银行业理财市场整体表现 - 截至2025年6月末银行理财市场存续规模达30.67万亿元较年初增长2.38%同比增7.53% [1] - 上半年理财产品平均年化收益率2.12%累计为投资者创造收益3896亿元同比增14.18% [1][4] - 银行机构与理财子公司分别创造收益599亿元和3297亿元 [4] 产品结构分析 - 固收类产品存续规模29.81万亿元占比97.2%较年初微降0.13个百分点但同比增0.32个百分点 [2] - 混合类产品规模0.77万亿元占比2.51%较年初增0.07个百分点 [2] - 权益类及衍生品类产品规模合计0.09万亿元占比不足0.3% [2] - 开放式理财存续规模24.82万亿元占比80.93%较年初增0.13个百分点 [2] 现金管理类产品动态 - 现金管理类产品规模6.4万亿元占开放式产品比例25.79%较年初降4.38个百分点同比降7.09个百分点 [2] - 收益率走低与监管趋严是规模收缩主因包括久期限制压缩收益空间 [3] 未来发展趋势 - 全年理财规模有望突破33万亿元存款利率下行与产品创新是主要驱动力 [5] - 投资者核心需求集中于提升收益率和降低波动建议通过增加权益配置、拉长期限等策略应对 [5] - 养老理财份额余额151.6亿元较年初增64.7%相关账户投资者143.9万人较年初增46.2% [7] - 个人养老金理财产品普通份额累计购买余额达1103.6亿元 [7] 行业创新方向 - 银行理财子公司需加强股债轮动、量化策略并推出固收+、跨境投资等创新产品 [6] - 养老金融领域潜力巨大将成为业务新增长点 [7]

下一步，建议从以下几方面着手： （一）紧跟国家战略，全面深化对公财富管理服务普惠金融理念。搭建小微企业智能投资场景，提升客 户金融服务获得感。 转自：新华财经 小微企业财富管理是指将小微企业不同形式的财富予以专业化管理，通过挖掘客户需求开展理财规划、 投资管理等，以客户为中心提供资产配置的一揽子解决方案。本文研究聚焦小微企业财富管理发展现 状，分析企业特征以及当前业务发展过程中的问题，并提出针对性策略建议。 江苏地区市场资源禀赋丰富、资金富集，客户资产保值增值需求高。发展对公财富管理拓展全量资金， 有助于增强小微客户综合金融服务能力，是推动建行业务转型、践行高质量发展理念的关键环节。近三 年，建行对公财富管理持续深入广大小微企业，在客户数和业务规模两方面均取得一定突破。 从对公财富管理小微客户数看，相较苏北和苏中地区，苏南地区对公财富管理服务客户数量较多；从客 户类型看，建行对公财富管理小微客户主要是企业类客户和有字号个体工商户；对公财富管理小微客户 中，民企是最核心的力量；从行业来看，对公财富管理小微客户中位居行业前五位的分别是零售业、批 发业、商务服务业、建筑装饰、装修和其他建筑业、软件和信息技术服务业； ...