文章核心观点 - 网络流传的马云对2025年下半年存款的预测缺乏官方或可信来源，属于推测性质[3] - 基于当前经济形势分析，2025年下半年持有存款可能面临三大现实问题，包括存款利率持续走低、利息收入跑不赢通胀、以及投资创业风险上升[3][5][6][8][10][12] - 建议储户进行多元化资产配置以应对潜在问题，将资金分配于固定收益产品、低风险产品及股债混合型基金等[14] 存款利率趋势 - 2024年开始各大国有银行加快利率调整步伐，一年期存款利率从2.25%下降至1.35%[5] - 以10万元一年期定期存款计算，储户利息收入较之前减少900元[5] - 存款利率未来将持续走低，对拥有较多存款的中老年人及依赖存款利息生存的人群影响最大[5] 存款购买力与通胀 - 与居民生活相关的商品价格持续上涨，例如单次超市购物支出从200-300元上涨至300-500元[8] - 银行存款利率下行导致利息收入无法跑赢通胀，存款购买力逐年下降[8] 投资环境与风险 - 股票投资中股民盈利概率极低，呈现“一赚二平七亏损”的局面[10] - 公募基金在去年大部分出现20%-30%的亏损[10] - 2025年许多银行理财产品出现亏损，因资金市场收益率下降及债券市场风险上升[10] - 创业成功概率低，主要原因包括经济不景气消费需求萎缩、运营成本上涨以及电商冲击实体商铺[12] 资产配置建议 - 建议将资金分成三部分进行多元化配置[14] - 第一部分用于购买银行存款、国债等固定收益产品[14] - 第二部分用于购买债券基金、银行理财产品等低风险产品[14] - 第三部分用于购买股债混合型基金及每年可分红的银行股，以实现收益最大化并降低风险[14]