金融支持乡村振兴政策 - 中国人民银行苏州市分行强化政策引导，推动金融资源向"三农"领域倾斜，2025年1-8月累计发放支农支小再贷款490.3亿元 [3] - 运用再贴现资金办理的小微和涉农票据加权平均利率分别为1.26%和1.20%，并于2025年6月成功申请新增135亿元支农支小再贷款额度 [3] - 严格落实金融机构服务乡村振兴考核评估办法，按年开展评估并通报结果，对评估结果"勉励"的机构进行约谈，以激励银行提升服务"三农"动力 [3] - 鼓励银行机构加大对农村数字基础设施、智慧农业、农村电商的信贷支持，运用数字金融手段开展乡村治理 [4] - 推动以片区化理念强化金融服务，引导银行对接乡村振兴试点示范乡镇及重点帮促村融资需求，截至上年度末为21个拟开工项目、9个储备项目放款60.68亿元 [10] - 截至2025年7月，全市涉农贷款余额1.32万亿元，同比增长7.2%，基础设施行业贷款余额1.74万亿元，同比增长13.65% [10] 银行机构产品与服务创新 - 农业银行苏州分行创新推出"存量资产盘活贷"、"经营权融资贷"等产品，并打造长三角数字金融服务乡村振兴示范平台，实现数字人民币在"三农"场景应用 [4][8] - 兴业银行研发"非金融+金融"智慧农批系统，为市场管理方和商户搭建一站式综合管理及经营服务平台 [4] - 张家港农商银行创新"银行+担保公司"合作模式，开发"省农担"信贷产品，截至2025年7月末发放省农担业务172户，贷款余额超2亿元 [8] - 常熟农商银行推出特色田园乡村贷、宜居贷、阳光贷等产品，为6800多个家庭翻建旧居提供20亿元资金支持 [8] - 昆山农商银行深入实施"整村授信"工程，为近7万户农户家庭提供小额信用贷款预授信近70亿元 [9] - 昆山农商银行推出贴息类"城乡居民创业贷"累放超19亿元支持近1.2万户乡村人才创业，"建房贷"和"建房分期"累放超13亿元惠及约5000户农户 [9] - 昆山农商银行针对巴城螃蟹养殖产业定制"蟹商贷"、"活体贷"等产品，将金融服务贯穿产业链各个环节 [9][12] - 常熟农商银行创新"苏农贷"产品，为苏州恒洋澳龙农业科技有限公司提供300万元贷款支持其创立特种水产养殖研究中心 [7] 金融服务下沉与便民举措 - 昆山农商银行协助搭建"智慧三资平台"，实现农村三资规范管理，通过"银村直连"实现非现金结算，累计支付28.78万笔，金额121.91亿元 [13] - 昆山农商银行发放三代社保卡约160万张，设立72家社保金融超市提供46项社保服务，累计办理社保及医保超337万笔，占全市医疗报销业务40%以上 [13] - 常熟农商银行在109个营业网点成立移动金融服务队，携带便携设备上门服务，打造"常银生活"线上平台服务超34万户用户 [14] - 常熟农商银行打造"海棠铺子"惠农平台为农户搭建销售渠道，上架数百种特色农产品，2024年交易额超1亿元 [14] - 常熟农商银行打造"新市民之家"，新市民指数达223亿元，累计服务43万新市民，占常熟市新市民总数一半 [14] - 常熟农商银行推进网格化服务打造"15分钟"金融便民服务圈，创新"政银惠民工程"实现200多项政务事务从"窗口办"变成"村口办" [14] 农业企业发展与产业带动 - 苏州湖强农业科技有限公司在常熟农商银行2000万元信贷资金支持下，拥有阳澄湖湖区围网养殖基地160亩和高标准养殖基地422亩 [1] - 公司推行"公司+基地+合作社+农户"模式，辐射面积达3万多亩，为养殖户增产增收1000元/亩以上 [1] - 公司已形成集渔文化传承、体验、旅游、教育、研学于一体的渔文旅产业，年销售额超4000万元，并积极筹建湖强渔业产业链基地 [15] - 苏州恒洋澳龙农业科技有限公司实现澳洲龙虾淡水繁育养殖技术，带动全国养殖面积5000多亩，使养殖户亩产从200斤提高到400斤，亩产利润达1.6万元 [6] - 在获得"苏农贷"300万元支持后，公司年销售达5000多万元，并开发恒洋文化产业园推动农业一二三产融合发展 [7] - 常熟农商银行累计支持常熟地区新型农业经营主体400多家，为虞盛农产品专业合作社提供1200万元资金支持，打造农业产业联合体带动2500多名农民 [5] - 常熟农商银行上市以来累计引资近100亿元支持地方经济和乡村产业发展，全行信贷资源超七成投向涉农领域，涉农贷款余额超1500亿元 [5]

核心财务表现 - 截至2025年6月末 各项存款余额4628.2亿元 较年初增加381亿元 增幅9% [1] - 各项贷款余额3809.3亿元 较年初增加106.7亿元 增幅2.9% [1] - 上半年实现营业收入65.7亿元 同比增长0.2% 净利润25.4亿元 同比增长1.6% [1] - 不良贷款率1.28% 较年初下降0.02个百分点 拨备覆盖率232.9% 较年初提升3.2个百分点 [2] 业务结构特点 - 涉农及小微企业贷款余额占各项贷款余额近八成 [1] - 制造业贷款余额占比27.3% 批发零售业占比17.1% 两大行业合计占比超四成 [2] - 大额贷款占比29.9% 票贷比14.7% 体现"小额分散"策略 [2] - 金融市场业务实现净收入18亿元 [3] 小微贷款业务 - 小微贷款事业部完成授信2107户 授信金额22.3亿元 户均106万元 [3] - 用信1845户 用信余额18亿元 户均97.7万元 [3] - 业务团队累计电话营销81409户 实地陌拜51902户 [4] - "阳光贷"余额216.3亿元 较年初增加30.3亿元 [4] - 供应链金融链上企业新增用信2530户 新增用信63.2亿元 [4] 供应链金融发展 - "融E链"认定核心企业超5000家 链属准入企业超9万家 [5] - 实现链上企业新增用信8460家 用信余额超230亿元 [5] - 以东风农机为例 准入产业链企业79家 新增用信客户24户 贷款2.15亿元 [4][5] 特色产品与服务 - 推出"乡旅E贷"支持乡村旅游产业 配套农担贷、快抵贷等多产品 [5] - "专精特新贷"余额达17.6亿元 较上年末增长67.2% [7] - "云信贷"系统实现贷款全流程最快2小时完成 [6] - 已完成核心企业整场评议1145户 预授信24.5亿元 [7] 区域市场表现 - 存贷款总量稳居常州市同业首位 [1][2] - 常熟团队用信余额净增6752万元 张家港团队净增5595万元 [4] - 赣榆团队对渔船行业客户授信审批45笔 授信金额2185万元 [6] 运营效率提升 - 通过优化FTP和压缩中间业务成本实现成本收入比下降 [3] - 客户经理通过移动设备实现现场额度测算与审批 [6] - 应急响应机制实现次日上门尽调与授信审批 [6]

核心财务表现 - 截至2025年6月末各项存款余额4628.2亿元 较年初增加381亿元 增幅9% [1][2] - 各项贷款余额3809.3亿元 较年初增加106.7亿元 增幅2.9% [1][2] - 上半年营业收入65.7亿元 同比增长0.2% [1][3] - 净利润25.4亿元 同比增长1.6% [1][3] - 存贷款总量稳居常州市同业首位 [1][2] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.28% 较年初下降0.02个百分点 [3] - 拨备覆盖率232.9% 较年初提升3.2个百分点 [3] - 大额贷款占比29.9% 票贷比14.7% 符合监管要求 [3] - 不良贷款余额48.7亿元 [3] 贷款结构特征 - 涉农及小微企业贷款余额占各项贷款余额近八成 [1] - 制造业贷款余额占比27.3% 批发零售业占比17.1% 合计超四成 [2] - 水利环境和公共设施管理业 租赁和商务服务业贷款占比均超7% [2] - 供应链金融链上企业新增用信2530户 新增用信63.2亿元 [6] 小微贷款业务 - 小微贷款事业部完成授信2107户 授信金额22.3亿元 户均106万元 [6] - 用信1845户 用信余额18亿元 户均97.7万元 [6] - 电话营销81409户 实地陌拜51902户 [6] - "阳光贷"余额216.3亿元 较年初多增30.3亿元 [6] - "专精特新贷"余额17.6亿元 增幅67.2% [9] 供应链金融布局 - "融E链"认定核心企业超5000家 链属准入企业超9万家 [7] - 链上企业新增用信8460家 用信余额230余亿元 [7] - 东风农机产业链准入企业79家 新增用信客户24户 贷款2.15亿元 [7] 运营效率提升 - 成本收入比稳步下降 [3] - 金融市场业务实现净收入18亿元 [3] - "云信贷"系统实现贷款全流程最快2小时完成 [9] - 已完成核心企业整场评议1145户 预授信24.5亿元 [10] 区域市场拓展 - 常熟团队用信余额净增6752万元 [6] - 张家港团队用信余额净增5595万元 [6] - 赣榆团队对渔船行业客户授信45笔 授信金额2185万元 [8]

核心战略与定位 - 公司充分发挥地方法人银行点多面广、机制灵活、放贷便捷的优势，通过深耕支农支小领域、支持实体经济和数智化转型服务地方经济社会发展 [1] - 公司紧扣普惠金融重点领域强化金融要素保障，破解小、散客群融资难题 [1] 普惠金融业务进展 - "江南小微"品牌通过专营事业部与14支业务团队覆盖常州、宜兴等地，展业以来支持客户融资18亿元 [2] - "阳光贷"产品通过53项系统功能升级和拼团降利率优惠，余额达216.3亿元，较年初增长16.3% [2] - 1000万元以下小额贷款余额突破1000亿元，推动普惠金融贷款量增质升 [2] - "融E链"供应链金融通过超3500场评议会打破核心企业依赖，评定核心企业5358家，准入链属企业近10万家，授信733.1亿元 [2] 实体经济支持举措 - 公司紧跟省市战略目标，重点支持制造业、战略性新兴产业、绿色金融等领域 [3] - 制造业贷款余额672.1亿元，较年初增长4.2%，占常州同业市场份额四分之一 [4] - 民营企业贷款余额1965.5亿元，占各类贷款总额51.6% [4] - 绿色金融贷款余额348.7亿元，较年初增长35.2%，累计投放碳减排贷款39.6亿元 [4] - 科技金融贷款余额333.2亿元，较年初增长8.1%，在常州同业占比超四分之一 [4] 数字化能力建设 - 自主研发比率达37.1%，较全年目标增幅超4.3个百分点 [5] - 上线超400个识客寻客标签和35个AI助手，数字柜员替代率达35% [6] - 通过AI技术处理音视频构建营销地图，成功下发9.6万户重点企业并走访3.5万户 [6] - 企微云顾问服务客户500户/人/天，较年初增长233% [6] 场景化服务创新 - "政银联播"开展近130场直播，观众突破150万人次 [6] - "智慧食堂"进驻全市70%政府部门，服务4217家单位38.6万人 [6] - "智慧医疗"平台注册185万人，上半年结算超4亿元 [6] - "江南智企"财资通服务5300余家企业，交易量超9900亿元且同比增长37% [6] - "江南好生活"平台促成订单25.4万笔，同比增长159.2% [6]