处罚事件概述 - 人民银行北京市分行于8月15日对网银在线（北京）支付科技有限公司开出罚单，罚没共计约961.95万元，其中没收违法所得219.01万元，并处罚款742.94万元 [1][2] - 此次处罚涉及10项违法行为，并对时任公司产品部门负责人、副总裁、总裁的黄某给予警告并处罚款33万元，实行了“双罚” [2][3] 违规行为详情 - 具体违规行为包括：未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度、未按规定保存特约商户档案、支付接口管理不规范、未建立特约商户信息共享联防机制、服务协议约定不规范 [2] - 违规行为还包括：开立单位支付账户未核实法定代表人开户意愿、违规进行支付账户到银行账户的非同名划转、未按规定开展代收业务、未能确保交易信息真实完整可追溯、未按规定办理备付金业务 [2] 公司背景与历史 - 网银在线是国内最早成立的第三方支付机构之一，于2011年5月获得首批人民银行《支付业务许可证》 [1] - 其最初获准业务包括银行卡收单（北京）、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付，后在2016年续展时主动终止固定电话支付业务 [1] - 目前业务类型为“储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类（北京市）” [1] 行业分析与影响 - 行业资深分析师指出，此次十大违规行为反映出公司在商户实名制、交易信息真实性、备付金管理、代收业务及内部控制等方面存在系统性合规缺陷 [2] - 分析师认为，公司风控体系漏洞严重，合规文化严重缺失，频繁领受大额罚单已成为其“标签” [2][3] - 此次重罚暴露其内控机制长期失效，可能引发商户与用户流失、业务拓展受限，并面临更严格的监管关注 [3] - 监管层对支付机构主体责任的追究已日趋严格，“双罚”制度体现了这一趋势 [3] 历史处罚记录 - 此次并非网银在线今年首次受罚，今年1月底，公司因未履行客户身份识别义务、未报送大额及可疑交易报告被处以101.73万元罚款，其风控负责人赵某被罚5.13万元 [3]