银行业监管态势 - 上半年银行业共收到罚单2755张，罚没金额达7.87亿元，其中机构罚单1083张，个人罚单1672张，体现"双罚并举"监管力度 [3] - 农商行罚单数量和罚没金额均居首，分别达2.22亿元，国有行和股份行紧随其后，罚没金额分别为1.80亿元和1.59亿元 [5] - 单笔超千万元罚单共6张，最高罚单开给某国有行，罚没金额达5160万元，涉及12项违法行为 [4][5] 罚单时间与类型分布 - 1月份为处罚高峰，罚单数量803张（占比29%），罚没金额3.18亿元（占比40%） [5] - 城商行和村镇银行罚没金额分别为6731.96万元和5335.49万元，东莞银行以535万元罚没金额居城商行首位 [5][9] - 147张机构罚单金额超百万元，北京农商行、佛山农商行、上海农商行分别被罚902万元、880万元、860万元 [6] 违规行为分析 - 信贷业务违规占比最高（37.58%），涉及贷款"三查"未尽职、违规放贷等问题 [7] - 内控制度不健全（27.15%）和反洗钱违规（24.38%）为主要问题，包括支付结算违规、客户身份识别缺失等 [7] - 消费信贷违规突出，多家银行因贷款资金挪用至股市、理财产品等被罚，如某股份行大同分行被罚50万元，某国有行重庆分行被罚219万元 [8] 个人处罚情况 - 上半年1672名从业人员被罚，827人被罚款（最高30万元），106人被禁业（46人终身禁业） [10] - 8人被取消董监高任职资格，如某国有行昭通分行两名责任人因贷款管理问题被终身取消任职资格 [10] - 典型案例：某国有行私人银行部负责人因理财业务多项违规被终身禁业 [10] 消费信贷业务动态 - 东莞银行个人消费贷款达284.30亿元（同比增长8.05%），但因产品合规漏洞被罚425万元 [8][9] - 该行通过发放利率优惠券拓展市场，2024年向73.09万客户发放优惠券，2025年新增20万客户 [9]

从银行保险业奋力书写"五篇大文章"，到资本市场大力培育耐心资本，2025年上半年的中国金融业在改 革中育新机、于创新中谋突破。站在年中时点，南都·湾财社推出"金融半年观"系列报道，聚焦银行、 保险、证券、消费金融等行业"五篇大文章"成效、产品供需变化、机构人事调整，以及合规管理情况， 解析政策动向与市场趋势，把脉行业高质量发展新图景。 银行业监管"利剑"持续高悬。据企业预警通数据，以披露日期为准，今年上半年，我国银行业共收到罚 单2755张，被罚没金额共计7.87亿元。在1083张机构罚单中，农商行"领跑"罚单榜，无论是罚单数量还 是罚没金额都位列第一，国有大行则紧随其后。与此同时，针对银行从业者的个人罚单更是多达1672 张，彰显出监管部门"双罚并举"的严厉态势。 从单张罚单来看，罚金超过千万元的巨额罚单共计6张，最高的一张开给一国有行，被罚没超过5160万 元。从被罚原因看，信贷业务违规依然占"大头"。值得一提的是，在提振消费大背景下，银行业纷纷发 力消费信贷业务，但从上半年罚单看，有多家银行信贷业务存在合规漏洞。 罚没金额： 六家银行收千万元巨额罚单 一国有行被罚没超五千万元 企业预警通数据显示，今年上 ...