - 基于客户需求打包产品组合+增值服务 采取长期+短期、高息+低息、股权+债权等组合策略 提供一站式全周期综合金融解决方案 [6] - 实现企业发展全链条击穿和产业价值链全链条击穿 提升客户粘性 [6] - 远东宏信通过全球资源整合构建综合金融+产业运营商业生态体系 提供融资租赁、供应链金融、国际金融等一站式服务 [7] 产业深耕化 - 产业化是金融企业穿越周期的生存必修课 核心是以深度产业认知构建竞争护城河 [9] - 以穿透式产业研究破解方向盲 围绕需求、供给、盈利、资本和政策五大维度评估行业景气度 [11] - 以全链路闭环破解服务浅 围绕产业进入-产业营销-产业金融-产业服务-产业风控形成无断点服务链 [13] - 以精准策略破解覆盖全 聚焦1-2个优势赛道做深做透 再动态滚动拓展新优势赛道 [13] - 江苏金租在农机租赁领域深耕十余年 与近百家农机厂商合作 截至2024年末售出农机超4万台 累计投放金额达151亿元 服务3万农户 [13] - 为四大农业主产区量身定制差异化服务方案 在新疆支持进口大马力设备融资 在东北推出低首付按季还款方案 在北方旱作区定制现金流匹配还款计划 在南方推广小型智慧农机 [14] - 联合法巴租赁设立全国首家中外合资农业科技金融租赁专业子公司 从资金提供者跃升为销售环节核心参与模式引领者 [14] 展业批量化 - 通过集群式客户开发、标准化产品引流、制式化操作流程和数字化平台工具协同联动 实现集约式和规模化增长 [15] - 在产业进入端选择高景气度细分行业 针对不同行业特性设计差异化解决方案 如新能源设备以旧换新、农机春耕授信秋收还款等 [16] - 在产业营销端依托产业链链主企业批量触达上下游中小微主体 [16] - 在产业金融端打造嵌入式服务 如新能源汽车领域提供购车+充电捆绑贷款、车电分离租赁、电池回收金融等服务 [16] - 在产业服务端延伸金融+价值 提供政策解读、市场研判、风险预警等增值服务 [16] - 在产业风控端基于产业特性构建风控模型 如新能源评估政策依赖度技术成熟度 农机结合作物收成数据与农户信用画像 [16] - 集群式客户开发整合金融同业、政府部门、产业园、行业协会等渠道网络 通过一鱼多吃策略深挖单客价值 [17] - 标准化产品引流开发确权类产品和场景化解决方案 通过行业级标准化产品营销手册统一推广逻辑 [19] - 制式化操作流程提供统一规范的服务体验 消除内部运营差异化损耗 [19] - 数字化平台工具通过数字化营销提升客户开发效率 数字化风控模型实现高效风险评估 数字化运营解决跨部门合作问题 [19] 模式创新化 - 通过产品设计创新、营销服务创新、运营管理创新等多维度 重塑差异化可持续的经营竞争力 [20] - 产品设计聚焦标的、支付、场景三大方向创新 拓展资产覆盖范围 优化资金交互效率 嵌入产业生活多元场景 [20] - 营销服务围绕客户、渠道、服务模式发力 实现客群精细分层 拓宽触达路径 提供个性化全周期服务 [20] - 运营管理从运营、风险、数字科技、ESG治理多维度系统升级 提升内部运转效率 增强风险识别精准性 重构业务底层逻辑 融入可持续发展因素 [21]