核心观点 - 招商银行信用卡中心凭借其创新的“唤醒计划——反诈智能交互体系”荣获“2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”的“信用卡消保优秀案例”奖项 [1][6] - 该体系是公司响应国家反诈要求、践行“金融为民”的成果，通过全面数字化转型构建了覆盖事前、事中、事后的全流程风险防控能力，并取得了显著的资金保护成效 [2][7] 体系能力与建设 - 系统建设具备行业领先的核心基础能力，包括高性能计算、跨渠道身份识别、一体化模型平台与智能交互决策平台，实现毫秒级实时决策响应与复杂策略的灵活部署 [3][8] - 风险防控层面，通过数据深挖、风控专家经验与AI技术结合，强化了对不同风险类型和行为模式的细分识别能力 [3][8] - 交互干预层面，输出“早分层、轻交互、重提醒、强干预”的分层递进式智能方案，结合多层次交互手段与动态话术，在每日处理超4000万笔交易的高并发环境下平衡支付体验与风险防控 [2][3][7][8] - 风险处置层面，基于人机协作的智能化运营模式，由机器人与风险专家配合，提供报案配合、客户安抚等兼具效率与温度的服务 [3][8] 运营成效与规模 - 该体系全渠道支撑每日超4000万笔交易的风险识别 [2][8] - 累计为客户避免因诈骗造成的损失金额达数亿元 [2][8] - 体系已获得行业权威认可，例如于2025年4月获得公安部经侦局与中国银联颁发的“2024年银行卡安全合作委员会银安委先进单位奖” [5][10] 客户教育与宣传 - 公司开展“专项+常态”的多元化金融知识宣传，形式生动，覆盖楼宇、商圈、校园、乡镇、司机之家、外卖站点等多种场景 [4][9] - 宣传重点覆盖老少群体、新市民、网约车司机、快递及外卖员等重点人群 [4][9] - 具体活动包括：2024年3月在上海利用“百年公交”打造“流动的金融课堂”；2024年9月通过“乡村大喇叭”、“金融知识赶大集”形式触达基层；后续创新融合City Walk路线及打造“沪上千屏”宣传教育项目 [4][9] - 相关金融知识宣传活动累计触达客户量上亿人次 [4][9] 生态合作与联动 - 公司认为反诈需生态联控，积极联合电信运营商、社交平台、警方等多方力量 [5][10] - 合作探索方向包括联合风险预警、链式资金拦截以及线上线下多维度客户挽回 [5][10] - 积极配合公安机关的严打专项行动，助力净化金融生态 [5][10]

公司反诈成果与荣誉 - 公司成功拦截一起针对企业财务人员的“冒充领导”电信诈骗，为客户避免了250万元直接损失并保障了账户内395万元资金安全，该案例入选“2025年度反诈‘十大劝阻案例’” [1] - 2025年以来，公司柜面成功拦截劝阻可疑汇款79笔，保护客户资金964.49万元 [3] - 2025年全年，公司优化风控模型183项，拦截异常交易1.5万笔，拦截可疑交易金额9.2亿元 [3] 反诈防控体系构建 - 公司构建了“技术反制、警银协同、制度保障”三位一体的反诈防控体系 [1] - 在技术反制方面，公司部署先进的交易监测模型实现实时监测与精准拦截，例如在2025年8月成功阻断一名长者遭遇的“抖音客服”诈骗 [2] - 在警银协同方面，公司牵头建设“智眸实验室”，与公安部门高效协作，实现潜在受害客户“早发现”、可疑交易“早干预”、涉案资金链路“早处置”的闭环管理 [2] 内部运营与风险处置机制 - 公司建立了“前端识别—中端决策—后端核实”的闭环劝阻模式，充分发挥员工专业素养 [2] - 在具体案例中，柜员凭借对客户交易习惯的把握发现转账异常，业务主管迅速启动核实程序，从发现风险到成功拦截仅用时10分钟 [1] - 公司将反诈责任融入日常运营，以制度筑牢后端保障 [1][2]