核心财务表现 - 前三季度实现营业收入288.8亿元，同比增长1.4% [1] - 前三季度实现归母净利润158.9亿元，同比增长14.5% [1] - 年化加权平均净资产收益率为16.91%，同比下降1.11个百分点 [1] - 营收增速较25年上半年下降2.5个百分点，盈利增速较25年上半年下降2.1个百分点 [2] 收入结构分析 - 净利息收入同比增长10%，增速较25年上半年小幅提升0.6个百分点 [2] - 非息收入同比下降14%至87.9亿元，降幅较25年上半年走阔9个百分点 [2][5] - 非息收入占比为30.4%，较25年上半年下降4.4个百分点 [5] - 净手续费及佣金收入同比增长12.6%至33亿元，增速较25年上半年提升1.9个百分点 [6] - 净其他非息收入同比下降24.7%至54.9亿元，增速较25年上半年下降13.4个百分点 [6] 资产负债与息差 - 生息资产、贷款同比增速分别为13.8%、12.7%，较2季度末分别提升1、0.7个百分点 [3] - 第三季度生息资产增量601亿元，其中贷款、金融投资、同业资产增量分别为162亿、413亿、26亿元 [3] - 第三季度公司贷款（含贴现）、零售贷款增量分别为196亿、-34亿，零售贷款增长略显乏力 [3] - 绿色、普惠型小微企业贷款较年初增长18.5%、10.7% [3] - 测算1-3季度净息差为1.33%，较25年上半年略回升1个基点 [5] - 测算生息资产收益率、计息负债成本率分别为3.13%、1.8%，较25年上半年均下降5个基点 [5] 负债与成本 - 付息负债、存款同比增速分别为13.2%、14.6%，较2季度末分别变动+0.8、-1.6个百分点 [4] - 第三季度付息负债增量611亿元，其中存款、应付债券、同业负债增量分别为+103亿、-155亿、+664亿 [4] - 第三季度公司存款、个人存款增量分别为-26亿、+155亿，存款增量主要由居民端贡献 [4] - 公司存款、个人存款同比增速分别为10.2%、28.3%，增速较2季度末分别变动-2.9、+2.2个百分点 [4] - 第三季度定期存款、活期存款分别增加70亿、59亿 [4] 资产质量 - 不良贷款率0.76%，自23年第一季度以来维持不变 [7] - 关注率0.53%，较2季度末略升2个基点，逾期率0.62%，较2季度末略升1个基点 [7] - 拨备覆盖率为513.6%，较2季度末下降7.2个百分点，拨贷比为3.89%，较2季度末下降6个基点 [7] - 前三季度计提信用减值损失28.2亿元，同比下降38.5% [7] 资本充足率 - 风险加权资产同比增长14.4%，较2季度末小幅提升0.9个百分点 [8] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.64%、11.82%、14.43%，较2季度末分别下降10、17、21个基点 [8] 理财业务 - 杭银理财各类理财产品余额5575亿元，较年初增长27.1% [6]