摩根大通CEO戴蒙：监管是银行业"船上的藤壶"。 ...

银行业监管态势 - 2025年上半年银行业共收到罚单2755张，罚没金额7.87亿元，其中机构罚单1083张，个人罚单1672张，体现"双罚并举"监管态势 [2] - 1月份罚单数量803张（占上半年29%），罚没金额3.18亿元（占上半年40%），为上半年最高峰 [3][5] - 农商行以2.22亿元罚没金额和324张罚单位居榜首，国有行（1.80亿元/266张）和股份行（1.59亿元/148张）紧随其后 [5][6] 重大处罚案例 - 6张千万元级罚单涉及国有行、政策性银行和股份行，最高单笔罚单5160万元针对某国有行12项违法行为 [6][7] - 北京农商行因10项违规被罚902万元，7名责任人连带受罚；佛山农商行因贷款违规被罚880万元涉及11人；上海农商行因十余项违规被罚860万元 [7] - 东莞银行因消费贷合规漏洞被罚425万元，其个人消费贷款规模达284.30亿元（同比增长8.05%），上半年累计被罚535万元 [10][11] 违规类型分析 - 信贷业务违规占比37.58%（407张），主要涉及贷款"三查"未尽职、违规放贷等；内控制度问题占27.15%（294张）；反洗钱违规占24.38%（264张） [8][9] - 消费信贷违规突出表现为资金挪用（如流入股市、理财），某股份行大同分行和某国有行重庆分行因此分别被罚50万元、219万元 [10] - 反洗钱违规集中在客户身份识别缺失（占比未披露）、与不明身份客户交易、未报送可疑交易报告等领域 [9][10] 个人追责情况 - 上半年1672名从业人员受罚，827人被罚款（最高30万元），106人被禁业（46人终身禁业） [12] - 某国有行私人银行部陈某因理财业务多项违规被终身禁业，某国有行昭通分行2名责任人被取消终身高管任职资格 [12] - 8人被取消董监高任职资格，反映监管对管理层责任的强化追究 [12]

货币政策立场 - 美联储主席鲍威尔表示当前利率水平足以限制经济活动，在通胀回落趋势更加明确前不宜贸然调整货币政策[1] - 美联储决定将联邦基金利率目标区间维持在4.25%至4.5%不变，为连续第四次维持利率不变[1] - 利率点阵图显示今年依然有望降息两次[1] 通胀与经济数据 - 美国5月整体PCE预计从2.1%升至2.3%，核心PCE或加快0.1个百分点至2.6%[3] - 美联储关注通胀是否在核心商品、住房服务、非住房服务等多个组成部分均呈现出一致的缓解迹象[2] - 鲍威尔强调将依据未来数据作出"逐次会议"的判断[3] 劳动力市场 - 美国非农就业岗位保持中等增速，失业率长期维持在4.2%左右[3] - 劳动力市场接近最大就业水平，尚未出现系统性疲弱迹象[1][3] - 美联储理事沃勒指出就业市场出现令人担忧的迹象，如最近大学毕业生的高失业率[2] 联储官员分歧 - 美联储理事沃勒和监管副主席鲍曼支持最快在7月货币政策会议上降息[2] - 两位官员预测关税导致的通胀是一次性的[2] - 鲍威尔对上述观点表示"开放"态度，但强调需要更多数据确认[2] 政治压力与独立性 - 特朗普通过社交媒体批评当前利率过高，敦促国会对美联储施加压力[4] - 鲍威尔强调美联储政策决定基于客观评估，不受政治立场左右[4] - 民主党议员表达对美联储独立性的支持[5] 地缘风险影响 - 中东局势升级引发国际原油价格短期波动[6] - 鲍威尔表示类似事件对通胀影响通常较为有限，不会构成调整货币政策的决定性因素[6] - 美联储认为能源因素更多属于外围变量[6] 银行业监管 - 美联储正在评估"增强型补充杠杆率"(eSLR)规则的调整空间[7] - 监管改革需在维持金融体系稳定与确保市场流动性之间取得平衡[7] - 鲍威尔表示停止向银行准备金支付利息的建议目前不具备实施条件[7]

美联储政策立场 - 美联储主席鲍威尔将在国会听证会上为连续第四次维持利率不变的决定辩护，并回应特朗普要求降息的持续压力[1] - 鲍威尔预计将重申谨慎政策基调，即在采取任何行动前需要观察更多经济数据[1] - 美联储内部存在分歧，两位理事沃勒和鲍曼表示可能支持7月降息[1][2] - 鲍威尔上周表示经济状况稳健，美联储处于有利位置可以等待更多数据[2] - 5月核心通胀指标可能连续第三个月仅上涨0.1%，为2020年以来最温和表现[2] 地缘政治影响 - 鲍威尔将被问及以色列与伊朗冲突的潜在经济影响[3] - 中东局势变化迅速，WTI原油价格一度跳涨至78美元后暴跌13%至66美元附近[3] - 鲍威尔认为中东动荡通常不会对通胀产生持久影响，能源价格飙升后往往会回落[3] 政治压力与独立性 - 共和党议员预计将就美联储观望立场向鲍威尔施压[5] - 特朗普近期对鲍威尔进行人身攻击，称其为"政府中真正最愚蠢、最具破坏性的人之一"[6] - 鲍威尔5月与特朗普会面时表示FOMC决策基于"审慎、客观和非政治性的分析"[6] 银行业监管改革 - 白宫推动放松监管议程，特朗普提名支持放松监管的鲍曼担任美联储最高监管职位[7] - 美联储将提议降低增强补充杠杆率规定，该规定要求银行相对于资产持有一定数量资本[7] - 得克萨斯州共和党参议员Ted Cruz提案禁止美联储向银行准备金支付利息，声称十年可节省1.1万亿美元[7]

美联储政策与监管动态 - 美国总统特朗普再次批评美联储主席鲍威尔不降低利率的行为，并暗示这是出于"个人敌意"，但表示在鲍威尔2026年任期结束之前不会罢免[1] - 特朗普政府强烈期望降息，但鲍威尔强调需确保关税不会引发持续通胀上升后才考虑降息[1] - 美联储监管部门主任迈克尔·吉布森将于年底离职，其领导的部门负责监督华尔街贷款机构及实施"压力测试"[2] - 美联储监管副主席提名人米歇尔・鲍曼的银行业监管态度预计比吉布森更宽松，华尔街或迎来宽松监管时代[2] 美国经济与贸易政策 - 特朗普淡化对经济衰退的担忧，称美国处于过渡期，不排除任期内经济萎缩的可能性[1] - 特朗普表示最终会对关税政策的经济影响负责，但未直接承认关税的负面影响[1] 地缘政治动向 - 特朗普再次提及不排除使用武力夺取格陵兰岛的可能性，该言论持续遭到丹麦及格陵兰岛政府和民众反对[3]

美联储政策与监管动态 - 美国总统特朗普再次批评美联储主席鲍威尔不降低利率的行为 暗示这是出于"个人敌意" 但表示在鲍威尔2026年任期结束前不会罢免[1] - 特朗普淡化对经济衰退的担忧 称美国处于过渡期 不排除经济萎缩可能性 但表示最终会对关税政策的影响负责[1] - 美联储监管部门主任迈克尔·吉布森将于年底离职 其领导的部门负责监督华尔街贷款机构及实施"压力测试"[2] - 美联储监管副主席提名人米歇尔・鲍曼可能采取比吉布森更宽松的银行业监管态度 华尔街或迎来宽松监管时代[2] 地缘政治与经济影响 - 特朗普在采访中提及不排除使用武力夺取格陵兰岛的可能性 该言论此前已多次遭到丹麦及格陵兰岛政府和民众反对[3]