政策背景与目的 - 中国人民银行联合金融监管机构起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在落实2024年1月施行的《反洗钱法》并迎接2024年底国际反洗钱评估 [1] - 新规强调基于风险开展客户尽职调查的原则，要求金融机构根据客户特征、交易性质及风险状况动态调整措施 [1] - 政策制定与国际反洗钱标准接轨，关乎中国金融业高水平对外开放大局 [1] 行业现状与问题 - 2007年《反洗钱法》实施后金融机构持续完善内控制度，但近年案例显示部分机构存在尽职调查有效性不足问题 [2] - 部分机构对客户风险采取"一刀切"措施或忽视业务存续期风险变化，导致资源错配和风险隐患 [2] - 新规通过差异化风险措施要求，推动金融机构建立动态精准的风控机制，避免机械化操作 [2] 政策具体措施 - 金融机构需匹配风险状况开展尽职调查，低风险情形可简化流程，仅高风险情形需强化调查 [2][3] - 现金存取业务中，仅对洗钱高风险情形（如5万元以上）核查资金来源和用途，避免过度干预普通金融活动 [3] - 跨境汇款沿用国际规则：1000美元以上需传递真实汇款人信息，非新增要求但强化身份真实性 [3] 行业影响与意义 - 政策为金融机构提供操作指南，提升行业整体风险管理水平和合规性 [3] - 通过精准风控机制减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险，维护金融市场秩序与社会稳定 [3]

交通银行内控合规部副总经理戴浩然介绍，《管理办法》关于基于风险开展客户尽职调查的要求，除落 实反洗钱法、适应国内实践需要外，也与反洗钱国际标准和国际通行做法相一致。今年底，我国将迎来 新一轮反洗钱国际评估。该评估是衡量一国反洗钱水平的重要标尺，评估结果关乎我国扩大金融行业高 水平对外开放的工作大局。 《管理办法》在防范风险的同时，注重保障公众正常金融服务需求。例如，未要求对5万元以上现金存 取业务一律核查资金来源和用途，而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查，避免过度干预普通 民众日常金融活动。在跨境汇款领域，《管理办法》重申了执行20余年的国际规则——1000美元以上跨 境汇款需传递真实汇款人信息，旨在确保身份真实准确，防范风险，并非新增要求。 从金融业实践看，2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构持续健全反洗钱内控制度，依法开展客户尽 职调查工作，完善洗钱预防措施。但近年来出现的洗钱风险案例暴露出部分金融机构尽职调查有效性不 足的问题。比如，有的机构对不同风险状况的客户采取"一刀切"措施，有的忽视业务存续期间的风险变 化，导致资源错配和风险隐患。 "在全球化背景下，中国积极履行国际反洗钱义务，反映了 ...