行业监管动态 - 中国支付清算协会于2月6日通过官方渠道发布了针对春节期间的防诈骗提示 [1] 行业风险与应对措施 - 行业提示老年人需警惕冒充子女晚辈、声称出事需紧急打款的电话，建议接到此类电话先挂断并通过官方联系方式与家人核实 [1] - 行业提示对以境外号码开头的陌生来电要保持高度警惕 [1] - 行业建议子女应多向独居老人普及反诈知识，以防范诈骗风险 [1] - 行业建议公众在遇到疑似诈骗情况时，及时报警或拨打96110反诈专线 [1]

春运期间反诈宣传活动 - 北京公交警方于2月5日联合多部门在北京南站开展“平安春运”反诈主题宣传活动 [1] - 活动通过案例讲解、互动体验、发放反诈手册和文创宣传品等多种形式向旅客普及防诈骗知识 [1][3] - 警方计划在春运期间持续依托地铁站、高铁站等公共交通客流密集区域加强反诈宣传与巡查防控 [4] 高发诈骗类型与手法 - 票务退改签诈骗是当前较为高发的类型，诈骗分子冒充航空公司或铁路客服，以行程信息异常为由诱导点击虚假链接或下载涉诈软件 [3] - 线下借钱诈骗时有发生，不法分子在车站以钱包丢失、手机无法支付等理由请求添加社交账号借款，得手后迅速失联 [3] - 冒充熟人诈骗需提高警惕，诈骗分子通过盗取社交账号冒充亲友，以春运出行受阻、急需资金等理由实施诈骗 [3] 警方提示与防范重点 - 警方提醒旅客春运期间人员流动密集，各类诈骗风险随之上升 [1] - 涉及资金往来时，务必通过电话或当面核实对方身份，切勿轻信文字信息或陌生链接 [3] - 诈骗分子常利用群众行程紧张、信息获取渠道复杂等特点实施诈骗 [3]

近期，有不法组织及个人冒用慈善机构名义，通过建立微信群、直播授课、推广APP、设立虚假网站等方式，瞄准老年人群体实施诈骗。这些 不法分子道具样样齐全、骗术环环相扣，而老年人辨别和防范能力相对较弱，对此防不胜防。对此类行为，除了依法严厉打击之外，更需从平 台监管、社区预警、子女关心等方面入手，形成反诈合力，让假慈善真诈骗无处遁形。 一木/文 刘志永/图 ...

"'刷单不赚钱'，刷单要是赚钱，那还上啥子班哦，就坐在家喝茶撒。"临近春节，一段00后女生准备"反 诈新年礼"的家庭视频在网络平台走红。 视频发布者赖琦说，很多骗局并不是发生在紧张时刻，而是出现在"最放松、最没防备的时候"。作为一 名58同城高校反诈宣传员，她平时参与社区和学校的反诈活动，也接触过不少真实的受骗案例。这次， 她想把那些"最容易出事的点"，提前放进家人的年货里。 在她看来，把"恋爱不转账""稳赚是诱饵"印在家人每天会用到的茶杯、背包上，可能比反复提醒更有 用。 茶具、背包、按摩靠枕等新年礼物上，印着"事事走正，快钱不碰""美好常在，刷单免谈""押金不先 交，恋爱不转账"等反诈提醒，看似是祝福，细看却是在防骗。 反诈成功进了家门，却没能"挡住"妈妈的新年追问。 反诈进了家门，追问依然在线 拆礼物时，妈妈连环发问："老实说，是不是谈恋爱了？""工作找好了没？""你突然这么乖，花这么多 钱，肯定有诈！" 这一幕迅速引发网友共鸣。有网友调侃，"这不是你妈，这是全国统一妈妈"；也有人留言，"反诈成功 了，但没防住妈妈""妈妈灵魂三问，比诈骗还难顶"；还有人笑称，"00后回家保命实锤了，这波主打一 个舍财免 ...

文章核心观点 - 自《反电信网络诈骗法》施行以来，反诈已成为银行业的最高优先级任务之一，银行在基层执行中建立了严格的客户尽职调查流程和考核体系，但这与传统的业务发展（如开卡、拉存款）目标产生了直接冲突，导致银行从业者陷入既要防范风险又要满足客户需求、完成业绩的两难境地 [4][7][14][27][32] - 银行反诈工作的具体执行存在多层矛盾：不同监管机构（如反诈中心、银监局、人民银行）的要求可能存在不一致；过于严格的流程引发了客户大量投诉；而为了平衡投诉压力，部分规定又有所回调；技术拦截系统效果有限且可能“误伤”正常客户，最终压力传导至一线柜员 [7][18][40][42][44] - 一线银行员工在高压考核与客户不满的夹缝中工作，他们通过精修“话术”、提供礼品等方式试图缓和矛盾，但严格的溯源问责制度（即使业务办理多年后涉诈仍需追责）以及“零涉诈户”等极端考核目标，使得从业者承受巨大心理压力，部分人因此选择离职 [10][18][25][26][28][38][46] 反诈成为银行核心任务与严格考核 - 《反电信网络诈骗法》于2022年12月1日施行后，反诈工作成为银行业金融机构的重要任务，银行需建立客户尽职调查制度并采取风险防范措施 [4][7] - 反诈被银行内部视为“最高级别任务”，部分网点曾要求做到“零涉诈户”，一旦出现涉案账户，银行可能面临暂停新开户业务一个月甚至半年的处罚 [10][14] - 自该法施行以来，已有10余家银行因反诈相关问题被监管处罚 [10] - 银行内部形成了严密的反诈考核管理系统，并与绩效强关联，考核方案各异，有的严格对照标准话术，少说一句即扣分，例如有柜员因未强调“洗钱是违法的”被罚300元 [28] - 管理权限持续收紧，例如单日取款或转账5万元以上需向主管申请授权，百万以上需行长审批；培训频率从季度提高到每周一两次，并纳入考核打分 [28] 基层执行流程复杂化与客户冲突 - 柜员办理取现业务时需完成多项流程：录入取款用途至Excel表格（加密报反诈中心）、查询风险系统、根据风险等级进行追问或报警，全程监控记录 [8] - 不同地区、银行的规定存在差异且时常变动：例如某地反诈中心要求取现2万元以上必须询问用途；福建某城商行要求取现3万以上填写《取现评估表》；广东某行曾一度要求取100元也问用途 [7][8][12] - 开户流程变得极为严格，在电诈高发区，办理工资卡需提供工作证明、展示工作群聊，开通手机银行需开卡半年以上且流水合规，并提供单位营业执照 [9] - 这些严格流程引发了客户大量不理解与投诉，在广东某县级支行，每月审核的投诉中有50%-80%与反诈相关 [18] - 为应对投诉压力，银行加强了“话术”培训，教导员工使用“为了保护您的资金安全”等标准服务性语言，并将矛盾指向外部，例如建议客户“咨询当地派出所” [19][20] 反诈与业务发展的直接冲突 - 反诈工作的严格考核与银行最基础的业务考核（如开新卡、拉存款）产生直接冲突，从业者形容是在“反诈”和“发展”之间二选一 [27][32] - 具体案例：某银行为完成开卡任务举办“开卡存千元送礼品”活动，日均开卡人数从个位数升至60人，但活动因出现一个涉诈户被紧急叫停，新开的五六百户均不纳入考核，全员被扣分 [30][31] - 冲突导致业务策略调整：有的银行取消每日开新卡任务，将年初“开门红”存款任务降低50%；有的则将业务重心转向与反诈关联度较低的放贷业务 [34] - 也有银行在业务考核上做加法，将开卡任务细化为开通手机银行、关注公众号等几十项小指标，每天通报排名，完成任务比从前更难 [34][35] 技术系统局限与问责压力 - 银行的线上交易拦截系统效果有限，“命中率很低”，且常“误伤”正常客户，例如月交易额上千万的商户因经常被拦截而换银行 [40] - 系统拦截模型容易被诈骗分子研究并规避，而部分被拦截的账户需转至线下柜台进行人工筛查，压力再次转移给柜员 [40][41] - 银行与反诈中心使用两套独立且风险等级不互通的风险系统，信息不同步可能影响判断 [42] - 严格的溯源问责制度给员工带来持续压力：一张银行卡无论何时涉诈，哪怕几年后，也要追溯问责经办人 [38] - 柜员即使完全按流程操作，仍可能因客户使用虚假证明或后续资金涉诈而被问责、罚款、写检讨乃至多次召开批评大会 [44][45] - 不同上级（反诈中心、监管单位、银行领导）的要求可能存在矛盾，例如对取现不同金额的尽调要求不一，令员工无所适从 [44] 从业者处境与行业影响 - 一线柜员在“不得罪客户”和“完成考核”之间艰难平衡，承受巨大心理压力，部分人因此离职 [4][46] - 员工通过“精修”话术、提供米、油、保温杯等礼品来缓解客户不满，甚至有银行提出“无感反诈”的新要求，即尽调不能让客户察觉 [25][26][44] - 尽管监管规定自2026年1月1日起个人存取现金超5万元不再登记，但截至文章时间（2025年底），多地基层银行员工表示尚未接到执行新规的指令，预计有一个过渡期 [5][7][44] - 高压环境改变了员工行为，有的柜员为规避风险，会婉拒客户开卡需求，即使影响业务指标 [32] - 反诈工作的紧张氛围在银行营业大厅随处可见，如循环播放反诈视频、增设警示标语、办理业务前强制观看反诈短片等 [8]

事件概述 - 江苏盐城警方成功劝阻一起刷单返利类电信网络诈骗 为居民朱先生挽回经济损失48190.27元 [1] - 警方在接到反诈中心预警后迅速行动 在事主与诈骗分子通话并已被远程控制手机的情况下 通过拔卡、断网、强制关机等方式切断了转账渠道 [1] 诈骗手法分析 - 诈骗广告常以“动动手指就能赚钱”、“足不出户轻松致富”、“任务简单酬金高”等话术进行诱导 [1] - 诈骗本质是以“返利”为噱头的刷单邀约 其核心套路为“先小额获利、再大额投入” 一旦受害者停止投入或要求提现 诈骗方便会失联 [3] - 诈骗过程中 诈骗分子会诱导受害者下载来源不明的App 并通过“屏幕共享”功能远程控制受害者手机 以完成转账操作 [1][3] 警方行动与提醒 - 警方提醒公众 刷单本身就是违法行为 任何相关邀约本质都是诈骗陷阱 [3] - 公众应不下载来源不明的App 不向陌生账户转账 遇到类似情况应第一时间留存证据并报警 [3] - 建议下载安装“国家反诈中心”App并开启实时预警功能 以加强防范 [1]

公司反诈工作成果与措施 - 恒丰银行昆明分行营业部因2025年度积极投身反诈工作、守护群众财产安全，获得昆明市公安局西山分局东路桥派出所的表扬信高度肯定 [1] - 该营业部作为拦截电信网络诈骗的“第一道防线”，2025年以来严格落实反诈部署，将反诈工作融入业务全流程 [1] - 通过常态化开展诈骗案例学习与可疑交易识别培训，网点员工风险拦截能力持续提升，在账户开立、柜面操作、智能机具引导、异常转账提醒等关键环节严守防控关口 [1] 公司具体反诈执行与协作 - 依托与东路桥派出所建立的高效联动机制，该营业部深度参与警银反诈协作，定期参加联合培训、共享风险信息，积极配合涉案账户查控 [1] - 该营业部多次协助警方快速冻结可疑账户、提供关键交易线索，成为反诈战线上的“金融哨兵” [1] - 通过厅堂微沙龙、社区讲座、线上推送等多元形式，去年累计开展反诈宣传30余场，覆盖客户超2000人次，发放宣传资料两千份 [1] 公司未来计划与表态 - 营业部相关负责人表示，未来将以此次表彰为动力，持续深化警银联动，优化反诈防控流程 [2] - 公司计划提升金融服务安全性与专业性，与社会各界携手筑牢反诈壁垒，全力守护群众“钱袋子” [2]

公司业务与技术进展 - 公司通过自研AI反诈系统成功协助公安机关破获一起冒充物流退款诈骗案件，并抓获犯罪嫌疑人 [1] - 此次行动实现了从风险预警、实时研判到线索移交的全流程智慧防控 [1] - 公司的AI智能监测模型发现本地某基站出现异常高频通话行为，分析显示涉案号码在24小时内密集拨打异地陌生电话，通信特征符合特定诈骗模式 [1] - 公司立即启动反诈“熔断机制”，并将线索实时同步至市公安局反诈中心 [1] - 公司下一步将继续深化与公安机关的联动，持续优化AI反诈模型与防控技术 [1] 行业合作与社会责任 - 此次行动进一步巩固了警企协同打击通信网络诈骗的联动机制 [1] - 公安机关依托公司提供的号码关联信息、通话行为数据等精准研判，迅速锁定嫌疑人位置，现场查获作案手机卡16张、“打猫”设备3台，有效阻止了诈骗进一步扩散 [1] - 公司下一步将依托“苏星·邻里”品牌，持续扩大反诈微课堂、组建“防诈守护队” [1] - 公司计划通过技术升级与社区宣防的双轮驱动，全力筑牢通信安全防线，切实保障人民群众财产安全 [1]

反诈宣教活动模式与内容 - 活动采用“专题授课+实地警示”双线模式 为干部职工提供定制化反诈培训[1] - 授课环节拆解了客服退款、高薪兼职、婚恋交友等高频率诈骗套路 并揭秘诈骗分子的“精准围猎”手段[1] - 结合本地真实案例 以“案例+解读”形式呈现诈骗危害并传授“三不一多”防骗口诀[1] - 专题授课后组织学员赴公安反诈中心进行沉浸式参观学习 观摩典型受骗案例资料并听取工作形势解读[1] 监管机构职责与行动方向 - 作为反诈协同力量和责任主体 需履行筑牢自身防线和扛起监管责任的双重职责[2] - 在筑牢防线方面 需将反诈知识内化于心、外化于行 并带动身边亲友提升识骗防骗能力[2] - 在监管责任方面 既要向经营主体宣传普法 也要紧盯涉诈广告、网络交易平台及企业登记等重点环节强化监测与执法[2] - 目标是铲除诈骗滋生土壤 为营造安全稳定的社会环境和清朗有序的市场环境筑牢反诈屏障[2]

公司反诈能力与行动成果 - 依托技术监测与快速响应机制，成功预警并协同公安机关处置一起企业固话被盗用于电信网络诈骗的案件，展现了高效专业的反诈能力 [1] - 通过“AI智能外呼+人工专席”协同劝阻机制，对已呼出的60余个潜在受害号码逐一进行预警干预，其中19名用户接到了诈骗电话，所有潜在受害人均未产生资金损失 [1] - 线下核查发现并协助拆除非法接入的盗打设备，彻底消除了安全隐患 [1] 专项工作成效与未来计划 - 此次行动是公司深入推进“打猫”专项工作的一个成功缩影，通过技术监测、快速处置、智能劝阻和警企联动等多重手段，实现了对诈骗犯罪链条的精准阻断 [2] - 2026年以来，公司已累计向公安机关推送涉诈线索3条，协助捣毁诈骗窝点2个，抓获嫌疑人2名，缴获VOIP设备2台 [2] - 未来，公司将继续加强技术反制与预警研判，深化警企协作，坚决遏制电信网络诈骗犯罪 [2]