保险产品创新与覆盖 - 保险业推出不限职业的"惠民保"普惠型产品，覆盖全国百余座城市 [2][3] - "沪惠保"参保人数突破2600万人次，累计赔付金额超22亿元，保费129元/人 [3] - 针对灵活就业人群定制化设计"骑行保""安业保"等商业保险 [2][4] 灵活就业人群保险现状 - 灵活就业人群因高风险、工作模式灵活、劳动关系模糊等特点，难以购买合适保险产品 [2][5] - 传统保险产品定价"一刀切"，难以匹配灵活就业人群实际风险 [5] - 多数平台通过劳务派遣或外包形式规避用工责任，从业者需自行承担较高保险成本 [5] 保险公司产品与服务 - 人保财险上海分公司开发"骑行保""安业保"产品，为网约车司机提供意外身故伤残、意外医疗等保障 [4][6] - 平安产险2024年为网约车、货车司机提供保障金额超9.3万亿元，覆盖超440万名司机和企业，累计赔付金额超180亿元 [4] - 平安产险推出"平安心安·司机保"专属意外保障，覆盖身故残疾、意外医疗等 [4] 行业合作与创新 - 保险公司与骑手业务平台合作，确保骑手接单后即可享受保险保障 [6] - 建议开发按单缴费的"灵活社保"，如允许单买工伤险，降低缴费负担 [7] - 推动建立跨行业数据共享平台，提升保险产品设计精准度 [7] 未来发展建议 - 推动社保与商保衔接，试点"政府补贴＋企业分担"保费模式 [7] - 探索"劳动关系与社保分离"模式，明确平台企业保险责任 [7] - 利用AI和区块链技术提升风险评估与数据安全 [7]