Planning for retirement often starts with one big question: How much money will help retirees live comfortably once the paychecks stop? There’s not one rule for every retiree or every situation, but the 4% rule is a popular guideline that gives a rough guide for retirement savings. It suggests withdrawing 4% of savings in the first year and increasing withdrawals with inflation each year. It doesn’t factor in things like market swings or unexpected expenses, but it gives an idea of the savings needed to f ...

Key Points The poster has $7M net worth and $350K liquid annual income but saves only $6K yearly due to expenses. At current savings rates with 10% returns he could reach $10M in seven years or $20M in fourteen years. His projected $370K annual retirement need requires only $10M at a 3.9% withdrawal rate. A recent study identified one single habit that doubled Americans’ retirement savings and moved retirement from dream, to reality. Read more here. A Reddit user with a $7 million net worth is ...

高收入人群退休储蓄目标 - 年收入50万美元的人群在退休时需要替代大量收入 为维持当前消费水平 需在55岁左右积累约303万美元的投资储蓄 [1][2][4] 退休储蓄规划策略 - 若储蓄进度落后 可通过更积极的储蓄或降低退休后支出来应对 [2][5] - 应最大化利用401(k)等税收优惠退休账户 例如 Solo 401(k) Simple IRA或SEP IRA 并咨询财务顾问以优化税务节省 [6] - 由于税收优惠账户存在缴款限额和收入限制 可能需将部分资金投入应税经纪账户以确保充分准备 这对考虑提前退休者尤其有用 因为税收优惠账户资金在59.5岁前提取有限制 [7] 退休规划计算假设 - 退休储蓄估算基于多项假设 包括15%的税前退休缴款 28%的有效税率 退休前投资组合年回报率6% 退休后回报率5% 以及从65岁开始领取社会保障福利 [4][8]

文章核心观点 - 退休人员普遍担忧过早耗尽退休储蓄，但可通过制定策略来管理此风险并安心使用资金 [1][2][7] 退休储蓄管理策略 - 制定个性化提取计划是关键，需基于退休年龄、年收入需求和个人目标等因素 [3] - 与财务顾问合作有助于制定策略，确保早期大额支出（如旅行）不危及长期财务安全 [3][4] - 退休账户资金需进行战略性投资，完全退出股票投资可能抑制组合增长并限制提取能力 [5] - 财务顾问可根据收入目标、需求和风险承受能力，帮助制定合适的投资组合配置 [6] - 投资组合应包含股息股票和ETF等创收资产，并进行多元化配置以抵御市场波动 [8]

退休储蓄策略 - 文章核心观点为提供四种确定退休储蓄需求的通用策略，并强调需结合个人情况应用这些指导方针 [1][2] - 使用年龄相关基准来跟踪储蓄进度，例如50岁时应有35至55倍年薪的储蓄，若年薪10万美元则目标为35万至55万美元 [3][4] - 富达建议每年至少将税前收入的15%用于储蓄，例如年薪6万美元则每年至少储蓄9000美元，若年薪增至9万美元则年储蓄额应升至13500美元 [5][6] - 另一种方法是退休时储蓄额达到退休年龄年收入的10至12倍，例如退休时年薪125万美元则目标储蓄额为125万至150万美元 [7][8] - 80%规则建议退休后每年生活费用约为退休前收入的80%，例如职业生涯末期年薪10万美元则退休年需求为8万美元 [9][10] 影响储蓄需求的因素 - 计划退休年龄是关键因素，提早退休需要更多储蓄且资金增长时间更短，社会保障福利金额在62至70岁间会因延迟领取而增加 [12] - 退休后生活方式直接影响年度开支，例如居家生活、环球旅行或购买第二住宅等不同选择将决定所需资金量 [13] - 健康状况难以预测但需纳入规划，慢性疾病或家族病史可能导致退休后医疗费用更高 [14] - 固定开支需被考虑，例如是否仍有抵押贷款或其他债务，或已完全无债，尽管长期预测困难但估算有助于规划 [15] 实现储蓄目标的建议 - 理想情况是结合退休储蓄指南和个人环境制定现实目标，若储蓄不足可使用多种技巧重回正轨 [16] - 建议立即开始储蓄并保持连续性，策略需量身定制 [17] - 制定退休预算，估算住房、食品、医疗和旅行等类别开支 [18] - 争取雇主提供的401(k)匹配，这相当于为退休储蓄增加免费资金 [18] - 尽可能将供款增加1%，微小增幅长期会产生重大差异 [18] - 50岁及以上者可进行追加供款，2025年起IRA可额外供款1000美元，合格 workplace plans 可额外供款7500美元 [18] - 可考虑与财务顾问合作，以应对规划复杂性 [18]

财务状况概述 - 家庭年收入约为50万美元 [3] - 现有401(k)退休账户总额约为100万美元 [2] - 应税经纪账户金额约为30万美元 [3] - 拥有住房的净资产约为80万美元，同时有60万美元的抵押贷款 [3] 储蓄与投资策略 - 每年向401(k)退休账户存入约6万美元，超过标准上限 [1] - 每年为每个孩子的529大学储蓄计划存入约4000美元 [2] - 预计继续工作20年，退休时401(k)储蓄额预计达到300万至400万美元 [3] 潜在投资分析（度假房产） - 拟议的度假房产每月抵押贷款还款额为5000美元 [3] - 此项支出将占家庭年收入的12% [7] - 除月供外，还需考虑房产税、维护费、房屋保险以及水电网络等持续成本 [8] - 基于当前收入，主要住房的月供约占毛收入的9%，低于30%的推荐指导线 [6][7]

退休储蓄现状 - 75岁及以上美国人的退休储蓄中位数为130,000美元 而65至74岁人群为200,000美元[6] - 美国退休工人平均每月领取1,980美元社会福利金 相当于每年23,760美元[3] - 近19%的65岁及以上美国人仍在工作[3] 退休收入规划 - 延迟申领社会福利金至70岁可提升32%的福利金额[14] - 年收入70,000美元可覆盖开支并允许储蓄部分薪资[2] - 若月退休开支为2,800美元 需年收入33,600美元[14] 投资策略 - 优先使用税收优惠账户如IRA和401(k)进行投资[1] - 考虑将传统IRA转为罗斯账户以避免强制最低取款[6] - 配置抗市场波动资产如黄金 降低投资组合风险[7] - 通过Acorns平台将日常消费零钱自动投资ETF组合[11][12] 储蓄目标测算 - 美国人认为需要146万美元才能舒适退休[9] - 60,000美元储蓄按4%年提取率可提供2,400美元年收入[15] - 结合31,200美元社会福利金可满足33,600美元年支出需求[15] 专业咨询服务 - 通过Advisor.com可匹配经FINRA/SEC注册的受托理财顾问[16] - 顾问提供免费无义务咨询 法律要求以客户利益为先[16][17] - 专业顾问可协助制定战略规划 实现储蓄翻倍目标[15]