行业问题 - 保险合同复杂条款隐藏诸多易被忽视的暗礁 导致投保人理赔受阻 [1] - 因免责条款引发的保险纠纷十分多见 [1] - 保险从业者未遵守职业操守 未按保险法规定履行免责条款提示说明义务 [3] - 保险公司诊断标准 免责范围等条款未与医学发展同步 设置滞后或不合理的理赔条件 [3] - 保险业存在因追求业绩而忽视消费者权益保护的问题 [3] 公司实践 - 保险公司在线上与线下结合的投保方式中 业务员未对投保人进行健康告知询问且未告知免责条款 [1] - 电子保单未给投保人查看 纸质保单也未交付 [1] - 保单及回访时代签名 仅回访刷脸时找到投保人 [1] - 保险公司以未按合同要求进行肌肉活检以及疾病属于遗传性免责情形为由拒绝理赔 [2] - 保险公司要求肌肉活检条款属于格式条款 未以显著方式提醒投保人注意 也未履行详细说明义务 [2] - 保险合同既承保肌营养不良症又将遗传性疾病排除在外 条款设置自相矛盾 [2] 司法裁决 - 法院认定保险公司未就免责条款履行明确提示说明义务 免责条款不产生效力 [1] - 保险公司最终同意按投保人诉请金额的90%进行赔付 [1] - 法院从医学专业角度认定基因检测足以作为疾病诊断方式 [2] - 法院判决保险公司支付100万元保险金 [2] 消费者建议 - 消费者需仔细研读保险条款 重点关注免责条款 诊断标准 理赔条件等内容 [3] - 对于不理解的内容要及时向保险公司或专业人士咨询 [3] - 专业术语或模糊表述可要求保险公司书面解释并保留沟通记录 [3] - 签署文件时务必确保清楚其中权利和义务 切勿随意签字 [3] - 发生保险事故要及时保存病历 诊断证明 检测报告等材料 [3]