行业监管政策 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规范行业反洗钱和反恐融资行为 [1] - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料 [1] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [1] 交易监管要求 - 从业机构需对人民币10万元以上或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [3] - 客户单笔或日累计金额达人民币10万元以上或等值外币现金交易时，从业机构需开展客户尽职调查 [3] - 从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [3] 政策实施安排 - 《办法》自2025年8月1日起施行 [4] - 中国人民银行要求各分支机构、行业协会和交易所将《办法》通知到相关从业机构 [5] - 执行过程中如遇问题需及时报告中国人民银行 [6]

政策调整 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自8月1日起实施，要求单笔或日累计现金交易10万元以上（含10万元）或等值外币的从业机构履行反洗钱义务 [1] - 大额交易报告起点金额从2017年的5万元提升至10万元 [1] - 与征求意见稿相比，《办法》将"贵金属开采企业"排除在从业机构范围之外，与《反洗钱法》保持一致 [1] 监管范围 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料 [2] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [2] - 金融机构开展贵金属和宝石现货业务适用金融机构反洗钱规定 [2] - 监管对象包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位，但不包括提供期货交易的上海期货交易所 [2] 行业影响 - 贵金属、宝石行业因交易隐蔽、现金占比高，长期是洗钱高风险领域 [2] - 《办法》补全特定非金融行业监管细则，助力中国对标国际反洗钱标准 [2] - 规范客户信息管理、留存交易记录，遏制通过珠宝设计、黄金转移赃款等隐蔽洗钱手段 [2] - 对普通消费者正常消费行为无实质阻碍，仅单笔或日累计现金购买超10万元需登记身份信息，此类情况占比低且刷卡支付不受影响 [2]

中国人民银行发布贵金属和宝石反洗钱新规 - 核心观点：中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，建立系统化监管框架防范洗钱及恐怖融资风险 [1] 监管要求 - 从业机构对人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [1] - 客户单笔或日累计金额达人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易，从业机构需在交易发生之日起5个工作日内提交大额交易报告 [1] 监管范围 - 贵金属包括黄金、白银、铂金及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼原材料 [1] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [1] 实施时间 - 新规将于2025年8月1日起正式施行 [1]