反洗钱法修订核心内容 - 完善反洗钱工作目标，在预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪基础上，增加加强和规范反洗钱工作、维护社会公共利益和国家安全等目标 [2] - 扩大洗钱上游犯罪范围，在原有七类重点犯罪类型基础上，规定掩饰、隐瞒其他犯罪的犯罪所得及其收益也适用反洗钱法有关规定 [2] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构需建立健全反洗钱内控制度并有效实施，将风险管理融入日常运营 [3][12] - 开展客户尽职调查，识别核实客户及受益所有人身份，按规定保存客户身份资料和交易记录 [3] - 执行大额和可疑交易报告制度，以风险为导向采取管理措施，平衡风险与服务关系 [3] - 对反洗钱信息严格保密，合规共享并保护信息安全，配合反洗钱调查并提供资料 [3] 特定非金融机构范围与义务 - 明确履行反洗钱义务的特定非金融机构范围，包括房地产开发企业、房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所等 [4] - 特定非金融机构在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行义务 [5] 数据安全与个人信息保护 - 严格保密反洗钱信息，仅限规定用途使用，要求服务机构妥善处理因服务获取的数据 [7] - 金融机构内部共享信息需符合信息保护法规，向境外提供重要数据和个人信息需合规 [7] - 明确有关国家机关工作人员泄露信息的法律责任 [7] 受益所有人信息管理 - 建立受益所有人信息管理制度，法人、非法人组织应保存并及时更新受益所有人信息 [10] - 金融机构等可依法查询、核对受益所有人信息，助力识别客户身份，防范洗钱风险 [10] 行政处罚力度加强 - 新增多条处罚情形，覆盖金融机构和特定非金融机构，如未按规定识别受益所有人、未及时更新信息等 [11] - 提高罚款金额标准，相关责任人个人处罚金额上限提高到50万元 [11] 风险管理制度健全 - 要求金融机构建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构负责反洗钱工作 [12] - 开展国家、行业洗钱风险评估，监测新型洗钱风险，合理配置监管资源 [12] - 金融机构需评估运用新技术、新产品带来的洗钱风险，必要时采取限制交易等风险管理措施 [12] 公民权利与义务 - 任何单位和个人发现洗钱活动有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他有关国家机关举报 [15][16] - 举报人信息受法律保护，公民在配合尽职调查过程中提供的个人信息依法严格保密 [17] - 公民不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利，如出借个人银行账户、协助转移犯罪所得等 [20] - 公民应配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查，提供真实有效的身份信息和交易资料 [21]