小米消费金融产品与运营 - 公司自营产品名为"诚星借"，但官网未直接披露产品信息，仅提供公众号二维码 [1] - 产品申请渠道仅对"特邀用户"开放，非特邀用户无法直接申请 [1][2] - 诚星借的申请流程异常简化，仅要求填写居住信息和职业类型，缺少收入情况、贷款用途、紧急联系人等常规必填项 [2] - 产品审核速度极快（秒级），但测试案例直接被拒并推荐年利率36%的第三方助贷平台 [3] - 公司2023年1月贷款余额突破100亿元，2024年10月进一步增长至180亿元 [4] 合规性疑问 - 产品信息收集环节未满足2017年《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》要求的"全面持续评估借款人信用、偿付能力、贷款用途"等规定 [2] - 由于未实际放贷，公司可能规避了合规争议，但信息收集与额度审核的逻辑存在矛盾 [3] 高管团队变动 - 2023年3月岳凯获准出任董事长，其同时担任天星数科总裁，此前在民生银行和小米供应链金融板块有多年经验 [5] - 2024年多位高管任职资格获批，包括总裁曹子玮、总裁助理郝祥（与岳凯曾在宁波弥链数科共事）、副总裁王剑、CRO刘江鹏等 [6][7] - 高管密集变动可能预示业务调整方向，特别是岳凯从to B供应链金融转向to C消费金融的履历转变值得关注 [5][6]

行业现状与问题 - 消费金融行业业务投诉量增多，涉诉案件呈上升趋势，多数案由涉及金融借款合同纠纷和催收行为不当 [1] - 用户反映部分消费金融机构存在暴力催收、高收费标准和拖沓金融服务等问题，导致体验不佳 [1] - 消费金融机构定位为个人提供以消费为目的的贷款，与银行形成互补，但部分机构忽视初心，导致投诉激增和服务恶化 [1] 监管与合规要求 - 《消费金融公司管理办法》强调消费者权益保护，要求建立逾期贷款催收管理制度，禁止暴力、威胁等不正当催收手段 [2] - 消费金融机构需畅通消费者投诉处理机制，将问题前移，避免透支信任的暴力催收行为 [2] - 头部机构为信用良好的用户提供灵活还款计划，优化还款方式以应对贷后困难 [2] 行业发展方向 - 消费金融机构需加强公司治理，开辟利润增长点，降低信贷成本，更好满足用户需求 [3] - 行业需强化合规经营和风险管理，将用户投诉转化为弥补短板的动力，追求利润的同时不忘服务初心 [2][3] - 提升服务质效是行业持续健康发展的关键，需进一步激活消费并增强经济韧性 [1][3]