核心监管规定变更 - 三部门联合发布新规，取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的硬性规定，新规自2026年1月1日起施行 [2] - 新规转向基于风险的动态监管，银行将根据风险状况决定是否对存取款交易进行强化调查，对低风险情形采取简化措施 [2] 监管思路转变 - 监管模式从“规则为本”向“风险为本”转型，不再依赖固定阈值管理，而是提升动态监管能力以实现精准风险识别 [3] - 此举是对市场现实诉求的回应，与国际上从固定阈值（如意大利5万欧元）转向精准适配风险的管理趋势一致 [3] 对金融机构的影响 - 新规要求银行从机械执行合规转为主动识别风险，对异常交易（如大学生突然收取多笔跨省转账后集中转出）必须启动强化调查 [4] - 新规对银行的风险研判、技术支撑和方案制定能力提出更高要求，大数据分析和AI模型的应用效果有待观察 [4] - 取消硬性规定有助于提升金融服务效率，避免因过度执行而失去储户信任，是金融机构发展的必然趋势 [4] 历史背景与问题 - 2022年推出的单笔存取5万元以上现金需核实身份并登记资金来源的规定曾引发社会争议 [2] - 原规定在执行中出现层层加码、过度执行的问题，甚至出现取款4万元被柜员盘问并报警的案例，侵犯储户权益 [2] - 固定阈值的监管思路被证明效率不高，且在执行中易变形走样，导致储户和银行柜员不胜其烦 [3]