You may have more leisure in retirement, but that doesn’t mean you should put your finances on autopilot. With costs increasing, tax rules changing and withdrawal deadlines threatening to ding your income, a few smart tweaks now can protect more of what you’ve saved. Check Out: The New Retirement Problem Boomers Are Facing Learn More: How Middle-Class Earners Are Quietly Becoming Millionaires — and How You Can, Too GOBankingRates asked ChatGPT for the top five money moves every retiree should make now. He ...

Paying taxes on retirement income is unavoidable, but what you pay depends heavily on where you live and your income sources. If you’re planning to retire in Arizona, you’ll want to run the numbers beforehand so you’re not blindsided. For You: 3 Ways AI Is Quietly Transforming Retirement Planning — and What It Means for Your Money See Next: Warren Buffett: 10 Things Poor People Waste Money On GOBankingRates asked ChatGPT how much people who retire in Arizona pay in taxes, and on what. The simple answer is ...

继承IRA账户的税务规划 - 个人从父亲处继承了价值200,000美元的IRA受益人分配账户 并需在10年内完成取款 [2] - 个人当前处于35%的联邦税率区间 且预计未来10年收入水平将保持稳定 [2] - 核心问题在于比较一次性取出全部资金与留在IRA内分年取出的税务优劣 [2][3] 两种策略的财务分析框架 - 分析框架基于比较两种极端情况 即现在一次性全部取出或在第10年末一次性取出的税后价值 [5] - 若立即取出200,000美元 扣除35%的税款后 实际可用于再投资的金额为130,000美元 [7] - 若将资金保留在继承的IRA账户内 则全部200,000美元可继续用于投资 [7] - 为进行公平比较 假设投资年回报率为10% 并在此假设下测算两种方案的最终结果 [7] 影响决策的关键因素 - 资金留在IRA内投资可减少税收拖累 并可能在10年后带来更高的终值 [4] - 决策在很大程度上取决于未来税法是保持稳定还是发生变化 [4] - 父亲的账户是否已开始领取规定最低分配 可能影响受益人每年的取款要求 [6]

退休规划核心观点 - 退休目标包括旅行、培养新爱好以及与朋友家人共度时光，但实现这些目标需要保护退休后的购买力[1] - 购买力是指固定退休收入在面对通货膨胀时的价值或购买能力，若收入不变而物价翻倍，则购买力减半[2] - 在不确定的经济环境下，向财务专家咨询是学习如何保持购买力的有效途径[3] 税务规划策略 - 避免意外税务问题的明智之举是考虑所有收入来源，即使在没有工资收入的情况下[4] - 在低收入年份从罗斯IRA或应税账户取款，以及在要求最低分配开始前将传统IRA转换为罗斯IRA，是长期降低应税收入的有效方法[4] - 需考虑“一揽子法案”对税法的的影响，依赖社会保障和必需IRA取款的中等收入退休人员因新的老年人扣除额可能几乎无需缴纳联邦税[5] - 对于超过逐步取消门槛的高收入退休人员，资本利得收割、延迟申领社会保障以及优化取款时间等策略有助于最大化收入和减少税务风险[6] - 市政债券利息通常免征联邦所得税，是保护退休购买力的宝贵工具[7] 保障收入来源 - 当代退休人员寿命更长且面临更不可预测的市场，财务策略需超越单纯储蓄保值，确保长期收入稳定[8] - 财务策略必须确保长期收入稳定性，而不仅仅是保存储蓄[8]

SPECIAL REPORT: The 50 Most Sustainable Companies — And More — Revealed The 2026 income tax brackets are out. Let the tax-planning strategy sessions begin. Now's the time to get an idea of what bracket you'll fall into. And you can get a head start on strategizing ways to trim your tax bill next year. Thanks to the IRS' annual inflation adjustment, it will take a little bit more taxable income to push you into the next highest tax bracket. For example, married couples filing jointly in 2026 can have income ...

What if a husband and wife own a home together that increases in value by $500,000. When one spouse dies and the other owns the property themselves, do they receive a step-up in basis? Or do they only receive a $250,000 capital gains exemption when they sell the property? – Samuel Your question deals with the rules surrounding both a step-up in basis of an inherited asset and the capital gain exclusion on the sale of a primary residence. These rules are independent of each other, so both are true: the surv ...

退休规划常见误区 - 退休人员低估生活方式成本 活动如旅行、餐饮和房屋装修支出在退休初期趋于增加 [2] - 专家建议夫妇在退休前至少跟踪六个月支出 以清晰了解退休后所需资金 [3] 通货膨胀影响 - 退休规划常未考虑未来几十年价格上涨因素 需储备储蓄以覆盖上升成本 [4] - 建立可变提取计划并设置覆盖一至两年的现金储备 可缓解市场压力并减少经济不佳时过度支出诱惑 [4] 投资账户管理 - 仅使用单一投资账户是常见问题 应将退休储蓄分散至多个投资账户以降低回报序列风险 [5] - 回报序列风险指开始提取资金时投资涨跌顺序的重要性 市场早期下跌可能导致账户加速缩水且难以恢复 [5] 税务规划重要性 - 退休后税收规则变化显著 但部分人群未提前了解或规划使用退休账户的税务影响 [6]

退休收入规划 - 个人退休账户（IRA）余额为94万美元，是退休规划的核心资产[1] - 社会保障福利是退休收入中确定性最高的部分，全额福利为每月2200美元（每年26400美元）[4][5] - 退休收入规划需平衡社会保障福利与投资组合产生的收入，后者通常是不确定性更高但金额更大的部分[2] 社会保障福利策略 - 法定全额领取社会保障福利的年龄为67岁，在62岁至67岁之间提前领取将导致终身福利金额减少[7] - 若在65岁退休，社会保障福利将降至全额价值的86.67%，即每月1906美元（每年22880美元）[4] - 延迟至70岁领取社会保障福利，金额可增至正常水平的124%，即每月2728美元（每年32736美元）[3] 固定收益资产配置 - Aaa级公司债券平均年收益率约为5%，若全部配置于此，5年后IRA余额可能增长至约120万美元[8] - 债券作为生息资产，每年5%的收益可产生约6万美元年收入，结合社会保障福利，年总收入可达82880美元[10] - 债券投资优势在于无需动用本金即可获得稳定利息收入，有助于实现长期退休收入[9] 年金保险产品 - 年金是由人寿保险公司发行的金融合约，可提供终身保障的月度收入[12] - 在60岁时将94万美元投入年金，从65岁开始每年可获得90792美元收入，结合社会保障年收入达113672美元[13] - 年金的局限性在于资金被锁定，支付金额不随通胀增长，且无法通过出售资产来应对通胀风险[14] 权益市场投资 - 投资于标普500指数基金可能获得11%的年均回报，5年后IRA余额可能增长至158万美元[16] - 理论上该投资组合每年可产生173800美元收益，结合社会保障年收入达196680美元[16] - 股票投资虽然回报潜力最大，但面临显著的波动性和风险，需有能力管理市场下行年份[17] 税务规划考量 - 传统IRA的提取和投资收入均需缴纳所得税，社会保障福利的约80%也需纳税[18] - 从73岁开始需按年龄和投资组合价值提取规定最低分配额（RMD）[19] - 将传统IRA转换为罗斯IRA可免除所得税和RMD要求，但需支付前期转换税，临近退休时转换税通常超过长期节税收益[19]

退休时机选择 - 退休时点的选择至关重要 延迟退休可显著增加退休储蓄 例如从67岁工作至70岁 在8%混合投资回报率和每年3万美元额外供款下 退休储蓄可从85万美元增长至116万美元 [1] - 职业生涯最后几年是财务上最重要的阶段 退休账户复利效应达到峰值 同时个人处于收入高峰期 能最大化各类储蓄的供款额 [3] 退休收入规划 - 退休总收入由社保福利和投资组合提取两部分构成 需根据社保福利金额决定每月所需的额外收入 [8] - 67岁退休人员当前平均社保月福利为1907美元 年收入为22884美元 若延迟领取福利 每年可增加8%直至70岁 届时年福利最高可达28376美元 [9][10] - 以85万美元退休储蓄为例 若67岁退休采用保守债券组合（5%回报率）33年计划 年收入为72884美元（投资提取5万+社保22884） 若70岁退休30年计划 年收入可达100376美元（投资提取7.2万+社保28376） [13] - 采取更积极投资策略（混合组合8%回报率）67岁退休年收入可达92884美元（投资提取7万+社保22884） 但需具备应对市场下跌年份的灵活性 [13] 税务与支出管理 - 除罗斯账户外 所有税前投资组合提取均需缴纳标准所得税 已税投资组合需缴资本利得税 社保福利也需缴纳修正后所得税 这将显著减少可支配收入 [20] - 以纽约市居民72884美元年收入为例 预计需缴纳14089美元联邦 州和市税 税后可支配收入降至58795美元 [21] - 对于拥有85万美元储蓄的退休人员 最低提取要求可能低于实际提取额 例如73岁时账户余额85万美元的最低提取额约为3.2万美元 但实际年提取额可能超过4万美元 [18][19] 退休策略制定 - 针对85万美元储蓄规模 建议采取混合型退休规划方法 需在支出 税收和生活方式之间取得平衡 既无需极端削减开支 也不能忽视支出和税收影响 [6] - 不同储蓄规模家庭适用不同规则 高储蓄家庭需重点进行财富管理 遗产规划和税务最小化 [7] - 制定计划需评估个人需求与风险承受能力 上述收入案例对年收入77500美元家庭足够 但对已适应15万美元年生活标准的家庭可能预算紧张 [14]

文章核心观点 - 文章指出高净值退休人士的财务习惯与普通退休人士不同，其核心观点在于这些习惯并非富人专属，普通人亦可借鉴以改善自身退休规划 [1][2] 税务规划 - 高净值退休人士提前数年进行税务规划，而非被动等待税单，例如通过罗斯IRA转换等策略来管理终身税负 [3] - 在退休后至开始领取IRA强制最低分配额之间的年份，因收入较低，进行罗斯IRA转换更具优势，可为后期带来免税增长和提取 [4] 长期护理规划 - 高净值退休人士会为退休中最大的不确定性之一——长期护理做准备，部分人会购买长期护理保险或制定详细的护理计划 [5] - 他们会花时间思考并记录希望的护理类型和地点，例如在退休早期健康状况较好时优先安排旅行 [6] 财富保全 - 高净值退休人士的财务关切不仅在于自身退休生活的稳定，更延伸至为继承人留下表现良好的遗产 [6] - 这种传承思维塑造了其投资和消费方式，他们不仅投资于股票、房地产和私募股权等更可能增值的资产，还聘请财务顾问和遗产规划师的服务以最小化税负并确保财富有效传承 [7]