监管处罚事件 - 智付电子支付有限公司因违反清算管理规定被中国人民银行深圳市分行给予警告、通报批评并罚没合计人民币690,771.6元 [2] - 深圳市美的支付科技有限公司因违反账户管理规定和清算管理规定被给予警告并处罚款人民币281万元 [2] - 时任深圳市美的支付科技有限公司副总经理易某芬因对公司的账户管理违规行为负有责任被给予警告并处罚款62.5万元 [2] - 上述处罚决定分别于9月22日和9月26日作出 具体违规事由未公开披露 [3] 涉事公司背景 - 智付电子支付有限公司是智付科技集团子公司 成立于2007年 注册资本为1.1亿元人民币 [3] - 深圳市美的支付科技有限公司是佛山顺德美的家电实业有限公司全资子公司 成立于2011年 注册资本为2亿元人民币 [3] - 智付支付官网称其服务超百万商家 年交易规模超千亿元 [4] 行业监管趋势 - 2024年中国人民银行共向第三方支付机构开出55张罚单 [4] - 2024年罚单金额在100万元以下的比例从2023年的42.11%增加至58.18% 显示大额罚单比例在减少 [4] - 第三方支付公司注册地主要分布在北京、上海和广东 [5] - 深圳作为机构聚集地 中国人民银行深圳市分行2025年至今已发布21则行政处罚信息 较2024年的6则和2023年的1则大幅增加 处罚领域主要涵盖票据和支付 [5] - 在监管强调高质量经营的背景下 对支付机构的规范管理日益严格 行业头部聚集效应导致不少小型机构选择退出 [5] 行业规模数据 - 根据易观千帆报告 2024年第三方支付行业全年交易规模继续增长7.8% 规模达到373.3万亿元 [6]

第三方支付机构处罚情况 - 新生支付因违反清算管理规定和机构管理规定被罚款48万元 [1][3] - 天津融宝支付因未按规定保管资料和未有效控制支付业务风险被罚款13万元 [3][5] 公司背景信息 - 新生支付成立于2008年，注册资本1亿元，拥有全牌照支付业务许可证，业务类型调整为储值账户运营Ⅰ类、Ⅱ类（全国）及支付交易处理Ⅰ类（部分省份） [6] - 天津融宝支付成立于2011年，业务类型为储值账户运营Ⅰ类，覆盖全国互联网支付和移动电话支付 [6] 行业监管趋势 - 《非银行支付机构监督管理条例》实施后，监管范围扩大，新增处罚条款如资料保管不规范等 [6] - 监管对储值账户运营Ⅰ类机构的资金流向监测、用户信息保护等反洗钱要求显著提高 [6] - 2025年一季度支付行业罚单数量同比上升，呈现"双罚制"、大额罚款等特征 [7] 合规重点领域 - 数据安全、账户与商户管理是行业红线 [6] - 反洗钱动态监测、账户与资金安全为查处重点 [7] - 支付机构需加强商户管理、风险控制措施以弥补合规短板 [6] 机构应对建议 - 增加技术投入提升反洗钱和商户巡检能力 [8] - 加强与监管沟通，聚焦数字支付、跨境支付等战略机遇 [8] - 建立支付安全及反洗钱风控顶层制度，落实合规责任到具体部门与人员 [8]