文章核心观点 - 上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》 围绕六大方面提出20条举措 旨在构建具有上海特色的养老金管理、商业养老金融、养老产业融资和保险保障以及风险防控监管四大体系 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 同步发力支持基本养老保险、企业(职业)年金和个人养老金等三大支柱建设 要求银行保险机构提升基本养老保险经办和资金管理安全水平 [1] - 要求银行保险机构加大对年金业务的资源投入 完善服务流程和投资者教育 [1] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行 推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长 同时积极探索商业养老金融改革 [1] 满足养老产业融资和风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游 创新信贷模式、合理配置中长期资金 提升融资精准性 [2] - 指导保险机构通过股权投资、REITs等方式 为养老产业提供长期稳定资金支持 [2] - 支持信托机构开展定制化服务和不动产信托业务 鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁 支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产 [2] - 不断完善养老产业保险保障体系 针对不同银发场景优化保险产品服务 增强养老服务业的风险抵御能力 [2] 丰富养老金融产品供给 - 要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案 推动养老金融从单一产品服务向综合服务生态转变 [2] - 聚焦老年群体实际需求 形成覆盖养老准备、财富积累、消费支付和风险保障的全生命周期产品谱系 [2] - 鼓励保险机构优化精算模型 创新商业养老保险产品 开发具有长期领取功能的保险产品 适度提升产品流动性 [2] - 通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度 加强老年金融消费者权益保护 提升老年群体金融服务的便利性、安全性和获得感 [2] 后续实施与展望 - 上海金融监管局将引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求 合力落实《行动方案》20条政策举措 [3] - 将发挥金融优势 创新服务模式 强化科技赋能 做深做精各类养老金融业务 [3] - 抓住先行先试契机 试制度、测压力、探新路 推动上海地区养老金融高质量发展 [3]