"三卡"政策"贷"来幸福生活 来到土林环绕的阿里地区札达县，沿着象泉河一路向西驱车5小时，只见田埂整齐、苹果飘香、房屋错 落有致，一座掩映在群山环抱中的美丽乡村映入眼帘。 底雅，这座曾经难以抵达的边境乡，如今发生了翻天覆地的变化，成为喜马拉雅山名副其实的"桃花 源"。最直观的是道路变化。拉巴顿珠激动地说道："以前由于过于偏远、路况较差，还要熬长达半年的 大雪封山期，一提底雅就让人望而却步；现在进出的路更平坦更方便，加上养路队经常维护，基本上不 会封山了，也不需要囤大量的过冬物资。" 西藏地域辽阔，百姓居住分散，90%以上土地为农牧区，近七成人口为农牧民。交通不便、信息闭塞、 缺乏抵押担保、信用评价不足，农牧户贷款难成为制约高原经济发展和农牧区生活水平的瓶颈之一。如 何有效破解这一难题，打造一款兼具政策普惠、信用管理、风控合规的农贷产品，成为萦绕在农行西藏 分行全体干部员工心头的烦恼。 2001年3月，在农行总行、西藏自治区发展改革委及中国人民银行西藏自治区分行等单位的指导支持 下，农行西藏分行以"金、银、铜"为载体的小额信贷"三卡"产品应运而生，开启了西藏农牧区信用体系 建设的农行接力，并凭借其"无需担保、申 ...

公司业务发展 - 农行西藏分行推出以金、银、铜三卡为载体的小额信贷产品 解决民众因交通不便、缺乏抵押担保、信用评价不足造成的贷款难问题 [1] - 2005年在三卡基础上推出三级钻石卡 进一步丰富农户贷款产品体系 并先后5次根据农牧区发展实际提升四卡贷款额度 [1] - 四卡贷款证发放量达46.03万张 发证面和使用率均在90%左右 [2] 信用体系建设 - 创造性开展县、乡(镇)、村三级信用体系创建工作 通过四卡信用身份证+三级信用创建构建农牧区信用新机制 [2] - 2019年以来全面重构更加科学、智能、便捷的信用体系 推动信用评价智能化、线上化 组建双语远程服务中心 [2] - 信用体系在社会治理、民生服务、产业发展等方面产生叠加效应 2025年三农个人贷款目标突破400亿元人民币 [2] 社会经济效益 - 西藏阿里地区札达县底雅乡民众通过银卡贷款购买二手拖拉机提供运输服务 实现家庭生活变迁转折点 [1] - 民众后续成立小型砂石厂和运输队 成为村里致富带头人 [1] - 信用体系推动解决农牧区金融资源不平衡、不充分的问题 [2]