国有大行大额存单产品现状 - 工商银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为100万元和20万元，年利率均为1.55%，发行期限均为2025年5月20日至2025年12月31日 [1] - 工商银行100万元起存的大额存单已售罄，而20万元起存的产品参考剩余额度大于1000万元 [1] - 农业银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为500万元和20万元，利率均为1.55%，发行期限为2025年10月16日至2026年1月15日 [2] 大额存单利率与普通存款对比 - 工商银行三年期大额存单（无论100万或20万起存）与普通三年期定存利率相同，均为1.55% [1] - 有储户反映，前几年存入的三年期大额存单利率约为3%，与当前1.55%的利率水平形成对比 [1] 大额存单产品历史与监管背景 - 大额存单于2015年6月在国内正式推出，2016年6月个人认购起点金额从不低于30万元调整为不低于20万元 [3] - 监管仅设定了个人大额存单认购起点不低于20万元的下限，未设定上限，因此银行设置更高门槛属于合规操作 [4] 银行产品策略与市场行为解读 - 国有大行发行百万级起存的大额存单，被视为实施精准客户分层与精细化负债管理的市场行为 [4] - 大额存单相较于普通存款的主要优势在于更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能 [4]