行业核心观点 - 春节后是银行揽储高峰期 行业竞争激烈 银行通过提供高收益产品或赠送礼品吸引储户[1][2] - 在2026年整体利率下行的背景下 行业面临存款利率普遍下降的趋势[2] - 存钱的核心是稳健和安心 在低利率环境下 选对方法比存多少钱更重要[7] 银行产品与营销策略 - 银行主流存款产品包括活期存款、定期存款和大额存单 利率和灵活性各有不同[3] - 大额存单通常20万元起存 利率比同期限普通定期存款高 并支持线上转让[3] - 部分中小银行会针对特定金额和期限推出阶段性高息存款产品以吸引资金[6] - 银行在揽储期可能以“高收益产品”或赠送米面粮油等小礼品进行营销[2] 储户资金配置策略 - 应根据资金用途选择存款方式：短期资金可选3个月或6个月定期 长期闲置资金可选1-3年定期 50万元以上的大额资金可优先配置大额存单[3] - 建议采用阶梯存钱法以兼顾收益与灵活性 例如将30万元资金分成三份 分别存入1年、2年和3年定期 每年到期后转存3年期以循环获取较高利率[3] - 建议将资金分散存放在2-3家不同的银行 每家银行的存款本息合计控制在50万元以内 以充分利用存款保险保障[2] - 可在存款基础上搭配少量低风险产品如国债或货币基金 以实现资产小幅增值并应对通胀[6] 存款安全与风险规避 - 必须认准存款保险标识 该标识为绿色圆形主体配白色底色 标注“本机构吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护”[4] - 根据《存款保险条例》 同一家银行内储户的本外币存款本息合计在50万元以内可获得全额赔付[2][4] - 存款保险仅保障银行正规存款 不覆盖银行代销的理财、基金、保险等产品[2][4] - 需警惕利率远高于市场平均水平的产品 这些很可能非存款类产品 不保本保息 存在亏损本金风险[2] - 所有存款操作应亲自完成 并避免透露银行卡密码和手机验证码以防资金被盗[5] - 应留存好存款凭证 线上存款保存交易截图 线下存款妥善保管存单[6]