核心观点 - 蚂蚁国际、汇丰银行和Swift宣布成功测试了一种结合了ISO 20022报文标准、Swift全球网络、汇丰的令牌化存款服务以及蚂蚁区块链技术的新型跨境支付解决方案 该概念验证旨在帮助企业享受令牌化带来的增强流动性、可编程金融和24/7实时结算等益处 [1][2] 解决方案技术细节 - 该方案利用Swift的全球报文网络、汇丰的令牌化存款服务以及蚂蚁国际的区块链技术 完成了基于ISO 20022标准的令牌化存款跨境转移 [2] - 集成Swift网络增强了蚂蚁国际区块链解决方案的安全性与合规性 并将汇丰的反洗钱和反欺诈能力及基础设施延伸至令牌化存款服务中 [4] - 该合作为数字货币发行商利用ISO 20022和Swift网络奠定了基础 有望在未来推广中便于银行和外部客户采用 并促进数字货币与传统法币之间的进一步互操作性 [5] ISO 20022标准的意义与影响 - Swift已于上月将其跨境支付的MT报文标准退役 替换为基于XML的ISO 20022格式 这一转变被认为是现代金融基础设施中最重要的数据迁移之一 改变了每日跨境流动数万亿美元所使用的基础语言 [5][6] - 与将支付关键组件填入非结构化字段的MT标准不同 ISO 20022强制执行严格的数据模式 每个元素都有定义好的位置和用途 从而实现自动筛查、直通式处理及标准化报告 [7] - 尽管基础设施可能支持新标准 但报告指出 除非客户明确要求 许多机构仍会将信息截断或映射回旧格式 这给企业首席财务官带来了一个关键问题：他们的银行和系统是否真的在发送和接收ISO 20022标准所支持的数据 [7] 参与方评价与展望 - Swift全球支付与现金管理负责人表示 将ISO 20022数据格式与区块链等新技术结合 能为整个社群带来显著价值 [3] - 该集成不仅加快了支付处理速度 还增强了反洗钱和制裁筛查能力 相关方致力于塑造一个由ISO 20022结构化数据驱动 符合金融机构对信任、效率和监管一致性需求的 无缝全球互操作性的未来 [4]

核心观点 - 蚂蚁国际、汇丰银行与Swift成功测试了基于国际金融报文标准ISO 20022的跨境代币化存款转账 这一里程碑标志着首次利用Swift网络和ISO 20022标准进行跨境代币化存款支付 旨在简化全球基于区块链的支付和企业财资管理 [1][5] 技术合作与测试详情 - 测试中 总部位于新加坡的蚂蚁国际与汇丰银行将蚂蚁的区块链基础设施连接到Swift网络 实现了汇丰新加坡与香港分行之间通过银行的代币化存款服务进行实时跨境财资管理 [3] - Swift与汇丰引入了一个通用协议 使蚂蚁国际无需与各家银行单独建立双边安排即可进行连接 [3] - 该解决方案利用蚂蚁国际的技术和汇丰的代币化存款服务 在Swift网络上实现了基于ISO 20022标准的区块链互操作性 [4] 行业影响与优势 - 该举措允许数字货币发行方利用金融报文标准和Swift网络来简化银行及外部客户的采用过程 无需与每个机构单独建立连接 同时增强了数字货币与传统法定货币之间的互操作性 [5] - Swift的报文平台、产品和服务连接了超过200个国家和地区的超过11,500家银行、证券机构、市场基础设施和企业客户 [6] - 此次整合不仅能加速支付处理速度 还能增强反洗钱和制裁筛查能力 [6] - 示范了ISO 20022数据格式与区块链等新技术结合 能为整个金融界带来显著价值 [7]

项目进展 - 蚂蚁国际、汇丰银行与Swift成功完成了基于ISO 20022标准的代币化存款跨境转移概念验证[1] - 该项目结合了Swift的全球报文网络、汇丰银行新推出的代币化存款服务以及蚂蚁国际的区块链技术[1] - 此次概念验证标志着三家公司帮助企业充分释放代币化资产潜力的努力取得了关键里程碑[1]

文章核心观点 - ISO 20022已成为金融信息传递的通用标准，其最大的优势之一在于整合数字资产的可能性 [1][5] - 在基于ISO 20022的金融体系中，并非所有稳定币都能被同等程度地整合，关键在于其能否在银行和市场基础设施使用的信息流中被清晰识别和指示 [5][6] ISO 20022标准与稳定币整合 - ISO 20022是一种资产无关的金融信息传递语言，同一条结算信息可用于描述传统法币转账、代币化互换或稳定币支付 [2] - 该标准本身不批准或禁止任何特定的稳定币，稳定币只是另一种可以用该语言描述的结算资产 [2] - 将稳定币整合到SWIFT或其他基于ISO 20022的支付系统中，首先需要标准化的标识符 [2] 数字资产的标识符标准 - 银行正越来越多地采用基于ISO 24165的新框架，该框架为基于区块链的数字资产定义了唯一的字母数字代码 [3] - 任何在分布式账本上发行的同质化代币都可以被分配一个ISO 24165数字代币标识符（DTI） [3] - 目前大多数主流稳定币在不同网络上的每个实例都已拥有DTI代码 [3] 关于“ISO 20022兼容”的辨析 - 市场上关于“ISO 20022代币”的营销宣传存在误导，区块链本身在协议层面并不天然兼容ISO 20022 [6] - 实现与传统金融的深度整合，稳定币需要被广泛接受的DTI注册信息，并能映射到官方的ISIN [6]