今年以来，货币基金收益率持续走低。截至12月16日，有统计数据的货币基金七日年化收益率中位数为 1.24%。其中，上百只"宝宝类"基金七日年化收益率不足1%。 记者注意到，近日多只货币基金"关门谢客"，纷纷暂停申购或严格限购，防止套利资金"偷收益"，摊薄 长期持有人的利益。 百余只基金七日年化收益率跌破1% 今年以来，"宝宝类"基金收益持续走低，多只货币基金七日年化收益率已不足1%。数据显示，截至12 月16日，941只有统计数据的货币基金七日年化收益率中位数为1.24%。其中，102只货币基金七日年化 收益率跌至1%以下，还有300余只货币基金七日年化收益率在1%至1.2%之间。 不过，规模最大的天弘余额宝基金七日年化收益率仍在1%以上。截至12月16日，天弘余额宝七日年化 收益率为1.014%，较上周小幅回升。此前，该基金七日年化收益率一度跌至1.001%。 天弘余额宝基金基金经理在今年三季报中表示，存款搬家的现象对银行在资金端的运用和管理上产生了 一些影响，增加了资金流动所产生的摩擦，增加了备付需求，这也使得银行在货币市场的基础货币供应 实际上是下降的，加大了在某些关键时点货币市场利率的波动性。此外，北 ...

以下文章来源于我画你财 ，作者我画你财 我画你财 . 告别枯燥理论，看图学习理财。 ↑点击上面图片 加雪球核心交流群 ↑ 风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。 作者： 我画你财 1981年，美国人尼克顺利毕业，进入了某大型制造公司，听从公司的建议，他开通了养老金账户。 到了上世纪70年代末到80年代初，美国经济陷入滞胀，企业利润下滑，难以承担日益沉重的养老金支出。 终于在1981年，企业养老金计划来到了2.0版本—— 也就是著名的 401(k)计划。 2007年，朱迪也毕业了，她成为一名硅谷的程序员，同样开通了养老金账户。 到了2025年，虽然他俩工资一样高，而且尼克工作更早，但是账户里的钱竟然还没有朱迪多，这是怎么回事？ 这要从「企业养老金计划」的起源 故事 说起... 二战后，美国工业经济空前繁荣，劳动力紧张，大型企业为了抢夺人才，流行起一种 「企业来养老」 的福利制度。 也就是说，员工在退休后，每个月依然可以收到来自企业打来的养老金。 传统的养老金计划，是企业存钱、投资、发钱，所有的决策、风险全部 由 企业买单 。 而401(k)养老金计划，是企业和员工一 ...

来源丨中国证券报、21世纪经济报道（ 黎雨辰 ） 编辑丨江佩佩 成本70元卖1000元，200亿产业黑幕被曝光，当地凌晨通报 5倍大牛股突遭减持，大股东六天套现六个亿 SFC 21君荐读 不过，即使货币基金收益率处于长期下行趋势，但受活期存款收益走低、债券及权益市场双双 波动等因素影响，近期货币基金规模不降反增。据基金业协会数据，截至10月底，货币基金总 份额为15.05万亿份，较9月底增长逾3800万份。 格上基金研究员毕梦姌向21世纪经济报道记者指出，近期货币基金收益率的走势变化背后有多 个核心原因。无风险利率中枢下移，使得货币基金投资的银行存款、债券回购等资产收益率同 步下滑。同时，市场流动性充裕引发的资产荒——当资金利率持续低于产品收益率时，基金不 得不通过降低杠杆率、缩短久期等方式控制风险，进一步拖累收益表现。 【详见→】 今年以来，"宝宝类"基金收益率持续走低。据Wind数据，截至12月16日，941只有统计数据的 货币基金七日年化收益率中位数为1.24%。其中， 102只货币基金七日年化跌至1%以下，还有 300余只货币基金七日年化在1%至1.2%之间。 不过，规模最大的天弘余额宝基金仍坚守在1 ...

前言 2025年，没买房的人在庆幸躲过一劫，但新的焦虑接踵而至。 曾经被奉为"金饭碗"的银行存款，利息跑不赢物价已是常态，更让人不安的是，投资市场遍地是坑，AI 替代浪潮正席卷各行各业。 旧路已死，新路何在？安稳日子还能有吗？ 编辑：阿冰啊 10万存款三年少赚5100元，钱正在"隐形蒸发" 这已经不是什么秘密了，银行的存款利率正在以肉眼可见的速度下滑，从2021年到2024年，三年定期存 款的利率像坐了滑梯，从3.25%一路跌到了2.15%以下，有些地方银行甚至只有1.95%。 咱们来算一笔更清楚的账，假设你有10万元养老钱，2023年初存进去，每年能拿到3250元利息，可要是 2024年才存，每年就只剩1550元了，一年就是1700块的差距，三年下来就是整整5100元。 这可不是一笔小数目，够一个普通家庭大半年的买菜钱了，可问题远不止于此。 更让人心里发毛的是，钱的购买力正在悄悄缩水，2025年上半年的菜市场，白菜、鸡蛋的价格都比去年 高了一截，就连平时买的降压药、保健品，也开始有了小幅度的涨价。 银行给的利息涨得慢，物价却像脱缰的野马，你银行账户里的数字看着没少，但能买到的东西，却实实 在在地变少了，这就 ...

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 不同地区股票市场不是同涨同跌的。了解多个股票市场，投资者可以把握更多的投资机会。 全球投资还可以显著降低波动风险。 可能有的朋友分不清什么是消费、什么又是 资产。 我们用一个简单的例子来回答。 假如单位发了1000元的奖金,我们用来买烟 抽,这就是消费;如果把这1000元买了货币 基金，就是买了资产。 那么，如何做好全球投资，分享全球市场长期上涨的红利呢？ 这里有一门限时免费的福利课程，介绍了通过指数基金投资全球股市的方法。 想要获取这个课程，可以添加下方「课程小助手」，回复「 全球 」领取哦～ 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 攻町周川開指数環論 肥谷康假行? 长按添加@课程小助手,回复「全球」 免费领取《全球指数投资指南》课程 更有课程笔记、思维导图 帮你快速搞懂全球指数投资,分享全球市场长期上涨的红利 包含量功能 基金有风险,投资需谨慎 urn #螺丝钉小知识 银行螺丝钉 什么是资产?辛苦攒下来的钱,算资 产吗? 对于手头并不宽裕的朋友来说，首先要做的 事就是攒钱,积累本金。 有一本非常流行的理财启蒙书,叫作《富爸 爸穷爸爸》。 书中介绍 ...

前情提示："1990年出生的孩子，今年24岁了。" 这句话出自我和90后实习生范伊歌共同采写《90后，赚钱不苦》，刊发在2014年8月12日《上海证券报》财富故事版。 一晃十几年过去了，当年不到35岁的陈记者，变成了大腹便便的老陈，而当年正读大四的实习生范同学，毕业后去了一家上市券商做研究员。 那是一个"互联网+"、"大众创新、万众创业"的年代，用今天的话来说，当时正经历"经济上行期的美"。 前几天，我和辞别八年公募职场的黄维铭录了一场播客。他回忆，在研究生毕业的2015年，很叛逆地加盟了刚拿到融资的创业公司。 一年后，他南下深圳，和朋友创办了一家健康餐公司。 "最难的时候，我用六位数的密码，保卫一位数的存款余额……"他说。 一晃十几年过去了，当年初入社会的90后，只赶上了"上行期的尾声"，而今在饱受了社会和生活的捶打后，再次面临人生的十字路口。 年代久远，整理不易，感谢阅读，以下为原文的"简略版"—— 当时5000字的整版调查，繁文缛节，太拖沓，1000字足够了。 那就删、删、删，只保留案例，去掉道德审判和爹味说教！ 序：虚拟与真实之间 这篇调查，当时采访了很多90后的同学，如今在网上已经难觅踪迹了。 今天 ...

朋友的母亲，一位在银行界深耕近二十载、位居分行经理之职的女性，近期收到了一位亲友的困惑。这位年轻人手中攒下三 十万元，却不知如何进行合理的财富管理。母亲听闻此言，语重心长地给出了一番见解。她直言，若存款已逾二十万，却仍 将全部资金悉数存入定期，这无疑是一种欠妥之举。此番言论，乍听之下似乎有悖常理，毕竟我们从小被灌输的观念便是将 钱存入银行以求稳妥。 朋友对此深感好奇，追问母亲缘由。母亲遂娓娓道来，条理清晰地解释了其中缘由。我听罢，觉得这一话题颇具探讨价值， 值得深入剖析。因为现实中，确实有许多人，在积攒了些许财富后，便草率地将其全盘存入银行，缺乏任何理财规划。他们 或许认为银行是最安全的港湾，殊不知，从经济学的角度审视，这种做法很可能让他们蒙受不小的损失。 首先，我们必须认识到一个基本事实：货币在银行体系中是会逐渐贬值的。当前，一年期定期存款的利率普遍在百分之一点 八至百分之二点五之间波动，各家银行略有差异。假设您有三十万元存款，按百分之二的年利率计算，一年可获得六千元利 息。这数字听起来似乎不错，但问题在于，这笔利息并非您的最终所得。银行的利息收入需要缴纳个人所得税，税率为百分 之二十。如此一来，六千元的利 ...

现在手里能有 20 万存款的人，大多是这两类：要么是上班多年的工薪族，每月工资除去房贷、生活费，一点点攒下来的；要么是刚办完婚礼的小夫妻，收 的彩礼、嫁妆凑一起，想找个稳妥地方存着。这些人有个共同特点 —— 钱来得都不容易，既怕存着不增值，更怕遇到风险亏了本，所以存钱时总在 "求稳" 和 "求灵活" 之间纠结。尤其今年，统计局数据显示，居民消费价格指数（CPI）同比上涨 2.1%，但部分银行三年期定存利率还不到 2%，把钱全放定期，看 似安全，实际收益可能跑不赢物价。明年经济环境还会变，手握 20 万存款的人，可得做好这 6 个准备，别让辛苦攒的钱 "白忙活"。 一、存款别选长周期，一年两年最省心 以前有人觉得，20 万存五年期定存，能多赚点利息。但现在真不建议这么干，央行数据显示，近三年定期存款提前支取率同比上升了 15%，很多人都是因 为急用钱，不得不提前取，结果损失了不少利息。要知道，20 万存五年期定存，若存满两年就取，只能按活期利率算，目前活期利率大多 0.25%，算下来 两年利息才 1000 块，比存两年期定存（利率约 1.9%）少拿 7200 块，太不划算。 不如把 20 万拆成几笔，比如 5 ...

财富效应不仅是一个宏观经济现象，更是普通人实现人生逆袭的重要契机。如何把握这一窗口，实现个人财务的稳健增长？本文将从基础配置、增值策略、 工具选择、风险管理和执行系统五个方面，为普通人提供一份实用的财富管理指南。 财富管理的首要原则是"先保安全，再求收益"。无论收入多少，都应该优先建立一个应急基金，确保在突发情况下有足够的资金应对。 3. 制定预算计划：合理规划每月的收支，避免不必要的开支。可以使用记账软件或手工记录，确保每一笔支出都在可控范围内。 理论再好，也需要落地执行。从设立应急基金、开启第一笔定投开始，慢慢积累理财经验，才能在实践中不断优化投资策略。 1. 货币基金：适合短期资金的管理，风险低，流动性高，年化收益在1.5%-2.5%之间。常见的货币基金包括余额宝、零钱通等。 2. 国债逆回购：本质是短期贷款给机构，用国债作抵押，风险极低。节假日前的利率通常较高，可以达到3%-7%。 3. 债券基金：主要投资国债、企业债，风险低于股票基金，收益相对稳定。适合1-3年的资金规划，年化收益在3%-5%之间。 1. 警惕高收益陷阱：年化收益率超过6%的理财产品需要谨慎对待，超过8%的几乎可以肯定是骗局。正规金 ...

阶段二：具备一定的抗风险能力 当家庭存款有了一定额度的积累，比如足够覆盖家庭半年到一年的基本开支，感觉就会明显不一样了。这个阶段，家庭财务的"韧性"增强了。面对一些常见 的突发情况，比如家电需要更换、家人需要短期医疗、甚至面临暂时的职业空窗期，都能比较从容地应对，不用四处求告。这带来的是一份宝贵的心理安定 感。 "有时候看着手机里别人晒的生活，再看看自家银行卡的余额，心里真有点不是滋味。"最近和朋友聊天，他感慨了这么一句。其实这种感受很多人都有，尤 其是在聊到家庭存款这个话题时，总感觉网上和现实像是两个世界。咱们今天就抛开那些浮夸的传说，接地气地聊聊，不同家庭存款水平大概意味着什么， 以及咱们各自该怎么规划。 阶段一：积蓄在初步积累期 如果家庭存款数额不大，可能刚刚覆盖未来几个月的生活开销，甚至还不够，那么这个阶段的核心目标就是"站稳脚跟"。这时候最大的感受可能是经不起任 何大的意外，比如家里有人突然生病，或者工作有点变动，就会觉得压力很大。这个阶段，每一分钱都显得很珍贵，存钱的速度也比较慢。 这个时候，理财的关键词是"稳健"和"积累"。不要去想高风险高回报的事，而是应该努力建立起一笔"应急备用金"。这笔钱不 ...