核心观点 - 澄城县农村信用合作联社以模范人物马百党的“背包精神”为文化内核，通过强化党建引领、深化企业文化建设及做实网格化营销等具体举措，实现了业务高质量发展，其经营成效在2025年获得显著提升 [1][2][15] 模范引领与企业文化 - 模范人物马百党在41年职业生涯中深入基层服务“乡党”，其事迹被总结为“背包精神”，并成为公司乃至全省金融系统的学习榜样，相关电影《老马的背包》于2025年夏季首映 [1][3][16] - 公司通过打造马百党事迹陈列馆、建设清廉教育室、协助拍摄电影等方式深挖红色资源，并定期评选“马百党式”好员工，以此凝聚企业文化，驱动高质量发展 [7][23] - 公司鼓励员工利用新媒体平台展示风貌，营造学习先进、争先创优的浓厚氛围 [8][24] 党建与队伍建设 - 公司以“农信党旗红”党建品牌为引擎，推动党建工作与业务难点深度融合，并创建“一区一岗两队”红色先锋机制，与网格化营销等业务紧密结合 [5][20] - 公司树立党建业务“一盘棋”理念，将实体贷款投放、客户三年倍增等重点工作与支部考核挂钩，通过“月检查、季通报、年考核”发挥党组织作用 [5][21] - 在队伍建设上，公司推行中层竞聘和按季动态考核，实现干部“能上能下”，并强化薪酬的“指挥棒”作用，实现员工收入“能增能减” [7][23] 经营策略与网格化营销 - 公司经营战略的核心是做实网格化营销，推动服务模式从“跑马圈地”向“精耕细作”转变，以巩固支农支小的市场根基 [9][25] - 公司深入推进“授信客户三年倍增”与“信用村（镇）创建三年提升”专项行动，利用“农户无感授信”等工具变被动为主动营销 [11][27] - 为提升服务效率，公司要求各社每季度至少召开1次农户或个体工商户集中授信现场会，并每季至少召开2场不同行业的集中授信会，同时推广信贷“限时办结”承诺 [11][27] 具体工作方法与执行 - 公司将马百党的工作方法总结为“721”工作法，即70%时间沟通生产生活、20%沟通产业、10%解决金融需求，体现了从广泛覆盖到精准滴灌的业务逻辑 [11][27] - 公司利用后台系统建立颜色标记的网格化营销表格，区分风险户、潜在户等类型，使客户经理工作更具针对性并便于交接 [13][29] - 公司通过“一月一清单”机制进行闭环管理，并执行包联网点周调度工作机制，确保责任落实，同时完善“日通报、周调度、月考核”的激励机制 [14][30] 经营成果与数据 - 2025年前三季度，公司农户无感授信签约数位列全省第一，授信客户三年倍增考核排名从全市第七跃升至第二，并有6个信用社率先完成全年实体贷款投放任务 [2][17] - 公司在2025年荣获全省农合机构年度经营目标责任制考核“优秀奖” [2][17] - 截至2025年末，公司“授信客户三年倍增”专项行动取得成效，授信客户净增2.78万户，贷款客户净增9228户 [15][31]

核心财务表现 - 截至2025年6月末 各项存款余额4628.2亿元 较年初增加381亿元 增幅9% [1] - 各项贷款余额3809.3亿元 较年初增加106.7亿元 增幅2.9% [1] - 上半年实现营业收入65.7亿元 同比增长0.2% 净利润25.4亿元 同比增长1.6% [1] - 不良贷款率1.28% 较年初下降0.02个百分点 拨备覆盖率232.9% 较年初提升3.2个百分点 [2] 业务结构特点 - 涉农及小微企业贷款余额占各项贷款余额近八成 [1] - 制造业贷款余额占比27.3% 批发零售业占比17.1% 两大行业合计占比超四成 [2] - 大额贷款占比29.9% 票贷比14.7% 体现"小额分散"策略 [2] - 金融市场业务实现净收入18亿元 [3] 小微贷款业务 - 小微贷款事业部完成授信2107户 授信金额22.3亿元 户均106万元 [3] - 用信1845户 用信余额18亿元 户均97.7万元 [3] - 业务团队累计电话营销81409户 实地陌拜51902户 [4] - "阳光贷"余额216.3亿元 较年初增加30.3亿元 [4] - 供应链金融链上企业新增用信2530户 新增用信63.2亿元 [4] 供应链金融发展 - "融E链"认定核心企业超5000家 链属准入企业超9万家 [5] - 实现链上企业新增用信8460家 用信余额超230亿元 [5] - 以东风农机为例 准入产业链企业79家 新增用信客户24户 贷款2.15亿元 [4][5] 特色产品与服务 - 推出"乡旅E贷"支持乡村旅游产业 配套农担贷、快抵贷等多产品 [5] - "专精特新贷"余额达17.6亿元 较上年末增长67.2% [7] - "云信贷"系统实现贷款全流程最快2小时完成 [6] - 已完成核心企业整场评议1145户 预授信24.5亿元 [7] 区域市场表现 - 存贷款总量稳居常州市同业首位 [1][2] - 常熟团队用信余额净增6752万元 张家港团队净增5595万元 [4] - 赣榆团队对渔船行业客户授信审批45笔 授信金额2185万元 [6] 运营效率提升 - 通过优化FTP和压缩中间业务成本实现成本收入比下降 [3] - 客户经理通过移动设备实现现场额度测算与审批 [6] - 应急响应机制实现次日上门尽调与授信审批 [6]

核心财务表现 - 截至2025年6月末各项存款余额4628.2亿元 较年初增加381亿元 增幅9% [1][2] - 各项贷款余额3809.3亿元 较年初增加106.7亿元 增幅2.9% [1][2] - 上半年营业收入65.7亿元 同比增长0.2% [1][3] - 净利润25.4亿元 同比增长1.6% [1][3] - 存贷款总量稳居常州市同业首位 [1][2] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.28% 较年初下降0.02个百分点 [3] - 拨备覆盖率232.9% 较年初提升3.2个百分点 [3] - 大额贷款占比29.9% 票贷比14.7% 符合监管要求 [3] - 不良贷款余额48.7亿元 [3] 贷款结构特征 - 涉农及小微企业贷款余额占各项贷款余额近八成 [1] - 制造业贷款余额占比27.3% 批发零售业占比17.1% 合计超四成 [2] - 水利环境和公共设施管理业 租赁和商务服务业贷款占比均超7% [2] - 供应链金融链上企业新增用信2530户 新增用信63.2亿元 [6] 小微贷款业务 - 小微贷款事业部完成授信2107户 授信金额22.3亿元 户均106万元 [6] - 用信1845户 用信余额18亿元 户均97.7万元 [6] - 电话营销81409户 实地陌拜51902户 [6] - "阳光贷"余额216.3亿元 较年初多增30.3亿元 [6] - "专精特新贷"余额17.6亿元 增幅67.2% [9] 供应链金融布局 - "融E链"认定核心企业超5000家 链属准入企业超9万家 [7] - 链上企业新增用信8460家 用信余额230余亿元 [7] - 东风农机产业链准入企业79家 新增用信客户24户 贷款2.15亿元 [7] 运营效率提升 - 成本收入比稳步下降 [3] - 金融市场业务实现净收入18亿元 [3] - "云信贷"系统实现贷款全流程最快2小时完成 [9] - 已完成核心企业整场评议1145户 预授信24.5亿元 [10] 区域市场拓展 - 常熟团队用信余额净增6752万元 [6] - 张家港团队用信余额净增5595万元 [6] - 赣榆团队对渔船行业客户授信45笔 授信金额2185万元 [8]

公司定位与战略 - 公司以服务"三农"和小微企业为核心定位 每年至少投入3亿元信贷资金支持农业 渔业 养殖业等乡村振兴领域[1][2] - 公司致力于打造"小而优 小而美"的特色银行 成为"连江人自己的银行" 通过金融活水助力地方经济发展[1] - 经营规模居福建省村镇银行第二位 存贷款规模超54亿元 客户数超8万户[2] 业务发展数据 - 累计投放贷款180多亿元 2024年全年纳税超过2500万元 开业至今累计纳税近2亿元[2] - 完成农户建档6万户 授信金额65亿元 授信签约1.5万户 累计授信签约金额25亿元[3] - 2024年完成新增农户建档授信1.7万户 新增非整村授信村居民金融需求调查3万多户[5] 运营模式创新 - 探索轻成本社区支行机构模式 绩效引导人员配置模式等"连江模式" 在发起行"苍南模式"基础上进行本地化创新[3] - 建立10个走访组实施网格化服务 变"坐商"为"行商" 主动开展实地走访[3] - 开发小微企业建档模块 已完成走访和回访小微企业400家 2024年完成4000户个体工商户走访建档[5] 产品与定价策略 - 拥有产品利率差异化定价优势 组建13人市场应对及创新小组按月开展同业调研[6] - 实施"首贷优惠"和分层定价策略 每月安排专项额度给予新户或流失风险客户利率优惠[6] - 打造特色农户贷款产品包括福鲍贷 民宿贷 乡贤贷等 结合当地文化和产业特色增强品牌吸引力[6] 社会责任履行 - 2022年向县教育发展促进会捐款30万元专项用于教育事业发展[7] - 连续九年开展慈善捐资助学活动 每年捐赠15万元 累计捐赠超145万元 帮助250名贫困高考学子[7] - 设立13处暖心驿站为户外工作者提供免费服务 每年开展150多场金融知识公益宣传活动[7]