2025.08.10 制定管理办法的背景有两个：一是，新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日起正式施行，需要相关支持 措施的进一步细化；二是，近年来监管发现，金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调 查措施方面存在不足，需要在管理办法中进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求。 管理办法起草说明指出，参考金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准，我国在金融机构简化尽 职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定上，与国际标准还存在差距。 金融机构反洗钱尽职调查工作十分重要，但在具体执行过程中也出现一些"不便民"的情况。 比如，曾经有一位储户要取2.5万元现金，被银行工作人员反复盘问存入资金的来源和取出资金的用 途。储户认为这是自己的钱，银行没有权力进行诘问式盘问，一怒之下改为每个单笔取一元。这当然是 储户的情绪发泄，但也反映出金融机构有些尽职调查确实存在不合情、不合理的情况。类似这种情况不 是单独案例。 反洗钱法第29条和第30条分别规定：金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性 质、风险状况进行，对于涉及较低洗钱风险的，金融机构应当根据情况简化客户尽职调查；平衡好管理 洗 ...