小微企业财富管理现状 - 小微企业财富管理是指将小微企业不同形式的财富予以专业化管理，通过挖掘客户需求开展理财规划、投资管理等，以客户为中心提供资产配置的一揽子解决方案 [1] - 江苏地区市场资源禀赋丰富、资金富集，客户资产保值增值需求高 [1] - 近三年建行对公财富管理持续深入广大小微企业，在客户数和业务规模两方面均取得一定突破 [1] - 苏南地区对公财富管理服务客户数量较多，民企是最核心的力量 [1] - 对公财富管理小微客户中位居行业前五位的分别是零售业、批发业、商务服务业、建筑装饰、装修和其他建筑业、软件和信息技术服务业 [1] - 小微客户投资偏好以低风险和中低风险等级产品为主，投资风格偏保守 [1] 小微企业财富管理存在的问题 - 响应小微企业财富配置需求不够迅速 [2] - 运用数字化平台获客活客效率不高 [2] - 产品配置方案不够综合化多元化个性化 [2] - 对公财富管理业务人员专业能力有待进一步提升 [2] 小微企业财富管理发展建议 - 紧跟国家战略，全面深化对公财富管理服务普惠金融理念，搭建小微企业智能投资场景 [3] - 细化产品策略，用好对公财富管理全品类货架，针对小微客户财富配置需求集中于低波动、低风险、收益稳健型产品 [3] - 对于极低风险偏好客户，主推现金管理类、按日及按周低波动开放式理财及大额度货币基金 [3] - 对于稳健收益偏好客户，主推R1极低风险、R2较低风险定制化资管产品或按周、按月周期型理财产品和小额度高收益货币基金 [3] - 强化营销业务协同和联动，建立客户分层精准服务体系，深化营销走访和差异化服务 [4] - 加强各级队伍建设，培养条线专业能力，扎实推进"省分行-市分行-支行"三级营销队伍建设 [4]