文章核心观点 - 中国农业保险行业在政策推动下持续高速发展，保费规模稳居全球第一，保障水平从“保成本”向“保收入”加速转型，并通过产品创新、科技应用和巨灾模型研发等手段，构建多层次、广覆盖的风险保障体系，有效服务国家粮食安全与乡村全面振兴 [1][2][10] 农作物保障水平提高 - 中国农业保险保费规模稳居全球第一，支撑粮食产量稳定在1.4万亿斤以上 [2] - 三大主粮（稻谷、小麦、玉米）播种面积占粮食总面积超八成，产量占比超九成，是农业保险政策的“主干道” [2] - 保障品种持续升级：从2007年探索物化成本“基本险”，到2023年完全成本保险和种植收入保险拓展至所有产粮大县，2024年在全国全面实施 [2] - 保障标的持续扩围：2022年将广西糖料蔗纳入完全成本保险和种植收入保险，2024年大豆完全成本保险和种植收入保险覆盖内蒙古、黑龙江全域，计划2026年实现全国覆盖 [2] - 农业保险赔付作用显著：2023年河南“烂场雨”导致小麦霉变，农业保险赔付超过26亿元，有效挽回农户损失 [2] 巨灾风险分散机制建设 - 农业保险加速从“保成本”向“保收入”转型，大灾风险分散问题亟待解决 [3] - 2025年12月，“中国农业巨灾模型三大粮食作物核心计算引擎研发试点”项目通过第一阶段验收，构建了三大粮食作物巨灾模型方法体系 [3] - 该项目实现了全国范围内农业干旱、洪涝、大风等7个灾种的危险性评估，并量化了春玉米、夏玉米在格网、乡、县三级尺度的年损失均值、标准差及不同重现期损失等核心指标 [3] 特色农产品保险发展 - 农业保险发展遵循“中央保大宗，地方保特色”的总体思路 [4] - 中华保险针对国家地理标志农产品推出专属保险，例如为山东蓼坞小米提供超400万元风险保障 [4] - 中华保险开发了160余个保险产品，包括林业碳汇综合保险、古树名木综合保险等创新产品，保险责任涵盖自然灾害、气象指数、碳汇指数等多个维度 [4] - 截至目前，中华财险开发的农业保险产品覆盖500余个农产品品种，产品数量达3900余个 [4] - 2025年12月，平安产险在云南普洱孟连县落地咖啡种植完全成本保险，首单承保3000亩，提供风险保障900万元，项目计划总承保面积3万亩 [5] - 平安产险构建“农业保险+信贷”协同模式，投入120万元乡村振兴资金用于贷款贴息及系统建设，使试点区域咖啡种植户信贷审批通过率提升40%，平均审批时间压缩至5个工作日内，贷款综合成本降低1%至1.5%，预计可撬动信贷投放超3000万元 [5][6] 投保理赔效率提升与科技应用 - 保险公司以数字化转型为抓手，构建“保防救赔”四位一体的风险管理服务体系，推动服务向灾前预防、事中干预转变 [7] - 2024年9月超强台风“摩羯”登陆海南后，人保财险通过卫星、无人机等方式迅速核定损失，台风过境后15天农险赔付进度超80%，其中对海胶集团的一笔预赔付金额超3亿元 [7] - 金融监管总局指导多地开展农业保险业务承保理赔线上化试点 [8] - 在西藏当雄县牦牛养殖险中，人保财险应用数智化农险服务平台“耘智保”，通过“三标合一”耳标配打等技术，实现“戴标承保、验标理赔”的闭环管理 [8] - 人保财险阿里分公司推出“白绒山羊商业性养殖保险”，将单只山羊保额设定为500元，填补政策性农险保额缺口，目前日土县养殖主体参保率已达100% [9] - 人保财险组建防灾减灾服务团队，开展13次风险管理培训，覆盖农牧民400余人次，建立“气象预警+属地专员通知”双机制 [9] - 中华财险打造新一代农险平台，依托混合云与“业务+数据”双中台核心引擎，驱动全流程变革，并融合集成无人机、遥感及人工智能等前沿科技 [9] 行业规模与未来展望 - 2025年，中国农业保险保费规模已突破1550亿元，为1.25亿户次农户提供风险保障超5.2万亿元 [10] - “十四五”时期，保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7%，农业保险为8亿户次农户提供风险保障 [1] - 下一步，财政部将会同有关方面持续推进农业保险提质增效、深化改革，计划2026年出台推进加快农业保险高质量发展的指导性文件 [10]