"三卡"政策"贷"来幸福生活 来到土林环绕的阿里地区札达县，沿着象泉河一路向西驱车5小时，只见田埂整齐、苹果飘香、房屋错 落有致，一座掩映在群山环抱中的美丽乡村映入眼帘。 底雅，这座曾经难以抵达的边境乡，如今发生了翻天覆地的变化，成为喜马拉雅山名副其实的"桃花 源"。最直观的是道路变化。拉巴顿珠激动地说道："以前由于过于偏远、路况较差，还要熬长达半年的 大雪封山期，一提底雅就让人望而却步；现在进出的路更平坦更方便，加上养路队经常维护，基本上不 会封山了，也不需要囤大量的过冬物资。" 西藏地域辽阔，百姓居住分散，90%以上土地为农牧区，近七成人口为农牧民。交通不便、信息闭塞、 缺乏抵押担保、信用评价不足，农牧户贷款难成为制约高原经济发展和农牧区生活水平的瓶颈之一。如 何有效破解这一难题，打造一款兼具政策普惠、信用管理、风控合规的农贷产品，成为萦绕在农行西藏 分行全体干部员工心头的烦恼。 2001年3月，在农行总行、西藏自治区发展改革委及中国人民银行西藏自治区分行等单位的指导支持 下，农行西藏分行以"金、银、铜"为载体的小额信贷"三卡"产品应运而生，开启了西藏农牧区信用体系 建设的农行接力，并凭借其"无需担保、申 ...

信阳是河南省农业大市，当地优质水稻种植规模居河南省首位。今年9月以来，信阳市遭遇持续阴雨天 气，田间积水难排、稻谷晾晒受阻，给秋收秋种带来极大困难。中国人民银行信阳市分行迅速行动，指 导金融机构以"提效率、强对接、优供给"为抓手，将金融活水精准滴灌至抢收、抢烘、抢种各个环节， 全力满足"三抢"资金需求，为打赢秋粮"三抢"攻坚战保驾护航。截至今年9月末，信阳地区涉农贷款余 额1471.65亿元，农户贷款余额631.52亿元。 高效审贷 保障抢收"颗粒归仓" "抢收如救火，晚一天就可能多一分损失！"面对雨季抢收时间紧、任务重的严峻形势，中国人民银行信 阳市分行指导金融机构成立"秋收金融服务队"，深入田间地头主动摸排信贷需求，为粮食收购企业、种 粮大户开辟秋收绿色通道，实行"优先调查、优先审批、优先放款"的"三优先"机制，确保抢收资金不断 链、不缺位。 固始县惠鑫种植农民专业合作社是当地集谷物种植、加工、运输、贮藏、销售于一体的综合性农业经营 主体。今年秋收期间，该合作社计划扩大粮食收购规模，但面临80万元的资金缺口。中国人民银行信阳 市分行了解此情况后，指导固始天骄村镇银行开通秋收专项审批通道，将原本5个工作日的 ...

10月30日，国有六大行三季报悉数披露。报告期内，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行 （601658）六家国有大行贷款总量保持平稳增长、投向精准直达、节奏稳健均衡。 重点领域贷款增速领跑、"五篇大文章"落地见效、风险防控能力不断提升……《金融时报》记者注意 到，今年前三季度，六大行"挑大梁"，在服务实体经济重点领域和薄弱环节中展现领军担当。 六大行信贷投放精准有力 科技贷款规模显著增长 作为金融"五篇大文章"之首，科技金融是六大行重点布局的业务板块。《金融时报》记者梳理三季报时 发现，今年以来，六大行针对科技领域的贷款规模及服务科技企业数量均较年初增幅显著。 根据六大行三季报，截至今年9月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额超4.2万亿元，科技型企业贷款 超2.7万亿元；农业银行、中国银行科技贷款余额均超过4.7万亿元；交行科技贷款余额突破1.5万亿元， 服务获贷企业超6万户；邮储银行科技贷款余额突破9400亿元。 今年以来，六大行发挥自身特色专业优势，充分调动信贷资源，为实体经济提供有力资金保障。 "工商银行（601398）贷款投放、债券投资'两投'增量创下新高，其中境内分行人民币贷款增加2.04万亿 元 ...

文章核心观点 - 县域经济是中国经济韧性的根基与内需潜力蓝海，覆盖超90%国土面积，承载超6亿人口，贡献近四成国民生产总值[2] - 金融服务正通过精准滴灌支持县域特色产业发展，从外部输血转向内生支撑，成为产业运转中不可或缺的生产要素[4][13] - 金融支持重心从依赖传统抵押物转向基于真实交易和行为数据的信用评估，有效打通金融服务“最后一公里”[19][30] 筑产业之基：让“一县一业”有根可依 - 在甘肃张掖，通过“河西走廊种业贷”为金葵花种业提供1000万元信用贷款，解决1.2亿元制种款兑付难题，保障超5000户签约农户收入[3][4] - 在广西玉林博白县，创新“粮农e贷”凭粮食补贴等数据为83%的种粮户提供授信，解决无抵押担保难题[4] - 农行粮食和重要农产品保供贷款达1.24万亿元，“惠农e贷”余额1.79万亿元，其中信用类贷款占比超三分之二[5] - 在甘肃古浪，通过“智慧畜牧贷”以活体奶牛为抵押物，连续五年为佳秉运牧业提供每年1000万元信贷支持，企业存栏计划扩至5000头[7][9][10] - 当地9家奶牛养殖企业获贷2.28亿元，覆盖率达81%，带动70余人就业，人均年收入超5万元，每年收购青贮玉米4万余吨，惠及100余户农户[9][10] - 在广西玉林，投放八角产业相关贷款1240万元，带动户均年增收6000元；支持超150户香料商户，贷款余额2.42亿元；为玉林香辛料产业园投放贷款3.59亿元，推动项目总投资16亿元[11][13] 筑设施之基：激活县域发展新动能 - 在甘肃武威，基于企业电费缴纳记录推出“电费e贷”，为源硕节水提供200万元纯信用贷款用于滴灌带生产，支持高标准农田建设[16][19][20] - 在安徽歙县，由县级平台公司牵头将15个村打包纳入整体项目，提供2.5亿元贷款支持古村落改造，村民人均年增收4.3万元，村集体年均门票分红超70万元[20] - 在甘肃酒泉，为总投资42亿元的“光热+光伏”多能互补电站授信15亿元；支持全球首个300兆瓦压缩空气储能电站建设[21][22] - 农行乡村建设领域贷款余额达2.44万亿元，支持领域从传统硬设施拓展至现代农业装备、文化空间和新能源系统[24] 筑信任之基：打通金融服务“最后一公里” - 在甘肃金塔县，构建“线下客户经理包村联户+线上大数据授信”服务网络，为800余户葡萄种植户精准投放贷款9049万元[27][28] - 推广“金融村主任”模式，在5个定点帮扶县及试点区域选聘超1000名，通过与村级组织深度协同完善信用生态[29] - 科技赋能提升效率，“惠农e贷”申请数小时内到账；创新“惠农网贷·飞手贷”将无人机作业数据转化为信用资产，提供最高30万元无抵押贷款，最快5分钟放款，已帮助超2万户农户[30] - 农行已构建“四位一体”县域金融服务体系，包括1.27万个县域物理网点、基层人员触角、线上产品和信用村建设[31] - 截至2025年6月末，“惠农e贷”余额较2020年末增长逾4倍，累计服务农户超1800万户[32]

核心财务表现 - 前三季度净利润2223亿元，同比增长3.28% [1] - 前三季度营业收入5508亿元，同比增长1.87% [1] - 净利润和营业收入增速较上半年分别提升0.75个和1.15个百分点 [1] 资产质量 - 不良贷款率为1.27%，较年初下降3个基点 [1] - 逾期贷款率1.22%，逾期与不良贷款剪刀差连续21个季度为负 [1] - 拨备覆盖率295.08% [1] 县域金融业务 - 前三季度县域贷款增量10417亿元，余额达10.90万亿元 [1] - 县域贷款增速10.57%，高于全行平均水平2.21个百分点，余额占境内贷款比重40.98% [1] - 乡村产业贷款余额2.74万亿元，增速22.8% [1] - 乡村建设领域贷款余额2.47万亿元，增速9.7% [1] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.25万亿元，增速25.1% [1] - 农户专属产品“惠农e贷”余额1.83万亿元，新增3351亿元，增速22.4% [1] 特定领域贷款与业务 - 科技贷款余额超4.70万亿元 [2] - 发行科技创新债券200亿元，承销科技创新债257亿元 [2] - 制造业贷款余额3.84万亿元，新增5987亿元，增速18.4% [2] - 稳步推进AIC试点基金设立，已在杭州、苏州等城市设立14只试点基金，完成项目投放19个 [2]

2025年10月30日，农业银行公布了第三季度经营业绩。据该行三季报显示，农业银行经营效益继续稳健 向好。净利润和营业收入继续保持正增长，增速较上半年分别提升0.75个、1.15个百分点。其中，净利 润2223亿元，同比增长3.28%；营业收入5508亿元，同比增长1.87%。 值得一提的是，农业银行前三季度的县域贷款增量突破万亿元。截至三季度末，县域贷款余额10.90万 亿元，新增10417亿元，增速10.57%，高于全行平均水平2.21个百分点；余额占境内贷款比重40.98%。 乡村产业、乡村建设领域贷款余额分别为2.74万亿元、2.47万亿元，增速分别达22.8%、9.7%。粮食和 重要农产品保供相关领域贷款余额1.25万亿元，增速25.1%。农户专属产品"惠农e贷"余额1.83万亿元， 新增3351亿元，增速22.4%。 中经记者 杨井鑫 北京报道 在资产质量方面，该行不良贷款率为1.27%，较年初下降3BP。逾期贷款率1.22%，逾期与不良"剪刀 差"连续21个季度保持为负。拨备覆盖率295.08%。 此外，农业银行三季度末科技贷款余额超4.7万亿元。发行200亿元科技创新债券；承销科技创新债257 ...

文章核心观点 - 金融服务正深度融入县域经济，从外部输血转向内生支撑，成为产业运转中不可或缺的生产要素 [6][7] - 金融支持通过创新产品和服务模式，精准滴灌特色产业，有效解决了农业经营主体缺乏传统抵押物导致的融资难题 [1][2][8] - 金融服务重心从依赖有形资产抵押转向支撑新型基础设施和真实生产投入，覆盖领域从生产向全产业链延伸 [6][12] 产业金融支持 - 在甘肃张掖，农业银行通过"河西走廊种业贷"产品，在5天内向金葵花种业发放1000万元信用贷款，用于支付1.2亿元制种款，保障超过5000户签约农户收入 [1] - 在广西玉林博白县，农业银行推出"粮农e贷"，利用粮食补贴等数据为种粮户提供授信，当地83%的种粮户此前因缺抵押难担保而贷不到款 [2] - 农业银行粮食和重要农产品保供贷款达1.24万亿元，"惠农e贷"余额达1.79万亿元，其中信用类贷款占比超三分之二 [2] 畜牧业金融案例 - 农业银行甘肃武威古浪县支行连续五年为佳秉运牧业提供每年1000万元信贷支持，该公司养殖4000多头奶牛，日产鲜奶52吨 [3] - 针对活体资产抵押难题，农业银行创新推出"智慧畜牧贷"，以活体奶牛为抵押物，在古浪县共向9家奶牛养殖企业发放贷款2.28亿元，覆盖率达81% [4] - 佳秉运牧业直接带动70余人就业，人均年收入超5万元，每年收购青贮玉米4万余吨，带动1.2万亩饲草种植，惠及100余户农户 [3] 特色产业链金融 - 在广西玉林，农业银行投放八角产业相关贷款1240万元，支持种植户进行低产林改造，挂果率提升60%，带动户均年增收6000元 [5] - 农业银行依托交易流水和仓储数据为香料商户提供融资，在玉林支持超过150户香料商户，贷款余额2.42亿元 [5] - 农业银行向玉林香辛料产业园投放贷款3.59亿元，项目总投资16亿元，推动构建种植、加工、仓储、流通全链条产业集群 [6] 基础设施与新能源金融 - 农业银行通过"电费e贷"产品，依据企业电费缴纳记录提供信用贷款，向源硕节水发展有限公司发放200万元贷款用于滴灌带生产 [8][9] - 在安徽歙县，农业银行提供2.5亿元贷款支持15个传统古村落打包开发，村民通过民宿服务等人均年增收4.3万元，村集体年均门票分红超70万元 [10] - 农业银行甘肃酒泉分行向金塔县"光热+光伏"多能互补电站项目授信15亿元，项目总投资42亿元，并支持玉门市300兆瓦压缩空气储能电站建设 [11] - 农业银行乡村建设领域贷款余额达2.44万亿元，支持传统村落保护、新能源等新型基础设施建设 [12] 金融服务模式创新 - 农业银行构建"线下客户经理包村联户+线上大数据授信"服务网络，在金塔县羊井子湾乡为800余户葡萄种植户投放贷款9049万元 [13][14] - 推广"金融村主任"模式，从村"两委"中遴选干部负责初步筛选推荐优质农户，截至2025年6月末在试点区域选聘超1000名 [15] - 创新"惠农网贷·飞手贷"，将农业无人机飞行时长等行为数据转化为信用资产，为"新农人"提供最高30万元无抵押贷款，已帮助超2万户农户购置植保无人机 [15] - "惠农e贷"余额较2020年末增长逾4倍，累计服务农户超1800万户，形成物理网点、基层人员、线上产品、信用村建设"四位一体"的服务体系 [16][17]

农业金融服务支持 - 农业银行江苏淮安分行为155户粮食收割主体提供“惠农（农机）分期”和“农机贷”等产品，支持购买拖拉机、收割机等农业生产机具 [1] - 该行合作签约的农机销售公司已达17家 [1] - 针对收粮大户，该行提供“粮农e贷”、“惠农e贷”及农村个人生产经营贷款等线上线下产品，以缓解收粮资金短缺问题 [2] 具体企业案例 - 农业银行淮安淮阴支行为江苏凌优米业有限公司负责人龚书燕先后发放490万元和180万元农村个人生产经营贷款，用于扩大粮食购销规模和满足秋粮收购资金需求 [3] - 180万元贷款审批发放流程仅用时3天，被企业主誉为“及时雨” [3] - 江苏凌优米业有限公司建筑面积5000多平方米，拥有完整大米生产线，日生产能力达150吨，固定下游客户50多家 [3] 地区农业概况与银行策略 - 淮安市年粮食播种面积超1000万亩，总产量近100亿斤，是国家重要的商品粮基地 [2] - 农业银行淮安分行通过“千企万户大走访”等活动，提前对接相关部门，梳理客户清单并量身定制金融服务方案 [4] - 截至9月末，该分行已累计向粮食经纪人、收储加工流通等主体投放贷款14.2亿元 [4] 银行战略方向 - 农业银行淮安分行将围绕“藏粮于地、藏粮于技”战略，深化银政、银担、银保合作 [4] - 未来将加大对粮食生产、农机装备升级、农资供应和粮食加工流通仓储等领域的服务力度 [4]

金融服务与秋粮丰收 - 农行辽宁省分行通过全方位、多层次的金融服务精准支持粮食种植、收割、流通等各环节，为保障国家粮食安全注入金融动能 [1] - 农行朝阳分行依托“三农金融讲堂”开展活动320场，投放贷款23.8亿元，惠及农户1.3万户 [1] - 通过“惠农e贷”、“农机分期”等产品提供详细解读和现场答疑，帮助农户快速选定合适方案 [1] 具体信贷支持案例 - 在铁岭市昌图县，种粮大户通过30万元“惠农（农机）分期”贷款购置新联合收割机以提升秋收效率 [1] - 在阜新市阜蒙县，农行客户经理主动上门为种植户紧急审批喷灌机贷款，仅用1个工作日解决持续干旱带来的资金难题 [1] - 为辽阳市兴瑞达粮食公司匹配“惠农e贷-商户贷”，一周内投放200万元贷款，缓解其秋粮收购季的收粮和仓储压力 [1] 整体业务数据 - 农行辽宁省分行已开展“三农金融讲堂”活动2000多场，投放贷款1.92亿元，惠及农户2.27万户 [2] - 该行粮食重点领域贷款余额超70亿元，较年初净增近30亿元 [2] - 其中投放秋粮收购相关领域贷款超35亿元 [2]

文章核心观点 - 农业银行通过提供定制化信贷产品如“惠农e贷”和“续捷e贷”，支持辽宁省从个体农户到龙头企业的农业产业链各环节发展，推动传统农业向现代化生态农业转型 [4][16] - 金融支持覆盖水稻、草莓、杂粮、海参等特色农业，助力土地流转、技术升级、规模扩张和品牌建设，实现产业一体化链条形成和价值提升 [4][12][16] - 具体案例显示信贷投入有效带动农户收入增长和企业产能扩大，例如冯素云农场年销售额超200万元，付汉兵经营规模扩大至1957亩 [1][12] 盘锦湿地水稻产业 - 盘锦湿地拥有11.09万公顷稻田，年产量达68万吨，“盘锦大米”品牌价值突破606亿元 [1] - 农户冯素云获得农行累计450万元信贷，其500亩现代化生态农场实现稻蟹共生，年销售额超200万元 [1] - 市级龙头企业盘锦鹏跃米业日加工水稻能力达1000吨，自2021年起累计获得农行贷款9200万元，近期通过“续捷e贷”降低融资成本 [8][11] - 盘锦市拥有水稻加工企业150家，包括国家级和省级龙头企业，金融支持推动技术改造和产业链延伸 [11] 建平县草莓产业 - 农户郑占华运用获得国家专利的“立体雾培器”技术种植“空中草莓”，果实甜度和洁净度优于传统丹东99草莓 [6] - 农行于2023年向郑占华发放15万元“惠农e贷”，支持其扩大雾培设施和优化种植流程 [6] - 深井镇农户郑海娟在农行18.5万元“惠农e贷”支持下，种植面积从4.5亩扩大至10亩，温室大棚从3栋增至7栋，转型为“种植+采摘+观光”综合模式 [7] 朝阳杂粮产业 - 种植大户付汉兵自2022年起累计获得农行贷款560万元，授信额度从50万元提升至200万元，经营规模从500亩扩大到1957亩，年销售收入达591万元 [12] - 农行支持全市72家杂粮加工企业组成产业集群，通过固定资产贷款等产品推动工艺改进和品牌价值提升，如“朝阳小米”和“红山高粱” [15] - 朝阳杂粮深加工产品通过电商平台进入北京、上海、深圳等一线城市及海外市场，并实现72小时直达欧洲 [15] 凌海市海参产业 - 凌海市作为中国最大辽凌参养殖基地，海参产业形成育苗、养殖、加工、销售一体化链条，产值约20亿元 [16] - 农行针对“中国辽参第一乡”产业特色，通过“惠农e贷”等产品支持海参养殖户 [16]