中经记者 郭建杭 北京报道 银行揽储的营销活动随着年末临近持续升温。 《中国经营报》记者注意到，伴随今年存款利率多轮下调、国有大型银行集体下架五年期大额存单产品 等市场变化，中小银行在2026年"开门红"营销即将到来之际表现出更为精细化的揽储策略。不仅通过上 浮利率、发行大额存单、存款送积分等传统方式揽储，还有部分银行对存款产品设定不同起存门槛、不 同利率，以及上浮利率须满足额外限定政策等条件。 业内人士指出，银行存款利率上浮整体来看比往年更克制，而客户分层则更为细致。这既能优化存款结 构、降低整体付息成本，又能筛选出高净值客户做交叉销售。 存款利率议价再现 杭州银行（600926.SH）近期发布的限定地区专属定存产品，三年期定期产品的起购门槛分别为5万 元、20万元和50万元，对应利率水平分别为1.65%、1.75%和1.8%。 12月1日，内蒙古农商银行多家支行发布第七期金彩社保盈·存款产品公告，根据公告可知，该期产品销 售期限为12月1日至12月31日，个人存款产品分为社保卡专属和非社保卡专属两类，起存门槛也分为100 元起存和20万元起存。其中，社保卡专属的"金彩社保盈"系列产品，100元起存的一年期 ...

国有大行大额存单产品现状 - 工商银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为100万元和20万元，年利率均为1.55%，发行期限均为2025年5月20日至2025年12月31日 [1] - 工商银行100万元起存的大额存单已售罄，而20万元起存的产品参考剩余额度大于1000万元 [1] - 农业银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为500万元和20万元，利率均为1.55%，发行期限为2025年10月16日至2026年1月15日 [2] 大额存单利率与普通存款对比 - 工商银行三年期大额存单（无论100万或20万起存）与普通三年期定存利率相同，均为1.55% [1] - 有储户反映，前几年存入的三年期大额存单利率约为3%，与当前1.55%的利率水平形成对比 [1] 大额存单产品历史与监管背景 - 大额存单于2015年6月在国内正式推出，2016年6月个人认购起点金额从不低于30万元调整为不低于20万元 [3] - 监管仅设定了个人大额存单认购起点不低于20万元的下限，未设定上限，因此银行设置更高门槛属于合规操作 [4] 银行产品策略与市场行为解读 - 国有大行发行百万级起存的大额存单，被视为实施精准客户分层与精细化负债管理的市场行为 [4] - 大额存单相较于普通存款的主要优势在于更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能 [4]