公司战略定位 - 公司选择差异化发展路径，不做自营理财产品，只做理财产品的“精品店”，专注于服务小微经营者这一蓝海市场[2] - 公司核心优势在于专注，深耕被主流财富管理服务忽略的领域，即超过1亿户小微经营者的流动资金管理需求[3] - 公司战略从“卖产品”转向“解场景”，通过提供场景解决方案来打破同质化竞争[2] 目标市场与客户 - 中国有5200万中小微企业和1.24亿个体工商户，其每年流动资金合计近50万亿元，存在巨大的理财服务需求[3] - 目标客户的资金特点是“小、散、频、急”，传统理财产品难以匹配[3] - 公司成立十多年以来，已服务超过6800万小微经营者和农村种植户，这些客户在获得贷款服务的同时，也自然转化为理财产品的用户[3] 产品与服务创新 - 公司基于AI模型开发“AI理财专家”系统，能够预测企业的经营周期和现金流节奏，准确率超过95%，并据此设计场景化产品[4] - 公司与23家合作银行理财公司共创，推出了针对小微经营者特定场景的产品矩阵，例如为月度支出设计的“月利宝”和为短期周转匹配的“周利宝”[4] - 公司致力于将复杂的投资策略转化为简单透明的客户体验，让小微经营者能够看懂和选择合适的产品[6][7] 技术应用与风控 - 公司利用数字连接和智能匹配的独特优势，用AI重塑普惠理财服务逻辑[2] - 公司上线了市场风险、机构风险、操作风险、模型风险、代销业务风险五大专项风险管理系统，实现对重要风险领域的线上化管控[5] - 风控技术为公司带来了收益优势，通过技术驱动甄别理财产品，在2025年为小微经营者赚了118亿元[5] 行业趋势与策略 - 在无风险利率下行、财富管理行业加速洗牌的背景下，银行理财行业面临资产端收益下降与投资者对“低波稳健”产品需求之间的错配[6] - “多资产多策略”成为银行理财公司的破局方向和重要发力点，策略正从“股债二元”向“多元融合”发展，部分公司已形成覆盖权益、固收、商品、另类资产等多维度的资产矩阵[6] - “固收+”策略的核心是为客户提供“下有底，上有弹性”的非对称收益结构，例如“固收+REITs”中，REITs提供了优质实物资产以分散组合风险[6]